Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Mnoho úverových inštitúcií v Moskve ponúka na niekoľko rokov malý úver na riešenie súčasných finančných problémov. Ak potrebujete veľké množstvo peňazí, ale nechcete venovať banke svoje plány, budete musieť poskytnúť veriteľovi zabezpečenie. Spotrebiteľský úver zabezpečený nehnuteľnosťou - najlepšou voľbou pre jednotlivcov na prijímanie peňazí v hotovosti alebo na karte, kde je zárukou splácania úveru byt alebo iná nehnuteľnosť.

Čo je spotrebiteľský úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Z právneho hľadiska nie je úver zabezpečený nehnuteľnosťou nič viac ako hypotekárne úvery, ktoré sú často spojené len s nákupom nehnuteľností. V skutočnosti sú pojmy "sľub vlastníctva" a "hypotéka" synonymnými slovami. Takéto pôžičky môžu byť cielené a necielené. Jediným rozdielom je, že v prvom prípade bude potrebné informovať banku o vynaložených peniazoch. Veritelia vydávajú úvery zabezpečené rezidenčnými a komerčnými nehnuteľnosťami, ako aj pozemky, a samotný predmet podlieha poisteniu.

Čo je prospešné

Existuje niekoľko výhod spotrebiteľského úveru, ale najdôležitejšie z nich je, že banka môže ponúknuť dlžníkovi veľké množstvo peňazí, ktoré na obdobie dosahuje 80% z hodnotenej hodnoty zastavenej nehnuteľnosti. Banka uskutočňuje takéto ústupky, pretože môže vždy objekt realizovať, ak klient poruší podmienky úverovej zmluvy a prestane plniť povinnosť splatiť dlh.

Programy poskytovania hypotekárnych úverov pre spotrebiteľov sú tiež prospešné z hľadiska ročných úrokových sadzieb. Sú oveľa menšie ako štandardné spotrebiteľské úvery. Ak je aj úver zameraný, klienti môžu niekedy počítať s dodatočným znížením veľkosti sadzby (približne o 1 - 2%), hoci to závisí výlučne od úverovej inštitúcie.

Kde používať

Úver zabezpečený nehnuteľným predmetom sa prijíma na rôzne účely. Môžete použiť peniaze na odpočinok, opravu alebo nákup niektorých vecí. Výška úveru môže byť vynaložená na nákup auta alebo dokonca bytu alebo prímestskej nehnuteľnosti. Mnoho ľudí sa uchýli k takýmto pôžičkám, ak potrebujú peniaze na začatie vlastného podnikania, pretože v tomto prípade nie je potrebné poskytovať veriteľovi podnikateľský plán. Okrem toho, spotrebiteľský úver v rámci zastavenej nehnuteľnosti môže byť prijaté na refinancovanie skôr vydané úvery.

Kde získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Ak sa rozhodnete pre hotovostný úver zabezpečený nehnuteľnosťou, odporúča sa starostlivo zvážiť vaše možnosti. Dôvodom je skutočnosť, že aj keď sú úvery dlhodobo poskytované a pri relatívne nízkej úrokovej sadzbe, ich celková výška dlhu je veľká. Ak chcete nájsť organizáciu, ktorá uspokojí vaše finančné otázky výmenou za zabezpečenie, nie je ťažké, a môžete si vybrať vládne agentúry aj komerčné spoločnosti. V niektorých prípadoch je dokonca možné využiť služby súkromných osôb.

Výber veriteľa, musíte venovať osobitnú pozornosť na niekoľko faktorov. Po prvé, je to čas, keď organizácia pracuje na trhu požičiavania. Výhodou je dať tým, ktorí majú viac ako jeden rok úspešnej praxe za chrbtom. Po druhé, nebuďte príliš leniví zistiť viac informácií od skutočných dlžníkov, ich spätnú väzbu na prácu veriteľa, jeho prístup k službám zákazníkom. Môžete tiež venovať pozornosť medzinárodným ratingom spoločnosti a jej finančnej výkonnosti.

banky

Väčšina žiadateľov o spotrebiteľský úver zabezpečených nehnuteľnosťami sa vyberá ako bankové inštitúcie ako veriteľ, pričom uprednostňujú veľkých hráčov na finančnom trhu. Vždy sa však môžete pozrieť na malé finančné organizácie, pretože v boji o každého klienta môžu ponúknuť veľmi priaznivé úverové podmienky. Tu je len niekoľko veriteľov, ktorých úverová linka zahŕňa úvery zabezpečené rezidenčnými nehnuteľnosťami:

Poľnohospodárska banka

Sviaz-Bank

sporiteľňa

Bank of Moscow

Credit Bank v Moskve

PFI a súkromní veritelia

Poskytovanie spotrebiteľských úverov zabezpečených nehnuteľnosťami ukladá bankám niekoľko požiadaviek, ktorých zlyhanie znamená odmietnutie poskytnúť úver. Existujú aj iné možnosti - kontaktovať mikrofinančné spoločnosti alebo jednotlivcov. Bezprostredne je potrebné poznamenať, že nie všetky organizácie majú licenciu na vykonávanie takýchto operácií. Nižšie je uvedený zoznam organizácií, ktoré sú obzvlášť obľúbené u krajanov:

  • Kapitálová hypotekárna spoločnosť;
  • Investičné skupiny;
  • Ziskový dom;
  • Euro úver;
  • Centrum pre pôžičky.

Podmienky na získanie úveru

Spotrebiteľský úver na zabezpečenie majetku môže podliehať určitým podmienkam, ktoré sa v závislosti od zvolenej spoločnosti môžu líšiť. Okrem toho nie všetky nehnuteľnosti sú sľúbené. Pre banku je dôležitá jej likvidita, to znamená pravdepodobnosť, že bude možné čo najskôr za priaznivú cenu realizovať predmet zabezpečenia v prípade vyššej moci. Z tohto dôvodu budú 1-2-izbové apartmány v rezidenčnej štvrti Moskvy atraktívnejšie z tohto hľadiska ako kaštieľ v Moskovskom regióne alebo veľké apartmány v centre hlavného mesta.

Požiadavky na dlžníka

Banky neukladajú žiadateľom osobitné požiadavky - sú štandardné. Prvá vec, ktorú venujete pozornosť je vek dlžníka a prítomnosť trvalého zamestnania. Žiadateľ musí byť občanom Ruskej federácie a musí sa zaregistrovať v regióne, v ktorom žiada o úver. Je nevyhnutné, aby žiadateľ bol vlastníkom prevedeného majetku. Šanca na získanie spotrebiteľského úveru sa zvýši, ak príjemca úveru má dobrú úverovú históriu a neexistujú žiadne oneskorenia spojené s platbami za predtým vydané úvery.

Úrokové sadzby

Pri použití spotrebiteľského úveru na zabezpečenie bytu bude banka musieť zaplatiť určitú sumu, ktorej výpočet závisí od sadzby uplatniteľnej na základe zmluvy. Jeho menovitá hodnota je vždy viditeľná na internetovej stránke úverovej inštitúcie alebo v reklamných brožúrach. Treba si uvedomiť, že vo väčšine prípadov bude celkový preplatok na úver vyšší, pretože pri výpočte reálnej úrokovej sadzby sa budú brať do úvahy dodatočné poplatky účtované bankou, napríklad za služby, poskytovanie alebo predčasné splatenie úveru.

Aby sme neboli neopodstatnení, môžete uviesť konkrétny príklad. V spoločnosti Sovcombank sa na zabezpečenie nehnuteľností ponúka úverový produkt s nominálnou sadzbou 18, 9% až do 20 rokov. Ak chce klient aktivovať možnosť „Finančná ochrana“, bude musieť zaplatiť ďalšiu banku od 2 do 9, 9% v závislosti od výšky dlhu. V dôsledku toho bude reálna sadzba z takéhoto úveru vyššia, ako je uvedené v ponuke.

V rámci minimálnej sadzby sa v Gazprombank vydáva hypotekárny spotrebiteľský úver. V závislosti od podmienok začína na hodnote 11, 9%, ale Moskovská priemyselná banka ponúka podobný úver, kde ročná sadzba je najmenej 20%. Z tohto dôvodu sa pred výberom konkrétneho produktu oplatí vypočítať výšku mesačných platieb pomocou úverovej kalkulačky, ktorá sa nachádza na webovej stránke takmer každej banky.

Výška a doba pripísania

Spotrebiteľský úver zabezpečený nehnuteľnosťou sa líši od bežných ponúk termínom poskytnutia a maximálnou sumou. Ak je štandardný termínovaný úver ponúkaný veriteľmi na obdobie 3 mesiacov až 5 maximálne 7 rokov, potom v tomto prípade si môžete požičať peniaze so splatnosťou 10-20 rokov. Výška úveru sa môže pohybovať od niekoľkých tisíc do desiatok miliónov rubľov a závisí od hodnotenej hodnoty kolaterálu a finančných príjmov dlžníka.

Ako získať necielený kredit

Predtým, ako využijete služby konkrétnej banky, aby ste získali necieľový spotrebiteľský úver zabezpečený nehnuteľnosťou, musíte dôkladne preskúmať ponuky veriteľov. Na tento účel môžete priamo kontaktovať veriteľa alebo porovnať ponuky na špeciálnych stránkach. Okrem toho stojí za to vedieť, či je váš majetok vhodný na prevod ako záruka splácania dlhov, pretože mnohé organizácie majú určité požiadavky na majetok. Ak sa tieto problémy vyriešia, môžete podať žiadosť o úver.

Žiadosť o úver

O úvery zabezpečené nehnuteľnosťou môžete požiadať online alebo pri osobnej návšteve bankovej kancelárie. Na to musíte vyplniť základné informácie o sebe, uviesť miesto a pracovné skúsenosti, registráciu a sumu, ktorú chcete získať. Je dôležité vyhnúť sa chybám a skresľovaniu faktov, pretože nespoľahlivé informácie môžu slúžiť ako odmietnutie vydať úver.

Termín posúdenia žiadosti a rozhodnutia banky

Po podaní žiadosti začína čakacia lehota. Tento proces je dlhý a trvá aspoň týždeň a niekedy aj mesiac. Je to spôsobené tým, že banka musí starostlivo kontrolovať všetky poskytnuté údaje a dokumenty. V MFI je schvaľovací proces rýchlejší av niektorých prípadoch o niekoľko minút neskôr môžete dostať odpoveď.

Podpísanie zmluvy o pôžičke

Ak je k žiadosti doručená kladná odpoveď, zamestnanec banky kontaktuje žiadateľa a pozve ho do kancelárie, aby spracovala dokumenty a uzavrela transakciu. Dohoda je podpísaná v dvoch vyhotoveniach - pre každú zo strán. V PFI sa postup podpisovania uskutočňuje mierne odlišným spôsobom. Telefónne číslo uvedené v aplikácii dostane kód, ktorý musí byť zadaný v špeciálnom poli. Týmto spôsobom klient súhlasí s podmienkami poskytnutými veriteľom.

Prijímanie úverových fondov

Po podpísaní zmluvy a prevode nehnuteľností ako kolaterálu je čas získať finančné prostriedky. Klient má právo vybrať si, ako je pre neho vhodné prijímať finančné prostriedky:

  • na karte;
  • v hotovosti;
  • na bankový účet;
  • prevod peňazí.

Okrem toho je potrebné u špecialistu v bankovej pobočke objasniť, či úverová inštitúcia neúčtuje dodatočný poplatok za výber peňazí z registračnej pokladnice alebo bankomatu, či je potrebné zaplatiť za vydanie karty, alebo či máte možnosť využiť túto možnosť.

Ako získať spotrebiteľský úver zabezpečený existujúcou nehnuteľnosťou

Na získanie úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou je potrebné vykonať posúdenie existujúceho majetku. Ak tak chcete urobiť, obráťte sa na nezávislého znalca alebo spoločnosť. Každá banka má spravidla zoznam organizácií alebo súkromných vlastníkov akreditovaných na vykonávanie takejto práce. Tento dokument musí byť potom predložený spolu so všetkými ostatnými dokumentmi.

Aké dokumenty sú potrebné

Ak väčšina bánk vydá úver na potreby spotrebiteľov bez poskytnutia referencií a mnohých ďalších dokumentov, potom v prípade úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou sa musíte starostlivo pripraviť. V závislosti od inštitúcie nie je prítomnosť niektorých dokumentov vždy povinná. Tu je to, čo veriteľ primárne žiada:

  • cestovný pas;
  • doklad o príjme;
  • kópia záznamu o zamestnaní;
  • druhý dokument (TIN, certifikát SNILS, vodičský preukaz atď.);
  • vojenský preukaz (muži do 27 rokov);
  • dokument o odhadovanej hodnote bývania;
  • doklady o nehnuteľnostiach.

Výhody a nevýhody hypotekárnych úverov

Nie je však nemožné zdôrazniť také výhody bankových úverov jednotlivcom ako nižšiu úrokovú sadzbu v porovnaní so štandardnými ponukami, veľkú sumu a možnosť použitia požičaných prostriedkov na akýkoľvek účel. V niektorých prípadoch môžete poskytnúť záruku na spotrebiteľský úver. Z minusov by malo jasne vyplynúť, že vždy existuje riziko straty vlastných domov.

Okrem toho plnenie zmluvy trvá dlhú dobu a vyžaduje si poskytnutie ďalších dokumentov, ktoré sú veľmi nákladné a nerentabilné. Či je úver zabezpečený nehnuteľnosťou optimálny, každý rozhoduje vo svojej vlastnej situácii. Ak si nie ste istí svojimi schopnosťami týkajúcimi sa splácania dlhov, odborníci odporúčajú, aby ste tento typ úveru nebrali, alebo aby ste hypotéku na nehnuteľnosť, ale nie tú, v ktorej žijete.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie