Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Pre každého veriteľa je dôležité zaručiť vrátenie poskytnutých finančných prostriedkov. Jednou z možností zabezpečeného úveru je zabezpečený úver, pri ktorom banka poskytuje peňažné záväzky voči zabezpečenému hnuteľnému majetku (auto, peniaze) alebo nehnuteľnosti (byt). Ak sa dlžník stane neschopným splácať úverový dlh, veriteľ má právo vrátiť svoje peniaze realizáciou založeného kolaterálu. To platí aj pre peniaze z hypotekárneho úveru ako záložného práva k bytu.

Čo je to úver zabezpečený

Zvláštnosťou poskytovania úverov je dostupnosť kolaterálu a potreba postupov na jeho realizáciu, čo umožňuje klientom v porovnaní s inými typmi úverových produktov poskytovať úvery proti kolaterálu, ktorý nie je tak rýchly. Hypotekárovi, ktorému bola na základe zmluvy poskytnutá zábezpeka, sa poskytne možnosť vymáhať (predať) založenú nehnuteľnosť, ak dlžník nesplní svoje záväzky vyplývajúce z úverového dlhu. Takáto záruka sa vyžaduje pre pôžičku na veľkú sumu alebo s malou výškou úveru, ak má banka pochybnosti o spoľahlivosti platobnej schopnosti príjemcu.

Tento druh praxe sa vykonáva s cieľovými a necieľovými platbami:

  • na nákup nehnuteľností, automobilov, na výcvik, na zlepšenie / opravu domácnosti, na iné spotrebiteľské účely pre jednotlivcov;
  • podnikateľský, komerčný - tu, okrem štandardného majetku, vybavenia, cenných papierov, sú založené záložné prostriedky.

Pre registráciu hypotéky sú potrebné určité postupy. Nehnuteľnosť musí byť posúdená nezávislou spoločnosťou, potom bude musieť byť poistená a všetky náklady, ktoré z nej vyplývajú, znáša dlžník. Na zabezpečenie zabezpečeného úveru na nehnuteľnosti to bude trvať dlhšie a dlhšie. Je dôležité, aby odhadovaná hodnota kolaterálu pokryla výšku úveru, ktorý sa má vydať, a čím je vyššia, tým väčšia je pravdepodobnosť, že banka žiadosť schváli.

Druhy kolaterálu

Prioritné úverové a finančné organizácie prijímajú ako kolaterál vysoko likvidné predmety, ktorých hodnota by sa nemala výrazne znižovať počas obdobia úverového záväzku. Okrem toho majetok prijatý na základe záložnej zmluvy nesmie mať iné bremená a musí byť v riadnom prevádzkovom stave. Najbežnejším kolaterálom je:

  • nehnuteľnosti (byty, nebytové priestory, kancelárske priestory, priemyselné budovy, stavby, kapitálové garáže, chaty);
  • Pohyblivé predmety (auto a mototechnika, zariadenia, cenné papiere, drahé kovy).

Peniaze zabezpečené nehnuteľnosťou

Zovšeobecnený pojem „sľub nehnuteľností“ zahŕňa:

  • byt (prebiehajúca výstavba alebo nehnuteľnosť);
  • obytný dom s privatizovaným pozemkom;
  • privatizovaná pôda;
  • nebytových priestorov s pozemkami privatizovanými alebo prevedenými na dlhodobý prenájom.

Úver zabezpečený nehnuteľnosťou sa nevydáva na chátrajúce alebo vzdialené budovy, ani na objekty, ktoré nie sú zastúpené komerčným záujmom. Špecifikami takéhoto zabezpečenia je povinnosť ich registrácie u štátnych orgánov, kde sa účtuje poplatok za transakcie s predmetom pred plnením úverových záväzkov. Vyžaduje si posúdenie trhovej hodnoty a poistenia predmetu. Požičať si peniaze na zabezpečenie nehnuteľnosti, ktorá je v spoločnom vlastníctve, prípadne s notárskym súhlasom ostatných majiteľov domov.

Bankový úver zabezpečený názvom vozidla

Predanie PTS banke je predpokladom pre pôžičky na autá alebo poskytnutie vozidla ako kolaterálu na úver na iné účely. Je možné vziať úver zabezpečený TCP a naďalej používať stroj s väčšinou bankových organizácií. Celá doba trvania úverového dokladu je u banky, ktorej povolenie je potrebné na akúkoľvek operáciu s vozidlom.

Úver na bezpečnosť motorových vozidiel

Pre majiteľov motocyklov, skútrov, snežných skútrov je výhodné zabezpečiť im bezpečnosť: takáto preprava má obmedzenú klímu. Takýto urgentný úver zabezpečený motocyklom je v podstate aktívne vykonávaný záložňami s minimálnym súborom požadovaných dokumentov. Zariadenie v tomto prípade odoberá veriteľ na uskladnenie.

Podmienky na získanie úveru

Úverové zmluvy sa vyhotovujú štandardne v pobočkách bánk. Žiadateľ vyplní žiadosť a banka ju preverí, vrátane analýzy jej úverovej histórie. Podmienky zabezpečeného úveru sa stanú dostupnými pre potenciálnych dlžníkov, keď dosiahnu vek 21 rokov, a veková požiadavka v čase splácania úveru od bánk sa líši, pričom sa pohybuje v rozmedzí 55-75 rokov. Stupeň krytia výšky úveru sa pohybuje od 50% úveru do výšky 20% úveru. Budete potrebovať potvrdenie o príjme z práce a doklady o záložnom práve (pre každý typ v zozname).

O bezpečnosti auta

Špecifickosť tohto typu poskytovania úverov spočíva v tom, že ho môžete využiť pri poskytovaní nových a ojazdených automobilov. Jediná vec, že podmienky úveru na bezpečnosť vozidla obmedziť dobu prevádzky, ktorá závisí od krajiny pôvodu. Je potrebné rozlišovať dva úverové produkty: na základe poskytnutia vozidla a vozidla. V prvej verzii je pravdepodobné, že budete potrebovať CASCO, ale budete pokračovať v používaní auta av druhom prípade je objekt umiestnený na parkovisku. Zoznam hypotekárnych dokladov je v oboch prípadoch štandardný, hoci nie je nikto, všetci veritelia majú svoje vlastné:

  • osvedčenie o registrácii;
  • poistenie pre povinné poistenie;
  • Názov;
  • vodičského preukazu.

O bezpečnosti nehnuteľností

Dlžník musí brať do úvahy prioritné podmienky úveru zabezpečeného bytom: nehnuteľnosť musí byť individuálne vlastnená a perspektívna v prípade jej možného predaja. Všeobecne platí, že v porovnaní s nezabezpečenými pôžičkami je hotovostný úver zabezpečený nehnuteľnosťou výhodnejší pre svoje podmienky - nízke úrokové sadzby a dlhodobé poskytovanie veľkých finančných prostriedkov. Dlžník však bude musieť poistiť seba aj svoj majetok na zníženie možných rizík.

Úverové úrokové sadzby

Výhodou bankového produktu je predovšetkým ponuka lojálnych podmienok pre úrokové služby. Po zabezpečení zárukou záložného práva banka považuje takéto úvery za menej rizikové, pretože zodpovednosť dlžníka a platobná disciplína sú stimulované strachom zo zaistenia majetku, ak si neplní svoje záväzky. Úroky z úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou sú spravidla nižšie ako úrokové sadzby zabezpečené prostredníctvom TCP alebo zariadenia. Okrem toho môžu banky vydávať úvery existujúcim zákazníkom za nižšiu sadzbu. Pre Moskvu, úroky sa líšia: 17-28%.

Čo banky poskytujú úver zabezpečený

Takmer všetky úverové inštitúcie vo svojich úverových programoch majú takýto produkt. Pôžičky bánk na zabezpečenie sú najväčšie organizácie ako Sberbank, Alfa Bank, Gazprombank, VTB-24, Raiffeisenbank a menšie banky, ktoré na rozdiel od sektorových lídrov praktizujú vydávanie úverov bez príjmu. Pomocou kalkulačky na stránkach banky môžete vopred vypočítať náklady na pôžičku a porovnať rôzne ponuky.

Požiadavky na dlžníka

Okrem vekových obmedzení (od 21 rokov až do limitu stanoveného každou bankou) sa hlavné požiadavky banky na dlžníkov vzťahujú na:

  • pracovné skúsenosti;
  • miesto registrácie;
  • minimálny príjem;
  • kvalita úverovej histórie;
  • občianstvo.

Zoznam dokladov o úvere

Vo väčšine prípadov dokumenty pre zabezpečený úver zahŕňajú:

  1. Štandardný komplex pre úverovú zmluvu:
    1. Passport.
    2. SNILS.
    3. Potvrdenie o príjme vo forme schválenej bankou.
    4. Certifikované informácie zo zošita.
  2. Všeobecné dokumenty na základe záložnej zmluvy (banky špecifikujú špecifické požiadavky):
    1. Dôkaz vlastníctva.
    2. Doklady o registrácii s potvrdením štátnej registrácie a absenciou bremena.

Postup pri poskytovaní a splácaní úveru

Postup pri vydávaní osobitných rozdielov z iných druhov nemá, s výnimkou, že na kolaterálový úver sa vyžaduje povinná návšteva pobočky banky na vypracovanie zmluvy, kontrola zabezpečenia a vyzdvihnutie cenných papierov. Celý proces preto trvá viac času od podania žiadosti o prijatie peňazí. Zrušenie nastane ako štandard v podmienkach zmluvy a pohodlné spôsoby pre dlžníka.

Video: Zabezpečenie úverov

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie