Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Pre organizáciu vlastného podnikania alebo rozšírenie existujúcich finančných investícií sú potrebné. Čo robiť, ak vlastné zdroje nestačia? Pre väčšinu podnikateľov je odpoveď zrejmá - obráťte sa na banku a získajte úver na rozvoj podnikania za určitých podmienok. Je to tak ľahké vziať pôžičku pre dlžníka, je tu reálna alternatíva k bankovým úverom a aké podmienky je potrebné splniť, aby sa peniaze dostali - viac o tom neskôr.

Úvery pre malé podniky

Malé podniky bez právnickej osoby sú zahrnuté v malých podnikoch, ktorých celkové príjmy spolu s aktívami za uplynulý rok nepresahujú 400 miliónov rubľov a počet pracovníkov nie je vyšší ako 100 ľudí. Ďalšou vrstvou, ktorá predstavuje malé podniky, sú jednotliví podnikatelia. Na začatie vlastného podnikania alebo jeho trvalo udržateľný rozvoj nemajú vždy dostatok pracovného kapitálu, takže musia nájsť zdroje financovania.

Ak by sa pred desiatimi rokmi, nestabilná situácia v hospodárstve umožnila získať veľmi potrebné peniaze len na niekoľko, pretože investori sa v žiadnom prípade neponáhľali investovať do malých projektov. Dnes sa obraz zmenil a malé podniky sa môžu spoliehať nielen na súkromných investorov a zahraničné fondy, ale aj odvážne sa obrátiť na domáce banky a dokonca aj na štát.

Bankové úvery malým podnikom

Nie je možné kategoricky konštatovať, že ktokoľvek môže prísť do bankovej inštitúcie a prijať úver na rozvoj podnikania. Prvá vec, ktorú treba urobiť pred podaním žiadosti o poskytnutie úveru, je urobiť príslušný podnikateľský plán na základe výpočtov, ktoré bankári rozhodnú o vydaní finančných prostriedkov. Navyše, odpoveď nebude vždy pozitívna, môžete dostať odmietnutie alebo vydaná suma bude nižšia, než je uvedené.

Veriteľ nebude riskovať investovanie peňazí do zámerne stratenej myšlienky, pretože pre neho najdôležitejšou vecou je návratnosť investovaných prostriedkov, dokonca aj v násobenej forme. Z rovnakého dôvodu banky len zriedka ponúkajú investičné úvery, ktorých podstatou je investovať peniaze do rozvoja podnikania. Je pre nich jednoduchšie požičať si peniaze a získať z toho maržu.

Štátny úverový program pre malé podniky

Ak záležitosti finančnej inštitúcie nefungujú, je možné kontaktovať štát a požiadať o peniaze na vlastné podnikanie. Je však potrebné prijať skutočnosť, že suma vydaná bude malá - v závislosti na regióne, môže sa pohybovať od 50 tisíc do 1 milióna rubľov. Sadzba z týchto pôžičiek na mikrofinancovanie je 10 - 12%, aj keď sa vydávajú na kratšie obdobie, ktoré spravidla nepresahuje jeden rok. Podnikateľ bude musieť poskytnúť záruku alebo záložné právo k majetku, ktorého realizácia pomôže pokryť dlh.

Ako získať úver na začatie malého podniku od nuly

Podľa dostupných štatistík, približne 80% malých podnikov zaniká v prvom roku prevádzky. Nie je možné povedať, že všetky sú zničené, pretože niektoré z nich sú súčasťou väčších podnikov, akciových spoločností a niektoré samotné idú do kategórie stredných a potom veľkých podnikov. Mnohí súkromní podnikatelia okrem toho využívajú tzv. „Šedú schému“ príjmov z príjmu, preto bankové inštitúcie nemôžu vidieť reálne príjmy podniku, čo by mohlo niekoľkokrát zvýšiť šance na získanie úveru.

Nie je ťažké získať pôžičku na rozvoj vlastného podnikania v banke, ale pre pozitívnu reakciu budete musieť splniť niekoľko podmienok, pretože je veľmi dôležité, aby finančná inštitúcia získala záruku na splácanie požičaných prostriedkov. Nezabudnite na možnosť začať podnikať v rámci franšízovej schémy. V tomto prípade bude ľahšie získať úver na nákup franšízy.

Ďalšie informácie o výpočte daní z PI a vytváraní platobných dokumentov online.

Požiadavky na dlžníka

Dlžník musí spĺňať niekoľko požiadaviek. Keďže sa plánuje len rozvoj podniku, nebude možné poskytnúť žiadny dôkaz o jeho konkurencieschopnosti a ziskovosti. Z tohto dôvodu bude banka kontrolovať budúcnosť malého podniku ako jednotlivca, aby pochopila, ako zodpovedne je osoba voči svojim povinnostiam.Bankári budú kontrolovať úverovú históriu dlžníka a posielať žiadosti poisťovaciemu fondu a FIU. Ak bola osoba predtým zamestnancom, môžete podať žiadosť spoločnosti, kde pracoval.

Obchodné požiadavky

Požiadavky na nové projektové banky ako také neukladajú. Priamo sa zaujímajú o podnikateľský plán, preto je potrebné pristupovať k nemu veľmi vážne. Ak neexistujú žiadne zručnosti, odporúča sa prilákať špeciálne vyškolených ľudí alebo spoločnosť, ktorá pri zohľadnení všetkých želaní klienta zostaví dokument. Podnikateľ môže ľahko nájsť a kúpiť hotovú verziu plánu, v ktorej sú vysvetlené všetky funkcie podnikania v danom regióne. Ak plánujete vykonávať licenčné činnosti, napríklad predaj alkoholu, musíte predložiť licenciu.

Ako získať úver na rozvoj podnikania pre podnikateľov

Pre podnikateľov, ktorí chcú získať peniaze na rozšírenie vlastného podnikania, do istej miery jednoduchšie. Je to spôsobené tým, že dokazujú existenciu zisku a dokonca poskytujú sľub vo forme vlastného majetku. Pre banku je to jedna z hlavných zložiek a podnikateľ prinesie ďalšie bonusy v prospech pozitívneho výsledku situácie. Takýto výsledok je však možný len vtedy, ak je klient dôveryhodný a spĺňa všetky podmienky pre podnikanie:

  • vypláca mzdy;
  • poskytuje príspevky do FTS (využívať službu na podávanie správ FTS online);
  • včasné zaplatenie všetkých daní a poplatkov; má zisk atď.

Oboznámte sa so službou pre výpočet daní z USN a tvorbou platobných dokladov.

Na aké účely si môžete vziať pôžičku na rozvoj malých podnikov

Ako už bolo uvedené, banka nie je tak dôležitá ako dlžník bude robiť. Je pre neho dôležitejšie, či dostane zisk na pokrytie dlhu. Ak je prípad pevne na nohách a podnikateľ ho plánuje rozšíriť, môžete požiadať o financie na nákup vybavenia, vozidiel, vybavenia a dokonca nehnuteľností (faktoring, leasing, komerčná hypotéka atď.). Ak potrebujete zvýšiť objem prevádzkového kapitálu, potom môžete bezpečne požiadať aj o obchodovateľný úver na rozvoj malých podnikov alebo prečerpanie.

nezabezpečené

V praxi ruských bánk existujú úvery, ktoré dávajú podnikateľovi možnosť získať finančné prostriedky bez zabezpečenia. Treba však povedať, že tento druh úverov je mimoriadne zriedkavý, pretože banková inštitúcia potrebuje určitú záruku. Z tohto dôvodu, aby sa minimalizovali vlastné riziká, úroková sadzba na nezabezpečené úvery na rozvoj podnikania je vyššia ako štandardná ponuka.

Zabezpečené

Poskytovanie záruk zvyšuje šance podnikateľa získať úver. Zábezpekou môže byť hnuteľný a nehnuteľný majetok, záruka fyzických alebo právnických osôb, prítomnosť vkladu v tejto banke a pod. V tomto prípade sú bankári ochotnejší uzavrieť obchod s podnikateľom, pretože realizácia kolaterálu v prípade nesplácania dlhu bude schopná pokryť výsledný dlh.

Čo banky poskytujú pôžičky malým podnikom

Úver na rozvoj podnikania možno získať od mnohých bánk v Rusku. Návrhy predkladajú obaja významní aktéri bankového trhu (Unicreditbank, Raiffeisenbank, atď.) A jej menší zástupcovia (OTP Bank, Rosenergobank, atď.). Tabuľka odráža päť najlepších hráčov:

breh

Bankový produkt

Množstvo, rubľov

Termín mesiacov

Úroková sadzba

sporiteľňa

dôvera

100000-3000000

36

16, 5-18, 5

Expresné prečerpanie

50000-2000000

12

15.5

obrat

od 150000

36

od 11.8

investovať

od 150000

120

od 11.8

Poľnohospodárska banka

Zabezpečené nadobudnutím komerčných nehnuteľností

až do 2 000 000 000

96

jednotlivo

O bezpečnosti zakúpeného zariadenia a / alebo vybavenia

až 85% nákladov na zakúpené zariadenie / vybavenie

84

jednotlivo

Štátna podpora malých a stredných podnikov

5000000 až 1 miliarda

36

10.6

VTB 24

obchodník

500000-5000000

60

14-19

Revolvingový úver

od 850000

do 36%

od 11.8

Investičný úver

od 850000

do 6

od 11.8

Alfa banka

Pre všetky obchodné účely bez zabezpečenia

do 6000000

13-36

od 12, 5

prečerpanie

až 10 000 000

12

od 15

Autá a špeciálne zariadenia v prenájme

až 40 000 000

48

jednotlivec

Credit Bank v Moskve

Pre malé a stredné podniky na kauciu

od 3000000

do 60%

jednotlivec

Pre malé a stredné zaručené

od 500 000

do 36%

jednotlivec

Ako získať úver na malé firmy v banke

Než pôjdete do banky so žiadosťou o poskytnutie úveru na rozvoj malých podnikov, mali by ste starostlivo preštudovať všetky dostupné ponuky, získať radu od kolegov, ktorí už prijali úver na rozvoj podnikania. V niektorých prípadoch, keď nie je možné poskytnúť záložné právo alebo záruku, môže byť výhodnejšie zobrať spotrebiteľský úver v hotovosti a poslať tieto peniaze do vlastného podniku, pretože úrokové sadzby z týchto úverov môžu byť oveľa nižšie.

Aké dokumenty sú potrebné na registráciu

Ak je vybraná banka, musíte zbierať určitý súbor dokumentov. V závislosti od inštitúcie a účelu úveru na rozvoj podnikania sa môže výrazne líšiť. Bankári budú vyžadovať občiansky pas a papier, v ktorom bude uvedená registrácia prípadu. Budeme musieť vyplniť formulár žiadosti, kde môžete zadať všetky potrebné informácie. Okrem toho budete musieť pripojiť obchodný plán, daňové priznanie, určiť bežný účet, ak existuje. Je možné, že vo fáze posudzovania bude potrebné odovzdať inú dokumentáciu.

Ďalšie informácie o užitočné online služby pre výpočet daní v FTS a vytváranie platobných dokumentov.

Štátne úvery pre malé podniky

Štát v poslednom čase prejavuje záujem o zástupcov malých podnikov. Ako v hlavnom meste, tak v regiónoch sa môžete stať účastníkom špeciálnych programov, pre ktoré môžete získať štartovací kapitál pre rozvoj svojho vlastného podnikania. Na rok 2022-2023 bol prijatý program na zvýšenie účasti štátu na podpore podnikania, znižovaní úrokov z úverov v závislosti od úrovne inflácie a miery refinancovania (kľúčová sadzba) centrálnej banky.

Akékoľvek mikropôžičky

Na západe sa všeobecne zaviedol proces mikroúverovania malých podnikov zo strany štátu prostredníctvom finančných štruktúr. V Rusku sa táto prax vyvíja veľmi zle alebo skôr v plienkach. Výhodou mikroúveru v porovnaní s bankovým úverom je znížená úroková sadzba a malé požiadavky pre dlžníka. Hotovosť je vydávaná do výšky 3 mil. EUR na obdobie jedného roka až 5 rokov.

Štátny program sa vzťahuje na malé podniky, ktoré si nemohli požičať peniaze. Charakteristickým znakom úveru je, že peniaze sa vydávajú výlučne na konkrétny projekt, ktorý štát úzko sleduje. Nie je možné vziať pôžičku na rozvoj malých podnikov a minúť ju iným smerom - overovanie kompetentných orgánov sa môže uskutočniť kedykoľvek.

Úverová záruka v akreditovanej banke

V prípade, že zástupca malého podniku nemá možnosť poskytnúť prísľub, môže využiť jedinečnú možnosť štátnej pomoci a vydať štátnu záruku do Fondu na podporu podnikania. Jej podstata spočíva v tom, že banka dáva podnikateľovi úver na rozvoj podnikania v rámci záruk poskytnutých štátom. Táto služba nie je zadarmo, takže dlžník bude musieť zaplatiť určité percento z pripísanej sumy.

Túto príležitosť môžu využiť len tí podnikatelia, ktorí stoja pevne na nohách a majú zisk z prevádzkovania vlastného podnikania. Štátna záruka je populárna a cenovo dostupná služba, preto ju vyberajú aj tí podnikatelia, ktorí majú čo ponúknuť ako zabezpečenie, pretože služba je finančne výhodná, pretože dlžník nemusí vlastnými peniazmi vydávať záložné právo a poistenie za založenú nehnuteľnosť.

Príjem dotácií na rozvoj podnikania

Podnikatelia patriaci do kategórie podnikateľov, ktorých záležitosti sú úspešné a generujú príjem, majú právo vedieť, že sa môžu spoliehať na získanie bezplatnej pomoci štátu na rozvoj svojho podnikania. Vydávanie dotácií je riešené regionálnymi podnikateľskými fondmi, preto sa v jednotlivých regiónoch stanovuje špecifický objem injekcií samostatne v závislosti od dostupného rozpočtu. Maximálna suma je obmedzená na 10 miliónov rubľov. Môže byť vynaložené podľa uváženia vlastníka prípadu: nájmu priemyselných priestorov, vytvárania nových pracovných miest atď.

Poskytovanie zvýhodnených úverov malým podnikom

Start-up podnikatelia, ktorí nemajú dlhy voči štátu, nie sú na pokraji bankrotu, uskutočňujú včasné platby podľa existujúcich zmlúv a platia úrok z rozvrhu, majú právo spoliehať sa na nižšiu ročnú úrokovú sadzbu alebo predĺženú lehotu na používanie úveru v rámci programu zvýhodnených úverov. Úver na rozvoj podnikania sa získava prostredníctvom MSP v pobočkách partnerských bánk, medzi ktoré patria:

  • oživenie;
  • Genbank;
  • Interkommertsbank;
  • Loko Bank;
  • PSB;
  • Univerzálny úver;
  • UralSib.

Pre úspešné riadenie účtovníctva IP použite službu online.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie