Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Pohodlie bývania na úver bolo ocenené mnohými klientmi Sberbank, len táto služba stratí svoje výhody, keď príde čas na ďalšiu splátku, a nič neplatí. Strata zamestnania, pracovný úraz, pôrod - zoznam dôvodov, ktoré môžu vyradiť z predchádzajúceho platobného rozvrhu, možno vyžiadať na veľmi dlhú dobu. Je to obzvlášť nepríjemné, keď máte úver na bývanie s dlhou splatnosťou, ale je tu aj optimálna cesta von - reštrukturalizácia hypotéky v Sberbank jednotlivcovi pomôže dlžníkovi normalizovať platby do banky a vrátiť sa k situácii.

Čo je reštrukturalizácia hypotéky pre jednotlivca?

Všeobecne povedané, reštrukturalizácia sa chápe ako zmena podmienok vydaného hypotekárneho úveru, keď klient v dôsledku zložitej finančnej situácie už nemôže držať v rámci predchádzajúceho splátkového kalendára. Vzhľadom k tomu, veriteľ má záujem, dostať svoje peniaze späť, potom po zvážení situácie, môžu zástupcovia bánk navrhnúť podmienky pre zníženie úverovej záťaže (napríklad zvýšením lehoty splatnosti).

Ak sa uchádzate o reštrukturalizáciu hypotéky v Sberbank jednotlivcovi, mali by ste si byť dobre vedomí toho, že:

  1. Proces reštrukturalizácie sa vykonáva len v rámci banky, ktorá úver poskytla. Ak chcete využiť služby inej úverovej inštitúcie na pomoc pri riešení problémov, bude to refinancovanie.
  2. Banka nie je charitatívna organizácia, preto v mnohých situáciách pomoc dlžníkom zo Sberbank nebude všeobecným znížením dlhu, ale zmenou harmonogramu a štruktúry platieb.
  3. Aby ste sa mohli kvalifikovať na opätovné prerokovanie podmienok, musíte byť platiteľom v dobrej viere, ktorý mal náhle problémy s platením príspevkov za rovnakých podmienok.

Charakteristiky postupu v roku 2022-2023

Príjemné informácie pre dlžníkov, ktorí sa chystajú na reštrukturalizáciu hypotéky, bolo vyhláškou vlády Ruskej federácie č. 373 z 20. apríla 2022-2023. Dokument poskytoval štátnu účasť na znižovaní úverových platieb prostredníctvom špeciálnych dotácií do 600 000 rubľov a ďalších účinných opatrení (všeobecné zníženie sadzby na 12%, dočasné odloženie platieb až na jeden a pol roka). Realizácia tohto programu bola poskytnutá Agentúre pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML).

Preferenčné podmienky sa niekoľkokrát zmenili, posledné vydanie návrhu (február 2022-2023) určilo pomoc štátu pri kompenzácii až 30% dlhu rodinám s dvoma deťmi, zdravotne postihnutým osobám a veteránom. Všetci ostatní by mohli očakávať zníženie dlhu o 20% (alebo 600 tisíc rubľov). V marci 2022-2023 sa však program zastavil, hoci krátko pred tým bolo sľúbené, že bude pokračovať. Oficiálnym vysvetlením AHML je, že 4, 5 milióna rubľov pridelených štátom na tento program skončilo, ciele boli dosiahnuté a viac ako 20 tisíc rodín dostalo dotácie.

Reštrukturalizácia úveru Sberbank jednotlivcovi

Postup reštrukturalizácie úverov sa využíva z dôvodov, že nie je možné splatiť dlh za rovnakých podmienok. Spravidla by to mali byť okolnosti, ktoré bolo ťažké predvídať v čase uzavretia dohody s bankou - zníženie alebo nútený prevod na menej ziskovú prácu, pracovný úraz atď. V tomto prípade môžete začať s aplikáciou na banku so žiadosťou o prehodnotenie predchádzajúcich podmienok.

Kto môže uplatniť nárok

Medzi významné dôvody revízie podmienok úverovej zmluvy Sberbank patria:

  • strata zamestnania a nedostatok miezd ako hlavného zdroja príjmov;
  • narodenie dieťaťa;
  • trvalá alebo dočasná invalidita;
  • závažné ochorenie blízkeho príbuzného, ktoré si vyžaduje značné náklady alebo prepustenie na poskytovanie starostlivosti;
  • odvody.

Požiadavky na dlžníka

Reštrukturalizácia hypotekárneho úveru v Sberbank jednotlivcovi je možná s ohľadom na klientov, ktorí pred nástupom ťažkej finančnej situácie dobre zapadajú do splátkového kalendára a plnia svoje záväzky ešte ďalej. To je dôvod, prečo je včasnosť uplatňovania Sberbank tak, aby namiesto zvyšovania dlhu dlžníka bolo potrebné včas prijať potrebné opatrenia.

Druhy reštrukturalizácie dlhu

Optimalizáciou možností prijímania finančných prostriedkov v závislosti od konkrétnej situácie Sberbank ponúkne dlžníkovi rôzne druhy reštrukturalizácie (dočasné odloženie, zníženie úrokových sadzieb atď.). Rozhodujúcim faktorom tu nebude len súčasná finančná situácia dlžníka, ale aj želanie banky, aby sa jej straty stali čo najmenšie (a v ideálnom prípade, keď sa im celkom vyhli, hoci oneskorene, ale dostali celú sumu).

Odklad záujmu

V tomto prípade mesačné splátky dlžníka idú na splácanie istiny (úverového orgánu) a úroky sa nezaplatia. Táto metóda je pre klienta veľmi prospešná, rýchlo znižuje svoj dlh, ale do banky neprináša žiadny príjem. Táto skutočnosť vysvetľuje, prečo sa odklad hypotekárneho úroku používa len zriedka a na krátke obdobie (do jedného roka).

Preferenčné dovolenky

V prípade pozitívneho rozhodnutia Sberbank v tomto ohľade je dlžníkovi poskytnutá možnosť až na tri roky platiť iba úroky bez toho, aby to malo vplyv na hlavný dlh. Úverové prázdniny môžu byť použité ako účinný odklad, napríklad pri zmene zamestnania, keď sa časom môže finančná situácia dlžníka normalizovať.

Zníženie úrokovej sadzby

Na pozadí neustále klesajúcich základných sadzieb Sberbank pre hypotéky je pochopiteľné a spravodlivé mať klientov, ktorí už prijali úvery na zníženie úrokových platieb. Naozaj, ak v roku 2022-2023 pevná sadzba na nákup hotového bývania znížil, potom prečo, ako predtým, platiť 15%? Riešenie tejto otázky začína žiadosťou adresovanou bankovému manažérovi so žiadosťou o reštrukturalizáciu úveru.

Zmena úverovej meny

Optimalizácia platieb v dôsledku výkyvov meny je jednoduché ukázať, že za nestabilných ekonomických podmienok je oveľa výnosnejšie platiť mesačné platby ako platby v dolároch alebo v iných menách. Reverzná požiadavka (prevod platieb z rubľov na doláre) je skôr výnimkou v prípade žiadosti o reštrukturalizáciu hypotéky v Sberbank jednotlivcovi.

Je možné predĺžiť dobu trvania hypotéky v Sberbank

V niektorých prípadoch môže byť efektívnou možnosťou zmeniť dobu trvania úveru na zvýšenie. V prípade úverov na bývanie možno toto obdobie predĺžiť až na desať rokov. Výška dlhu je rozdelená s prihliadnutím na dodatočnú lehotu a úroky sa počítajú znovu - týmto spôsobom môžete vážne znížiť mesačnú splátku, ale celkový preplatok na úver bude oveľa vyšší.

Ako uskutočniť reštrukturalizáciu úveru v Sberbank

Lokalita Sberbank podrobne popisuje algoritmus činností s cieľom uskutočniť reštrukturalizáciu úveru. Je potrebné zdôrazniť, že tento proces možno začať až po tom, čo sa poradca úverového dlhu dozvie o vašom probléme - to je ďalší argument pre dlžníka, že by ste nemali váhať kontaktovať banku, ak sa vyskytnú problémy.

Podávanie a registrácia žiadosti 1. \ T

Žiadosť o prihlášku by mala byť v tej istej pobočke Sberbank, kde ste vystavili hypotekárny úver. Vaša žiadosť musí obsahovať:

  1. Dátum podpisu úverovej zmluvy a jej číslo.
  2. Výška úveru poskytnutého bankou (spolu s poistením a ďalšími doplnkovými službami).
  3. Zaplatená suma a zostávajúci dlh.
  4. Dátum poslednej platby (ak sa oneskorenie začalo - uveďte, ako dlho).
  5. Dôvody ukončenia platieb (priložte podrobný opis situácie a potrebné dokumenty potvrdzujúce zhoršenie finančnej situácie).
  6. Očakávané a najvhodnejšie rozhodnutie pre Vás (predĺženie úveru, preferenčné dovolenky, zníženie úrokovej sadzby, atď.).

Dokumenty o reštrukturalizácii hypoték

Je lepšie predložiť požadované dokumenty spolu so žiadosťou, ale aj keď na to zabudnete, úverový úradník vám to pripomenie. Neváhajte sa na ne obrátiť s ďalšími otázkami o reštrukturalizácii úverov - zaujímajú sa aj o normalizáciu platobného procesu. Balík dokumentov na reštrukturalizáciu úveru Sberbank by mal bez problémov zahŕňať:

  1. Cestovný pas občana Ruskej federácie.
  2. Zošit so záznamom z posledného pracoviska.
  3. Potvrdenie o príjme 2-NDFL.
  4. INN.
  5. Príjmy za mesačné platby (kópie alebo originály).

V závislosti od situácie je potrebné balík doplniť o nasledujúce dokumenty:

  1. Osvedčenie o dočasnej invalidite alebo práceneschopnosti.
  2. Osvedčenie o materskej dovolenke.
  3. Osvedčenie o strate živiteľa rodiny.
  4. Osvedčenie o zápise do služby zamestnanosti.
  5. Oznamovanie odvodu ozbrojeným silám.

Podpísanie zmluvy

Po zvážení žiadosti vás odborníci úverového oddelenia kontaktujú a informujú o prijatom rozhodnutí. V niektorých prípadoch sa reštrukturalizácia hypotéky v Sberbank jednotlivcovi môže týkať otázky revízie splátkového kalendára, keď sa výška platieb zmení v závislosti od mesiaca - ak je váš príjem sezónny, pomôže to optimalizovať platby. Keď sa dozviete o pozitívnom rozhodnutí banky, stačí podpísať potrebné finančné dokumenty, ktoré úplne zrušili predchádzajúcu dohodu a začnú platiť podľa nových pravidiel.

Čo robiť, ak banka odmietla

Musíme byť pripravení na to - bohužiaľ, nie všetky podané žiadosti o reštrukturalizáciu v Sberbank končia schválením. Po analýze úverovej histórie a súčasnej situácie vás zamestnanci banky môžu odmietnuť. Najčastejšie príčiny zlyhania:

  • Oneskorenie splácania úveru - reštrukturalizácia hypotéky v Sberbank na fyzickú osobu je určená pre zodpovedného platiteľa, a preto sa so začiatkom problémového obdobia banke okamžite oznámi.
  • Nesprávne vykonaná aplikácia - napríklad nie dostatočne jasne (bez dokumentárnej podpory) načrtáva dôvody, prečo nemôžete vykonávať platby za rovnakých podmienok, alebo neuvádzať, aký úľav od banky by vám vyhovoval.

V druhom prípade je možné problém vyriešiť predložením žiadosti s dôkladnejším výberom argumentov a súvisiacich dokumentov. Zároveň musíte vedieť, že aj pri opakovanom zlyhaní, pre vás nie je všetko stratené. Problém možno vyriešiť refinancovaním hypotekárneho úveru s finančnými prostriedkami od inej finančnej inštitúcie, čo môže výrazne znížiť platobnú záťaž v prípade finančných ťažkostí.

Výhody a nevýhody programu reštrukturalizácie hypoték v Sberbank

Aj keď predpokladáme, že každá medaila má dve strany, pre dlžníka má reštrukturalizácia v Sberbank veľké výhody a pomáha:

  • znížiť mesačnú platbu a uľahčiť splátkový kalendár;
  • vyhnúť sa nákladom na súdne konanie;
  • udržať dobrú úverovú históriu.

Inými slovami, reštrukturalizačný postup nájde riešenie zložitého problému. Medzi nedostatkami je predĺženie úverovej lehoty a zvýšená výška preplatku, ale musíte pochopiť, že ide o druh nákladov na schopnosť splácať úver na nové podmienky. Ďalším dôležitým bodom, ktorý určite musíte pochopiť, je, že realizáciou reštrukturalizačného procesu banka tiež nezostáva na starosti, dostáva dodatočný príjem, poistí sa proti súdnym sporom alebo dokonca finančným stratám.

video

recenzia

Ivan, 31 rokov.

Moja sestra si vzala hypotéku na reštrukturalizačný program pre mladých rodičov, ale o dva roky neskôr sa narodilo ďalšie dieťa, ktoré bolo ťažšie platiť. Pri prvých príznakoch problému bola banka informovaná, keď po preskúmaní dokumentov bola rozhodnutá mať úverovú dovolenku na zaplatenie istiny.

Farida, 39 rokov.

Ak budete mať hypotéku, potom podľa zákona, kým úver je úplne splatený, môže banka nárok na majetok, pretože je to zabezpečenie. Tam už boli prípady, keď v dôsledku problémov s platbou úveru, dlžníci stratili svoj byt (aj keď mali aj iné bývanie), čo je dôvod, prečo nemusíte odkladať reštrukturalizáciu.

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie