Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Nielen zákerní neplatiči, ale aj bona fide dlžníci sa čudujú, čo sa stane, ak banke nezaplatíte pôžičku. Môžu existovať rôzne situácie v živote, keď sa platobná schopnosť dlžníka zhoršuje - strata zamestnania, náhle zranenie, ťažká finančná situácia, choroba. V hospodárskej kríze sa ľudia sústreďujú na riešenie súčasných problémov, zabudnú na úver a keď prídu k zmyslom, existuje mnoho dlhov, nákupcovia hovoria. Čo sa stane, ak nezaplatíte pôžičku včas, či je možné vyhnúť sa sankciám uloženým dlžníkovi - všetci dlžníci by si to mali byť vedomí.

Nemôžem úver splatiť

Všetky dlhy budú musieť byť splatené - tento postulát musí byť známy všetkým, ktorí si požičiavajú peniaze s výkonom úverovej zmluvy. Nie je však možné predvídať všetko, čo je v živote, a keď nie je možné vložiť peniaze včas, ľudia začnú hľadať spôsob, ako legálne nezaplatiť pôžičku, aby sa predišlo vážnym problémom s bankou. Finančné a úverové organizácie sa snažia čo najviac chrániť svoje záujmy, takže si musíte byť vedomí svojich práv, aby ste si zachovali nervy a nepodľahli hrozbám a provokáciám.

Ako banky vydesiť dlžníkov

Po získaní úveru dlžník často nedodržiava podmienky zmluvy o pôžičke a banky začínajú psychicky „vyvíjať tlak“ na bezohľadného dlžníka, aby mohli financie vrátiť. Arzenál použitých metód je skvelý. Patria medzi ne také metódy expozície:

  • Morálny tlak, hrozby trestu pre zberateľov.
  • Hrozby pre trestný prípad podvodu. Ide o porušenie zákona, ak má dlžník v úverovej zmluve správne informácie.
  • Výkazy o inventári osobného majetku. Banky nemajú právo predávať nehnuteľnosti, ak takýto záväzok nie je ustanovený v zmluve, exekútori sú zapojení do predaja vlastného majetku dlžníka.
  • Zastrašovanie zbavenie rodičovských práv. Tieto funkcie sú len v opatrovníctve, ale nie v banke.
  • Prilákať úradníkov na vymáhanie pohľadávok.

Skutočné akcie bánk

Rozsah činností úverových inštitúcií v prípade nezaplatenia dlhov je veľký. Zahŕňa tieto právne úkony:

  • Bezpodmienečný odpis dlhov z účtov dlžníka, ak nejaký je v tejto finančnej štruktúre, je stanovený v zmluve a dlžník nie je proti tomuto postupu.
  • Vyhľadáva ručiteľov a prináša ich do finančnej zodpovednosti.
  • Prevod požiadaviek na inkasné spoločnosti.
  • Odvolanie na notára na výkonný podpis, ak to bolo ustanovené v zmluve o úvere.
  • S malým množstvom dlhu - až 500.000 rubľov - banky previesť prípad na súd prvého stupňa, kde po 10-14 dní, v prípade absencie odporu od dlžníka, je kladné rozhodnutie o výbere úveru, a iniciatíva ide na exekútorov.
  • Žaloba na súde pre vymáhanie úveru, pokút, záruk od dlžníka a (alebo) spoludlžníkov a ručiteľov.

právna úprava

Zoznam dokumentov upravujúcich vzťahy medzi veriteľmi a dlžníkmi je rozsiahly. Profesionálni právnici zahŕňajú tieto právne predpisy:

  • GK RF Art. 821;
  • Federálny zákon "o bankách a bankovníctve, článok 29-30;
  • FL, ochrana práv spotrebiteľov, čl. 8, 12.

Dlžníci môžu ťažiť zo spolkového zákona č. 154 z 29. júna 2022-2023, ktorý ukazuje, ako nie je možné banke správne vyplácať úver. Ak rozhodcovské konanie zistilo dôvody finančnej platobnej neschopnosti dlžníka závažného, potom všetky nároky na úver (z 500 000 rubľov) sa zrušia. Pre dlžníka by to mohlo znamenať predaj majetku (v rámci právneho rámca), reštrukturalizáciu akumulovaného dlhu alebo zrušenie nedoplatkov.

Pre banky sa skutočný notársky výkonný nápis stal skutočnou pomocou pri vrátení požičaných prostriedkov. Ak je zmluva o pôžičke notársky overená, potom sa veriteľ môže v prípade splatnosti pohľadávok obrátiť na notára, získať výkonný podpis a obísť všetky súdne spory o prípad vymáhania finančných prostriedkov exekútorom. Takáto príležitosť sa poskytuje nielen bankám, ale všetkým veriteľom, ktorí chcú získať záruku vrátenia finančných prostriedkov.

Postup banky, ak nezaplatíte úver

Pýtať, čo sa stane, ak nebudete platiť úver, mnohí dlžníci chcú vedieť, kedy banka začne požadovať splatenie nezaplatenia. Výzvy z call centra úverovej inštitúcie prichádzajú na tretí deň oneskorených platieb, ale vážne problémy sa začínajú, ak peniaze neprevediete dohodou na 3 mesiace. Banka pracuje v nasledovnom poradí:

  • upozorňuje dlžníka na zodpovednosť;
  • nižšie nároky na zberateľov;
  • postúpi vec súdu;
  • spolupracuje s exekútormi, ktorí násilne vyberajú nedoplatky.

Fáza pred skúškou - postúpenie nárokov

Ak banka nemá svoju vlastnú bezpečnostnú službu, potom za malý poplatok je vymáhanie neuskutočnenej platby realizované externe na zberateľov. Dlžník si musí byť vedomý práv a povinností týchto agentúr. Podľa zákona majú zberatelia právo:

  • zavolať dlžníkovi nie viac ako raz denne, až 8-krát mesačne s pripomienkou, že je potrebné splatiť dlh;
  • napísať na e-mail najviac dvakrát denne;
  • organizovať osobné stretnutia s dlžníkom najviac raz týždenne;
  • preniknúť do bytu so súhlasom majiteľa.

Mali by ste vedieť, že zberatelia nasledujúcich akcií nemajú práva:

  • nezavádzajú sa na stretnutí;
  • volanie v noci alebo do 8 hodín;
  • ohroziť príbuzných, prijať opatrenia fyzického zneužívania;
  • obmedzovať pohyb a práva dlžníka.

pokus

Keď sú nesporné dokumenty svedčiace o nedoplatkoch, neprítomnosti odporcu na stretnutí, súd vydá kladné rozhodnutie o vymáhaní dlhov. Dlžník dostane 10 dní na napadnutie rozhodnutia, ak rozhodol, že jeho práva boli porušené. Ak sa neprijme žiadne opatrenie, prípad sa prevedie na výkonnú službu, aby sa násilne splatili nedoplatky v prospech bankovej inštitúcie.

Post-justičné sankcie výkonnej služby

Konečným výsledkom vymáhania nedoplatkov v prospech veriteľa je práca súdnych exekútorov, ktorí sú povinní spolupracovať so žalovaným, a tak či onak vyberať finančné prostriedky. Ich práca je upravená federálnym zákonom č. 118 z 21. júna 1997 a federálnym zákonom č. 229 z 2. októbra 1997, ktorý podrobne opisuje povinnosti služby, ich práva a povinnosti. Exekútori nikdy neprekračujú rámec oficiálnych pokynov.

Fázy vymáhania vymáhaného dlhu

Po tom, čo súd kladne rozhodol, že je potrebné splatiť dlh bankovej štruktúre, a po 10 dňoch, daná žalovanému, aby napadol rozhodnutie, prípad, o 15 dní neskôr, je prevedený na exekútorov. Po 6 dňoch začnú trestné stíhanie za vymáhanie finančných prostriedkov. Majú veľmi široké právomoci - opisujú majetok, zatýkajú účty, prijímajú príjmy, obmedzujú práva dlžníka, vysťahujú ho z bývania.

Zatknutie majetku

Exekútori posielajú otázky Rosreestr, dopravnej polícii a iným orgánom s cieľom identifikovať majetok dlžníka. Ďalej, predbežné posúdenie bývania, auto, vykonáva opatrenia na ochranu majetku pred tým, než bude vykonaná v prospech banky. Toto je zatknutie majetku, pretože dlžník už nemá právo s nimi nakladať, predávať ich, kaziť ich, spôsobiť škodu.

Uloženie sankcie na financie dlžníka

Exekútori majú právo prevziať akékoľvek účty - bežné, vyrovnanie, vklad - dlžníka s cieľom vybrať finančné prostriedky na splatenie úveru v prospech banky. Iba účty s dávkami a inými platbami od štátu nie sú zatknuté. Ak je suma na účtoch dosť na zaplatenie nedoplatkov, potom sa neprijmú iné opatrenia na splatenie dlhov. V opačnom prípade žiadatelia podniknú ďalšie kroky na splnenie rozhodnutia súdu o splácaní úveru.

Možné indexovanie výšky dlhu

Banka má právo odvolať sa na súde so žiadosťou o indexovanie nesplatených súm, ak dlžník nebude platiť úver, nemá likvidné aktíva a úradnú prácu, súdni exekútori sú obmedzení a úver nie je možné splatiť čoskoro. Dlh je indexovaný koeficientom inflácie prijatým subjektom federácie a zvyšuje sa o určitú sumu.

Zoznam výkonných pracovníkov pri práci

Po žiadosti o zamestnanie dlžníka na FTS a PF výkonná služba pošle na oficiálne miesto výkonu práce neplatiteľa exekučný príkaz, podľa ktorého je dlžník povinný zaplatiť 50% platu v prospech banky. Keďže mnohí dlžníci majú nízke oficiálne platy, toto opatrenie je sporné z hľadiska efektívnosti splácania úverov.

Získajte viac informácií o službe online na nahranie PI a LLC v službe FTS.

Obmedzenia práv

V prípade začatia exekučného konania FSPP nemá neplatič právo cestovať do zahraničia. Okrem toho má FSPP právo obmedziť registráciu vodičského preukazu dlžníka - nemôže viesť vozidlá, ak nezaplatí úver. Výkonní umelci nemusia zbaviť práva na bývanie dlžníka, ak je to jediný, a tam žijú maloleté deti.

Nútené vysťahovanie

Dlžník môže prísť o jedno obydlie, ak nezaplatí hypotéku banke, a byt slúži ako záložné právo zahrnuté v zmluve o úvere. Ak byt nie je jediným miestom bydliska neplatičov, exekútori majú právo zabaviť ho aj pri bežnom spotrebiteľskom úvere. Ak nie je bývanie privatizované a patrí do obce, nájomca nemôže byť násilne vysťahovaný.

Je možná trestná zodpovednosť?

Po dlhu záväzky sú prevedené na zberateľov, vydesia trestný zákonník Ruskej federácie, ak dlžníci neplatia pôžičky do banky. Legislatíva upravuje trestnú zodpovednosť neplatiča, ak úmyselne skreslil svoje osobné údaje pri uzatváraní zmluvy o pôžičke. Vzťahuje sa aj na čl. 177 Trestného zákona, ak súd zistí, že dlžník úmyselne a úmyselne vyhýba plateniu nedoplatkov. Hrozí pokutou 200 tisíc rubľov, nútenou prácou alebo uväznením na 2 roky.

Ako je zákon neplatiť úver

Ak má dlžník v dobrej viere okolnosti, za ktorých je splatenie úveru nemožné, potom hľadá právne spôsoby, ako sa vyhnúť vymáhaniu nedoplatkov. Patrí medzi ne:

  • ukončenie úverovej zmluvy s bankou;
  • reštrukturalizačné a refinančné dlhy;
  • odkúpenie časti dlhu od zberateľov;
  • žiadosť o kreditnú dovolenku;
  • konkurzného konania.

Zrušenie úverovej zmluvy prostredníctvom súdu

Tento spôsob nezaplatenia úveru sa zdá byť pochybný, pretože v zmluve o pôžičke sú stanovené podmienky, ktoré dlžníkovi nedovoľujú jednostranne ukončiť. Súd môže prevziať stranu neplatiča v prípade náhleho vzniku vyššej moci, ktorý spôsobil stratu solventnosti. V súdnej praxi sú však nároky na ukončenie zmluvy dlžníkom zriedka splnené.

Splácanie dlhov od zberateľov

Ak banka dáva organizáciám inkasného práva žiadne právo požadovať nedoplatky, ale výšku dlhu, potom sa môžete pokúsiť vyjednávať so zástupcami týchto štruktúr a znížiť výšku dlhu odkúpením - existujú precedensy, keď sa milióny dlhov kúpili za stovky tisíc rubľov. V tomto prípade nie je neplatič ohrozený súdom, výkonnou produkciou FSPP a inými problémami.

Reštrukturalizácia dlhu

Dlžník môže požiadať banku o žiadosť o zníženie dlhu, ak dočasne stratí svoju platobnú schopnosť a dúfa, že ju čoskoro obnoví. S týmto prístupom musíte zaplatiť len úrok z úveru, samotný úverový subjekt nezaniká a doba splácania úveru sa zvýši o stanovené časové obdobie. Treba však mať na pamäti, že s týmto prístupom je celkový preplatok na úver väčší ako pri bežnom splácaní dlhu.

Refinancovanie úverov

Mnohí dlžníci sa uchyľujú k refinancovaniu alebo refinancovaniu nedoplatkov, pričom prijímajú pôžičky od iných finančných inštitúcií, aby splatili nahromadený dlh. Tento spôsob, ako sa vyhnúť problémom, je účinný, keď sa sekundárne úvery prijímajú za lepších podmienok ako refinancovaný úver. Ak sú podmienky horšie, potom existuje šanca „skĺznuť“ do dlhovej pasce so zvyšujúcim sa objemom dlhov, ako je snehová guľa.

Úverové prázdniny

Nemôžete legálne platiť úver, ak sa dohodnete na úverovej dovolenke s bankou „priateľsky“. Veľké finančné inštitúcie s takouto dohodou súhlasia a poskytnú dočasný odklad úveru so záujmom jednotlivca. Zároveň sa zvyšuje splatnosť úveru, reštrukturalizuje sa dlh, pripravuje sa nový platobný rozvrh. V niektorých úverových inštitúciách bude musieť táto služba platiť.

uznanie bankrotu

Právnym spôsobom nezaplatenia úveru je konkurz. Ak sú nedoplatky viac ako 0, 5 milióna rubľov, nezhasli viac ako 3 mesiace, potom sa občan môže obrátiť na Arbitráž na vyhlásenie konkurzu. V tomto prípade môžu byť dlhy reštrukturalizované alebo odpísané. Existuje však variant zoznamu a predaja majetku počas konkurzu fyzickej osoby.

Môže banka odpustiť úverový dlh

Finančné štruktúry sa zriedkavo venujú charite voči neplatičom. Výška úveru s úrokom sa za takýchto okolností odpíše:

  • smrť dlžníka a nedostatok likvidného majetku;
  • uplynutie lehoty na uplatnenie nároku na inkaso pohľadávok;
  • Objektívne okolnosti, keď banka vidí, že postup vymáhania nedá nič - nie je nič, čo by dlžníkovi platilo, neexistuje likvidné aktívum a výška úveru je malá.

Ako prebieha konkurzné konanie

Ak chcete spoznať konkurz a zbaviť sa potreby platiť úver, musíte prijať určité opatrenia. Akčný algoritmus bude vyzerať takto:

  1. Zbierajte potrebné doklady o dlhoch a vystavte žiadosť v predpísanom formulári s konečnou výškou dlhu.
  2. Vyberte si finančného manažéra zo špecializovaných arbitrážnych služieb.
  3. Požiadajte o súd a čakajte na rozhodnutie o reštrukturalizácii úveru, inventarizáciu majetku, potrebu dohody o urovnaní alebo uznanie konkurzu.

Premlčacia lehota

Nedoplatky je možné odpísať spolu s pokutami a pokutami, ak uplynul čas premlčania úveru - náhrada bola uznaná za beznádejnú operáciu po určitom počte rokov. Dlžníci musia vedieť, že premlčacia lehota nie je stanovená od momentu uzavretia úverovej zmluvy, ale podľa nasledujúcich kritérií:

  1. Podľa úverovej zmluvy banky od poslednej platby bola vykonaná. Zákon o premlčaní je 3 roky, ak banka nepodá žalobu na súde na zadržanie dlhu.
  2. Na vymáhanie pohľadávok exekútormi. Premlčacia lehota je 3 roky odo dňa začatia výroby FSPP

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie