Nie je to prvý rok, čo bankové inštitúcie v krajine ponúkajú jednotlivcom poistenie proti úrazom a chorobám pri prijímaní pôžičky. Kúpa poistky nie je povinná, ale pri jej kúpe ponúkajú veritelia lojálnejšie podmienky na požičiavanie finančných prostriedkov. Z tohto dôvodu zákazníci takúto lákavú ponuku neodmietajú. Spolu s tým sa však mnohí zaujímajú o to, ako vrátiť poistenie po splatení úveru z banky, ak sú požičané peniaze zaplatené v predstihu.
Je možné vrátiť poistenie po splatení úveru
Či si zakúpi dobrovoľné poistenie alebo nie, závisí výlučne od dlžníka, pretože banka nemá právo nariadiť túto službu. Poistné je možné zaplatiť samostatne, požiadať o jeho započítanie do výšky dlhu alebo odpočítanie peňazí z prijatého úveru. Uzavretie poistenia pomôže ochrániť klienta a spoludlžníkov pred finančnými problémami, ktoré môžu nastať v prípade invalidity, nehôd a dokonca smrti dlžníka.
Je pozoruhodné, že zamestnanci banky sú ochotní informovať potenciálnych zákazníkov o všetkých výhodách uzatvorenia poistky a o tom, ako získať náhradu v prípade poistnej udalosti. Málokto si však uvedomuje, že peniaze zaplatené za poistenie alebo ich časť je možné vrátiť pri splácaní úveru pred uplynutím poistnej zmluvy.
Za predčasné splatenie
Na otázku, či sa poistenie vracia pri splácaní úveru, sa dozviete pozorným preštudovaním zmluvy.Ak máte voľné peniaze a rozhodnete sa predčasne vyplatiť úverovú inštitúciu, vo väčšine prípadov bude zákon na vašej strane a zvyšok poistenia budete môcť vrátiť. Suma bude vypočítaná na základe zostávajúcich mesiacov do konca zmluvy po dátume úplného splatenia úveru.
Pri včasnom splácaní pôžičky
Ak dlžník splatí dlh bez predstihu, ale so splátkami uvedenými v zmluve, po poslednej splátke sa úverová zmluva uzavrie a tým sa skončí dobrovoľné poistenie. Poistenie sa tradične kupuje na obdobie jedného roka s každoročnou obnovou. Ak si požičiavate peniaze na niekoľko rokov, poistenie sa vydáva na celú dobu trvania úverovej zmluvy. Ak ste si zobrali pôžičku napríklad na 9 mesiacov a poistka bola vystavená na jeden rok, môžete pokojne požadovať vrátenie peňazí na zvyšné 3 mesiace.
V akých prípadoch nie je možné vrátiť poistenie úveru
Pred podpisom zmluvy si musíte pozorne prečítať všetky jej doložky, kde bude napísané, či má klient nárok na vrátenie zaplateného poistného alebo nie. Existuje niekoľko prípadov, keď peniaze za poistku nemožno vrátiť, aj keď dlh splatíte pred plánovaným termínom:
- ak došlo k poistnej udalosti, keďže časť odmeny bola vyplatená;
- ak dôjde k omeškaniu platieb, aj keď boli zaplatené pokuty, pretože ste nesplnili všetky dôležité podmienky zmluvy včas;
- ak boli pôžičky splatené podľa stanoveného harmonogramu v plnej výške načas;
- s podmienkou uzatvorenia zmluvy o komplexnom poistení, ak je príjemcom banková inštitúcia;
- ak zmluva obsahuje klauzulu o tom, že poistenie je nevratné pri úplnom splatení úveru.
Predpisy
Právna negramotnosť väčšiny obyvateľstva umožňuje bankám a poisťovniam obrátiť situáciu na vrátenie poistenia vo svoj prospech. Ak hovoríme o predčasnom ukončení poistnej zmluvy počas „obdobia na rozmyslenie“, tak tu môžete priamo odkázať na Smernicu banky č. 3854-U „O minimálnych (štandardných) požiadavkách na podmienky a postup pri realizácii niektoré druhy dobrovoľného poistenia“, ktoré nadobudlo účinnosť júnom 2016.
Pokiaľ ide o otázku, ako vrátiť poistenie po predčasnom splatení úveru, tu sa môžete riadiť zákonom o ochrane spotrebiteľa a Občianskym zákonníkom, ktoré dávajú osobe právo vypovedať akúkoľvek uzatvorenú zmluvu. Podľa samotného zákona však poisťovne nie sú povinné vracať zákazníkom peniaze, čo však možno napadnúť na súde, avšak len v prípade, ak sa poistenie týka života, finančných rizík a zdravia.
Ako získať späť peniaze z poistenia spotrebiteľského úveru
Povinné poistenie sa vzťahuje len na zabezpečenie, takže ak ste si vzali štandardný spotrebný úver, môžete pokojne odmietnuť kúpu poistky. Ak bolo poistenie zakúpené, môžete ho vrátiť počas „doby na vychladnutie“, ktorá je zo zákona povolená na 5 dní, aj keď niektoré banky túto lehotu predlžujú. Za predpokladu, že dlh splatíte v predstihu, môžete urobiť nasledovné:
- pozorne si preštudujte zmluvu a zistite, či je pri predčasnom splatení povolené vrátenie poistného;
- ak je možné zákrok vykonať, vyzdvihnite si potrebný balík dokumentov, ktorý obsahuje cestovný pas, kópiu úverovej zmluvy a potvrdenie z banky o úplnom splatení dlhu;
- podajte prihlášku do poisťovne a priložte vyzbierané papiere.
Poistenie vrátenia úveru v prípade predčasného splatenia
Vrátenie poistky po predčasnom splatení pôžičky nevyžaduje veľa úsilia. Treba však pochopiť, že s tým môžu vzniknúť problémy. Môže ísť napríklad o odmietnutie zo strany poisťovne. Okrem toho by ste nemali počítať s tým, že dostanete celú sumu, pretože poistka bola zakúpená na celú dobu splácania dlhu. V prvom rade si treba uvedomiť, či sa oplatí prostriedky vrátiť, pretože niekedy môžu byť získané benefity neúmerne malé v porovnaní s vynaloženým úsilím.
Žiadne vrátenie peňazí
Najčastejšou možnosťou je odmietnutie poisťovne vrátiť peniaze za poistku, respektíve za nevyužitý čas z dôvodu predčasného splatenia úveru. Je to spôsobené predovšetkým tým, že zákazníci si zmluvu pred podpisom nepozorne prečítajú, pretože klauzula o tom, že UK nevracia peniaze v prípade úplného splatenia úveru, je v zmluve často zahrnutá, ale napísaná pastelkami.Je nepravdepodobné, že by ste tento problém dokázali vyriešiť sami, preto sa odporúča využiť služby profesionálneho právnika.
Vrátenie časti poistného
Časť prostriedkov vynaložených na kúpu poistky je možné vrátiť za predpokladu, že pôžička bude splatená v predstihu, ale suma bude malá. Tu treba byť obzvlášť opatrný, keďže poisťovne môžu svoj postoj motivovať tým, že väčšina prostriedkov bola vynaložená na administratívnu podporu, a preto vracajú tak málo peňazí. Ak sú náklady na poistku vysoké, môžete si vyžiadať tlač o použití peňazí, čím dosiahnete návratnosť maximálnej možnej sumy.
Vrátenie celej poistnej sumy
Vrátiť poistenie v plnej výške je možné len v prípade, že ste úver splatili predčasne, ale doba dlhu bola jeden, maximálne dva mesiace. Za takýchto okolností poisťovňa jednoducho nebude vedieť preukázať, na čo vynaložila väčšinu prostriedkov.Zároveň je to jediný prípad, kedy môžete dosiahnuť spravodlivosť bez súdnych sporov.
Ako vybrať poistenie po splatení úveru - ako požiadať
Pred vrátením poistky po úplnom splatení úveru je potrebné zistiť, ako bola zmluva uzatvorená. Faktom je, že väčšina dlžníkov robí veľkú chybu, keď žiadajú priamo veriteľa. Dá sa to len vtedy, ak je poistenie súčasťou služieb poskytovaných bankou – takzvané komplexné poistenie. Vo všetkých ostatných prípadoch je potrebné napísať žiadosť do poisťovne, kde sa poistné prepočíta v pomere k dobe pôžičky.
Prihláška do poisťovne
Pre ukončenie poistnej zmluvy musíte napísať žiadosť do poisťovne. V ňom musíte uviesť údaje z pasu, číslo poistnej zmluvy a dôvod, prečo sa chystáte zmluvu vypovedať.Môžete ho preniesť osobne na zástupcu UK, no zároveň sa musíte uistiť, že má pridelené prichádzajúce číslo, inak sa bude ťažko niečo preukazovať. Ak to nie je možné, odvolanie môžete zaslať aj doporučene, budete však musieť notársky overiť svoj vlastný podpis a spolu s prihláškou zaslať aj dokumenty.
Aké dokumenty musím poskytnúť
Musíte pochopiť, že jedno vyhlásenie nesplní svoju úlohu. V prvom rade si treba pripraviť osobný pas a kópiu zmluvy o pôžičke. Okrem toho budete musieť navštíviť pobočku banky, kde môžete získať potvrdenie o bezdlžnosti (o úplnom splatení úveru). Musíte sa však pripraviť na to, že poisťovňa môže vyžadovať aj inú dokumentáciu. Môže byť napríklad vyžadovaná informácia o bežnom účte, keďže refundácia sa klientovi prevádza výlučne bankovým prevodom.
Vracajú poistenie pôžičky v Sberbank
Keďže väčšina poskytnutých úverov podľa štatistík pripadá na najväčšiu banku v krajine, mnohí sa zaujímajú o to, ako vrátiť poistenie úveru Sberbank.Táto možnosť je možná len pri predčasnom splatení dlhu. Ak to chcete urobiť, musíte kontaktovať poisťovňu a napísať vyhlásenie, ku ktorému priložíte potvrdenie o bezdlžnosti. Toto pravidlo funguje s IC Sberbank Insurance, ktorú vlastní samotná finančná inštitúcia. Ak bola poistka zakúpená od inej organizácie, problém môže byť komplikovanejší.
Návrat poistenia po zaplatení VTB pôžičky 24
Pri žiadosti o úver vo VTB24 a kúpe poistenia vám banka ponúkne výhodné podmienky súvisiace so znížením úrokovej sadzby. Zamestnanci však často ponúkajú uzatvorenie zmluvy na dva až tri roky s odôvodnením, že poistenie bude takto lacnejšie. Je v tom racionálne zrno, ale v prípade dlhodobých úverov poskytnutých napríklad na kúpu auta alebo kúpu nehnuteľnosti. Pri spotrebnom úvere sa to neodporúča, najmä ak je splatnosť úveru krátka.Postup vrátenia časti poistného je podobný ako vyššie.
Ako vrátiť poistenie úveru Alfa Bank
Ak prejdete na oficiálnu stránku banky, nájdete informáciu, že banka vracia poistenie svojim klientom len počas „doby na rozmyslenie“, ktorá trvá päť pracovných dní odo dňa uzavretia zmluvy. Vo všetkých ostatných prípadoch, vrátane predčasného splatenia úveru, je potrebné nahliadnuť do úverovej zmluvy, kde má byť takáto možnosť a postup pri splácaní finančných prostriedkov predpísaný.
Čo robiť, ak poisťovňa odmietne prijať žiadosť
Za predpokladu, že poisťovňa nechce vrátiť peniaze, hoci tomu nebráni uzavretá zmluva, v závislosti od typu úveru sa môžete vydať dvoma spôsobmi. Ak ste hypotéku alebo úver na auto predčasne splatili, môžete napísať žiadosť o zmenu príjemcu. V tomto scenári Spojené kráľovstvo zaplatí dohodnutú časť osobe, na ktorú bude nehnuteľnosť zapísaná.
So spotrebiteľskými úvermi sa budete musieť obrátiť na súd alebo kontaktovať Rospotrebnadzor. Predtým by ste si však mali dôkladne preštudovať judikatúru týkajúcu sa takýchto žiadostí, aby ste pochopili, aká je pravdepodobnosť priaznivého výsledku prípadu vo váš prospech. Pri súdnom konaní je dôležité pochopiť, že v prípade prehry padnú všetky trovy konania na vaše plecia, takže ak je výška poistného, ktoré sa má vrátiť, nízka, musíte sa zamyslieť nad tým, či sa vám to oplatí začína tento prípad.
Video
Vrátenie poistenia pôžičky: žiadosť o zrušenie poisteniaRecenzie
Valentina, 35 rokov Keď som žiadal o úver v Sberbank, manažér mi odporučil, aby som uzavrel poistnú zmluvu na celé obdobie dlhu. Práve som to urobil, ale po čase som predčasne uzavrel úver, a tak sa naskytla otázka, ako vrátiť peniaze za nespotrebované poistenie. Podal som reklamáciu v poisťovni a peniaze som bez otázok dostal späť.Igor, 43 rokov V situácii vrátenia peňazí za poistku, keď predčasne splatil úver. Ukázalo sa, že zmluva obsahovala klauzulu o tom, že po úplnom splatení úveru nie je možné vrátiť peniaze za poistenie. Na právnikov som sa neobrátil, pretože suma za niekoľko mesiacov bola malá.