Väčšina bankových organizácií má prísne vekové požiadavky pre svojich zákazníkov pri poskytovaní úverov. To je celkom logické - finančné inštitúcie majú záujem o garantovaný návrat finančných prostriedkov. Usilujú sa minimalizovať riziká spojené s poskytnutím úveru dôchodcovi, ktorý môže stratiť schopnosť platiť dlhy zo zdravotných dôvodov. Poľnohospodárska banka je jednou z mála finančných inštitúcií, ktoré sú ochotné požičiavať starším ľuďom za zvýhodnených podmienok.
Dôchodkové úvery v poľnohospodárskej banke v roku 2022-2023
Linka požičiavaných produktov, ktorú tento rok poskytla poľnohospodárska banka a ktorá bola vyvinutá špeciálne pre dôchodcov, sa vyznačuje nízkou a flexibilnou cenou: od 10 do 17% ročne, v závislosti od podmienok zmluvy. Skutočne významným rozdielom v podmienkach poskytovania úverov touto bankovou organizáciou od ostatných je účtovanie všetkých zdrojov príjmu, ktoré potenciálny klient získal, vrátane:
- dôchodkové dávky;
- mzdy;
- finančné prostriedky zo súkromnej praxe alebo IP;
- príjem z LE;
- zisky z osobného dcérskeho poľnohospodárstva;
- príjmy z prenájmu;
- príjemcov (ak sa takýto dlžník rozhodol prilákať).
Všetky trvalé peňažné príjmy, ktoré je možné zohľadniť pri vydávaní úveru, musia byť zdokumentované. Staršie osoby, ktoré nepracujú, by mali byť povinné poskytovať potvrdenia o prijatí a výšku dávok v starobe, invalidite alebo vojenskej službe. Ak chcete získať pôžičku od poľnohospodárskej banky pre dôchodcov bez ručiteľov, vyžaduje sa doklad o príjme.
Spotrebiteľský úver
Uprednostňovaným produktom je spotrebiteľský úver pre poľnohospodársku banku pre dôchodcov. Linku úverov predstavujú dve hlavné ponuky: Dôchodkové a bezúčelové na zabezpečenie bývania. Úvodná tabuľka:
|
Názov produktu |
"Pension" |
Nevyhradené bývanie |
|
Typ úveru |
spotrebiteľ |
|
|
Rozsah kreditnej sumy |
10 000 - 1 milión p. |
100 000 - 10 mil. |
|
čas |
Do 5 rokov |
Až 10 rokov |
|
Až 7 rokov |
||
|
Ročná úroková sadzba |
10-16, 5% |
12, 5 - 13, 5% |
|
ustanovenia |
Nevyžaduje sa |
Sľub (prípadne hypotéka) vo forme nehnuteľnosti:
|
Bez záruky a ručiteľov
Produkt poskytnutý bez kolaterálu a ručiteľov - úver bez kolaterálu je nevhodný spotrebiteľský úver. Starší klienti, ktorí majú právo ísť na zaslúžený odpočinok, ale ktorí pokračovali vo svojej pracovnej činnosti a ktorí dostávajú plat aspoň šesť mesiacov na účet, ktorý bol otvorený v poľnohospodárskej banke, sa môžu spoľahnúť na najlepšie podmienky. Spoľahliví zákazníci, vrátane dôchodcov a zamestnancov verejného sektora, sú pripravení predĺžiť úverové obdobie na 7 rokov. Podmienky produktu:
- výška úveru: 10 000 - 1, 5 milióna rubľov;
- doba úveru: do 7 rokov;
- úroková sadzba úveru: 10–17% ročne.
Zabezpečený úver
Spotrebiteľský bezúčelový úver s kolaterálom - ďalší výnosný dôchodkový produkt Poľnohospodárskej banky. Trvalé, spoľahlivé a "platové" zákazníkov, dôchodcov a štátnych zamestnancov sa môže spoľahnúť na najlepšie podmienky. Úrokovú sadzbu úveru možno znížiť poskytnutím likvidného kolaterálu (napríklad šperkov) alebo príťažlivosti spoludlžníka. Podmienky produktu:
- výška úveru: 10 000 - 2 milióny rubľov;
- doba úveru: do 7 rokov;
- úroková sadzba úveru: 10–16, 5% ročne.
Úverové podmienky
Rosselkhozbank ponúka starším zákazníkom výhody, preferenčné úverové podmienky. Špeciálna línia dôchodkových produktov zabezpečuje možnosť ich spracovania žiadateľom až do dosiahnutia veku 75 rokov ku dňu úplného splatenia úveru. Tabuľka všeobecných podmienok preferenčného programu: \ t
|
Typ úveru |
necielenej |
|
Mena účtu |
Ruský rubľ |
|
Obmedzenie výšky spotrebných úverov |
Od 10 tisíc rubľov. až 1, 5 mil. |
|
Od 10 tisíc rubľov. do 10 miliónov p. (o bezpečnosti bývania, ale nie viac ako 50% jeho trhovej hodnoty v čase registrácie výrobku) \ t |
|
|
Termín úveru |
Do 5 rokov |
|
Až 7 rokov (s bezpečnosťou) |
|
|
Do 10 rokov (na bezpečnosť bývania) |
|
|
ustanovenia |
Nie nevyhnutne, ale zvyšuje pravdepodobnosť pozitívneho rozhodnutia o vydaní vypožičaných finančných prostriedkov a zlepšuje úverové podmienky |
|
Obdobie odkladu (doba odkladu pre použitie dlhových peňazí vo výške 0%) |
Neposkytnuté |
|
Poplatok za vydanie úveru |
Nie je účtovaný |
|
Podmienky posúdenia žiadosti o úver a rozhodnutia o nej (môže sa zmeniť rozhodnutím Poľnohospodárskej banky) |
30 minút - pod podmienkou žiadosti o vypožičané prostriedky prostredníctvom oficiálnej webovej stránky banky |
|
5 pracovných dní - s osobným kontaktom prostredníctvom pobočky finančnej inštitúcie |
|
|
Požičané peniaze |
Do 45 pracovných dní vrátane dátumu schválenia úveru finančnou inštitúciou |
|
Príkaz na splácanie dlhov |
Mesačné diferencované alebo anuitné platby podľa výberu dlžníka |
|
Predčasné uzavretie úveru |
Prijateľné a úplné a čiastočné:
|
|
Súvisiace služby (vydané prostredníctvom uzatvorenia dodatočných dohôd) |
Zmluvy:
|
Úroková sadzba
Poľnohospodárska banka ponúka dôchodcom jednu z najziskovejších úverových úrokových sadzieb. Ak sú splnené všetky požiadavky finančnej inštitúcie, preplatok môže byť znížený na 10% ročne, zatiaľ čo v iných bankových organizáciách môže jeho veľkosť dosiahnuť 30%:
|
Názov úverového produktu |
Suma (tisíc rubľov) |
Sadzba (% per annum) |
Kategória dlžníka |
|
Spotrebiteľský dôchodok |
10-200 |
12.50 |
Klient dostane dôchodok na bankový účet |
|
14.50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
od 200 |
11.50 |
||
|
13, 00 |
|||
|
13.50 |
|||
|
10-200 |
14, 00 |
Klient dostane dôchodok v inej banke |
|
|
16, 00 |
|||
|
16.50 |
|||
|
od 200 |
11.50 |
||
|
14.50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
S bezpečnosťou |
10 - 200 |
14, 00 |
Pracujúci dôchodca |
|
16, 00 |
|||
|
16.50 |
|||
|
od 200 |
11.50 |
||
|
14.50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
10-200 |
12.50 |
Štátny zamestnanec |
|
|
14.50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
od 200 |
10, 00 |
||
|
13, 00 |
|||
|
13.50 |
|||
|
Bez bezpečnosti |
10-200 |
14.50 |
|
|
16.50 |
|||
|
17, 00 |
|||
|
200-1500 |
12, 00 |
Štátny zamestnanec poberajúci dôchodok na bankový účet najmenej 6 mesiacov. |
|
|
15, 00 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
200-750 |
12, 00 |
Štátny zamestnanec poberajúci dôchodok v inej banke |
|
|
15, 00 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
10-200 |
12.50 |
Pravidelný klient-štátny zamestnanec |
|
|
14.50 |
|||
|
15, 00 |
|||
|
200-1500 |
10, 00 |
Bežný zamestnanec klient-štát, poberajúci dôchodok na účet bankovej organizácie najmenej šesť mesiacov |
|
|
13, 00 |
|||
|
13.50 |
|||
|
200-750 |
10, 00 |
Bežný klient - štátny zamestnanec, poberajúci dôchodok v inej banke |
|
|
13, 00 |
|||
|
13.50 |
|||
|
Nevyhradené bývanie |
100-10 000 |
12.50 |
Pracujúci dôchodca a štátny zamestnanec |
Výška úveru
V závislosti od príjmu, typu produktu (s alebo bez zabezpečenia) a finančných možností sa limit výšky požičaných prostriedkov môže pohybovať od 10 tisíc do 1, 5 milióna rubľov. Jeho maximum je 10 miliónov r. - poskytuje sa pre dlžníkov, ktorí si vybrali necieľový úver zabezpečený rezidenčnou nehnuteľnosťou:
|
Názov úveru |
Obmedziť výšku dlhu (tisíc rubľov) |
Kategória dlžníka | |
|
Spotrebiteľský dôchodok |
10-200 |
Klient dostane dôchodok na bankový účet | |
|
od 200 | |||
|
10-200 |
Klient dostane dôchodok v inej banke | ||
|
od 200 | |||
|
S bezpečnosťou |
10-200 |
Pracujúci dôchodca | |
|
od 200 | |||
|
10-200 |
Štátny zamestnanec | ||
|
od 200 | |||
|
Bez bezpečnosti |
10-200 | ||
|
200-1500 |
Štátny zamestnanec poberajúci dôchodok na bankový účet najmenej šesť mesiacov | ||
|
200-750 |
Štátny zamestnanec poberajúci dôchodok v inej banke | ||
|
10-200 |
Pravidelný klient-štátny zamestnanec | ||
|
200-1500 |
Bežný zamestnanec klient-štát, poberajúci dôchodok na bankový účet najmenej 6 mesiacov. | ||
|
200-750 |
Bežný klient - štátny zamestnanec, poberajúci dôchodok v inej banke | ||
|
Nevyhradené bývanie |
100-10 000 |
Pracujúci dôchodca a štátny zamestnanec |
Príkaz na vrátenie
Dlžník je oprávnený úver predčasne splatiť bez účtovania pokút alebo pokút. Na tento účel by mal poslať svoju banku žiadosť o svoj zámer najneskôr 30 dní pred dátumom, keď plánuje splatiť dlh a úroky z neho (v súlade s článkom 810 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Výšku mesačných príspevkov na penzijný úver poľnohospodárskej banky môžete vypočítať pomocou vhodnej kalkulačky (napríklad na stránke spoločnosti Calcsoft).
Pravidlá banky stanovujú splácanie úveru v závislosti od podmienok zmluvy, jedného z dvoch druhov platieb:
- anuita;
- diferencovaná.
Vysvetľujúca tabuľka rozdielov medzi typmi platieb:
|
anuita |
diferencované |
|
Tranžová štruktúra:
|
|
|
Prevod finančných prostriedkov na splatenie úveru na základe zmluvy s bankou sa vykonáva mesačne a v rovnakých čiastkach, okamžite sa vypočíta plná výška úveru s úrokom. |
Úverový orgán je rozdelený do rovnakých podielov v závislosti od počtu zúčtovacích období (zvyčajne mesiacov) až do úplného splácania dlhu, úroky nie sú účtované na pôvodnú výšku úveru, ale na klesajúcom zostatku na konci mesiaca |
Proces splácania dlhu zahŕňa tieto možnosti platby:
- prostredníctvom:
- peňažné oddelenie Poľnohospodárskej banky;
- ATM;
- terminál;
- via:
- bankovú kartu (kreditné aj debetné);
- osobný účet na internetovej stránke finančnej inštitúcie (prostredníctvom internetového bankovníctva);
- platobné systémy (napríklad QIWI alebo WebMoney);
- prekladom:
- z inej plastovej karty (zvyčajne debetnej karty);
- z iného bankového účtu.
Požiadavky na dlžníka
Poľnohospodárska banka vyvinula špeciálny produkt, o ktorý môžu staršie osoby požiadať až 75 rokov v čase splácania úveru. Dôchodkový úver nie je cieľom - dlžník môže posielať finančné prostriedky na uspokojenie všetkých potrieb. Osoby, ktoré získavajú nasledujúce druhy dávok, môžu očakávať, že dostanú:
- staroba (v súlade s článkom 7 spolkového zákona Ruskej federácie (ďalej len „federálny zákon Ruskej federácie“) „o dôchodkoch z práce v Ruskej federácii“ zo 17. decembra 2001 č. 173-ФЗ;
- postihnutia;
- o štátnom dôchodkovom zabezpečení: \ t
- pre dlhú službu;
- staroba (v súlade s federálnym zákonom Ruskej federácie „o štátnom dôchodkovom zabezpečení v Ruskej federácii“ z 15. decembra 2001 č. 166-ФЗ);
- zdravotného postihnutia
- sociálne;
- ostatné dôchodkové platby upravené federálnym zákonom Ruskej federácie.
Požiadavky na dôchodcov v Rosselkhozbank sú nízke - môžu sa líšiť a závisia od dĺžky služby pracujúceho dlžníka, či už má dodatočný príjem (napr. Poľnohospodárstvo na čiastočný úväzok). Patrí medzi ne:
- Dobrá úverová história.
- Absencia iných dlhových záväzkov a bremien.
- Vek: vo všeobecnom poriadku - do 65 rokov, podľa programu dôchodkového zabezpečenia - do 75 rokov.
- Dostupnosť občianskeho pasu Ruskej federácie.
- Povinná registrácia na území Ruskej federácie.
- Ak klient prilákal spoludlžiteľov, zohľadňuje sa ich príjem (vyžadujú sa podporné dokumenty).
- Seniorita odišla do dôchodku na poslednú prácu:
- najmenej šesť mesiacov (ak dlžník pracuje);
- od 3 mesiacov a viac - pre mzdových klientov;
- ak sa mesačný dôchodok pripíše na účet otvorený v poľnohospodárskej banke, neexistujú žiadne požiadavky na odpracované roky.
- Ak dlžník vlastní individuálnu dcérsku farmu, termín vkladania informácií o ňom do knihy domácností (dokument na realizáciu primárnej administratívnej evidencie obyvateľstva a jej majetku: pôda, hospodárske zvieratá, nástroje, iný majetok) musí byť najmenej 12 mesiacov.
Vek a občianstvo Ruskej federácie
Poľnohospodárska banka je schopná ponúknuť svojim zákazníkom ziskový úver programy. Môžu ich využívať rôzne kategórie obyvateľstva vrátane dôchodcov. Veková hranica stanovená finančnou inštitúciou je v čase konečnej platby dlhu 65 rokov. Pre starších ľudí banka vytvorila dôchodkovú úverovú linku určenú pre občanov do 75 rokov v deň úplného splatenia úveru. Výrobky sú dostupné jednotlivcom s občianstvom RF registrovaným a trvalo bývajúcim na jeho území.
Dostupnosť bezpečnosti
Finančná inštitúcia poskytuje úvery dôchodcom na akýkoľvek účel bez zabezpečenia. Ak chcete požiadať o pôžičku, mala by o ňu požiadať staršia osoba. Po zvážení sa v prípade kladného rozhodnutia vydá pôžička dôchodcom v poľnohospodárskej banke vrátane príjmu:
- na pracovisku (ak občan, ktorý má právo na zaslúžený odpočinok, pokračuje v práci);
- z podnikateľskej činnosti (za predpokladu, že staršia osoba má vlastný podnik);
- z osobnej dcérskej farmy (pre tých dôchodcov, ktorí ju vedú);
- z prenájmu nehnuteľností;
- akékoľvek iné.
Na získanie dôchodkového úveru je vklad nepovinný. Ak však existuje záruka - záruka alebo likvidná nehnuteľnosť vrátane obytných nehnuteľností - podmienky produktu sa môžu zmeniť:
- úverový limit - zvýšenie:
- do 2 miliónov rubľov (klient musí poberať dôchodok a / alebo mzdu na účet v poľnohospodárskej banke najmenej šesť mesiacov);
- až do 10 miliónov rubľov na bývanie (nie viac ako 50% trhovej hodnoty kolaterálu);
- úverové obdobie - predĺžené na 10 rokov;
- ročná úroková sadzba - znížená na: \ t
- 12, 5% - pre štátnych zamestnancov, spoľahlivých a mzdových klientov;
- 13, 5% - iní jednotlivci.
Životné a zdravotné poistenie dlžníka
Registrácia dôchodkového úveru za zvýhodnených podmienok znamená povinné životné a zdravotné poistenie dlžníka. Ak ju klient odmietne, poľnohospodárska banka automaticky zvýši úrokovú sadzbu úveru av niektorých prípadoch zníži vekovú hranicu:
|
Spotrebiteľský úver "dôchodok" vo výške viac ako 200 000 str. |
||
|
ak klient prevedie dávky na bankový účet |
+ 6% |
do 65 rokov |
|
pre iných dôchodcov |
+ 6, 5% |
|
|
kredity: |
||
|
s bezpečnosťou |
+ 6% |
žiadna zmena |
|
bez zabezpečenia |
||
|
nevhodné pre zabezpečené obytné nehnuteľnosti |
+ 1% |
žiadna zmena |
Ako získať pôžičku od poľnohospodárskej banky dôchodcovi
Poskytovanie finančne dostupných úverov dôchodcom nevykonáva každá finančná inštitúcia. Poľnohospodárska banka uplatňuje lojálny postoj ku všetkým kategóriám zákazníkov, ktorí ponúkajú rôzne spotrebiteľské úvery. Na zabezpečenie takéhoto produktu musí staršia osoba poberajúca dávky spĺňať požiadavky finančnej organizácie a dodržiavať množstvo formalít.
Poradie registrácie
Žiadateľ môže ukončiť proces spracovania úveru dvoma spôsobmi: prostredníctvom internetu alebo kontaktovaním pobočky Poľnohospodárskej banky osobne. Pri žiadaní o úver online by ste mali:
- Vstupte na oficiálnu stránku Rosselkhozbank a vyplňte jeden online formulár žiadosti:
- výška úveru;
- dátum narodenia;
- mesto bydliska;
- e-mailovú adresu;
- iniciály;
- číslo mobilného telefónu;
- bydliska.
- Zaškrtnite v blízkosti bodu súhlasu so skladovaním a spracovaním osobných údajov (umiestnených vo forme elektronickej prihlášky).
- Stlačte tlačidlo "Get Money".
- Počkajte na rozhodnutie Poľnohospodárskej banky alebo jedného z jej partnerov:
- žiadosť sa posiela všetkým úverovým inštitúciám, ktoré sú členmi tejto finančnej siete;
- prezerané do 30 minút;
- nevyžaduje osobnú prítomnosť žiadateľa;
- ak je dlžník schválený, môže sa spoľahnúť na dostupné a ziskové individuálne úverové možnosti.
- Získajte peniaze pohodlným spôsobom (dohodnuté s konzultantom).
Algoritmus pre vydanie úveru v Ruskej poľnohospodárskej banke pre dôchodcov bez ručiteľov prostredníctvom pobočky finančnej organizácie:
- Žiadateľ by mal vyplniť žiadosť a nechať ju na zváženie bankovým manažérom, ktorý trvá približne 5 pracovných dní.
- V prípade kladného rozhodnutia bude úver vydaný do 45 pracovných dní vrátane dátumu schválenia.
- Finančné prostriedky budú prevedené jednorazovou platbou dôchodcovi na bežný účet, ktorý by mal byť otvorený v Poľnohospodárskej banke.
Zoznam požadovaných dokumentov
Ak chcete získať úver v Ruskej poľnohospodárskej banky pre dôchodcov bez ručiteľov, musíte zbierať potrebné dokumenty. Žiadateľ ich bude vyžadovať, keď požiada finančnú inštitúciu o úver na potvrdenie príjmu a splnenie niekoľkých požiadaviek. Štandardné balenie zahŕňa:
- Vyhlásenie.
- Cestovný pas občana Ruskej federácie.
- Osvedčenie dôchodcu.
- Osvedčenie o registrácii nehnuteľnosti (v prípade kolaterálu).
- Osvedčenie z dôchodkového fondu Ruska (ďalej len „FIU“) po prijatí dávok.
- Sobášny list (ak je v ňom dôchodca) alebo doklad o rodinnom stave.
- Bankový výpis (o poberaní dôchodku, platu, ostatných príjmov), otvorený v poľnohospodárskej banke.
- Informácie o výške dôchodku (možno získať pomocou elektronického formulára na internetovej stránke FIU).
- Ďalšie doklady, ktoré môžu potvrdiť príjem príjmu (bude dodatočným stimulom na schválenie vydania úveru nepracujúcemu dôchodcovi).
Výhody a nevýhody dôchodkového úveru od RSHB
Ak klient na dôchodku spĺňa všetky požiadavky Rosselkhozbank, budú mu k dispozícii najlepšie ponuky tejto finančnej inštitúcie. Program dôchodkového zabezpečenia má svoje výhody a nevýhody. Vizuálna porovnávacia tabuľka:
|
goodies |
cons |
|---|---|
|
Nepredajné pôžičky |
V prípade odmietnutia životného a zdravotného poistenia sa úroková sadzba úveru zvýši (do + 6% ročne). |
|
Možnosť výberu vhodnejšieho produktu v rade |
Vyžaduje sa povinný dôkaz o príjme |
|
Existuje možnosť predčasného splatenia |
V niektorých prípadoch môže banka uložiť nákup dodatočných služieb (napríklad poistenie). |
|
Solventnosť sa potvrdzuje vo forme poskytnutej bankou |
Povinné ruské občianstvo a trvalá registrácia na území Ruskej federácie |