Banková pôžička cez internet: oplatí sa báť požiadať online?

• Čoho sa zákazníci boja?
• Prečo je online pokladňa v poriadku
• Ako vyzerá vybavenie pôžičiek online?
• Aké sú podmienky žiadosti o pôžičku online?

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Za posledné 2 roky výrazne vzrástol podiel online pôžičiek. Podľa Bank Saint Petersburg bol na začiatku minulého roka podiel online pôžičiek 43 % a už v polovici 4. štvrťroka - viac ako 60 %.

Tento trend sa dá ľahko vysvetliť – je jednoduchšie podať žiadosť online a získať peniaze na kartu, ako tráviť čas návštevou pobočky. Nie každý je však pripravený na tento typ pôžičiek.

Čoho sa zákazníci boja?

Hlavné obavy možno vysloviť nasledovne: „elektronická zmluva nie je právne záväzná“, „banka môže jednostranne zvýšiť sadzbu a ja nebudem mať žiadny doklad vo forme dokumentu.“

Po prvé, elektronická zmluva podľa Občianskeho zákonníka (odst. 2, § 434 Občianskeho zákonníka) má rovnakú právnu silu ako zmluva vyhotovená v pobočke banky. Zmluvu je možné uzavrieť nielen na papieri, ale aj prostredníctvom elektronickej, telefonickej a inej komunikácie.

Po druhé, mali by ste si zmluvu pred jej podpisom pozorne prečítať. Zistite, či sa tam píše, že banka má právo jednostranne zmeniť sadzbu bez upozornenia (bude zvláštne, ak takéto čiary uvidíte). Ak nie, nie je sa čoho obávať. Elektronická zmluva sa považuje za uzavretú od momentu, keď dostanete prostriedky na svoj účet. Zmluvu si môžete vytlačiť a ponechať v papierovej forme pre váš pokoj.

Po tretie, prechod na digitálny formát nie je spôsob, ako nanútiť rýchle pôžičky alebo vás oklamať, ale jednu zo sprievodných zmien v priebehu všeobecnej digitalizácie. Stručne povedané, jednou z úloh (podľa stratégie centrálnej banky) bankového systému je znížiť riziká pre banky a zjednodušiť postupy pre klientov.Napríklad vďaka digitalizácii sa už banky môžu zo všeobecného registra dozvedieť o aktívach klientov založených v iných finančných inštitúciách a dať odpoveď na úver.

Prečo je online pokladňa v poriadku

Posledných ~6-7 rokov banky aktívne rozvíjajú online platformy, Internet banking (IB), automatizujú procesy, aby čo najviac prešli na digitálny pracovný systém.

V máji 2019 na XVI. bankovom samite o inováciách a rozvoji Alexander Rybakov, viceprezident a riaditeľ produktového oddelenia Bank Saint Petersburg, zdôraznil potrebu a nezvratnosť digitalizácie. Už v tom čase mali niektoré banky veľké percento kontaktov so zákazníkmi cez digitálne kanály (pre Bank Saint Petersburg - z 95 %).

Premena offline štruktúry na „digitálnu banku“ je prirodzený proces evolúcie finančných nástrojov. Ukazovateľom toho je zníženie počtu pobočiek. Podľa odborníkov je „digitálna banka“ ideálne banka bez pobočiek.

Počet pobočiek na 100 000 maloobchodných zákazníkov (údaje z mája 2019):

Bankoví špecialisti študovali skúsenosti zákazníkov offline a vytvorili pohodlnú a bezpečnú platformu pre online interakciu. Výsledkom je, že podiel úverov poskytnutých prostredníctvom digitálnych kanálov každým rokom rastie.

Ako vyzerá vybavenie pôžičiek online?

V osobnom účte klient vyplní dotazník a odošle prihlášku. Svoj súhlas s kontrolou vašej kreditnej histórie a spracovaním osobných údajov musíte potvrdiť kódom z SMS.

Po kontrole úverovej histórie banka schváli úver na určitú sumu. Ďalej sa musíte oboznámiť s podmienkami pôžičky a parametrami zmluvy, uviesť, na ktorú sumu bude prevedená a vhodný dátum splatenia. Kliknutím na tlačidlo "Získať pôžičku" je klient presmerovaný na stránku podpisu úverovej zmluvy.

Formulár na vyplnenie môže vyzerať takto:

V ďalšej fáze sa klient zoznámi s podmienkami zmluvy a jej parametrami (celá cena úveru, úroková sadzba a pod.). Každá položka musí byť zaškrtnutá, čím sa prihlásite k týmto podmienkam.Po potvrdení súhlasu s podmienkami zmluvy a splátkovým kalendárom klient čaká na prevod finančných prostriedkov. Výška pôžičky je spravidla pripísaná na účet okamžite. Zmluvu je možné vytlačiť, nie je to však potrebné, jej elektronický rovnopis má rovnakú právnu silu ako papierový dokument s podpismi vystavený na úrade.

1) Ak ste mzdový klient

Ak ste mzdový klient, určite ste si všimli, že ponuky online pôžičiek k vám prichádzajú minimálne raz za pár mesiacov. Prečo je banka taká naliehavá? Pretože ste pre neho spoľahlivý klient - vaša mzda prechádza cez banku, banka má garanciu stabilného výnosu z úveru.

Ak ste si plánovali vziať pôžičku, no bojíte sa o ňu požiadať online, tak márne. Hlavná vec je vyhodnotiť úrokové zaťaženie a mať na pamäti, že peniaze z pôžičky budú odpísané z vášho mzdového účtu. Neberte si viac, ako si môžete dovoliť.

2) Ak nedostanete zaplatené v tejto banke

Pri online žiadosti stačí zadať údaje z pasu. Po odoslaní prihlášky vám v priebehu dňa zavolá špecialista a dohodne podrobnosti. Neplatový klient bude musieť poskytnúť určitý „minimálny doklad“ v závislosti od sumy:

1. Ak potrebujete do 100 000-300 000 rubľov, potom vám stačí pas (v rôznych bankách sa suma líši).
2. Ak si vezmete pôžičku vo výške 100 000-300 000 rubľov, budete potrebovať potvrdenie o zamestnaní vo forme banky.
3. Niektoré banky akceptujú online výpis z FIU bez výpisu príjmu:

Screenshot podmienok získania úveru pre nemzdového klienta v banke "St. Petersburg"

Aké sú podmienky žiadosti o pôžičku online?

Podmienky sú rovnaké ako pri žiadosti o offline pôžičku.Môže vám byť ponúknuté poistenie v rámci programu životného a zdravotného poistenia dlžníka, ako aj ochrana pred stratou zamestnania. Náklady na poistenie sú spravidla malé, budú zahrnuté do nákladov na úver. Nezabúdajte, že uzatvorenie poistnej zmluvy nie je podmienkou na získanie úveru, ale podmienky úverovania s poistením môžu byť oveľa výhodnejšie.

Materiál bol pripravený po konzultácii so špecialistami z Bank Saint Petersburg.

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!