Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Pred tromi rokmi ste v Sberbank vydali úver na nehnuteľnosti, pravidelne ste platili, ale kvôli nepredvídaným okolnostiam sa vaša finančná situácia zmenila k horšiemu. Môže to byť zranenie, dlhodobá choroba alebo strata práce, zmena výmenného kurzu a iné príčiny, ktoré zasahujú do bežného harmonogramu finančných platieb. Ak dlžník nemá možnosť realizovať platby za hypotekárny úver za rovnakých podmienok, je potrebné reštrukturalizovať hypotéku v Sberbank tak, aby sa podmienky úveru revidovali a aby sa ľahšie splatil dlh.

Čo je reštrukturalizácia hypoték?

Reštrukturalizácia hypotekárnych úverov v Sberbank znamená optimalizáciu procesu a harmonogramu splátok úverov. Spravidla pri znižovaní výšky mesačných splátok, ale doba splácania úveru sa zvyšuje - je však ľahšie platiť banke. Aj v ťažkej životnej situácii s prudkým poklesom príjmov môže človek postupne splácať úver za nových podmienok bez toho, aby to spôsobilo problémy pre seba a jeho blízkych.

Malý počet bánk v Rusku (medzi nimi aj Sberbank) ponúka možnosť revízie úrokovej sadzby. Je to veľmi pohodlné, pretože potom sa znižuje celková suma platieb a bude oveľa jednoduchšie platiť. Jediná "ale" - táto možnosť je často možná len pre verných zákazníkov Sberbank, ktorí nie sú prvýkrát sa uchýliť k svojim službám a majú dobrú úverovú históriu.

Výhody a nevýhody

Nepochybnú výhodu možno nazvať možnosť splácania prijatého úveru - veľmi málo ľudí chce ísť na súd alebo komunikovať s inkasnou agentúrou. Ako finančná inštitúcia má banka záujem o vrátenie finančných prostriedkov a snaží sa tak urobiť s minimálnymi stratami bez toho, aby sa musela obrátiť na súd. Preto sa pravdepodobne stretnete, ak máte dobrý dôvod a nebudete sa vyhýbať platbám - ani vy, ani banka, ktorá úver poskytla, nestratíte.

Ak hovoríme o nevýhodách, potom musíte vedieť, že zmena podmienok nie je vždy ekonomicky prospešná pre dlžníka. Môže sa tiež stať, že ochranou svojich investícií, spolu s predĺžením úverovej lehoty, banka zvýši úrokovú sadzbu, čo povedie k celkovému zvýšeniu preplatku. Tento preplatok môže byť nazývaný mínus iba v porovnaní s bežným splátkovým kalendárom (ktorý dlžník, bohužiaľ, už sa nehodí), a ak sa to stane namiesto kontaktovania zberateľov, potom je to jednoznačné plus.

Reštrukturalizácia úveru Sberbank jednotlivcovi

S cieľom maximalizovať pravdepodobnosť pozitívneho rozhodnutia pri žiadosti o reštrukturalizáciu úveru v Sberbank by ste si mali uvedomiť, že dôležitosť je dôležitá včasnosť vybavovania príslušnej žiadosti. Je potrebné sa pýtať na úľavu na platbách, keď nie je veľké meškanie a banka začne účtovať pokuty za oneskorené splatenie úveru, ale akonáhle nastane problematická situácia, ktorá narúša bežný platobný poriadok. Niekedy je užitočné objasniť všetky nuansy reštrukturalizácie hypoték už počas úveru.

Je možné predĺžiť dobu trvania hypotéky v Sberbank

Jedným z najčastejších rozhodnutí možno nazvať zvýšenie doby poskytovania úverov v Sberbank, keď sa hypotekárna doba predlžuje o desať alebo viac rokov. vlastnosti:

  1. Celá suma dlhu je rozdelená s prihliadnutím na dodatočný termín a prepočítaný úrok.
  2. V dôsledku predĺženia obdobia dochádza k poklesu mesačných platieb, ale celkový preplatok sa zvyšuje.
  3. Aj keď vezmeme do úvahy skutočnosť, že celkovo platíte viac, bude to vhodné riešenie, ktoré vám umožní zbaviť sa súčasného problému s minimálnymi stratami.

Úver s odloženou platbou na 2 roky

Ide o veľmi výhodnú formu platby, ktorá je vhodná, ak má dlžník ťažkú hospodársku situáciu. Všetky hypotekárne splátky sú pozastavené na dva roky, čo umožní zhromaždiť nové finančné sily pre toto obdobie. Služba je veľmi atraktívna, ale ju môžu bezpodmienečne prijímať iba mladé rodiny pri narodení (v súlade s platnou legislatívou). Pre všetky ostatné kategórie občanov bude ťažšie spoliehať sa na tento druh reštrukturalizácie hypotekárnych úverov v Sberbank.

Úverové prázdniny v Sberbank

Po získaní práva na „úverové prázdniny“ sa môžete spoľahnúť na jeden alebo dva odklady na hypotekárny úver. V najbežnejšej forme je stanovená len platba úrokov a platby na sumu istiny nie sú potrebné. Vo výnimočných situáciách, napríklad vážna choroba, môžete dostať odklad v plnej výške, ale byť pripravení zaplatiť malú pokutu od 500 do 1000 rubľov. Keď robíte „kreditnú dovolenku“, mali by ste jasne pochopiť, že táto služba vám poskytne prestávku od mesačných platieb, ale nezníži celkovú sumu platieb.

Zmena úrokovej sadzby hypoték

Reštrukturalizácia hypoték v Sberbank a zmena načasovania platieb z úveru znamenajú zmeny úrokovej sadzby. Po preskúmaní a schválení žiadosti, ktorú ste podali, vytvoria manažéri pre vás osobitný rozvrh platieb, kde budú uvedené nové indikátory. Predtým môžete počítať platby pomocou online kalkulačky na špecializovaných webových stránkach a do banky prídete s vopred pripravenými číslami.

Individuálny splátkový kalendár

Pri podávaní žiadosti o individuálny splátkový kalendár môžete požiadať nielen o odloženie dátumu splatnosti, ale aj o zmenu poradia splácania dlhu (pokuty sa platia najskôr, úrok z nich, potom príkazca). Pre tých, ktorých zárobky majú jasnú sezónnu povahu, napríklad poľnohospodári, je táto možnosť vhodnejšia, keď sa platby znižujú v zime a na jar a zvyšujú sa v lete a na jeseň. Ak to dokážete presvedčivo argumentovať a zdokumentovať, potvrdiť tieto príjmy, s najväčšou pravdepodobnosťou vás stretnú v banke.

Štvrťročná platba úrokov

Štvrťročná platba úrokov z úveru môže byť aj pokusom o optimalizáciu platieb. Takáto zmena záväzkov je veľmi vhodná pre sezónnu ziskovosť dlžníka alebo jeho prácu na rotačnom základe (napríklad ropným kapitánom alebo námorníkom na dlhé vzdialenosti). Obmedzenie počtu platieb dohodnutých s bankou v kritickej situácii vám umožní rýchlo minimalizovať hlavný dlh a znížiť úroky. To je prospešné pre veriteľa aj dlžníka.

Ako uskutočniť reštrukturalizáciu úveru v Sberbank

Objektívne povedané, banka má veľký záujem o vrátenie finančných prostriedkov, ale pokúsi sa to urobiť s minimálnymi nákladmi pre seba. Ak reštrukturalizácia hypoték v Sberbank pomôže zabezpečiť, že dlh sa časom uzavrie, banka ochotne pristúpi k dohode bez toho, aby vec predložila súdu. Veľa tu závisí od identity dlžníka. Bude skontrolovaný veľmi starostlivo a bude mať vplyv na konečné rozhodnutie:

  • aké sú dôvody oneskorenia platieb;
  • ako bol disciplinovaný robiť predchádzajúce platby;
  • aký je jeho súčasný príjem.

Ako napísať vyhlásenie

Pri príprave Vašej žiadosti na oddelenie reštrukturalizácie sa snažte čo najpodrobnejšie opísať kritickú situáciu a snažte sa ukázať svoj záujem pozitívnym výsledkom. Rozhodnutie trvá nejaký čas, takže neodkladajte žiadosť až do posledného dňa, po ktorom začne omeškanie a pokuty za nezaplatenie. Nezastavujte platby, pretože predložená žiadosť nie je rozhodnutím banky a vaše odmietnutie vrátiť peniaze len zhorší vašu kreditnú históriu.

Uistite sa, že špecifikujete riešenie, na ktoré sa spoliehate, takže napíšte, že nepotrebujete len „reštrukturalizáciu hypotekárneho úveru v Sberbank jednotlivcovi“, ale konkrétne „zníženie mesačných platieb“. Nie je to tak, že by toto rozhodnutie urobila banka, ale oni budú mať predstavu o vás ako serióznom klientovi s aktívnou túžbou platiť úver.

Dokumenty o reštrukturalizácii hypoték

Po vypracovaní vyhlásenia o reštrukturalizácii hypotekárnych úverov na Sberbank musíte tiež vybrať dokumenty dokazujúce, že vaša finančná situácia sa zhoršila. Priložte kópiu príkazu na zníženie mzdy alebo záznamu o zamestnaní, ak existuje záznam o prepustení. Odkaz z burzy práce alebo vyhlásenia daňového inšpektorátu nebude nadbytočný - hlavná vec je, že obsah dokumentácie ukazuje pokles vašich príjmov. Ak hovoríme o dočasnej invalidite zo zdravotných dôvodov, potom sa postarajte, aby Komisii boli poskytnuté všetky potrebné informácie.

Podmienky reštrukturalizácie úverov Sberbank

Hlavnou podmienkou reštrukturalizácie úveru je zdokumentovaný pokles príjmu dlžníka v porovnaní s časom, keď vystavil hypotéku. Niektoré kategórie občanov majú možnosť spoliehať sa na program štátnej podpory, ktorý výrazne uľahčuje platby zostatku úverov.

Požiadavky na dlžníka

Balík dokumentov predložených Sberbank by mal ukázať nielen zníženie vašich príjmov, ale aj to, že sa môžete vyplatiť za miernejších podmienok:

  • Musíte mať preukázateľný zdroj príjmu, ktorý vám umožní splniť vaše úverové povinnosti disciplinovaným spôsobom.
  • V ideálnom prípade by nemali existovať žiadne nové zdravotné problémy, ktoré by tiež mohli prispieť k jasnému splátkovému kalendáru.

Požiadavky na bývanie

Aby bolo možné úspešne reštrukturalizovať dlh, musí zastavené nehnuteľnosti tiež spĺňať určité požiadavky. To by mal byť jediný obytný priestor dlžníka, malej veľkosti, ktorého náklady nepresahujú priemernú trhovú cenu za podobné nehnuteľnosti. V iných prípadoch (napríklad máte iný byt) má banka rozumný dôvod požadovať jeho predaj pri zaplatení dlhu. Ďalšou požiadavkou, ktorá sa musí vziať do úvahy, je to, že byt alebo dom by sa mali nadobudnúť najskôr v roku reštrukturalizačného konania.

Reštrukturalizácia hypoték v Sberbank s pomocou štátu

S cieľom zefektívniť účasť štátu na riešení otázok bývania bola v roku 2022-2023 vytvorená špeciálna „Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie“ - s jeho účasťou sa riešia otázky reštrukturalizácie hypotekárnych úverov v Sberbank pre dlžníkov, ktorí majú nárok na štátnu podporu. Program výrazne znižuje závažnosť úverových platieb. Celková suma, o ktorú je možné úver znížiť, môže dosiahnuť 600 tisíc rubľov. Na využitie služieb AHML musí dlžník splniť niekoľko požiadaviek programu.

Kto môže uplatniť nárok

Štátny program hypotekárnej pomoci je určený pre sociálne nechránené vrstvy a ďalšie kategórie obyvateľstva, ktorých zoznam je uvedený v uznesení vlády SR č. 373 z 20. apríla 2022-2023. Na žiadosť týchto osôb im bola poskytnutá osobitná príležitosť - reštrukturalizácia hypoték v Sberbank, ale musí byť zdokumentované, že príjmy sa znížili o 30% alebo viac, alebo ukázať, že po splátkach pôžičiek za každého člena rodiny sú nižšie ako dve mzdy. Hlavní žiadatelia o štátnu pomoc: \ t

  • osoby so zdravotným postihnutím;
  • účastníkmi nepriateľských akcií;
  • rodičia dvoch (a viac) detí;
  • zamestnancov vedeckých inštitúcií

Druhy reštrukturalizácie hypotekárnych úverov

Ako súčasť štátnej pomoci, reštrukturalizácia hypotekárnych úverov na Sberbank poskytuje rad príležitostí, ktoré výrazne uľahčujú dlžníkovi splniť úverové záväzky. Nariadenie vlády obsahuje zoznam:

  • zníženie platieb na obdobie do jedného roka;
  • čiastočné odpustenie dlhu a zmena úverových podmienok;
  • stanovenie novej úrokovej miery do 12%.

Takáto široká škála preferenčných ponúk bola možná, pretože pomocou AHML:

  1. polovicu percent dotuje štát;
  2. banka nestráca svoje prostriedky;
  3. finančných inštitúcií pri rozhodovaní.

Video: Sberbank - hypotekárna pomoc od štátu

recenzia

Peter, 29 rokov

Pracoval ako vodič kamiónu, platil dobre, tak som uzavrel zmluvu o hypotekárnom úvere. Mal som nehodu a kvôli zraneniu nebola žiadna otázka predchádzajúcej práce. No, to volal z úverového oddelenia a povedal o možnosti reštrukturalizácie. Ukázalo sa, že je to cenovo prijateľná cesta von, a už nemám dlh podľa nového harmonogramu.

Tatyana, 34 rokov

Zadal som v prehliadači "Sberbank hypotekárny reštrukturalizačný program", a okamžite našiel všetky potrebné informácie, podal žiadosť, a problém trvalo asi mesiac dokončiť. Moja súčasná mesačná platba sa znížila o jeden a pol tisíc rubľov, čo je v mojej situácii dobrá zhovievavosť.

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie