Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Každý chápe, že peniaze by nemali ležať ladom – je potrebné ich prinútiť pracovať a prinášať zisk. Vloženie peňazí na úrok v banke z vkladu je jedným zo spôsobov, ako výhodne naložiť s úsporami, existujú však aj iné možnosti. Ak dobre rozumiete všetkým zložitostiam, môžete získať dobrú maržu, ale na to si musíte vybrať, ktorá metóda bude optimálna.

Kde môžem vložiť peniaze za výhodný úrok

Nestabilný výmenný kurz rubľa, inflačné riziká a ďalšie faktory modernej ekonomiky nútia človeka, ktorý má možnosť ušetriť niekoľko tisíc mesačne, rozmýšľať, kam ich dať.Existujú rôzne variácie: kúpiť nehnuteľnosť, umelecké diela alebo dokonca celý podnik. Môžete otvoriť vklad, dostávať úroky mesačne, alebo investovať do akcií. Pri rozhodovaní, kam vložiť peniaze s dobrým úrokom, musíte zvážiť všetky riziká a analyzovať pre a proti, pretože nie každý je schopný pochopiť zložitosť finančných transakcií.

Bankové vklady s úrokom

Vklady sú najbežnejším nástrojom na investovanie peňazí, ktorý je medzi občanmi vždy obľúbený. Je to pochopiteľné, pretože bankový sektor nastavuje úrokové sadzby nad ročnú mieru inflácie, aby zabránil znehodnocovaniu úspor. Platí to však pre vklady v rubľoch. Vklady v cudzej mene sa umiestňujú na oveľa nižšie percento a neprinášajú vysoké výnosy. Z pohľadu devalvácie národnej meny sú to výnosnejšie investície, čo sa nedá povedať o rubľových úsporách.

Pre diverzifikáciu rizík na oboch stranách sa odporúča ukladať vklady v rôznych menách.V závislosti od finančnej a úverovej inštitúcie môžu klienti počítať so 7-10 % ročne v rubľoch. Vklady v cudzej mene majú zriedkavo ročné sadzby presahujúce 2 %. Musíte pochopiť, že banky ponúkajú zákazníkom viac ako jednu možnosť umiestnenia prostriedkov, preto sa úrok môže líšiť v závislosti od načasovania a výšky vkladu.

Investovanie do podielových fondov

Investície do podielových fondov sú podobné bankovým vkladom, ak ich zohľadníme zo strany spoľahlivosti, ale prinášajú vyššiu výnosnosť. Na to, aby ste zúročili peniaze, nie je potrebné študovať tony literatúry – stačí si vybrať správnu správcovskú spoločnosť. Minimálna investícia má malú sumu a začína od 2 000 rubľov a zisk sa tvorí správnym nákupom / predajom akcií a dlhopisov. Podielové fondy prinášajú rôznu ziskovosť, ktorá závisí od profesionality organizácie, ktorej sú peniaze zverené.

Nákup akcií a dlhopisov

Ak sa chcete podieľať na znásobení vlastného kapitálu, môžete osobne nakupovať alebo predávať akcie a dlhopisy. Hneď je potrebné poznamenať, že prvé sú rizikovejšie aktíva ako druhé, ale môžu priniesť aj vyšší príjem. Akcie sú cenné papiere, ktoré označujú, že vlastník je vlastníkom časti spoločnosti. Na druhej strane dlhopisy sú potvrdením, že organizácia si požičala peniaze od jednotlivca a zaväzuje sa ich po určitom čase vrátiť aj s úrokmi.

PAMM účty

Základom je otvoriť si špeciálny spravovaný účet na Forexovom trhu. Investori, a tých ľudí môže byť viac, investujú peniaze a obchodník na nich „hrá“. Zisk sa rozdeľuje v pomere k investíciám. Odborníci odporúčajú investovať maximálne 30 – 40 % všetkých plánovaných investícií do PAMM účtov. Je to spôsobené tým, že hoci takéto injekcie môžu priniesť obrovské platby až v stovkách percent ročne, vždy existuje riziko straty.

Binárne opcie

Druh finančného nástroja, ktorý umožňuje investorovi získať príjem alebo zlyhať. Má určitý životný cyklus – deň, hodinu, mesiac. Jeho podstatou je predpovedať, či hodnota nadobudnutého majetku bude vyššia alebo nižšia v pomere k danej hodnote, napríklad výmenný kurz dolár / euro. Nie všetky krajiny uznávajú binárne opcie ako legálne, pretože sa považujú za stratovú investíciu.

Forexový trh

Zmenáreň, ktorá nemá na rozdiel od svojich akciových náprotivkov špecifickú polohu, ale je úplne online. Pomáha zarábať peniaze na výmenných kurzoch rôznych krajín sveta a spektrum používateľov finančného trhu je početné – od jednotlivcov až po centrálne banky. Výhodou „hrania“ na burze je možnosť veľkých ziskov a na Forexe môžete pracovať kdekoľvek a kedykoľvek. Z významných nedostatkov existujú veľké riziká straty všetkého v dôsledku nesprávnych investícií a nedostatočných skúseností, ako aj prítomnosť podvodných schém.

Kryptomena

Digitálna mena, vydaná s presne stanoveným limitom a väčšinou bez fyzického zobrazenia, je jednou z najpopulárnejších možností, kde mnohí ľudia v poslednej dobe radšej investujú peniaze. Nepodlieha inflácii, pretože nie je viazaná na žiadnu z centrálnych bánk. Kryptomena sa nedá sfalšovať, čo sa považuje za jej významnú výhodu.

Medzi nedostatky treba poznamenať, že digitálne bankovky, hoci nie sú zakázané, sa neodporúčajú používať, pretože sa veľmi často používajú v tieňovej ekonomike. Zarábajú najmä na nákupe / predaji elektronickej meny. Ako ukazujú štatistiky, v poslednom čase došlo k nárastu výmenného kurzu virtuálnej meny. Pri práci s ňou musíte vždy pamätať na to, že existuje riziko podvodu.

Vklady a investície pomocou elektronických platobných systémov

Na platobných systémoch môžete zarábať prostredníctvom transakcií na nákup / predaj meny, vytvorením vlastnej zmenárne alebo ponukou výmeny dostupnej elektronickej meny za vlastný kurz.Medzi hlavné výhody patrí možnosť zarobiť na kurze slušné sumy. Vždy však existuje riziko, že sa zamilujete do bezohľadných klientov, preto vám odborníci radia pristupovať k výmenným transakciám opatrne a nenaháňať sa príliš lákavými ponukami.

Ako otvoriť vklad s vysokou úrokovou sadzbou v banke

Veľa ratingových agentúr poskytuje štatistiky o všetkých typoch aktivít bankových organizácií. Ak sa na to obrátite, môžete pochopiť, kam vložiť peniaze na úrok, aby ste zarobili maximálny príjem. Samotný vklad si otvoríte priamo na pobočke, jej návštevou osobne alebo na diaľku - cez terminály, internet a mobilné bankovníctvo. V niektorých prípadoch pri otvorení vkladu cez celosvetovú sieť môžete získať dodatočný bonus v podobe zvýšenej úrokovej sadzby.

Hodnotenie bánk podľa vkladov

Výnosnosť vkladov závisí od množstva faktorov. Najväčší zisk prinášajú dlhodobé investície. Je to spôsobené tým, že úroková sadzba závisí od kľúčovej sadzby centrálnej banky a tento rok ju viackrát znížila. Navyše vklady, ktoré nie je možné čiastočne vybrať alebo doplniť, budú mať zvýšenú maržu. Ak si je klient istý, že peniaze nebude potrebovať, mal by si vybrať takéto ponuky, inak v prípade predčasného ukončenia bude mať sadzba minimálnu výšku. 5 najlepších návrhov nižšie ukazuje, kde je lepšie investovať peniaze na úrok:

  • „Stratégia vedenia“ až 10,6 % od banky Zenit;
  • " Príspevok do budúcnosti" od Binbank vo výške 10%;
  • „Vlastní ľudia. Investície“ na úrovni 9,85 %. Národná banka "Trust" ;
  • „Úspory a ochrana“ až 9 % ročne od Gazprombank;
  • Správne riešenie s 9 % od Uralsib Bank.

Porovnanie bankových vkladov podľa spoľahlivosti

Nie všetci občania sú pripravení vkladať peniaze za maximálny úrok. Pre niektorých je potrebné mať spoľahlivú banku s najlepšou povesťou a pozitívnymi hodnoteniami zákazníkov. Jeho odovzdaním peňazí si investori môžu byť úplne istí nielen ich zvýšením, ale aj bezpečnosťou. Tento ukazovateľ sa počíta z niekoľkých parametrov, z ktorých hlavné sú veľkosť čistého zisku, veľkosť úverového portfólia, prítomnosť dlhu po lehote splatnosti a čistých aktív.

Podľa výsledkov za prvý polrok 2019 sa za spoľahlivé finančné inštitúcie považujú tieto veľké banky, ktoré ponúkajú bankové služby na získanie zisku z vkladov:

  • Sberbank;
  • Moskovská banka;
  • Gazprombank;
  • VTB 24;
  • Rosselkhozbank.

Podmienky otvárania vkladu

Aby ste mohli výhodne vložiť peniaze do banky za úrok, musíte si pozorne preštudovať návrhy. Investor nie vždy venuje pozornosť niektorým nuansám, ktoré môžu ovplyvniť výšku získaného zisku. Pred otvorením vkladu by ste sa mali informovať o presných podmienkach uloženia finančných prostriedkov a dôkladne si preštudovať zmluvu o vklade. Okrem toho môžete kedykoľvek využiť úverovú kalkulačku na stránke finančnej inštitúcie alebo špeciálne služby na internete, ktoré vám pomôžu vypočítať si odhadovaný príjem online.

Úrokové sadzby

Úroková sadzba priamo závisí od kľúčovej sadzby centrálnej banky a miery inflácie. Je zriedkavé nájsť depozitné programy, ktoré ponúkajú vkladanie peňazí pri sadzbách nad 13 % (kľúčová sadzba centrálnej banky + 5 percentuálnych bodov), keďže takéto operácie sú riskantné a finančné a úverové organizácie sú nútené robiť veľké zrážky vo forme dane.

Sadzby môžu byť pevné alebo pohyblivé – závisia od určitej hodnoty a menia sa počas celej doby trvania zmluvy. Úroky je možné vyberať aj niekoľkými spôsobmi – na konci doby vkladu, alebo s určitou frekvenciou, napríklad raz za mesiac alebo štvrťrok. Peniaze môžu byť vydané v hotovosti alebo pripísané na bankovú kartu Sberbank, Binbank alebo akúkoľvek inú, kde je otvorený vklad. Navyše je tu možnosť kapitalizácie úrokov.

Veľkosť

Spôsob platby

Dátum umiestnenia

Promsvyazbank "Maximum Opportunities"

od 100 000

na konci polroku

1, 2 roky

" Gazprombank - For Life"

od 15 000

na konci kalendárneho mesiaca/termín

91-1097 dní

Raiffeisenbank Profitable

50000-40000

Mesačná kapitalizácia / výplata na účet

31-730 dní

Výška a splatnosť vkladu

Do banky môžete vložiť takmer akúkoľvek sumu. Ďalšou vecou je, že pri prekročení určitej hodnoty je zamestnanec organizácie povinný túto skutočnosť oznámiť daňovému úradu. Banky spravidla stanovujú minimálnu sumu peňazí potrebnú na otvorenie sporiaceho účtu. Podmienky, za ktoré sa vklady ukladajú, sa môžu tiež líšiť, preto sa pri výbere konkrétneho produktu musíte rozhodnúť pre najlepšiu možnosť, aby ste v prípade potreby mohli vybrať celý vklad alebo jeho časť bez straty úrokov.

Suma, ruble

Termín

Poštová banka Capital

od 50 000

6, 12, 18 mesiacov

Sberbank dobíjanie online

z 1000

3 mesiace-3 roky

Rosbank "Managed"

15000-50000000

12, 18 mesiacov

V akej mene otvoriť vklad s úrokom

Dnes môžete úročiť peniaze v akejkoľvek mene sveta, hoci bežné sú ruble, doláre, eurá, libry šterlingov a švajčiarske franky. Ďalšia vec je, že výnos z vkladov v rubľoch bude vyšší ako z vkladov v cudzej mene:

Rubles

doláre

Euro

UniCreditBank Universalny

6,00-7,16%

0,40%

0,03%

VTB 24 ziskové

3,10-7,45%

0,01-1,62%

0,01%

Alfa-Bank Premier+

6,00-6,30%

1,00-1,90%

0,01-0,20%

Ďalšie funkcie

Neponáhľajte sa s výberom, kam vložíte peniaze na úrok, pretože za krásnymi číslami sa môžu skrývať dodatočné podmienky. Napríklad vklady s mesačnou kapitalizáciou nemajú takú vysokú úrokovú sadzbu, v závislosti od výšky však môžu priniesť hmatateľnejšie výhody. V prípade predčasného uzavretia vkladu môže byť sadzba minimálna, aj keď môžete nájsť ponuky, kde je čiastočný výber vkladu povolený do určitej doby bez straty úroku.

Za pozornosť stojí možnosť doplnenia termínovaného vkladu. Často je to povolené iba v prvých mesiacoch. Jedinou výnimkou môže byť taký typ vkladu ako „na požiadanie“. Podľa podmienok zmlúv má väčšina bánk úrokovú sadzbu prevažne 0,01 %, ale peniaze z takéhoto vkladu môžete vyberať a dopĺňať neobmedzene veľakrát. Okrem toho môže byť odkázaný a uzavretý v akomkoľvek vhodnom čase.

Výhody bankových vkladov pre obyvateľstvo

Ako môžete vidieť z vyššie uvedeného materiálu, občania majú veľa príležitostí na zvýšenie svojho kapitálu vložením peňazí na úrok alebo ich vložením do podnikania. Rizikovejšie investície môžu priniesť dobrý príjem, ale aj spôsobiť krach. Výhodou bankového vkladu je, že takéto investície sú nielen chránené štátom, ale pomáhajú aj k zvýšeniu úspor.

Spoľahlivosť a garancia vrátenia peňazí

Pri výbere banky by ste si mali dať pozor najmä na to, či je členom programu poistenia vkladov, keďže len v tomto prípade môžete počítať s návratnosťou vlastných úspor v prípade bankrotu alebo zrušenia licencia organizácie. Všetky vklady do 1,4 milióna rubľov sú poistené štátom, takže klient sa môže vždy spoľahnúť na návratnosť vložených peňazí. Ak máte po ruke veľké množstvo voľných prostriedkov, môžete zvážiť investíciu v rôznych bankách (nie je zakázané mať ľubovoľný počet vkladov) alebo ich lepšie umiestniť v rôznych menách.

Úspora peňazí pred infláciou

Ak prejdeme do praxe, vidíme, že podielové fondy sú výnosnejšie ako bankové vklady. Obyvateľstvo je k takémuto druhu investícií stále nedôverčivé, hoci z hľadiska spoľahlivosti nie sú horšie ako vklady. Ak sa pozrieme na oficiálne štatistiky, vidíme, že väčšina bankových ponúk na úrokové sadzby predbieha infláciu. Nedá sa povedať, že vklady v súčasných hodnotách pomôžu zarobiť na vkladoch dobrú maržu, ale je to lepšie ako sporiť a držať peniaze doma.

Programy vo viacerých menách

Niekedy môžete nájsť ponuky na úročenie peňazí v niekoľkých menách naraz. Spravidla sú hlavnými ruble, americké doláre a eurá. Produkty s viacerými menami pomáhajú zarobiť dobré peniaze, ale na to musíte mať určité zručnosti, aby ste mohli kompetentne spravovať vklad. Aby ste to dosiahli, musíte sledovať situáciu na devízovom trhu, neustále sledovať kurzy a robiť včasné konverzie.

Musíte však pochopiť, že výmena jednej cudzej meny za inú sa neuskutočňuje kurzom stanoveným centrálnou bankou, ale kurzom určeným inštitúciou, v ktorej je vklad vložený. To môže do určitej miery ovplyvniť výšku príjmu a niekedy dokonca viesť k stratám. Takéto spôsoby investovania sú obzvlášť dôležité pri veľkých výkyvoch výmenných kurzov. So stabilnými hodnotami to neprinesie veľa úžitku, ale pomôže to ušetriť peniaze.

Video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Rôzne