Základom bankového systému Ruska je centrálna banka. Jeho hlavnými funkciami sú vydávanie národných mien, vydávanie licencií komerčným organizáciám a regulácia činností celého bankového systému krajiny, medzi ktoré patria komerčné, štátne banky a nebankové úverové a finančné organizácie. Banka sa stáva štátnym vlastníkom rozhodnutím vlády alebo pri jej zriadení, odkúpením akcií alebo vymenovaním dočasného správcu na obnovu konkurzného konania.
Čo je štátna banka
Štát je banka, ktorej viac ako polovica kapitálu patrí štátu alebo štátnym štruktúram. Medzi takéto štátne štruktúry patrí centrálna banka Ruska, Federálna agentúra pre správu majetku alebo iné. Ich podiel na základnom imaní ukazuje stupeň vplyvu štátu priamo na podmienky ponúkaných úverov a vkladov, výšku poplatkov za operácie, zoznam štátnych sociálnych programov. Rozhodnutím vlády o privatizácii sa štátne banky môžu stať neštátnymi.
Vláda Ruskej federácie prostredníctvom štátnych bánk financuje významné a dôležité projekty. Poskytovanie úverov komerčným štruktúram sa uskutočňuje prostredníctvom štátnych bankových štruktúr. Jednotlivci, podnikatelia a veľké podniky pri výbere zúčtovacej a úverovej organizácie uprednostňujú štátne banky, pretože chápu vysokú bezpečnosť svojich vkladov a hotovosti na bežných účtoch. Ich podiel na trhu cenných papierov je viac dopytovaný, pretože vláda má záujem na udržaní ich hodnoty, aby potvrdila svoju efektívnosť.
Štátne banky
V Rusku viac ako 50 bánk so štátnou účasťou. Medzi bankové štruktúry, v ktorých štátny podiel presahuje 50%, patria:
- Sberbank Ruska - 52, 32% vo vlastníctve centrálnej banky, to je odpoveď na otázku väčšiny občanov, či Sberbank je štátna banka;
- VTB - 60, 93% vlastní ruská vláda zastúpená Federálnou agentúrou pre správu majetku štátu (Rosimushchestvo);
- Rosselkhozbank - 100% z Rosimushchestvo;
- MSP Bank - 100% pod kontrolou Ruskej federácie (Rosimushchestvo);
- Mail Bank - 50.00002% vo vlastníctve VTB24.
Štátny podiel
Banková štruktúra, v ktorej štát vlastní 100% kapitálu, je plne vo vlastníctve štátu alebo vo vlastníctve štátu. Všetky ostatné banky sú komerčné s iným podielom štátu. Ak tento podiel na základnom imaní začína prevyšovať kontrolný podiel vo výške 50% + 1, spadá pod plnú kontrolu štátu, ktorý má právo plne riadiť finančné aktivity banky. Ak 25% + 1 podiel patrí štátu, dostane blokovacie právo - schopnosť vetovať akékoľvek rozhodnutie predstavenstva banky.
Účasť štátu na základnom imaní banky
Podľa stupňa zapojenia štátu do ich kapitálu a vplyvu vlády na ich činnosť sú všetky bankové štruktúry Ruska rozdelené do týchto typov:
- Úplný vplyv. Centrálna banka Ruska je v plnom vlastníctve štátu, nezisková, konajúca na základe zákona Ruska. Tento typ vplyvu zahŕňa bankové štruktúry so 100% štátnym podielom - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank je plne vo vlastníctve štátu. Vyrástla zo štátnej korporácie, ktorej pôvodnou funkciou bolo vrátiť majetok Ruska. Potom začala kupovať akcie komerčných štruktúr, ktoré čelili zložitým finančným podmienkam, sa stala jednou z najväčších štátnych bánk v krajine.
- Čiastočný vplyv. Bankové organizácie, ktorých štátnymi kontrolnými alebo blokujúcimi blokmi akcií sú Sberbank, VTB, Vneshekonombank (VEB), Gazprombank a ďalšie.
- Nepriamy vplyv. Vláda má schopnosť ovplyvňovať banky nepriamo prostredníctvom iných štruktúr. Takéto bankové štruktúry môžu zahŕňať obchodné, významné bloky akcií, ktoré vlastnia zahraničné krajiny a súkromné zahraničné spoločnosti, ale ruské štátne banky alebo štátne spoločnosti majú blokovacie alebo kontrolné podiely. Štát nepriamo vlastní banku VTB24, pretože impozantný balík 99% základného imania patrí VTB Bank, ktorej kontrolný podiel je v rukách štátu.
- Vo forme kontroly. Vláda je schopná ovplyvniť činnosť obchodných organizácií, ktoré prechádzajú možnosťami finančnej obnovy, menovaním dočasných manažérov.
Typy štátnych bánk
Štátne banky, podľa stupňa účasti a úrovne kontroly nad svojimi činnosťami ruskej vlády, sú rozdelené na: \ t
- Plne štátne banky, v ktorých je kontrolný podiel vo vlastníctve vládnych agentúr, vrátane rôznych subjektov štátu, alebo obecných správ. Štátny podiel v nich vždy prevyšuje 50% akcií.
- Banky so štátnou účasťou, v ktorej kontrolný podiel v banke nie je vo vlastníctve štátu, ale zároveň vláda prostredníctvom rôznych vládnych agentúr, majú obchodný podiel na základnom imaní od 15% do 50%.
Funkcie štátnych bankových inštitúcií
Bankové organizácie so štátnou účasťou, okrem implementácie štandardných zúčtovacích hotovostných, úverových a vkladových programov, vykonávajú politiku centrálnej banky na poskytovanie bankových služieb v Rusku. Ich funkcie sú:
- vykonávanie sociálnej, demografickej politiky štátu vo vzťahu k rôznym segmentom obyvateľstva;
- vytvorenie pozitívneho postoja obyvateľstva k bankovému systému;
- finančné oživenie hospodárstva, optimálne rozdelenie kapitálu podľa odvetví;
- aktivácia a kapitalizácia peňažných zdrojov fyzických osôb, právnických osôb;
- ochrana vkladov obyvateľstva prostredníctvom poistenia (špeciálne programy);
- na trhu s cennými papiermi, na akciovom trhu.
Vplyv na bankový trh
Štátne banky Ruska tvoria obraz bankového systému krajiny. To sa prejavuje najmä v období nástupu krízových období. Komerčné štruktúry v krízovom stave obmedzujú sociálne programy, zvyšujú požiadavky na dlžníkov, revidujú úverové a vkladové podmienky a zavádzajú dodatočné poplatky a provízie. V niektorých prípadoch sa veľké súkromné banky dostanú do situácie platobnej neschopnosti. S cieľom zachrániť celý bankový systém v krajine a chrániť vkladateľov, znárodnenie je nútený.
Počas krízy dostávajú štátne banky Ruska dodatočnú podporu zo strany štátu na pokračovanie sociálnych programov, stabilizáciu úrokových sadzieb z úverov a hypoték. Vláda vykonáva dodatočné kapitálové injekcie v kontrolovaných bankách, pričom prijíma opatrenia na zachovanie činnosti celého bankového systému. Ak má štát v banke 100% podiel, vymenuje najvyšší riadiaci orgán pre finančnú a administratívnu činnosť celej bankovej štruktúry.
Vlastnosti preferenčných programov so štátnou podporou
Pre sociálne nechránené skupiny obyvateľstva štát vykonáva svoju politiku prostredníctvom štátnych bánk. Vytvárajú úverové programy s miernymi požiadavkami na dlžníkov, poklesom záloh, hypotekárnymi úrokovými sadzbami. Ako príklad:
- Pre armádu sa navrhujú schémy na akumulovanie finančných prostriedkov na hypotéky na úkor štátnych fondov.
- Dôchodcovia dostávajú podporu vo forme dotácií alebo čiastočnej úhrady úrokov zo spotrebiteľských úverov na úkor federálnych alebo obecných rozpočtov.
Ktoré banky v Rusku sú vo vlastníctve štátu?
Štátne banky s rôznym stupňom vplyvu na činnosť vlády Ruskej federácie sú: \ t
|
názov |
Typ vlastníctva (podiel banky) |
Čisté aktíva |
|
|
1. |
sporiteľňa |
štátna banka |
23187813592 |
|
2. |
VTB |
štátna banka |
9 432 920 797 |
|
3. |
Gazprombank |
štátna banka |
5 501 199 185 |
|
4. |
VTB 24 |
štátna banka |
3415543159 |
|
5. |
Poľnohospodárska banka |
štátna banka |
2984659787 |
|
6. |
Národné clearingové centrum |
účasť štátu |
2 616 881 246 |
|
7. |
BM Bank (bývalá Bank of Moscow) |
štátna banka |
686 243 974 |
|
8. |
AK BARS |
štátna banka |
475 758 872 |
|
9. |
Ruský kapitál |
štátna banka |
406 241 604 |
|
10. |
Ruská regionálna rozvojová banka |
štátna banka |
345033544 |
Účinnosť štátnych bánk v Rusku
Kríza v ekonomike krajiny a rast dôvery verejnosti viedli k tomu, že podiel štátnych bánk z hľadiska pokrytia obyvateľstva krajiny sa blíži k 80%. Vyhliadky bánk s účasťou štátu sú v prípade krízy predvídateľnejšie. Banky so štátnou podporou majú veľký počet zastúpení a pobočiek vo všetkých regiónoch krajiny. Dodržiavajú korporátnu identitu v exteriérovom dizajne kancelárií, pravidlá školenia personálu, metodiku služieb zákazníkom a môžu poskytovať kvalitnejšie služby.
Štát, na rozdiel od majiteľov komerčných organizácií, má prístup k vydávaniu bankoviek, vydávaniu finančných záväzkov, dlhopisov. Vláda prostredníctvom riadených bankových štruktúr uskutočňuje finančné pôžičky na medzinárodných finančných trhoch. Ponúkajúc dlhové záväzky zabezpečené zárukami Ruskej federácie, priťahujú značné finančné prostriedky na riešenie mnohých sociálnych a politických problémov.
Štát prerozdeľuje peniaze medzi rôznymi bankami, aby vyhľadával a financoval štátne spoločnosti, sľubné projekty, inovatívne invenčné práce, začínajúce podniky v perspektívnych oblastiach ruského hospodárstva, poľnohospodárstva a stavebníctva. Úradné orgány v rôznych regiónoch federácie vyberajú sľubné projekty, ktoré sú výhodné pre jednotlivé regióny a ich financovanie zabezpečujú štátne banky.
Výhody a nevýhody komerčných bánk so štátnou podporou
Vplyv štátnych bánk na fungovanie ekonomiky krajiny je veľmi významný. Na to existujú pozitívne a negatívne body. Medzi výhody patrí:
- väčšia dôvera verejnosti v spoľahlivosť vkladov;
- dostať podporu od štátu v čase krízy;
- stabilita úverových podmienok, hypotekárne programy;
Medzi nevýhody patrí:
- zatiaľ čo štátne banky zabezpečujú vyššiu spoľahlivosť, ponúkajú znížené sadzby z vkladov;
- vyššie úrokové sadzby z úverov, hypoték;
- menšia flexibilita pri rozhodovaní o poskytovaní úverov malým podnikom;
- vysoké nároky na poskytnuté certifikáty, dokumenty.
Neziskové banky
Finančné a úverové inštitúcie, ktoré poskytujú vkladové služby, vydávajú pôžičky verejnosti, ale nie sú bankami, sa nazývajú úspory. Patria sem sporiteľne, sporiteľne a úverové združenia, družstvá. S využitím vlastného kapitálu je výstavba bývania v Rusku. Veľké množstvo úverov poskytuje mikroúverové úverové organizácie. Požiadavky na dlžníkov z hľadiska dostupnosti trvalých príjmov, osobných dokladov, ktoré majú menej prísne, úrokové sadzby sú vyššie.