Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Aktívna reklamná činnosť ruských bánk vedie k tomu, že slovo „kreditná karta“ sa čoraz viac používa v lexikóne obyvateľov našej krajiny. Mnohí ľudia zároveň nevedia, ako používať kreditnú kartu - ako sa líši od bežnej debetnej karty, aké sú úrokové podmienky a ako najlepšie platiť za službu. Zabudnúť na dátumy splácania platieb, môže nešikovný držiteľ kreditnej karty rýchlo dostať do dlhu, nevedel o všetkých "úskalia".

Čo je kreditná karta?

Pred nami nie je len plastová banková karta, ale aj pohodlný nástroj, pomocou ktorého môže majiteľ nakupovať tovar a uskutočňovať iné platby. Peniaze, ktoré klient použil, musí potom banke kompenzovať - v skutočnosti ide o mierne upravenú formu úveru. Ruské banky ponúkajú rôzne možnosti služieb, kde výška úverových limitov závisí od príjmu klienta.

Ako to urobiť

Keďže takáto karta je typom poskytovania bankových služieb, v mnohých prípadoch pred podpisom zmluvy vykonávajú banky upisovanie - kontrolu solventnosti dlžníka. Zohľadňujú sa príjmy klienta zdokumentované potvrdením o zamestnaní, pričom sa berie do úvahy ukazovateľ za posledné tri mesiace po odpočítaní daní.

Pre Moskvu by táto mzdová úroveň mala byť najmenej 25 000 rubľov, pre Petrohrad a ruské regióny - 15 000 s. (držitelia platových kariet majú nižšie limity - 15 000 a 9 000 s.). Mnohé banky majú ponuky bez overovania príjmov, ale mesačné platby a úrokové sadzby pre takýchto držiteľov kariet budú oveľa vyššie, čo nie je pre každého výhodné.

Podmienky kreditnej karty

Klient, ktorý sa rozhodne vydať kreditnú kartu, má možnosť pohodlne spravovať financie. Ak stále neviete, ako používať kreditnú kartu, niekoľko základných pravidiel vám pomôže zistiť:

  • Pomocou takejto karty môžete platiť za nákupy alebo služby, ktoré sa používajú na bezhotovostné platby, ale zároveň majú držitelia kreditných kariet obmedzené možnosti prevodu na iné účty.
  • Výber hotovosti v bankomatoch je možný, ale za to sa účtujú veľmi vysoké úrokové sadzby (až do výšky 5% a vyššie), takže príslušný užívateľ sa takýmto dodatočným peňažným výdavkom vyhne.
  • Mesačne majiteľ dostane výpis z banky, kde výška minimálnej platby a obdobie, v ktorom budete musieť zaplatiť dlh. Ak sa táto suma vyplatí, je potrebné vziať do úvahy, že výška dlhu bude účtovaná províziou.
  • Je dôležité, aby sa výplata minimálnych mesačných platieb uskutočnila v stanovenej lehote, aby sa neplatili poplatky za omeškanie.

Aktivácia kreditnej karty

Z bezpečnostných dôvodov je držiteľovi karty vydaná neaktivovaná karta (hoci niektoré finančné inštitúcie, ako napríklad Alfa Bank, môžu ponúknuť použitie hotového produktu). Existuje mnoho rôznych možností aktivácie, ktoré sa nelíšia v zložitosti:

  • telefonicky;
  • pomocou bankomatu;
  • prostredníctvom webového rozhrania (napríklad Sberbank Online);
  • priamo vo finančnej inštitúcii.

Na aktiváciu karty Sberbank môžete napríklad použiť terminál. Na to potrebujete:

  1. Nájdite platobný terminál tejto banky.
  2. Vložte plastovú kartu v súlade s pokynmi.
  3. Zadajte PIN kód z obálky a počkajte na potvrdenie. Karta je aktivovaná!

Ako vyberať hotovosť

So všetkými výhodami plastov ako platobného nástroja, to nie je príliš vhodné pre výber hotovosti - banky nastaviť veľmi vysoké sadzby pre túto službu (napríklad pre kartu vydanú Tinkoff Bank, bude poplatok 2, 9%, ale nie menej ako 290 rubľov). Vo všeobecnosti je prevádzka jednoduchá, na jej realizáciu je potrebné:

  1. Vložte kartu do bankomatu.
  2. Prihláste sa pomocou kódu PIN.
  3. Vyberte okno výberu hotovosti a zadajte požadovanú sumu.

Zámok kreditnej karty

Kreditnú kartu je možné zablokovať, ak zadáte kód PIN nesprávne trikrát, ale oveľa častejším dôvodom blokovania je strata plastov. V tomto prípade je naliehavá potreba informovať banku, aby sa zabránilo podvodníkom pomocou karty. Existuje mnoho spôsobov blokovania a môžete:

  • zavolajte na „horúcu linku“ (napríklad Sberbank ponúka svojim zákazníkom bezplatné číslo 8 800 555 5550) a zablokujte kartu;
  • online na internetovej stránke finančnej inštitúcie;
  • Ak používate mobilné bankovníctvo, môžete to urobiť pomocou SMS.

Podmienky kreditnej karty

Aby ste sa vyhli nepríjemným prekvapeniam vo forme nazbieraných úrokov, musíte vedieť, ako správne používať kreditnú kartu a neplatíte príliš veľa. Napríklad neskoré splatenie dlhu veľmi rýchlo povedie k inflácii dlhu, ktorý bude oveľa ťažšie splácať. Ale striktné dodržiavanie pravidiel a včasné dopĺňanie váhy umožňuje používať plast bez záujmu.

Čo je to obdobie odkladu

Doba, počas ktorej sú preferenčné bezúročné podmienky platné, sa nazýva obdobie odkladu - to je výhoda kreditných kariet cez pravidelný úver. Pri vydávaní kreditnej karty určite uveďte, ako sa počíta doba odkladu - pre každú platbu zvlášť, alebo s jedným pevným dátumom. Obdobie odkladu je asi 50 dní, ale tabuľka jasne ukazuje, že toto obdobie môže byť viac:

Názov banky

Doba milosti

Alfa banka

Až 100 dní (ak zaplatíte 5% dlhu raz za 20 dní)

UniCredit Bank

Až 55 dní

Ruský štandard

Home Credit

Až 51 dní

avantgarda

Až 50 dní

VTB 24

sporiteľňa

Úverový limit

Maximálna výška finančných prostriedkov, ktoré banky poskytujú svojim zákazníkom, sa nazýva úverový limit. Táto suma je určená v závislosti na príjme klienta, jeho úverovej histórii a veku - napríklad, s platom 50.000 rubľov môže nárok na limit až 300.000 rubľov. Okrem toho, banky ponúkajú na vydanie plastov v rámci zrýchleného systému s predložením 1-2 dokumentov, ale v tomto prípade "strop" bude zriedka nad 100.000 rubľov.

Percento použitia

Klient, ktorý vie, ako správne používať kreditnú kartu, môže minimalizovať platby, ale nedá sa mu úplne vyhnúť. Význam výroby plastov je príjmom, napríklad podmienky používania kreditnej karty Sberbank, okrem fixného ročného splácania až do 3000 rubľov, znamenajú mieru 23, 9-27, 9%. V tomto prípade sa percentá vypočítajú podľa vzorca Pr = Zd x (PS / 365 x Dn / 100), kde:

  • Pr - úroky za použitie úveru;
  • Zd - dlh vzniknutý na konci vykazovaného obdobia;
  • PS - úroková sadzba;
  • Dn je celkový počet nedoplatkov.

Klient napríklad splatí dlh vo výške 10 000 rubľov na kreditnú kartu z 27, 9% a prekročí termín na týždeň. Nahradenie údajov vo vzorci je: Pr = 10 000 p. x (27, 9% / 365 x 7 dní / 100) = 53, 5 rubľov. Treba mať na pamäti, že oneskorenie platieb môže viesť k uloženiu sankcií a pokút, čo je pre držiteľa karty veľmi nevýhodné.

Ako platiť kreditnou kartou

Moderné technológie poskytujú plastovému majiteľovi mnoho výhodných možností platiť kreditnou kartou. Najbežnejšie a populárne sú nákupy v obchodoch. Ak chcete kúpiť produkt, ktorý sa vám páči, potrebujete:

  1. Uistite sa, že váš obchod môže používať kreditné karty vášho typu (spravidla je to Mastercard alebo Visa).
  2. Vložte kartu do terminálu POS a zadajte kód PIN. V prípade, že máte bezdotykovú kartu, stačí ju len vložiť do takéhoto zariadenia.
  3. Uloženie kontroly - môže byť užitočné v kontroverzných situáciách zrušiť operáciu.

Ak chcete vedieť, ako používať kreditnú kartu pre online nákupy, potom postupnosť akcií bude nasledovná:

  1. Vyzdvihnutie potrebného tovaru a jeho vloženie do koša nájdete v časti "Platba nákupov".
  2. Po výbere požadovaného typu karty zadajte na zadnej strane číslo, priezvisko a meno majiteľa, dátum exspirácie a trojmiestny kód.
  3. Potvrďte svoje akcie pomocou SMS hesla.

Bezhotovostné platby platobnou kartou

Pohodlie bezhotovostnej platby s minimálnymi mesačnými platbami rýchlo urobilo tento typ plastu obľúbeným u tých, ktorí si myslia, ako používať kreditnú kartu. Dnes je väčšina obchodov, kaviarní, reštaurácií a športových centier vybavená platobnými terminálmi, ktoré vytvárajú vhodné podmienky pre obsluhu držiteľov kreditných kariet.

výhody

Plast vykazuje svoje pozitívne aspekty len pri bezhotovostných platbách, ktoré pomáhajú riešiť problémy v prípade dočasného nedostatku peňazí. Záujem o kartu je priamo závislý na tom, ako starostlivo banka skontrolovala platobnú schopnosť klienta. V priemere 23 - 25%, sú dobrou alternatívou k "paycheck" mikroúverov, ak viete s istotou, že môžete vrátiť peniaze prijaté do banky.

Čo môžem zaplatiť kreditnou kartou

Široká distribúcia plastov umožňuje vládnym organizáciám, obchodným a servisným podnikom držať krok s dobou a ponúka pohodlné platobné služby. S kreditnou kartou môžete platiť:

  • televízne, internetové a mobilné;
  • Platby za služby;
  • daní;
  • pokuty;
  • vzdelávania.

Kde môžem zaplatiť?

Využitie bankomatov (terminálu) a online bankovníctva ďalej rozširuje možnosti tých, ktorí vedia používať plasty, čo im umožňuje platiť štátne poplatky a nakupovať letenky. Samostatne by sa malo hovoriť o internetových obchodoch, kde okrem širokej škály produktov sú ponúkané aj rozumné ceny, čo robí kartu ešte atraktívnejšou.

Bonusové programy

S cieľom propagovať tento druh plastov na trhu sa ruské banky snažia ponúknuť užívateľom zaujímavé bonusové programy určené na získavanie bodov v závislosti od vynaložených nákladov. Akumulované body môžu byť použité na nákupy alebo vrátené vo forme služieb a zliav. Niektoré zaujímavé ponuky z rôznych kategórií sú uvedené v tabuľke:

breh

Názov kreditnej karty

Charakteristika bonusového programu

Využite každých 100 rubľov

Banka MTS

MTS Money Bank

Vráťte späť možnosť „Nakupovanie“

2.08

sporiteľňa

"Aeroflot"

Akumulácia

2, 76

Tinkoff

"Všetky letecké spoločnosti"

Cestovný program

2, 07

HCF Bank

"Výhody"

Akumulácia bodov

2.31

objav

"Gladiator Card"

Cash back

1, 48

Ako zaplatiť kreditnú kartu

Aby bolo možné riadne splácať dlhy z kariet, musíte sa zamerať na niekoľko dôležitých ukazovateľov - okrem obdobia odkladu a úrokovej sadzby je to aj veľkosť minimálnej platby. Je tiež dôležité byť si dobre vedomý možných následkov oneskorených platieb (pokút a pokút) a dodatočných poplatkov, ak prekročíte úverový limit.

Napríklad tarifa „Standard“ Raiffeisenbank okrem úverového limitu až do 210 000 rubľov a ročná sadzba 24% poskytuje tieto poplatky:

  • pre výbery hotovosti - 3% (minimálne 325 rubľov);
  • pre oneskorenie - 600 p.
  • pre pozastavenie prevádzky - 300 s.

Jednorazová platba pred uplynutím lehoty odkladu

Ak splatíte svoje dlhy v plnej výške pred uplynutím lehoty splatnosti, neuhradíte úroky z použitia požičaných finančných prostriedkov banky. Treba mať na pamäti, že preferenčná služba nezahŕňa výber peňazí z bankomatu - za túto operáciu budete stále účtovať províziu, preto sa snažte nepoužívať túto službu, aby ste sa vyhli zbytočným nákladom.

Minimálne platby poskytnuté bankou

Mesačný užívateľ platobnej karty dostane výpis, kde výška minimálnej mesačnej splátky. Spravidla ide o 10% dlhu a časovo rozlíšený úrok - táto suma musí byť zaplatená včas. Je veľmi dôležité pochopiť, že ak platíte iba minimálnu platbu, budete mať dlh, na ktorý sa úrok zvýši.

Výhody a nevýhody používania kreditných kariet

Existuje mnoho možností, ako používať kreditnú kartu, čo možno považovať za vážnu výhodu. Medzi výhody patrí:

  • Obdobie Grace, ktoré umožňuje bezplatné využívanie vypožičaných finančných prostriedkov.
  • Vhodná forma platby za tovar a služby.
  • Jednoduché použitie a bezpečnejšie.
  • Prevalencia platobných služieb.

Nemali by sme však stratiť zo zreteľa skutočnosť, že spolu s výhodami má tento úverový produkt svoje nevýhody:

  • Komplexnosť kontroly nákladov pre začiatočníkov.
  • Veľký počet platených doplnkových služieb (napríklad vydanie karty Tinkoff výmenou za stratenú kartu bude stáť 290 rubľov).
  • Úrokové sadzby sú tu o 5-10% vyššie ako bežné úvery.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie