Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Finančné problémy môžu vzniknúť kedykoľvek. Banky ponúkajú rôzne riešenia takýchto problémov. Úver zabezpečený doma je veľkou príležitosťou na rýchle získanie peňazí poskytnutím prímestských nehnuteľností ako bezpečnosti. Takéto úvery majú svoje vlastné charakteristiky a líšia sa od štandardnej hypotéky, pretože peniaze sa dajú použiť na čokoľvek.

Čo je úver zabezpečený doma

Môžete si požičať peniaze od finančných organizácií za rôznych podmienok. Až donedávna bol kolaterálom pre úver autá, ručitelia, byty, ale dnes na úverovom trhu je možné takúto ponuku splniť ako peniaze zabezpečené domom. Prax nie je veľmi bežná, ale možnosť je veľmi atraktívna, ak potrebujete veľké množstvo peňazí v malom percente.

Obdobie splácania úveru tu môže dosiahnuť 20 rokov. Okrem toho pôžička zabezpečená domom nie je zacielená, čo znamená, že peniaze môžu byť použité na akýkoľvek účel bez poskytnutia správy banke. Pre banku, je táto spolupráca tiež ziskové, pretože požičiavanie peňazí, to prakticky neriskuje, pretože v prípade non-návratu môže vrátiť celú sumu v plnej výške predajom zastavenej nehnuteľnosti.

Aký majetok môže byť sľúbený

Nie je vhodný žiadny domov. Banka prijíma ako záložné právo iba likvidné nehnuteľnosti, hoci podľa Občianskeho zákonníka môže byť akákoľvek štruktúra sľúbená. Finančné inštitúcie však vystavujú také podmienky, že úver s nízkym úrokom a za priaznivých podmienok možno získať len dopytom na trhu. Pre banku je dôležité, aby nebol stav kolaterálu, ale ako rýchlo a za akých podmienok ho bude schopný realizovať v prípade vyššej moci. Záruka vrátenia môže byť:

  • Viladomy;
  • chat;
  • blokované domy;
  • záhradka;
  • pozemok s pozemkom.

Úverové podmienky

V súčasnosti neexistujú jednotné kritériá, ktoré by usmerňovali banky, ktoré ponúkajú úvery zabezpečené domom. Faktom je, že pri vydávaní úverov pristupujú individuálne k potenciálnemu dlžníkovi. Diskusia o akýchkoľvek podmienkach bude možná až po ocenení nehnuteľnosti. Finančné inštitúcie nikdy klientovi neponúkajú 100% hodnoty domu. Suma spravidla predstavuje približne 60 - 70% trhovej hodnoty nehnuteľnosti.

Aj pri úrokových sadzbách nie je všetko isté. Čísla budú nižšie ako štandardné podmienky spotrebiteľských úverov, ale môžu sa výrazne líšiť od rôznych organizácií. Budú závisieť od úverového obdobia, ktoré môže dosiahnuť niekoľko desaťročí, a od pomeru výšky úveru k odhadovanej hodnote nehnuteľnosti.

Požiadavky na dlžníka

Na schválenie úveru musí byť žiadateľ občanom Ruska, má trvalú registráciu v regióne, v ktorom bude žiadať o úver. Minimálny vek je 21 rokov a maximum sa môže pohybovať od 60 do 85 rokov, pričom sa berie do úvahy vek v čase očakávanej poslednej platby (ak zákazníci dostanú pôžičku na mnoho rokov).

Dôležitá je platobná schopnosť dlžníka, preto by skúsenosti z posledného zamestnania mali byť najmenej šesť mesiacov. Ak je osoba platovým zákazníkom a má pozitívnu úverovú históriu, môže dostať určité preferencie.

Požiadavky banky na zastavený dom

Existuje niekoľko podmienok, za ktorých bude banka tieto dokumenty posudzovať. Dom ponúkaný ako záväzok musí spĺňať všetky bezpečnostné požiadavky, nesmie byť schátraný alebo v havarijnom stave. Ak došlo k akejkoľvek prestavbe, musia byť legalizované a riadne zohľadnené v dokumentoch o nehnuteľnostiach. Bankári radšej nebrať ako bezpečnostné drevené domy, alebo majú drevené podlahy alebo steny, budovy, ktoré sa nachádzajú v blízkosti vodných plôch, pretože tam je vždy riziko požiaru a zamokrenie.

Žiadne bremeno

Po prvé, finančné organizácie, pri vydávaní úveru na bezpečnosť domu, budú vyžadovať potvrdenie, že budova nie je zaťažená. Nemala by byť zatknutá, nemala by byť zastavená alebo prevedená na základe pracovnej zmluvy alebo by nemala mať právo na bezplatné použitie. Dom, ako aj miesto, na ktorom stojí, by nemali byť predmetom súdneho konania.

Aktívna komunikácia

Všetka komunikácia v dome musí byť vykonaná správne. Zapojenie musí byť neporušené. Meď je výhodná, pretože trvá nielen dlhšie ako hliník, ale je tiež spoľahlivejšia. Potrubia vodovodu a kanalizácie musia byť neporušené, netesné. Prítomnosť plynovodu bude plus, ako aj ústredné kúrenie a zásobovanie vodou, ale ak sú v dobrom stave autonómne zdroje, nebudú ani problémy.

Vlastnícke vlastníctvo

Ak má budova jedného vlastníka, bude ľahšie získať pôžičku na bezpečnosť vidieckeho domu, ako keby niekoľko osôb vlastnilo majetok na rovnakom základe. V tomto prípade musíte získať notársky overený súhlas. Ak dlžník kúpil dom od tretej strany, bude musieť preukázať čistotu transakcie, takže v určitom okamihu nebude odhalené, že rovnako ako dlžník majú tretie strany právo stavať.

Vysoká likvidita

Hlavnou podmienkou pre banku je možnosť spätného získania peňazí predajom nehnuteľností v čo najkratšom čase a za priaznivú cenu v prípade vyššej moci. Z tohto dôvodu musí byť dom tekutý, to znamená dopyt. Banky sa snažia nebrať budovy s drahými konštrukčnými opravami a „podivnou“ architektonickou formou, pretože bude ťažké predať takéto domy.

Kde získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Ak sa chystáte vziať pôžičku, v prvom rade musíte rozhodnúť o svojich finančných možnostiach, pretože musíte vrátiť požičané peniaze, a to aj so záujmom. Než sa rozhodnete pre akúkoľvek finančnú inštitúciu, mali by ste byť oboznámení s navrhovanými podmienkami poskytovania úverov, ich ratingom v bankovom sektore. Nebolo by nepríjemné informovať sa o hodnoteniach zákazníkov, získať predbežnú konzultáciu o produktoch.

Bankové úvery

V ktorej banke vziať úver, vlastník rozhodne pre seba. Nie každý však ponúka hypotekárny úver, pre svojich klientov ponecháva len hypotekárne úvery (VTB Bank of Moscow, Tinkoff Bank, Alfa-Bank, Renaissance Credit, VTB 24, Agropromkredit). V nasledujúcom zozname nájdete dostupné ponuky bánk:

  • Sovcombank. Na obdobie do 10 rokov môžete využiť ponuku „Hotovostný úver zabezpečený nehnuteľnosťou“. Suma, ktorú môžu dlžníci očakávať od 20 do 85 rokov, je od 300 000 do 3 000 000 rubľov. Ročná miera je 18, 9%.
  • Sberbank. V najväčšej banke v krajine je možné získať až 10 000 000 rubľov. Nízka úroková sadzba, ktorá začína na úrovni 12% ročne. Poskytnuté prostriedky môžete vyplatiť viac ako 20 rokov. Minimálny vek klienta je 21 rokov, maximálne 75 rokov v čase poslednej platby úveru.
  • Poľnohospodárska banka. Peňažný úver na akýkoľvek účel zabezpečený majetkom vo vlastníctve nehnuteľnosti sa vydáva na obdobie do 10 rokov. Maximálna možná suma je 10 000 000 rubľov, ale nie viac ako 50% trhovej hodnoty nehnuteľnosti prevedenej ako záruka. Úroková sadzba závisí od kategórie dlžníka, ktorého vek by mal byť od 21 do 65 rokov (posledná splátka).
  • Banková sila. Úver zabezpečený domom nachádzajúcim sa v Moskve a na jeho predmestí je poskytovaný osobám starším ako 18 rokov vo výške 19% pa počas obdobia až 10 rokov. Maximálna suma je 20 000 000 rubľov.
  • Financovanie bývania Financie. Je možné získať úver na akékoľvek ciele zabezpečené doma 20 rokov za nízku sadzbu - od 12, 89%. Maximálna suma, ktorú môže klient banky uplatniť je 8000000 rubľov.
  • Raiffeisenbank. Nečlenený úver zabezpečený existujúcim bývaním je ponúkaný vo výške 17, 25% na obdobie do 15 rokov pre jednotlivcov vo veku od 21 do 65 rokov. Maximálne, že dlžník môže očakávať, že je 9.000.000 rubľov, ale nie viac ako 60% hodnoty zastavenej nehnuteľnosti.
  • SKB-Bank. Klientom sa ponúka „univerzálny“ úver vo výške od 1 000 000 rubľov vo výške 17, 9% ročne. Doba splatnosti úveru je 36, 60 alebo 120 mesiacov. Dlžník je 23 až 70 rokov.
  • Banka dôvery. Klienti banky sa môžu spoľahnúť na sumu od 500 000 rubľov. Prijatie úveru vo výške 12, 9% ročne po dobu až 10 rokov. Dlžník vek 21-65 rokov.
  • Metallinvestbank. Ponúka pôžičku v rubľoch a amerických dolároch až do 10 rokov za sumu nepresahujúcu 50% hodnoty zastaveného bývania. Sadzby začínajú na 13% a závisia od kategórie zákazníkov, ktorých vek by mal byť investovaný v rámoch od 21 do 65 rokov.
  • Bank BCC-Moskva. Úvery sú ponúkané v rubľoch vo výške 17-22% av mene 8–10% až 25000000 rubľov. Vek dlžníka by mal byť od 23 do 55 rokov pre ženy a 60 rokov pre mužov.

Organizácie mikrofinancovania

Môžete využiť služby záložní a mikrofinančných organizácií rýchlo získať peniaze. Výhodou je, že požiadavky na dlžníkov sú benígnejšie (aj pre zákazníkov so zlou úverovou históriou), ale úrokové sadzby môžu byť vyššie. Existuje riziko, že narazíte na bezohľadné spoločnosti, takže skôr ako požiadate o urgentný úver, mali by ste skontrolovať spoľahlivosť organizácie na internetovej stránke daňového inšpektorátu alebo v štátnom registri MFO. Spoločnosti sa vo výstavbe a ready-made objekty a môžu dokonca poskytnúť odloženú platbu.

  • MFO Avtozalog (do 10 000 000 p., 22% ročne, do 5 rokov);
  • MFO "O'money" (do 1 000 000 p., Od 0, 2% / deň, do 30 rokov);
  • PFI „sú peniaze!“ (Až 1 000 000 rubľov, od 0, 875% / deň až do 730 dní).

Požadované dokumenty pre úver zabezpečený doma

Každá banková organizácia bude vyžadovať štandardný súbor dokumentov od majiteľa domu. To zahŕňa všeobecný pas a akýkoľvek iný dokument (vodičský preukaz, pas, atď.), Kópiu pracovného záznamu, 2-NDFL certifikát alebo výpis z účtu potvrdzujúci príjem. Pokiaľ ide o nehnuteľnosti, bude potrebné pripraviť niekoľko dokladov potvrdzujúcich vlastnícke právo.

Ako získať pôžičku zabezpečenú krajinou nehnuteľností

Na prvý pohľad sa môže zdať, že je ľahké získať úver zabezpečený domom. Musíte však byť pripravení na dlhý proces - od zberu minimálneho balíka dokumentov (každá banka môže požadovať dodatočné doklady), ocenenie nehnuteľností a uzatvorenie úverovej zmluvy. Banka bude spravidla vyžadovať povinné životné a majetkové poistenie av partnerskej spoločnosti.

Výber bankového a úverového programu

Aby ste si vybrali najlepší program, je jednoduchšie začať vyhľadávať ponuky prostredníctvom internetu. Na internetových stránkach bánk môžete vyplniť špeciálne formuláre, v ktorých môžete uviesť svoje preferencie a dostupnosť nehnuteľnosti, po ktorých sa zamestnanec banky obráti na klienta, aby prediskutoval všetky podrobnosti úverovej zmluvy. Nemali by ste sa ponáhľať s výberom, ale predkladať žiadosti viacerým inštitúciám naraz a až potom porovnať ponuky a vybrať tú správnu.

Registrácia žiadosti

Po rozhodnutí o banke môžete pristúpiť k postupu podávania žiadostí. To možno vykonať pri osobnej návšteve organizácie alebo odoslaní online prihlášky. V žiadosti budete musieť špecifikovať osobné údaje, miesto výkonu práce, priemerný zárobok mínus dane a iné zrážky, informácie o existujúcom majetku a dostupnosť existujúcich úverov v iných bankách. Veriteľ má právo odmietnuť klienta, ak zadané údaje nezodpovedajú skutočnosti.

Oceňovanie nehnuteľností

Treba si uvedomiť, že banky sa snažia o zavedenie vlastného experta na klienta, ale dlžník má právo použiť nezávislé hodnotenie, ktoré poskytne reálnu predstavu o hodnote majetku. Špecialista skontroluje budovu, či sa v nej nenachádzajú určité chyby, ako aj pozemky, na ktorých sa dom nachádza.

Poskytovanie balíkov dokumentov

Po obdržaní papiera o hodnotení nehnuteľnosti, môžete pristúpiť k zbierke a papierovanie. Je dôležité, aby sa k tomuto bodu pristupovalo s osobitnou pozornosťou a aby sa v úverovej inštitúcii objasnil všetok potrebný zoznam. Dlžník bude spravidla potrebovať:

  • doklady o titule;
  • katastrálny pas;
  • osvedčenie o registrácii doma;
  • dokumenty týkajúce sa pozemku;
  • osvedčenie o žiadnom dlhu na verejné služby.

Uzavretie úverovej zmluvy

Banka žiadosť posudzuje niekoľko dní. Po schválení úveru prichádza čas podpisu zmluvy. Je potrebné starostlivo preskúmať každú položku, a ak je to potrebné, môžete využiť služby kvalifikovaného právnika, ktorý môže vykonať akékoľvek zmeny podmienok úveru, pričom sa najprv dohodol na bodoch pri vydaní úverových záväzkov so zástupcami banky.

Ako splácať úver zabezpečený súkromným domom

Presná výška mesačných splátok, doba trvania úveru a možnosť predčasného splatenia úveru bude uvedená v zmluve o úvere. Za týmto účelom bude klientovi poskytnutý platobný harmonogram. Splácanie dlhu sa uskutočňuje dvoma spôsobmi - môže sa vyplácať v rovnakých mesačných splátkach (anuita) alebo v klesajúcich platbách. Môžete zarobiť peniaze rôznymi spôsobmi:

  • peňažné prostriedky v pobočkách bánk;
  • prostredníctvom samoobslužných miest, bankomatov a terminálov;
  • preklad;
  • prostredníctvom internet bankingu.

Výhody a nevýhody

Úver zabezpečený domom s pozemkom má svoje výhody aj nevýhody. Zo zrejmých výhod je poskytovanie dlhodobých hypotekárnych úverov a priaznivé percento v porovnaní so štandardnými spotrebiteľskými úvermi. V chate môžete naďalej žiť, pretože stále zostáva v majetku dlžníka. Hlavným mínus úverov zabezpečených doma je riziko straty bývania v dôsledku finančných problémov alebo kriminality.

Obmedzenia zastavených domácich transakcií

Vzhľadom na to, že nehnuteľnosť bola poskytnutá na zabezpečenie, je potrebné pamätať na to, že v tom istom čase sú v dome uložené určité obmedzenia. Tu nie je možné zaregistrovať nikoho bez predchádzajúceho oznámenia banke. Je zakázané dávať, predávať a predávať budovy. Okrem toho nie je dovolené znovu stavať svoj vlastný domov. To všetko zahŕňa dlhé skúšky a ťažké pokuty.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie