Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kúpa nehnuteľnosti na bývanie pomocou úveru je teraz jednoduchšia. Banky ponúkajú rôzne úverové programy s podmienkou, že nadobudnuté štvorcové metre budú predmetom zabezpečenia. Predpokladom je odhad bytu na hypotéku, ktorý si treba pred cestou do banky objednať u nezávislého odhadcu alebo firmy. Výsledná správa vám umožní určiť výšku úveru, pretože v prípade potreby je možné objekt predať za skutočné náklady a splatiť výsledný dlh.

Prečo potrebujem odhad nehnuteľnosti na hypotéku

Ohodnotenie bytu pri kúpe hypotéky je potrebné pre obe strany úverovej zmluvy. Je to nielen usmernenie pre vydávanie požičaných prostriedkov, ale aj určitá poistka pre prípad zásahu vyššej moci. Faktom je, že cena stanovená predávajúcim môže byť príliš vysoká a nezodpovedá trhu s nehnuteľnosťami. Ak je predpokladaná cena nižšia ako navrhovaná a nie je možné s majiteľom dohodnúť zľavu, môže si ju dlžník uhradiť z vlastných prostriedkov alebo si nájsť nový predmet na kúpu.

Bankové riziká pri poskytovaní hypotekárnych úverov

Požičiavateľ má v prvom rade záujem o ocenenie bytu. Vykonáva sa nezávislá analýza, aby sa predišlo podvodom zo strany dlžníka, pretože môže požiadať o viac peňazí na sebecké účely a minúť ich na iné účely. Vydaním veľkej sumy dlžníkovi na kúpu bytu banka riskuje, pretože vždy existuje riziko nesplatenia úveru.Aby sa minimalizovalo riziko, po prvé, výška úveru nikdy nedosahuje celú výšku kúpnej ceny, ale pohybuje sa od 60-70%. Po druhé, nadobudnutý majetok je nevyhnutne predmetom zabezpečenia.

Ochrana záujmov dlžníka

Keďže finančné a úverové inštitúcie sa snažia podceňovať výšku požičaných prostriedkov, kupujúci potrebuje aj ocenenie bytu na hypotéku. Takto môže vyargumentovať požadovanú sumu peňazí. Čím väčší úver od banky dostane, tým menej vlastných prostriedkov bude musieť investovať. Po nezávislom preskúmaní môže dlžník vidieť skutočnú cenu kupovaného bývania, a nie cenu, ktorá vyhovuje predávajúcemu.

Kto robí hodnotenie

Hodnotenie bývania s hypotékou sa vykonáva v štádiu prípravy podkladov. Všetky nuansy sú uvedené v zákone a federálnom hodnotiacom štandarde, podľa ktorého môžu vykonávať činnosti iba subjekty, ktoré na to majú licenciu.Dlžník má právo nezávisle si vybrať organizáciu alebo jednotlivca, prípadne môže využiť odhadcov, ktorí sú akreditovaní bankou, v ktorej bude čerpať úver.

Koľko stojí odhad bytu na hypotéku

Presnú cenu služby je možné zistiť až po konzultácii s odborníkom. V závislosti od regiónu sa môže výrazne líšiť. Takže v Moskve sa cena pohybuje v priemere od 5 000 do 10 000 rubľov a závisí od bývania. Je jasné, že pri analýze elitného bývania budú náklady vyššie, ako keď odborníci pripravia správu o Chruščovovi mimo Moskovského okruhu. Spoločnosti veľmi často organizujú propagačné akcie a aj dnes nájdete ponuky od 2500 rubľov.

Na koho náklady sa vyšetrenie vykonáva

Uskutočnenie vyšetrenia je problematická a pracovne náročná záležitosť. Náklady na posúdenie bytu na hypotéku závisia nielen od samotnej záložnej nehnuteľnosti, ale aj od potrebného balíka papierov, urgentnosti prác.Všetky tieto náklady znáša potenciálny kupujúci. Banka do toho nie je zapojená, pretože správa je jedným z dokumentov, ktoré musí dlžník priložiť k zoznamu dokladov potrebných na získanie hypotéky.

Kde si objednať znalecký posudok bytu

Doklad si môžete objednať len u tých zástupcov, ktorí majú licenciu na vykonávanie oceňovacej činnosti - to je zákon. Výber na vlastnú päsť alebo použitie odporúčanej banky je už na dlžníkovi. Ak úverová inštitúcia trvá na výbere odhadcu len zo zoznamu, ktorý má akreditovaný, je potrebné požiadať banku o oficiálne vysvetlenie takejto požiadavky, keďže takéto správanie nie je povolené.

Nezávislé firmy

Dnes nie je ťažké nájsť firmu, ktorá by urobila objektívne posúdenie bytu na hypotéku. Pri výbere potenciálneho je potrebné vykonať porovnávací popis nielen ponúkaných služieb a rýchlosti práce, ale aj nákladov.Tu je len niekoľko:

  • Independent Assessment LLC;
  • LLC "Independent Expert Evaluation Bureau" ;
  • Nezávislá oceňovacia spoločnosť "GLOBAL" .

Akreditovaní špecialisti úverovej inštitúcie

Ocenenie hypotéky môžu vykonávať nielen nezávislé firmy, ale aj spoločnosti akreditované samotnou bankou. Každá banková inštitúcia na svojom internetovom portáli umiestňuje informácie s kontaktnými údajmi každého subjektu. Je dôležité pochopiť, že veritelia nespolupracujú s jedným alebo dvoma profesionálnymi odhadcami. Vždy si môžete vybrať - len v Sberbank je asi dve a pol stovky certifikovaných odhadcov.

Súkromné osoby

Zákon nezakazuje kontaktovať jednotlivcov, ktorí majú právo vykonať hodnotenie. Musia byť zaregistrovaní ako samostatný podnikateľ a musia mať poistenie občianskej zodpovednosti vo výške najmenej 300 tisíc rubľov.Pomôže to získať späť náklady v prípade chyby v dôsledku nekompetentnosti IP. Pri poskytovaní hypotekárneho úveru nebude zbytočné koordinovať s bankou kandidatúru nezávislého odborníka.

Ako si vybrať správneho odhadcu

Byt na hypotéku môžete zhodnotiť v ktorejkoľvek spoločnosti, to však neznamená, že každá z nich odvedie prácu efektívne a na vysokej úrovni. Pri kontaktovaní konkrétneho odhadcu je dôležité, aby pripravený balík dokumentov neobsahoval chyby, kvôli ktorým budete musieť požiadať o službu nového znalca. Pri preplácaní hodnotenia by ste sa v prvom rade mali riadiť spätnou väzbou od skutočných ľudí, ktorí sú lepšími priateľmi, ktorí mali priamy kontakt so zástupcom organizácie.

Spoločnosti, ktoré na trhu pôsobia už niekoľko rokov a zamestnávajú len vysokokvalifikovaných odborníkov - na to si treba dať pozor. Nenaháňajte lacné ponuky, pretože práca odhadcu nemôže stáť ani cent.Pri výbere firmy je lepšie dať prednosť tej, ktorej kancelária sa nachádza v tesnej blízkosti nehnuteľnosti – pomôže to znížiť náklady.

Pre a proti spolupráce s odhadcami odporúčanými bankou

Ak banka pri kúpe bytu trvá na tom, aby jej osoba vykonala znalecké úkony, dlžník môže ponuku odmietnuť alebo prijať. Hlavnou výhodou spolupráce s akreditovanou spoločnosťou je rýchle rozhodovanie, keďže ich správy sú akceptované s takmer 100% súhlasom. Takýto prístup nemusí byť pre dlžníka veľmi výhodný, pretože existuje riziko podhodnotenia skutočnej hodnoty nadobudnutého majetku. Pre porovnanie si môžete objednať dodatočné nezávislé vyšetrenie.

Ako prebieha ohodnotenie bytu s hypotékou

Najprv sa musíte rozhodnúť o voľbe organizácie alebo jednotlivca, ktorý bude hodnotiaci postup vykonávať.K tomu je potrebné prediskutovať so zástupcom všetky podmienky výkonu práce a cenu služby. Ak vybraný kandidát nie je zaradený v zozname akreditovaných bankou, je potrebné sa na tom dohodnúť, aby sa predišlo problémom v budúcnosti. Potom môžete vyplniť prihlášku a uzavrieť zmluvu o dielo.

Žiadosť o zmluvu o ocenení

Predtým, ako znalec ocení byt na hypotéku, je potrebné vyplniť žiadosť. Spravidla je to možné vykonať na webovej stránke samotnej spoločnosti, pričom je potrebné uviesť minimum údajov. Patria sem celé meno zákazníka, umiestnenie hodnoteného objektu a niektoré informácie o ňom. Po preštudovaní žiadosti bude špecialista kontaktovať klienta za účelom nastavenia času podpisu zmluvy.

Podpis zmluvy

Zmluva sa uzatvára vo forme spoločnosti v dvoch vyhotoveniach pre každú zo zmluvných strán. V prípade potreby môžete vždy vykonať zmeny v doklade, ak chce zákazník pridať nejaké položky.Nezabudnite uviesť informácie o zákazníkovi, údaje o odhadcovi, jeho kvalifikácii a existencii občianskoprávnej zodpovednosti. Okrem toho sú uvedené informácie o založenom objekte bývania a účele hodnotenia. Sú uvedené práva a povinnosti každej zo strán. Dátum, podpisy sú zapísané a toto všetko je zapečatené.

Aké dokumenty sú potrebné na ocenenie nehnuteľnosti

Na uzatvorenie zmluvy a ohodnotenie bytu na hypotéku je potrebné vziať si so sebou veľké množstvo papierov. Prvá vec, ktorú potrebujete, je pas. Ak v mene občana koná dôveryhodný zástupca, bude potrebné splnomocnenie na výkon činnosti. Okrem toho je potrebné priložiť tieto dokumenty:

  • preukaz vlastníctva nehnuteľnosti.
  • vlastnícke listiny (darovacia, predajná, kúpna, privatizačná, atď.);
  • technický plán;
  • katastrálny alebo technický pas;
  • vysvetlenie poschodia.

Metódy na určenie ceny bytu

Integrovaný prístup k práci hodnotiacich organizácií zahŕňa niekoľko povinných postupov, čo naznačuje, že táto práca nie je jednoduchá. To zahŕňa zber listín, proces obhliadky objektu a jeho rozbor s vypracovaním podrobných správ. V závislosti od sledovaného cieľa sa používajú rôzne metódy. Ziskový pomáha určiť, aké výhody možno získať prenájmom alebo opätovným predajom nehnuteľnosti. Pri jeho používaní je veľa predpokladov, takže nie vždy presne zobrazuje skutočný stav vecí.

Nákladová metóda v podstate využíva skutočný stav oceňovaného bývania. Zohľadňujú sa náklady potrebné na výstavbu podobného objektu. Vyžaduje si to odhad, bez ktorého nie sú možné presné informácie o byte.Pri porovnávacej metóde sa vytvára paralela medzi rovnakými predmetmi predávanými alebo ponúkanými na predaj. Dochádza k zovšeobecňovaniu informácií, robí sa hodnotenie pomocou rôznych koeficientov. Metóda dáva najpresnejšiu predstavu o skutočnej hodnote domu.

Trhová cena nehnuteľnosti

Zjednodušene povedané, skutočná trhová hodnota bývania je suma, za ktorú je kupujúci pripravený kúpiť byt a predávajúci sa zaväzuje ho predať. Analýza trhovej ceny bytu je možná len preštudovaním existujúcich ponúk na trhu. Do úvahy sa berú byty podobných spotrebiteľských kvalít. Čím viac možností bude prezentovaných pre porovnávacie charakteristiky, tým presnejší bude konečný údaj.

Tekutá hodnota

Veriteľ okrem trhovej hodnoty bytu zohľadňuje aj likvidačnú hodnotu. To je cena, za ktorú viete predať nehnuteľnosť v čo najkratšom čase s minimom námahy.Pre získanie hypotekárneho úveru je mimoriadne dôležité presne určiť trhovú cenu podobných bytov, nakoľko likvidná cena sa od nej líši smerom nadol a pohybuje sa okolo 70-80%. Banka poskytne dlžníkovi úver na základe likvidačnej ceny.

Čo robiť, ak existuje výrazný rozdiel v nákladoch na byt

Odhadovaná cena je oveľa nižšia ako ponúkaná na trhu. Rozdiel môžete pokryť vlastnými peniazmi alebo požiadať o spotrebný úver, ten však bude vydaný na vyššie percento. Banke môžete poskytnúť ďalšie zabezpečenie. To pomôže zvýšiť výšku vyrovnania hypotekárneho obchodu. Je dovolené kontaktovať nezávislého odborníka na dodatočné posúdenie, pretože nebolo možné vziať do úvahy akékoľvek nuansy, ktoré ovplyvňujú náklady na bývanie, napríklad nová budova od developera, prítomnosť opráv v priestoroch, umiestnenie v blízkosti stanica metra.

Správa o odhade majetku

Výsledkom oceňovacích prác je vypracovanie hlavného dokumentu, ktorým sa banka bude riadiť pri určovaní výšky úveru.Ide o správu, ktorá má právnu silu a spĺňa povinné náležitosti objednávateľa. Hlásenie je vo svojej podstate dôkazom, takpovediac odôvodnením, prečo má nehnuteľnosť takú cenu. Dokument môžu vyhotoviť odborníci, ktorí majú povolenie od samoregulačnej organizácie a poistili svoju zodpovednosť.

Požiadavky na dizajn

Pretože správa je legálna, musí byť správna. Mnohé banky môžu mať svoje vlastné dodatočné požiadavky na dokumentáciu, takže o tom musíte vedieť vopred, pretože dokument nemusí byť prijatý na posúdenie. Všetci odhadcovia akreditovaní konkrétnou bankou sú si vedomí predložených podmienok, takže nie sú žiadne sťažnosti na ich vykazovanie.

Každá vyplnená správa musí navyše spĺňať požiadavky Asociácie bánk (ARB) a Asociácie hypotekárnych úverov na bývanie (AHML):

  • vytlačiť;
  • údaje môžu byť prezentované v tabuľkovej aj popisnej forme;
  • obsahujú všetky údaje potrebné na výpočet pôžičky;
  • počet strán nesmie presiahnuť 30.

Aké informácie by mala správa obsahovať

Keďže posúdenie bytu na hypotéku z banky vychádza zo znaleckého posudku, dokument musí obsahovať komplexné údaje. Nezabudnite poskytnúť informácie o zákazníkovi a dodávateľovi. Zahrnuté sú údaje o objekte, ktorý sa má analyzovať, úlohy a metódy zdôvodnenia nákladov. Uvádza sa analýza lokality, perspektívy rozvoja. Uvádzajú sa fotografie domu, vchodu, samotného bytu alebo jeho podielu. Parametre bytu sú popísané (podlaha, plocha, výška stropu atď.)

Všetky charakteristiky objektu sú prezentované v porovnaní s podobnými obydliami, berie sa do úvahy prestavba.Výpočet nákladov na meter štvorcový v porovnávaných bytoch je uvedený s klesajúcimi a stúpajúcimi koeficientmi. Zisťuje sa trhová a likvidačná hodnota bytu. Okrem všetkých týchto informácií je správa doplnená o prílohy, úkony, kópie dokumentov a iné fotografie objektu.

Čas na prípravu a odoslanie správy

V závislosti od zložitosti a kvalifikácie odborníka môže príprava správy trvať rôzny čas. Práca môže trvať dva dni, ale môže to byť aj viac, no spravidla priemerný čas na zostavenie nepresiahne päť pracovných dní. Keď je zostava pripravená, klient dostane upozornenie, že si doklad môže vyzdvihnúť. Ak bol posudok vypracovaný v neakreditovanej spoločnosti, je potrebné sa uistiť, že existujú kópie dokumentov potvrdzujúcich zákonnosť práce spoločnosti.

Doba platnosti ocenenia bytu

Vzhľadom na to, že cena nehnuteľnosti sa môže meniť a jej stav sa môže zhoršovať, doba platnosti správy podľa zákona je 6 mesiacov.Deje sa tak preto, aby sa klient v prípade zamietnutia úveru mohol obrátiť na iné úverové inštitúcie. Po šiestich mesiacoch, ak nebolo možné získať úver, sa byt prehodnocuje na hypotéku.

Video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Rôzne