Banky ponúkajú úverové produkty určené pre rôzne kategórie dlžníkov, ktorí potrebujú peniaze na riešenie niektorých špecifických problémov. Ak však budete potrebovať „rýchle“ peniaze, pomôže vám nevhodná pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou, kde môžete získať hotovosť hypotékou na byt v banke. Nevyhradený úver zabezpečený bytom pomáha riešiť mnohé problémy vyplývajúce z právnických aj fyzických osôb.
Čo je to úver zabezpečený majetkom
Banky môžu vydávať úvery na nehnuteľnosti na rôzne účely. Existujú dva typy takýchto úverov - cieľové a necieľové. Cieľová pôžička predpokladá, že banka bude nevyhnutne kontrolovať, kde dlžník vynaloží prijaté finančné prostriedky, a úverová zmluva stanovuje účel prijímania finančných prostriedkov - pre hypotéky, opravy, dovolenky, zmenu podmienok bývania, nákup automobilu.
Neinvestičný úver stanovuje, že dlžník môže čerpať získané prostriedky na akýkoľvek účel bez správy o ich použití. Veritelia, ktorí vydávajú nevyhradenú hotovosť zabezpečenú nehnuteľným majetkom, môžu byť požiadaní, aby napísali, čo dlžník plánuje vynaložiť na zdroje, ale nebudú kontrolovať pravdivosť týchto informácií.
Kedy potrebujete hypotekárny majetok na nevyhradené úvery?
Ak sa vyžaduje veľké množstvo peňazí, banky alebo iné finančné inštitúcie budú vyžadovať od dlžníka primerané zabezpečenie, aby mali poistenie v prípade, že sa finančné prostriedky nevrátia. Nehnuteľnosť je vynikajúcim návratom ručiteľa peňazí, ktorý banky ochotne prijímajú so zabezpečenými úvermi. Úver zabezpečený existujúcou nehnuteľnosťou nevhodného charakteru možno prijať v týchto prípadoch: \ t
- na doplnenie pracovného kapitálu (podnikatelia, organizácie);
- pre veľké nákupy, opravy;
- v prípade vážnych zdravotných problémov (na operáciu, liečbu v zahraničí);
- vzdelávacích potrieb.
právna úprava
Akékoľvek vydávanie úverov a pôžičiek fyzickým a právnickým osobám sa riadi rôznymi právnymi dokumentmi, z ktorých najvýznamnejším je Občiansky zákonník Ruskej federácie a Federálny zákon č. úver zabezpečený nehnuteľnosťou.
Spotrebiteľský úver zabezpečený nehnuteľnosťou
V situáciách, keď sú peniaze naliehavo potrebné, môžete získať pôžičku s hypotékou existujúceho bytu za nižšie úrokové sadzby, než s prísľubom iného majetku dlžníka. Spotrebiteľské úvery môžu vykonávať rôzne účely, a to s cieleným využitím finančných prostriedkov, ktoré nie sú účelovo viazané, majú nielen obytné, ale aj komerčné nehnuteľnosti, ako aj pozemky. Neviazané a cielené úvery sa poskytujú nielen fyzickým osobám, ale aj právnickým osobám, súkromným podnikateľom.
Pre individuálnych podnikateľov
Osoby podnikajúce v podnikaní bez toho, aby museli organizovať právnickú osobu, môžu požiadať o pôžičku od bánk na účelovo viazané úvery zabezpečené nehnuteľnosťami, ako jednotlivci, alebo získať úvery s výhodami pre malé podniky. PI sa môžu spoľahnúť na spotrebiteľské alebo hypotekárne úvery za týchto okolností:
- pri rozširovaní podniku (prenájom miestnosti, nákup vybavenia, prenájom nových zamestnancov, nákup strojov a strojov);
- doplnenie pracovného kapitálu;
- splatiť dlhy voči banke alebo klientom.
Oboznámte sa s online službou pre výpočet PI daní a generovanie platobných dokladov.
Pre jednotlivcov
Finančné štruktúry ponúkajú klientom, jednotlivcom tieto druhy úverov za podmienky, že bývanie je zastavené:
- Spotrebiteľský úver. Môžu byť vydané na vzdelávanie, rekreáciu, liečbu. Existujú bankové produkty, ktoré poskytujú okamžité expresné úvery.
- Hypotekárne úvery. Peniaze sa poskytujú na zlepšenie životných podmienok, na nákup bývania, ktoré je podmienené položením starého obydlia.
- Bezhotovostný hotovostný úver. Vydáva sa pre všetky potreby dlžníka, bez správy o tom, kde strávi prijaté finančné prostriedky.
Pre právnické osoby
Organizácie majú právo uchádzať sa o úvery so záložným právom na komerčné alebo rezidenčné nehnuteľnosti, avšak požiadavky na právnické osoby sú prísnejšie a kontrola likvidity navrhovaného kolaterálu môže trvať dlho. Ak nezisková činnosť bola objavená v priebehu posledných šiestich mesiacov, potom úver nebude fungovať. Spoločnosti môžu pri podávaní žiadostí o účelovo viazané pôžičky sledovať tieto ciele: \ t
- splácanie dlhov spoločníkom alebo banke;
- zvýšenie objemu výroby;
- nových zamestnancov pri expanzii.
Úverové podmienky
Banky môžu pre dlžníkov pri poskytovaní nevhodného úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou vykonať rôzne požiadavky, ale podmienky úveru musia obsahovať tieto položky:
- označenie meny úveru;
- obmedzenia minimálnej a maximálnej výšky úveru;
- ako dlho a v akom záujme sa peniaze poskytujú;
- s pozitívnou úverovou históriou;
- dostupnosť poplatkov za vydanie financií;
- že koná ako zábezpeka, či je navrhovateľ jediným vlastníkom založeného majetku;
- Či je veriteľ životného poistenia povinnou alebo dobrovoľnou funkciou.
Výška úveru
Kladenie nehnuteľností poskytuje veriteľovi možnosť získať podstatne viac finančných prostriedkov ako v prípade konvenčných bankových úverových produktov. Minimálna výška úveru je obmedzená na 500 tisíc rubľov, zatiaľ čo maximum môže prekročiť 30 miliónov rubľov pre niektoré finančné inštitúcie, čo je veľmi prospešné pre tých, ktorí naliehavo potrebujú veľké sumy.
Maximálna výška je približne 70% odhadovaných nákladov na bývanie alebo komerčné nehnuteľnosti bankou, pričom je potrebné pripraviť sa na skutočnosť, že hodnota predmetu bude v porovnaní s trhom výrazne podhodnotená. Banky sa ochotne angažujú v poskytovaní likvidného bývania, nechcú však ani straty. Ak je bývanie schátralé a drevené, potom vklad nesmie byť prijatý.
Úrokové sadzby a poradie prírastkov
Nevyhradený úver zabezpečený nehnuteľnosťami stojí o niečo viac pre dlžníkov ako cieľ, pretože banky nemôžu kontrolovať, ako budú vydané úvery a ich riziká sa zvyšujú. Miera závisí od toho, či ste klientom tejto banky a či sa chystáte uzavrieť poistnú zmluvu - ak na obe otázky odpoviete „nie“, potom sa pripravte na to, že sa zvýši záujem o používanie peňazí.
Miera sa môže pohybovať od 12% do 18% ročne a poradie prevodu finančných prostriedkov je uvedené v zmluve o úvere. Používajú sa výplaty úveru (mesačne), vrátane splácania úverového subjektu a úrokov. Mnohé banky poskytujú možnosť vypočítať mesačnú sumu platieb pomocou kalkulačky na svojej webovej stránke.
Termín úveru
V každom konkrétnom prípade banka posudzuje čas, po ktorý sa nevhodná pôžička prijíma na zabezpečenie nehnuteľnosti, individuálne po predložení certifikátov a dodatočných dokumentov. Úvery sa vydávajú na obdobie 2 až 30 rokov. Termín vydania úveru závisí od mnohých faktorov - od veku a spoľahlivosti dlžníka, od stupňa likvidity obytných alebo obchodných priestorov, od odhadovanej hodnoty.
Ako získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou
Predtým, ako sa obrátite na finančnú inštitúciu, aby ste získali úver, musíte pripraviť všetky dostupné dokumenty pre byt alebo inú nehnuteľnosť, ktorú vlastníte. Potom musíte vykonať nasledujúce kroky:
- určiť výber banky;
- požiadať o účelový úver, potvrdzujúci príjem s osvedčením;
- s kladnou odpoveďou, počkajte, kým sa neukončí postup posudzovania vašej nehnuteľnosti;
- po predložení požadovaných dokladov, uzavretí zmluvy o pôžičke, si ju pred podpisom preskúmajte.
- získať úver v hotovosti alebo bezhotovostne.
Požiadavky na dlžníka
Zoznam požiadaviek banky na veriteľa je štandardný a pozostáva z nasledujúcich položiek:
- Občianstvo Ruskej federácie (nie všetky banky, niektoré ochotné poskytnúť necielený úver nerezidentom krajiny).
- Schopný vek - od 21 do 65-75 rokov.
- Pracovné skúsenosti. Pre jednotlivcov - pol roka v jednej organizácii, pre právnické osoby - pol roka spoločnosti s čistým ziskom.
- Výhrady k prilákaniu spoludlžníkov a ručiteľov.
Postup pri plnení úverovej zmluvy
K získaniu dlhového financovania je potrebné pristupovať zodpovedne - študovať navrhované podmienky, vykonať predbežný výpočet splátok anuity. Mnohé inštitúcie ponúkajú úverové programy so zníženými sadzbami pre určité kategórie občanov, čo by sa malo použiť pri vypĺňaní dotazníka. Úver je možné vydať až po prijatí kladného rozhodnutia o žiadosti a ocenení nehnuteľnosti, preto by ste mali byť pri vypĺňaní prihlášky veľmi opatrní.
Žiadosť o úver
Žiadosť o poskytnutie úveru je rozsiahly dotazník na viacerých stranách. Môžete ju vyplniť návštevou pobočky vybranej finančnej spoločnosti alebo odoslaním žiadosti online, online. Medzi výhody podania žiadosti prostredníctvom internetu patrí schopnosť pokojne a starostlivo, bez rozptýlenia, preskúmať všetky potrebné požiadavky banky na získanie peňazí. Žiadosť je potrebné vyplniť písmom a arabskými číslicami, jasne a čitateľne.
Aké dokumenty sú potrebné
K vyplnenej žiadosti musia byť priložené tieto dokumenty:
- Pas alebo iný preukaz totožnosti. Niekedy bankový úradníci požadujú dva dokumenty.
- Vyplnený formulár žiadosti.
- Otázky týkajúce sa potvrdenia príjmu žiadateľa a sozayamchki za posledných šesť mesiacov.
- Vyhlásenia o činnosti žiadateľa a spoludlžníkovi za posledných 6 mesiacov.
- Doklady o vlastníctve nehnuteľnosti, ktorá má poskytnúť záložné právo.
Lehota na posúdenie
Vydávanie veľkých súm je vážnou a zodpovednou záležitosťou, takže budete musieť počkať určitý čas, kým sa zmluva nevypracuje, až kým sa žiadosť dôkladne preskúma a overené predložené údaje. Okrem toho niektoré banky okamžite vykonajú posúdenie trhovej hodnoty likvidného kolaterálu, zatiaľ čo iné až po zvážení a schválení žiadosti, takže finančná inštitúcia bude musieť oznámiť svoje rozhodnutie približne týždeň.
Čo banky poskytujú úver zabezpečený nehnuteľnosťou
Existuje mnoho populárnych bánk, ktoré vydávajú necieľové spotrebiteľské úvery zabezpečené nehnuteľnosťami, ale najvýhodnejšie ponuky sú uvedené v tabuľke:
|
Názov bankovej štruktúry |
Minimálna úroková sadzba, % |
Maximálna výška úveru, rubľov. |
Maximálne obdobie, mesiace |
Čas spracovania žiadosti, dni |
|
sporiteľňa |
12 |
10000000 |
240 |
2-10 |
|
Poľnohospodárska banka |
16.5 |
10000000 |
120 |
5 |
|
Alfa banka |
13 |
2000000 |
60 |
1 |
Príjem a servis úveru
Úverové prostriedky sa vydávajú v jednej platbe - v hotovosti alebo prevodom na ťarchu klienta alebo kreditnou kartou. Niektoré banky vydávajú peniaze v pobočke, kde klient zanechal žiadosť, zatiaľ čo iné vydávajú len v mieste trvalej registrácie dlžníka. Zmluva špecifikuje konkrétnu splatnosť úveru. Na žiadosť dlžníka môže byť dlh splatený v plnej výške, ale musíte podať žiadosť o predčasné splatenie, v ktorej musíte uviesť dátum, sumu a číslo účtu, z ktorého sa prevody uskutočnia.
Sankcie za oneskorenú platbu
Platby z necieľového úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou by mali včas zaniknúť, pozorne si prečítať zmluvu, ktorá špecifikuje termíny, inak môžete získať pôsobivé sankcie. Trest za neskoré splatenie dlhu môže byť od 20% do 30% ročne, časovo rozlíšený na celú výšku dlhu, počnúc okamihom oneskorenia platby.
Úver zabezpečený nehnuteľnosťou - klady a zápory
Medzi hlavné výhody účelového hypotekárneho úveru patria nasledovné faktory:
- schopnosť rýchlo získať veľké množstvo peňazí;
- nízka úroková sadzba za používanie peňazí;
- chýbajúcej správy pre veriteľa o vynaložených finančných prostriedkoch;
- možnosť bývania v zastavanom byte alebo inom užívaní nehnuteľnosti, s výnimkou predaja.
Takýto necielený úver má však značné nevýhody:
- ak úver nie je splatený včas, veriteľ stiahne bývanie pre svoj prospech;
- je potrebné zbierať veľké množstvo dokumentov, niekedy - platiť za posúdenie bývania;
- nie celá suma, v ktorej sa posudzuje zastavená nehnuteľnosť, sa vydáva na maximálne 70%.