Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Tí, ktorí chcú začať podnikať, sú často konfrontovaní s nedostatkom peňazí. Nie všetci investori súhlasia so spoluprácou so začínajúcimi podnikateľmi, pretože riziko návratnosti investícií je vysoké, pretože podľa štatistík len 10% začínajúcich podnikateľov prežije v zložitých trhových podmienkach. Na druhej strane, získať finančné prostriedky na vlastné podnikanie je reálne. K tomu môžete použiť bankové úvery alebo vládne programy na podporu podnikateľov.

Úvery pre malé podniky

V západných krajinách je podpora malých podnikov jedným z hlavných smerov v ekonomike, pretože súkromné podnikanie prináša značné príjmy do štátnej pokladnice. V Rusku sa táto prax stáva hybnou silou a súkromní investori sa nesnažia investovať do iných začínajúcich podnikov, ktorí sa obávajú vyhorenia. Podnikatelia sú nútení hľadať iné zdroje podpory, hľadať pomoc od štátu alebo prijímať úvery od bánk.

K dnešnému dňu sa uplatňujú rôzne klasifikácie úverov, ale môžu sa konvenčne rozdeliť na dve hlavné oblasti: otvorenie podniku a rozvoj existujúceho podniku. Pre žiadateľov ponúkajú investori rôzne možnosti poskytovania úverov, ktorých podstatou je maximalizovať potreby dlžníkov v závislosti od cieľa:

  • Rizikové úvery. Ide o vysoké riziko a dlhodobé investície do rozvoja špičkových technológií. Hlavnou črtou tohto typu podpory je vysoká pravdepodobnosť nevrátenia investovaných finančných prostriedkov, pretože takéto inovatívne začínajúce podniky nie sú vždy ziskové.
  • Úver na doplnenie prevádzkového kapitálu (komoditný úver). Úvery sa poskytujú na nákup nového zariadenia alebo na doplnenie majetku spoločnosti (základné imanie) na ďalší rozvoj podnikania.
  • Prečerpanie. Tento typ poskytovania úverov sa poskytuje spoločnostiam, ktoré už majú bankový účet. Jeho podstatou je poskytnúť dodatočné finančné prostriedky nad rámec zostatku na realizáciu urgentných platieb, prekrývanie medzier v hotovosti.
  • Univerzálne pôžičky. Štandardný typ úverov poskytnutých začínajúcim podnikateľom aj skúseným obchodníkom. Spravidla sa peniaze vydávajú proti kolaterálu a finančné prostriedky sa môžu použiť na akýkoľvek účel.
  • Komerčná hypotéka. Používa sa na nákup nehnuteľností, ktoré sa neskôr využijú pre potreby spoločnosti (sklady, pracovné miesta atď.). Úverový kolaterál je kúpený majetok.
  • Úver na rozvoj podnikania a výrobných zariadení. Investičný úver, ktorý banka vydáva na rozvoj existujúcej produkcie. Je ťažké získať úver tohto druhu, pretože peniaze sa vydávajú na základe podnikateľského plánu, kde sa vypočíta zisk z investícií.
  • Factoring. Pojem faktoring je chápaný ako komoditný úver, ktorým je financovanie výrobných a obchodných spoločností, ktoré dodávajú tovar alebo poskytujú služby na prevod peňažných pohľadávok. Stručne povedané - podnikateľ predáva tovar tretej strane a dostáva peniaze od banky, na ktorú kupujúci následne zaplatí dlh.
  • Leasing pre začínajúcich podnikateľov. Podstata koncepcie spočíva v prenájme vozidiel alebo zariadení s ich následným vykúpením.
  • Refinančné úvery. Používa sa na získanie úverov za výhodnejších podmienok s cieľom splatiť dlh v inej banke.

Úverové riziká

Pre organizáciu, ktorá požičiava peniaze, existuje riziko ich nevrátenia, čo môže závisieť od samotného dlžníka (zlá viera, konkurz) a od iných faktorov (núdzové situácie, zmena politického režimu, hospodárska kríza). Veriteľ kontroluje platobnú schopnosť dlžníka alebo môže požadovať zabezpečenie (úver alebo záruka) na minimalizáciu úverového rizika.

Dlžník je tiež ohrozený, pretože banková organizácia môže zmeniť počiatočné podmienky na vykonanie zmluvy, napríklad zvýšiť úrokovú sadzbu alebo neposkytnúť dohodnuté peniaze v plnej výške. Aby sa predišlo takýmto situáciám, pri uzatváraní dohody je potrebné starostlivo stanoviť povinnosti a zodpovednosť strán.

Požiadavky na dlžníka

Pri poskytovaní úverov úverové organizácie stanovili niekoľko podmienok, ktoré musí splniť začínajúci podnikateľ. V závislosti od banky sa môžu líšiť, ale pre väčšinu veriteľov sú na prvom mieste tieto požiadavky:

  • dostupnosť dobre napísaného obchodného plánu;
  • pozitívna úverová história a skúsenosti zo spolupráce s inými bankovými organizáciami;
  • schopnosť poskytovať zábezpeku vo forme záložného práva alebo ručenia fyzických a právnických osôb;
  • platobnej schopnosti podnikateľa.

Podnikateľský plán

Každý začínajúci podnikateľ musí pred začatím vlastného podnikania vypracovať podnikateľský plán - dokument, v ktorom sa budú zhromažďovať všetky informácie týkajúce sa príjmov, výdavkov, investícií a obchodných operácií. Kvalitný program pomôže vyhnúť sa chybám a presvedčiť investora, že štart bude úspešný a bude schopný priniesť očakávaný zisk.

Hlavným cieľom podnikateľského plánu je dlhodobé alebo krátkodobé plánovanie podnikateľských aktivít spoločnosti, preto je potrebné pristupovať k jej rozvoju so všetkou zodpovednosťou. Program bude dobrou podporou pre začiatočníkov aj pre podnikateľov so skúsenosťami. Ak je ťažké urobiť si dokument sám, odporúča sa vyhľadať pomoc od odborníkov.

Pozitívna úverová história

Pre každú osobu, ktorá požiadala o úver aspoň raz, sa vydáva úverová história (CI). Dokument odráža údaje dlžníka, prijaté úvery, históriu ich splácania, existenciu záruky, oneskorenie platieb a nedoplatky. Finančná dokumentácia je vedená v Credit History Bureau a každý veriteľ tam môže požiadať o získanie potrebných informácií. S pozitívnou úverovou históriou bude pravdepodobnosť schválenia úveru začínajúcemu podnikateľovi vysoká, aj keď to nie je závažný argument pre banky pri vydávaní peňazí.

Prítomnosť ručiteľov alebo kolaterálu

Pre veriteľa je dôležité, aby peniaze, ktoré si požičal, boli vrátené, ako aj úroky. Toto môže byť zaručené zárukou poskytnutou dlžníkom - zárukou fyzických alebo právnických osôb (vrátane podnikateľských inkubátorov, obchodných centier) alebo sľubom:

  • cars;
  • nehnuteľnosti;
  • krajiny;
  • cenných papierov;
  • zariadenia atď.

Zákaznícka solventnosť

Pre začínajúceho podnikateľa je ťažké preukázať, že je solventným dlžníkom. Vo väčšine prípadov je jediným dokumentom, ktorý môže potvrdiť možnosť vytvorenia zisku v budúcnosti na splatenie dlhov podnikateľský plán. Pokiaľ ide o podnikateľov so skúsenosťami, v tomto prípade môžete poskytnúť výpis z bankového účtu na zostatok finančných prostriedkov.

Kde získať úver na začatie malého podniku od nuly

Pred kontaktovaním bankových organizácií za úver by mal nováčik zistiť, či existuje možnosť získať peniaze na rozvoj svojho podniku v rámci štátneho programu na financovanie malých podnikov. V ruskej realite je ťažké, ale možné, získať úver na začatie malého podniku pre začínajúcich podnikateľov v banke. Pred podaním žiadosti o protihodnotu je navyše potrebné monitorovať ponuky na trhu prijímania úverov. Nižšie sú uvedené informácie o niektorých bankových organizáciách, ktoré požičiavajú novým podnikateľom:

breh

Ročná úroková sadzba

Maximálna výška úveru, rubľov

Sberbank Ruska

od 16, 5%

3 milióny

Alfa Bank

od 16, 5%

6 miliónov

Poľnohospodárska banka

Stanovené individuálne

Tinkoff Bank

od 15%

300 tis. S možnosťou následného zvýšenia

Renesančný kredit

od 11, 3%

700 tis

Úverový program "Trust" zo Sberbank Ruska

Najväčšia banka v krajine ponúka za atraktívnych podmienok možnosť získať peniaze na súčasné aktivity alebo rozvoj vlastného podnikania pre začiatočníkov:

  • suma - od 100 tisíc do 3 miliónov rubľov;
  • termín - 6-36 mesiacov;
  • úroková sadzba:
    • štandardné podmienky - 18, 5%;
    • s opakovanou liečbou - 17, 0%;
    • refinancovanie - 16, 5% (znížená sadzba platí na základe dokladov o cieľovom použití peňazí).
  • bez kolaterálu;
  • bezpečnosť - záruka jednotlivcov (pre individuálnych podnikateľov) alebo vlastníka (pre spoločnosti s ručením obmedzeným);
  • žiadne provízie.

Požičané finančné prostriedky sú poskytované jednotlivým podnikateľom, malým podnikom a majiteľom podnikov, ak ročný príjem nepresahuje 60 miliónov rubľov. Okrem toho banka vykonáva tieto podmienky:

  • doba podnikania je najmenej 12 mesiacov;
  • nedoplatky voči rozpočtu;
  • žiadna strata v poslednom sledovanom období.

Sberbank požičiava jednotlivcom vo veku od 23 do 65 rokov (posledná platba) a na posúdenie žiadosti budete musieť poskytnúť:

  • formulár žiadosti;
  • cestovný pas občana Ruskej federácie - pre individuálnych podnikateľov, pas účastníkov - pre právnickú osobu;
  • zakladateľské a registračné dokumenty právnickej osoby / individuálneho podnikateľa;
  • dokumentov o hospodárskej činnosti.

Kredit "Partner" pre jednotlivých podnikateľov a malé podniky v Alfa-Bank

Ak je vo finančnej inštitúcii bežný účet, pre podnikateľov sa poskytuje úver na rozvoj podnikania za týchto podmienok:

  • množstvo - od 300 tisíc do 6 miliónov rubľov;
  • obdobie - 13-36 mesiacov;
  • ročná úroková sadzba:

splatnosť

rýchlosť

13 mesiacov

16, 5%

18, 24 mesiacov

17, 0%

30, 36 mesiacov

17, 5%

Pridelené peniaze sa môžu použiť na doplnenie prevádzkového kapitálu, nákup, opravu alebo rekonštrukciu investičného majetku. Pokiaľ ide o dlžníka, banka berie do úvahy tieto faktory:

  • vek - 22-65 rokov (posledná splátka);
  • podnikanie - najmenej 1 rok;
  • podiel vlastných zdrojov na základnom imaní je najmenej 25%.

Poľnohospodárska banka pre začínajúce podnikanie v oblasti poľnohospodárstva

Podľa informácií poskytnutých na oficiálnej internetovej stránke banka ponúka rôzne programy investičného požičiavania pre malé podniky a mikropodniky zaoberajúce sa poľnohospodárstvom, a to aj prostredníctvom štátnej podpory pre malé a stredné podniky. Predpokladom pre vypožičiavanie sú kolaterál (nehnuteľnosti, vozidlá, skladové položky atď.) A účasť na programe poistenia vlastného života a zdravia dlžníka a založeného majetku.

Pre spoluprácu s Poľnohospodárskou bankou musíte mať bežný účet. Hlavné úverové podmienky sú nasledovné:

  • suma - od 100 tisíc rubľov;
  • úroková sadzba - je určená individuálne v závislosti od programu a požadovaného úveru;
  • forma poskytovania peňazí - jednorazová úverová / úverová linka;
  • spôsob splácania dlhov - diferencované platby;
  • Termín - do piatich rokov s možnosťou odloženej platby.

Požiadajte o úver môžete:

  • právnické osoby (roľnícke a poľnohospodárske podniky);
  • individuálnych podnikateľov (vrátane vedúcich fariem a roľníckych fariem).

Banková kreditná karta Tinkoff

Mnohí občania radšej berú peniaze v banke na spotrebiteľské účely a potom ich využívajú na založenie vlastného podnikania. Táto možnosť je vhodná pre začínajúcich podnikateľov, ktorí nemôžu poskytnúť banke záruky vo forme záložného práva alebo ručenia. Tinkoff Bank ponúka emitentom kreditných kariet pre začínajúcich klientov za týchto podmienok:

  • registrácia bez potvrdenia o príjme;
  • úverový limit - až 300 tisíc rubľov;
  • ročná sadzba - od 15%;
  • bezúročné obdobie čerpania finančných prostriedkov - do 55 dní.

Ak chcete získať v prípade záujmu začínajúcich podnikateľov expresnú pôžičku, musíte podať žiadosť na internetovej stránke banky a rozhodnutie bude známe o niekoľko minút. Karta bude doručená kuriérom na uvedenú adresu. Základné požiadavky pre žiadateľa: \ t

  • vek od 18 rokov:
  • občianstvo - Ruská federácia;
  • dostupnosť registrácie v mieste prijatia plastu.

Spotrebiteľský úver od Renaissance Credit Bank

Ak potrebujete hotovosť, Renaissance Credit im ponúka v deň podania žiadosti. Žiadosť o nezabezpečený úver môže byť na internetovej stránke bankovej organizácie, v kancelárii alebo volaním call centra. Základné požiadavky pre začínajúceho podnikateľa:

  • prítomnosť povolenia na pobyt alebo trvalého zamestnania v regióne, v ktorom sa nachádza úrad finančnej inštitúcie;
  • vek - 20 - 70 rokov (posledná platba);
  • minimálna prax na poslednom pracovnom mieste - 3 mesiace;
  • minimálny príjem:
    • pre Moskovčania - 12 tisíc rubľov;
    • pre obyvateľov iných regiónov - 8 tisíc rubľov.

Peniaze sa vydávajú za týchto podmienok:

  • výška úveru - 30-700 tisíc rubľov;
  • termín - 24-60 mesiacov;
  • ročná miera - 11, 3-25, 7%;

Na uplatnenie potrebujete len cestovný pas a po podpísaní zmluvy budete musieť dodatočne poskytnúť:

  • druhý doklad na výber (cestovný pas, vodičský preukaz, vojenský preukaz atď.);
  • kópie výkazu ziskov a strát o zamestnaní na tlačive 2-NDFL.

Úverový projekt „Flow“ od spoločnosti Alfa-Bank

Koncom roka 2022-2023 spoločnosť Alfa-Bank spustila kampaň „Stream“, ktorá sa neskôr stala platformou crowdfundingu. Tu môžu podnikatelia získať finančné prostriedky na rozvoj podnikania za týchto podmienok:

  • suma - od 100 tisíc do 2 miliónov rubľov;
  • sadzba - 2% / deň;
  • Termín - od 1 dňa do 6 mesiacov.

Hlavné požiadavky na podnikanie:

  • obdobie existencie spoločnosti - od 10 mesiacov;
  • bezhotovostný obrat na bankovom účte - najmenej 100 tisíc rubľov;
  • žiadny dlh;
  • pozitívna úverová história;
  • absencia veľkých arbitráží.

Ako získať podnikateľský úver pre začínajúcich podnikateľov

Súkromné podnikanie vždy vyžaduje značné finančné investície a niekedy je jedinou možnosťou, ako ich získať pre začínajúceho podnikateľa, bankový úver. Ak chcete získať úver, musíte vykonať niekoľko postupných akcií:

  1. Vyberte si finančnú inštitúciu, ktorá ponúka cenovo najvýhodnejšie podmienky. Na začiatku stojí za to kontaktovať inštitúciu, s ktorou osoba predtým spolupracovala, pretože veritelia týmto klientom ponúkajú výhodnejšie podmienky.
  2. Rozhodnite o výpožičnom programe. V tej istej finančnej inštitúcii pre začínajúcich podnikateľov alebo podnikateľov so skúsenosťami môžu byť ponúkané rôzne úverové produkty v závislosti od potrieb žiadateľa.
  3. Zbierajte potrebné dokumenty. Presný zoznam požadovaných dokumentov by sa mal objasniť priamo u veriteľa, pretože v závislosti od organizácie sa ich zoznam môže líšiť.
  4. V prípade potreby rozhodnite o možnosti zabezpečenia (ručenie alebo záložné právo). Nie všetky banky majú takúto požiadavku, ale táto položka nebude zbytočná, najmä ak potrebujete veľké množstvo peňazí.
  5. Požiadajte o kontrolu. To možno vykonať niekoľkými spôsobmi: priamo na internetovej stránke úverovej inštitúcie, telefonicky alebo osobne v kancelárii.
  6. Po prijatí kladnej odpovede príďte do kancelárie veriteľa na písomnú zmluvu.

Výber úverového programu

V Rusku ponúka veľký počet bánk úvery pre začínajúcich podnikateľov. Je dôležité venovať pozornosť procesu výberu. Na začiatok stojí za to vedieť, čo finančná inštitúcia ponúka, s ktorou ste už nadviazali spoluprácu a kde je otvorený bežný účet. Odporúča sa uprednostniť banky, ktoré pôsobia na trhu niekoľko rokov a majú vysoké nezávislé ratingové hodnotenie zostavené ruskými aj zahraničnými analytickými spoločnosťami.

Venujte pozornosť finančnej výkonnosti inštitúcie a zistite, či veriteľ nezahŕňa dodatočné poplatky za splácanie úveru, pretože to bude znamenať dodatočné náklady na splácanie dlhu. Ak vyberiete program, musíte presne poznať presnú sumu, ktorá bude potrebná na spustenie. Nemusíte brať peniaze do rezervy, ale tiež sa neodporúča žiadať menej. Opýtajte sa, či banka má návrhy na štátny program pre rozvoj a podporu podnikania, pretože podmienky pre tieto produkty sú oveľa výhodnejšie.

Zoznam požadovaných dokumentov

Úvery pre začínajúcich podnikateľov vydávajú finančné organizácie po predložení určitého súboru dokumentov. V závislosti od inštitúcie sa ich zoznam môže výrazne líšiť, ale spravidla sa veriteľ opýta:

  • cestovný pas;
  • podnikateľský plán;
  • druhý dokument (SNILS, TIN atď.);
  • osvedčenie o registrácii IP alebo LLC;
  • čerstvý extrakt z EGRIP alebo Unified Statements;
  • osvedčenie o registrácii u daňového úradu;
  • daňové priznanie (ak je k dispozícii);
  • doklady o majetku kolaterálu (pri poskytovaní úveru s cenným papierom);
  • licencie a povolenia (ak existujú);
  • osvedčenie o príjme (ak je k dispozícii).

Žiadosť o úver

Moderné technológie dávajú začínajúcemu podnikateľovi možnosť vydávať online žiadosti priamo na internetovej stránke veriteľa. To šetrí čas a umožňuje poslať požiadavku viacerým bankovým inštitúciám súčasne. Pri vypĺňaní formulára budete musieť zadať určité údaje. Neskrývajte pred veriteľom žiadne informácie, pretože bezpečnostná služba musí skontrolovať všetky informácie (o dostupnosti iných úverov, konkurze atď.). Tieto nepravdivé informácie budú dôvodom na to, aby ste sa dostali na "čiernu listinu".

Registrácia zmluvy

Pred podpísaním zmluvy o pôžičke je dôležité preskúmať všetky jej body av prípade potreby sa obrátiť na advokáta na právne posúdenie dokumentu. Ak nesúhlasíte s určitými pozíciami, máte právo požadovať od veriteľa ich revíziu a dokonca úplné vylúčenie zo zmluvy, pretože všetky dohody sú vypracované individuálne, pričom sa zohľadňujú osobitosti podnikania a podmienky úveru. Osobitnú pozornosť treba venovať týmto ustanoveniam, ako sú: \ t

  • plná úroková sadzba;
  • podmienky splácania dlhov;
  • povinnosti strán a postup riešenia sporov;
  • a možnosti predčasného splatenia úveru.

Výhody a nevýhody poskytovania úverov malým podnikom a podnikateľom

Bankové úvery vydané na rozvoj vlastného podnikania podnikateľom so skúsenosťami alebo len pre začiatočníkov majú množstvo nesporných výhod:

  • schopnosť rýchlo riešiť problém nedostatku peňazí;
  • príležitosť nielen začať svoj vlastný podnik, ale aj rozšíriť existujúci podnik;
  • zníženie základu dane;
  • dodatočné preferencie od veriteľa s riadnym a včasným plnením záväzkov vyplývajúcich zo zmluvy;
  • možnosť kúpiť franšízu od franchisorov-partnerov banky, ktorí na to dostali zvýhodnený úver.

Ak sa chystáte na pôžičku na rozvoj malého podniku, musíte pochopiť, že má niekoľko negatívnych bodov:

  • existencia preplatku, ktorá ovplyvňuje finančnú situáciu spoločnosti;
  • potreba zbierať veľké množstvo dokumentácie a kolaterálu;
  • strata času na výber vhodného úveru;
  • v prípade neefektívnosti alebo uzavretia podniku budete musieť zaplatiť za dlh svojimi vlastnými prostriedkami.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie