Hypotéka pre dôchodcov: požiadavky bánk, druhy a vlastnosti spracovania úverov

Úvery na bývanie v Rusku sú najobľúbenejším spôsobom nákupu vlastnej nehnuteľnosti. Finančné inštitúcie však majú vážne požiadavky na potenciálnych dlžníkov. Hypotéka pre dôchodcov s alebo bez zálohy je k dispozícii len za osobitných podmienok, ktoré závisia od platobnej schopnosti klienta a vydávajúcej banky. Skôr ako sa obrátite na úrad, mali by ste sa zoznámiť s nuanciami spracovania transakcií, podmienkami, požiadavkami finančných inštitúcií poskytovanými pre túto kategóriu občanov.

Môže si dôchodca vziať hypotéku na bývanie

Tento produkt je k dispozícii pre dôchodcov, ale pri uzatváraní zmlúv sa podmienky a požiadavky budú líšiť od štandardných podmienok. Dôchodca nebude môcť získať úver na 30 rokov z dôvodu vekových obmedzení. V čase plného splácania dlhu klientovi by nemala byť viac ako 65-75 rokov, preto finančné inštitúcie vydávajú úvery na základe veku žiadateľa na kratšie obdobie. Tieto podmienky znamenajú veľkú mesačnú platbu, ktorá môže byť pre dlžníka ohromujúca.

Niektorí sa pýtajú, či dávajú hypotéky dôchodcom v Sberbank? Táto finančná inštitúcia je vo vlastníctve štátu 50%, preto poskytuje optimálne podmienky pre poskytovanie úverov tejto kategórii občanov. Dôchodcom však pripisujú aj iné banky v krajine. Dôležitou podmienkou je, že žiadateľ má trvalý príjem. Pracujúci dôchodcovia ľahšie získať úver. Ak klient nemá prácu, finančná inštitúcia môže zohľadniť príjmy spoludlžníkov alebo ručiteľov.

Je potrebné okamžite sa pripraviť na to, že finančná inštitúcia bude požadovať zálohu vo výške najmenej 15-20% z ceny zakúpeného bytu. Okrem toho je potrebné mať na pamäti, že finančné inštitúcie môžu vyžadovať dodatočnú zábezpeku na transakciu - zástavu, záruku dvoch osôb, príťažlivosť spoludlžníka. Takýto žiadateľ bude okrem toho musieť na vlastné náklady vydať osobné poistenie.

Požiadavky bánk na dlžníka

Akékoľvek riziko veriteľa, ktoré poskytuje veľkú pôžičku staršiemu klientovi. Platí to najmä pre jednotlivých dôchodcov, ktorí nemajú trvalé zamestnanie. S cieľom chrániť sa pred nezaplatením dlhu dlžníkom, finančné inštitúcie tvoria zoznamy požiadaviek pre žiadateľov. Žiadateľ musí spĺňať tieto kritériá emitenta: \ t

registrácia v regióne obehu;
určitú úroveň príjmov;
pozitívna úverová história;
vek od 6 mesiacov.

Vek dlžníka

Problematika získania hypotéky pre dôchodcu je problematická z dôvodu vekových obmedzení. Čím mladší je žiadateľ, tým vyššie sú jeho šance na schválenie žiadosti. Úver na bývanie sa vydáva s očakávaním, že klient splatí dlh v plnej výške skôr, ako mu bude 60 rokov. Niektoré finančné inštitúcie požičiavajú jednotlivcom, ktorí v čase uzavretia zmluvy nebudú mať viac ako 55 rokov. Dokonca aj za podmienok lojálnych programov Sberbank Ruska, dlžník nesmie byť starší ako 75 rokov v čase úplného splácania úveru.

Povinné poistenie

Hypotéka je veľký cieľový úver, vyžaduje si povinnú bezpečnosť transakcie s kolaterálom. Ide spravidla o obytný priestor získaný prostredníctvom požičaných prostriedkov. Záloha podlieha povinnému poisteniu. Politika je vydávaná na úkor dlžníka počas celého úverového obdobia. Pre klientov dôchodkového veku predložili finančné inštitúcie ďalšiu požiadavku - úhradu vlastného zdravotného a životného poistenia. Nedodržanie tejto podmienky vedie k zvýšeniu úrokovej sadzby alebo odmietnutiu poskytnúť úver.

Záruky a spoludlžníci

Na zvýšenie šance na získanie hypotekárneho úveru je potrebné prilákať ručiteľov alebo spoludlžníkov. Na nich sa vzťahujú všetky požiadavky emitenta na žiadateľov. Môžu to byť príbuzní: manželia, dospelé deti, sestry, bratia alebo právnické osoby, v závislosti od podmienok banky. Ak je hypotekárny úver poskytnutý manželským párom, spoludlžníci spoločne prevezmú kúpený byt, v iných prípadoch tretie osoby nemôžu uplatniť nárok na kúpený majetok. Pri posudzovaní solventnosti finančnej organizácie sa zohľadňujú príjmy všetkých účastníkov transakcie.

Druhy hypotekárnych úverov pre dôchodcov

S cieľom vziať pôžičku na nákup nehnuteľností v starobe, musíte zvážiť ziskové programy rôznych bánk a vybrať najlepšiu voľbu pre seba. Dnes mnohé úverové inštitúcie vydávajú úvery na bývanie. Banky pracujú s rôznymi kategóriami dlžníkov, takže hypotéky pre dôchodcov s normálnymi príjmami, ak existujú ručitelia, sú cenovo dostupným produktom. Existujú špeciálne úverové programy, pomocou ktorých si dlžníci môžu dohodnúť hypotekárny úver za výhodnejších podmienok.

Podľa rodinného programu

Hypotekárne pracujúci dôchodcovia pre rodinné programy banky poskytujú bez väčších ťažkostí. Pokiaľ ide o poskytovanie úverov nepracujúcim občanom, môžu získať úver, ak priťahujú príbuzných ako spoludlžníkov. Záloha nie je povinná, ale ovplyvňuje výšku preplatku. Nadobudnutý majetok musí byť založený emitentovi. Požiadavky na vek potenciálnych zákazníkov závisia od vybranej banky. Napríklad, hypotekárny úver pre dôchodcov v Sberbank je daná maximálne 75 rokov dlžníkovi.

Záujem Voľný Hypotéka

Agentúra pre pôžičky na bývanie poskytuje pôžičky občanom Ruska za výhodných podmienok. Existujú dve možnosti registrácie bezúročných hypoték pre dôchodcov:

Klient dostáva hotovosť na zlepšenie podmienok bývania. Vlastné bývanie dlžníka sa prevedie na emitenta ako platba za úver. Po 2 rokoch sa realizuje bývanie poskytnuté klientom. Ak výnosy nie sú dostatočné na uzavretie hypotéky, dlžník uhradí vlastné zostatky.
Dlžník podpíše dohodu s vydávajúcou bankou, podľa ktorej sa byt kúpený po smrti klienta stane majetkom finančnej inštitúcie. Do konca života dlžníka banka platí rovnaké sumy. Ponuka funguje v testovacom režime. Takíto hypotekárni dôchodcovia bez záujmu sú určené pre slobodných ľudí, ktorí nemajú žiadnych dedičov.

Žiadna záloha

Všetky kategórie Rusov k dispozícii hypotéku bez zálohy. Hlavnou podmienkou pre takýto úver je prevod nadobudnutého majetku do banky ako kolaterálu. Treba však poznamenať, že percento takéhoto úveru je o 2-5 bodov vyššie ako obvykle. Faktom je, že sadzba v prvom rade závisí od veľkosti počiatočnej platby, a pri absencii takejto pôžičky je vydaný s maximálnym preplatkom.

Pracujúci a nepracujúci dôchodcovia

Banky dnes vydávajú hypotekárne úvery tak uchádzačom o zamestnanie, ako aj tým, ktorí nemajú žiadny iný príjem než dôchodkové platby. Ak má potenciálny dlžník pochybnosti, že jeho žiadosť o úver je schválená, môže prilákať ručiteľov alebo spoludlžníkov. Percento schválenia žiadosti a maximálnej veľkosti úveru závisí od toho, ako emitent posúdi platobnú schopnosť klienta.

Reverzné hypotéky

V posledných rokoch je tento program medzi starými ľuďmi veľmi žiadaný. Stanovuje vyplácanie hotovosti bankou dôchodcovi, po ktorej sa nový majetok stáva majetkom emitenta 10 rokov alebo po smrti dlžníka v závislosti od podmienok zmluvy. Takéto transakcie sú niekedy spochybňované rodinami klientov prostredníctvom súdov a sú rizikové pre finančné inštitúcie.

Klient sa presťahuje do bytu poskytnutého finančnou inštitúciou a dostane rozdiel medzi hodnotou svojho nového domova. Reverzná hypotéka pre dôchodcov poskytuje niekoľko možností platby:

pravidelné platby z banky na určitý čas (nie viac ako 10 rokov);
jednorazová platba;
každý mesiac až do konca života klienta.

Pre vojenských dôchodcov

V súlade so spolkovým zákonom o postavení vojenského personálu majú občania, ktorí majú desať rokov služby v ozbrojených silách Ruskej federácie, nárok na výnimočné úverové podmienky. Vojenskej hypotéke pre dôchodcov sa poskytuje nižšia úroková sadzba a štátne spolufinancovanie. Vzhľadom na hotovostné dotácie, dlžník môže splatiť dlh banke oveľa rýchlejšie a odstrániť zaťaženie z bývania.

Podmienky hypotekárneho dôchodku

Hlavným rozdielom medzi hypotekárnym a spotrebiteľským úverom je, že nehnuteľnosť nakúpená na celé obdobie úveru je prevedená na banku ako záruka na transakciu. Dlžník je povinný každý rok poistiť bývanie na vlastné náklady až do úplného splatenia úveru a uzavretia zmluvy. Pokiaľ je byt sľúbený, klient ho môže použiť, ale nemôže predať, zmeniť, dať.

Hypotéka pre dôchodcov a iné kategórie občanov sa poskytuje v rubľoch. Výška úveru závisí od nákladov na bývanie. Banky tiež zohľadňujú výšku dôchodkov a dodatočných príjmov žiadateľov. Pri takejto príležitosti môže dlžník splatiť hypotéku vopred, čiastočne alebo v plnej výške, bez provízií. K tomu je potrebné vopred oznámiť banke a zabezpečiť, aby platba na úverovom účte nebola nižšia ako suma mesačných splátok podľa zmluvy.

Úroková sadzba

Dôležitým bodom pre každého potenciálneho dlžníka je otázka záujmu. Úvery na bývanie sa vyznačujú nižším preplatkom ako spotrebiteľskými úvermi a pohybujú sa v rozpätí 10-20% ročne. Konkrétna hodnota závisí od banky zvolenej klientom, kategórie dlžníka, veľkosti zálohy, balíka poistných produktov. Pred podpisom zmluvy si môžete vypočítať výšku platby a konečný preplatok pomocou špeciálnej kalkulačky na oficiálnej stránke.

Výška a podmienky pripísania

Hypotéka pre dôchodcov poskytuje individuálne podmienky pre každého dlžníka. Minimálna výška úveru závisí od vybranej finančnej inštitúcie. Napríklad Sberbank poskytuje pôžičky na bývanie od 300 tisíc rubľov. Maximálna suma sa vypočíta individuálne, môže byť až do výšky 80% trhovej hodnoty majetku prevedeného do banky ako kolaterál. Okrem toho sa tento limit vypočíta na základe mesačného príjmu žiadateľa.

Ako získať hypotekárny úver pre dôchodcov

Postup pri žiadosti o reverznú alebo bežnú hypotéku pre dôchodcov sa nelíši od tradičného úveru. Žiadateľ si musí vybrať nehnuteľnosť na trhu s nehnuteľnosťami a obráťte sa na hodnotiacu spoločnosť, ktorá určí náklady na bývanie. Potom sa klientovi doručia dokumenty a doklady pre byt. Emitent žiadosť preskúma, overí informácie, ktoré žiadateľ uviedol v dotazníku a rozhodne. O poskytovaní hypotekárnych úverov alebo odmietnutí spolupráce žiadateľ oznámi zamestnancom telefonickej banky.

Zoznam požadovaných dokumentov

Ak podmienky konkrétnej finančnej inštitúcie vyhovujú žiadateľovi, je potrebné zozbierať celý balík dokumentov a predložiť ich banke na posúdenie. Obsahuje nasledujúce dokumenty:

RF pas;
vyplnená žiadosť;
osvedčenie o príjme (2 NDFL alebo vo forme banky) vo výške 20 tisíc rubľov mesačne pre obyvateľov Moskvy a M / O, od 15 tisíc v regiónoch;
certifikáty potvrdzujúce sociálne postavenie dlžníka a právo na dôchodkové platby;
doklady o nadobudnutom majetku;
lekárske osvedčenie.

Podmienky použitia

Od podania žiadosti do prijatia konečného rozhodnutia bankou spravidla trvá 2 až 5 pracovných dní. Konkrétne obdobie závisí od pracovného zaťaženia konkrétneho oddelenia. Banka posudzuje poskytnuté informácie, posudzuje platobnú schopnosť žiadateľa, kontroluje úverovú históriu. Mzdové a dôchodkové klientov finančnej inštitúcie budú tieto riešenia spoznávať rýchlejšie, pretože emitent nemusí hodnotiť svoju platobnú schopnosť, kontrolovať údaje o zamestnanosti a príjmoch.

Uzavretie úverovej zmluvy

Po schválení žiadosti musí žiadateľ prísť do kancelárie emitenta so všetkými dokladmi. Zmluvné strany podpíšu záložnú zmluvu a úverovú zmluvu, po ktorej banka prevedie peniaze za byt na účet predávajúceho. Dlžník dostane ruky na kópiu zmluvy, platobný režim s veľkosťou povinných platieb a lehotu na splatenie. Po ukončení transakcie je dôležité zaplatiť dlhový záväzok a vyhnúť sa delikvencii. Zníženie výšky dlhu a vykonávanie operácií s účtom môžete sledovať v kanceláriách emitenta alebo prostredníctvom internetového bankovníctva.

Vlastnosti registrácie hypotekárneho úveru pre dôchodcov

Poskytnutie úveru na bývanie občanom v dôchodkovom veku vždy nesie riziko, takže niektorí odmietajú pracovať s touto kategóriou klientov. Avšak, najväčšie finančné inštitúcie nielen poskytovať hypotéky pre dôchodcov, ale tiež často poskytujú vládnu podporu, požiadavky luyalnye, flexibilné úverové podmienky.

V Sberbank

Najväčšia banka Ruska pripisuje Rusom až 75 rokov. Hypotéka pre dôchodcov zo Sberbank poskytuje zálohu vo výške najmenej 20% z ceny zakúpeného bývania. Klient musí poskytnúť spoludlžníkom alebo ručiteľom. Po celú dobu úveru je stanovená sadzba 12% ročne. Ak klient dostane dôchodok na karte Sberbank, môže sa spoliehať na preferenčné úverové podmienky.

V poľnohospodárskej banke

Táto finančná inštitúcia vydáva hypotekárne úvery občanom Ruskej federácie nie starším ako 65 rokov. V poľnohospodárskej banke nie sú žiadne preferenčné programy. Úroková sadzba je vypočítaná individuálne, v závislosti na kategórii klienta, dostupnosť poistenia, výška prvej splátky - od 12% ročne. Ak dlžník odmietol životné poistenie, potom sa sadzba zvýši o 3, 5 bodu. Pri vytváraní hypotéky na bývanie vo výstavbe sa percentuálny podiel zvyšuje o 0, 5 bodu.

Ubytovanie pre dôchodcov v AHML

Dôchodcovia môžu požiadať o úver na kúpu bytu nielen pre banku, ale aj pre hypotekárnu agentúru (AHML). Okrem toho, podmienky tu sú veľmi atraktívne s úrokovou sadzbou 11% ročne. Obyvatelia regiónu Ďalekého východu dostávajú dodatočnú zľavu vo výške 0, 5% ročne. Počiatočná platba z pôžičky od AHML nie je nižšia ako 10%. Spoločnosť ponúka množstvo rôznych programov určených pre rôzne kategórie klientov: variabilná sadzba, sociálna, klasická.