Mnohým ruským občanom sa podarilo oceniť možnosti elektronického obchodu. S pomocou internetu sa môžete zapojiť nielen do nákupu, ale aj za rôzne služby. Na pozadí zvýšeného vzrušenia pre online nákupy začali veľké ruské banky ponúkať zákazníkom virtuálne kreditné karty. Tento finančný produkt je určený na online požičiavanie.
Čo je virtuálna kreditná karta
Finančné spoločnosti poskytujú jednotlivcom možnosť otvoriť úverovú linku na bezhotovostné platby na internete. Túto službu môžu využívať všetky kategórie bankových klientov. Virtuálna kreditná karta (virtuálna karta) je určená výlučne na online platby. Občan si môže kúpiť akýkoľvek tovar alebo služby, ale len na internete.
Charakteristické vlastnosti
Veľký kredit za vydanie virtuálnej karty nebude fungovať. Pre väčšinu klientov stanovujú finančné spoločnosti limit výšky platby a denný, týždenný alebo mesačný počet transakcií. Pomáha predchádzať rôznym podvodom s finančnými aktívami a slúži ako dodatočná ochrana pred podvodníkmi. Charakteristické vlastnosti virtuálnych kreditných kariet:
- Neprítomnosť fyzických médií vo väčšine prípadov. Takéto karty sa netlačia na plasty. Majiteľ dostane číslo kreditného účtu a PIN. S ich pomocou a vykonávali všetky operácie na internete.
- Nosič materiálu (ak je prítomný) nemá magnetický pás (čip) a hologram. Na platby na internete sa používa virtuálna kreditná karta, takže pre takéto karty nie sú potrebné čipy na identifikáciu používateľa (RFID, rozhranie USB alebo ISO / IEC 7816) a fyzické metódy ochrany pred podvodníkmi.
- Nie je možné vybrať hotovosť alebo zaplatiť za nákup v offline obchode.
- Obmedzenie výšky platby. Klienti, ktorí práve začali používať tento bankový produkt, dostanú minimálny úverový limit. Po splácaní prvého úveru sa zvýši miera dôvery v dlžníka a výška platieb sa zvýši.
- Obmedzenie počtu operácií. Často je nastavená ako špecifická suma peňazí. Limit sa vzťahuje na všetky transakcie, t. pre výbery a vklady. Obmedzenie je denné, týždenné alebo mesačné. Druhý typ limitov sa považuje za najbežnejší.
náležitosti
Občan platiť za služby je povinný poznať číslo karty, dátum exspirácie, bezpečnostný kód. Často chýba meno držiteľa virtuálnych kreditných kariet. Ak máte fyzického operátora, môžete sa pozrieť na jeho číslo a dátum exspirácie. Bezpečnostný kód sa odovzdá vlastníkovi v samostatnej obálke. Ak občan vystaví kreditnú kartu on-line, potom po registrácii bude schopný zistiť podrobnosti prostredníctvom bankovej aplikácie. V takýchto situáciách prichádza na telefónne číslo SMS-heslo pre prístup do Internet bankingu.
Kde môžem získať
Všetky virtuálne kreditné karty je možné klasifikovať podľa typu platobných systémov. Sú len 2 z nich: Visa a MasterCard. Niektoré finančné inštitúcie ponúkajú vydávanie kariet na elektronické platby len držiteľom debetných alebo štandardných kreditných kariet (Alfa-Bank). V elektronických platobných systémoch môžu užívatelia nezávisle vytvoriť virtuálnu kartu (Qiwi, Webmoney).
Podmienky pre virtuálne kreditné karty bánk
Všetky moderné finančné spoločnosti ponúkajú zákazníkom možnosť objednať si kreditnú kartu, keď navštívia oficiálnu stránku. Karta má obmedzenú dobu platnosti a úverový limit je malý. Kreditnú kartu môžu získať len zákazníci z bánk, tzn. ak občan nemá vo zvolenej organizácii vklad alebo iný účet, nebude môcť tento úverový produkt použiť. Dlžníci môžu byť tiež plat plat zákazníkov spoločnosti. V známych bankách Ruska môžete vydať virtuálnu kartu za týchto podmienok:
|
Názov organizácie |
Úverový limit v rubľoch |
Platnosť karty v mesiacoch |
Úroková sadzba úveru (%) |
Náklady na samoobsluhu v rubľoch |
|
Citibank |
až 300 000 |
do 36% |
32.9 |
950 |
|
Pošta |
až 500 000 |
24 |
27.9 |
prvý rok, a potom 900 |
|
East Express Bank |
až 200 000 |
do 60% |
od 10 |
s dlhom 30 alebo 50 rubľov denne |
|
Ruská norma |
100000 |
do 6 |
29 |
25 mesačne |
|
Tinkoff Bank |
75000 |
až 5 |
30 |
100 mesačne |
|
Rosbank |
100000 |
36 |
29.9 |
zadarmo |
Mena účtu
Väčšina kariet sa otvára v rubľoch s automatickou konverziou za bankovú sadzbu. Na žiadosť klienta môže byť mena úverovej linky zmenená na doláre alebo eurá. Automatická konverzia bude v tomto prípade fungovať. V niektorých bankách, ak zmeníte menu v eurách alebo v dolároch, bude účtovaná ďalšia provízia za službu účtu.
Ako to urobiť
Postup získavania virtuálnych kariet je jednoduchý. Klient, ktorý sa uchádza o finančnú inštitúciu, musí spĺňať nasledovné požiadavky: zdravotne postihnuté osoby, plnú právnu spôsobilosť, úradné zamestnanie, prítomnosť trvalej registrácie v meste, kde je pobočka spoločnosti. Ak manažér rozhodne, že jednotlivec nemôže zaručiť plnenie záväzkov z úveru, potom odmietnutie príde na jeho žiadosť o vydanie kreditnej karty. Môže byť vydaná kreditná karta:
- V banke. Musíte navštíviť pobočkovú inštitúciu alebo požiadať online.
- V elektronickom platobnom systéme. Musíte byť používateľom vybratej spoločnosti a mať na svojom účte určitú sumu peňazí.
V banke
Pre platových zákazníkov je tento bankový produkt poskytovaný za individuálnych podmienok, t. so zníženou úrokovou sadzbou. Pri vypĺňaní zmluvy je potrebné venovať pozornosť referenčnej metóde pre obdobie odkladu, ak má kartu jednu. Pri nákupe sa odpočítavanie bezúročného započítania môže začať od momentu kúpy a od začiatku mesiaca, v ktorom bol nákup uskutočnený. V druhom prípade sa lehota odkladu skončí rýchlejšie a úver sa bude musieť zaplatiť skôr. Postup spracovania kreditných kariet v banke je nasledovný:
- Občan by mal kontaktovať manažéra s vyhlásením.
- Manažér skontroluje všetky poskytnuté dokumenty spolu s formulárom žiadosti dlžníka.
- Po 10-15 minútach občan dostane odpoveď na žiadosť o otvorenie virtuálnej úverovej linky. Manažér môže okamžite vydať kreditnú kartu, ktorá nie je rovnaká. Občan dostane plast s iniciálami do 7 - 10 dní po schválení žiadosti. V niektorých spoločnostiach sa musíte pozrieť na podrobnosti o kartovom účte vo vašom online bankovom účte, pretože uvoľnenie fyzického nosiča údajov nie je v zmluve stanovené.
Ako vytvoriť kreditnú kartu v elektronickom platobnom systéme
Používatelia služieb online obchodu získajú prístup k online požičiavaniu. Nebude existovať fyzická inkarnácia kreditných kariet vydávaných v platobných systémoch, ale občania budú stále môcť nakupovať pomocou svojich detailov. Platobné systémy často poskytujú zákazníkom nielen virtuálne, ale aj bežné karty. Je dôležité, aby ste si ich neprepúšťali, pretože Poplatok za vydanie fyzických médií bude väčší. Postup pri vytváraní kreditnej karty je rovnaký vo všetkých platobných systémoch:
- Prihláste sa na svoj vlastný účet.
- V hlavnom menu nájdite záložku "Platobné karty".
- Vyberte požadovaný typ virtuálnej karty.
- Zadajte heslo z SMS na potvrdenie vytvorenia kartového účtu.
- Uložiť údaje o kreditnej karte.
Metódy doplňovania
Všetci ľudia, ktorí používajú kreditné karty, skôr alebo neskôr čelia potrebe prevodu peňazí na účet. Na webových stránkach spoločnosti v záložke s popisom produktu sú všetky spôsoby vrátenia peňazí. Je lepšie zvoliť si spôsob splatenia dlhu, ktorý nevyžaduje zaplatenie dodatočnej provízie. Môžete previesť peniaze na kartový účet nasledujúcimi spôsobmi:
- po ruke vo vydávajúcej spoločnosti;
- prostredníctvom bankomatov a terminálov;
- z účtu inej karty;
- z peňaženky elektronického platobného systému (Qiwi, Yandex.Money, PayPal atď.);
- bankovým prevodom (Contact, Western Union atď.).
Populárne virtuálne kreditné karty - Top 10
Výroba kreditných kariet sa zaoberá veľkým počtom finančných organizácií v Rusku. Pri ich výbere je dôležité zohľadniť nielen úrokovú sadzbu úveru a výšku limitu, ale aj ďalšie súvisiace podmienky. Prítomnosť alebo absencia obdobia odkladu, veľkosť provízií má silný vplyv na finančnú situáciu dlžníka. Podľa výskumných agentúr obsahuje 10 najobľúbenejších virtuálnych ruských máp:
- Halva Halal zo spoločnosti Sovcombank.
- Poštový expres od Post Bank.
- Kviku z AirLoans IFC.
- Balíček Revolving z Primotsbank.
- Bonus z Promsvyazbank.
- Virtuálne plastové od Alfa-Bank.
- Systém platobných kariet Webmoney.
- Mastercard od spoločnosti Yandex.Money.
- Kartový platobný systém Qiwi.
- Virtuálne plastové od Sberbank.
Halva Halal MasterCard World Sovcombank
Využite tento bankový produkt, ktorý budú môcť obyvatelia Moskvy, Ufa, Kazaň, Naberezhnye Chelny. Ak chcete získať kartu, prax musí byť najmenej 4 mesiace. Kreditná karta sa vydáva na 730 dní. Fyzická osoba musí mať kontaktné telefónne číslo. Tento produkt Sovcombank vyvinutý špeciálne pre moslimov. Charakteristické znaky kreditnej karty Halva Halal:
- sa vydáva bezplatne;
- podporuje technológiu PayPass;
- služba je bezplatná;
- je určený na nákup tovarov povolených Šariou (nie je možné kupovať alkoholické nápoje, bravčové mäso a iné výrobky zakázané moslimom na úkor požičaných alebo vlastných prostriedkov);
- úverový limit do 350 000 rubľov;
- 1, 5% cashback pripísaných na nákupy z vlastných zdrojov (maximálne 1500 rubľov mesačne);
- za porušenie podmienok splácania úveru sa účtuje denná pokuta vo výške 0, 1% z celkového dlhu.
"Pošta Express" Visa Classic od Post Bank
S touto kreditnou kartou bude vlastník môcť vybrať hotovosť. Charakteristickým znakom „poštového expresu“ je nulová sadzba úveru. Poplatok za servis kreditnej karty bude tiež nula, ak dlžník splatí dlh včas. "Poštový expres" je určený pre každodenné nákupy, takže jeho limit je 5000 rubľov. Vlastnosti tohto bankového produktu:
- Platnosť je 60 mesiacov.
- Komisia pre vydanie - 300 rubľov.
- Minimálna mesačná platba je 500 rubľov.
- Trvanie bezúročného obdobia od dátumu poslednej platby je 24 mesiacov.
- Reissuance po dátume exspirácie je bezplatná, v ostatných prípadoch 300 rubľov.
- Mesačný limit počtu operácií - 30.000 rubľov.
Dlh môžete splatiť bez poplatku v bankomatoch Pochta Bank, VTB alebo pomocou kariet iných organizácií prostredníctvom online služby emitenta. Ak dlžník nemá čas dostať sa do najbližšej pobočky banky, môže vložiť peniaze prostredníctvom platobných systémov Qiwi, Rapid alebo navštívením jedného zo salónov Euroset. Pri dopĺňaní zostatku karty je potrebné vziať do úvahy, že provízia za prevod bude do 3%.
"Balíček Revolving" Visa Platinum z Primsotsbank
Tento bankový produkt je možné používať na celom svete. Kreditná karta bude môcť občanov starších ako 22 rokov, ktorí sú schopní oficiálne potvrdiť svoj príjem. Denný limit výberu hotovosti je 1 milión rubľov a maximálna veľkosť úverovej linky je 3 milióny rubľov. Doba odkladu je platná 30 dní po zakúpení tovaru. Charakteristické vlastnosti bankového produktu „Revolving Package“:
- Náklady na ročnú údržbu - 3500 str.
- Komisia pre výber finančných prostriedkov - 1, 5% (minimálne 150 rubľov).
- Podporuje bezkontaktnú platobnú technológiu PayWave a PayPass.
- Úverová sadzba - 19%.
Online kreditná karta nebude fungovať. Zamestnanci banky rozhodnú o jej vydaní do 80 minút po predložení celého balíka dokumentov. Potenciálny dlžník je povinný poskytnúť manažérovi cestovný pas, žiadosť, vojenský preukaz (ak je pod 27), pracovný list alebo pracovnú zmluvu, daňové priznanie, osvedčenie 2-NDFL alebo potvrdenie o príjme v bankovej forme. Limit úverovej linky je stanovený na základe príjmu fyzickej osoby.
Kviku od spoločnosti MFC AirLoans LLC
Charakteristickou črtou tohto produktu je, že ho ponúka banka moskovskej mikrofinancie namiesto banky. Zákazníci dostávajú virtuálnu platobnú kartu Visa zdarma. Platba za službu tiež nie je potrebná. Všetky požiadavky fyzickej osoby prijíma v SMS. Stránka musí predložiť online žiadosť o pôžičku. Z osobných údajov budete musieť uviesť priezvisko, krstné meno, patronymic, číslo seriálu a pasu, dátum narodenia, číslo TIN alebo číslo SNILS. Charakteristické vlastnosti Kviku:
- Maximálny limit je 200 000 rubľov.
- 3D Secure nie je podporovaná.
- Doba milosti - až 50 dní.
- Miera - od 21, 9% ročne.
- Trvanie - 1 rok.
Podmienky používania kreditných kariet sú špecifické. Majiteľ Kviku je povinný splatiť existujúci dlh 2-krát mesačne s minimálnymi platbami. Nedodržanie tohto pravidla bude účtované pokutou. Za úplné zaplatenie dlhu nie sú žiadne ďalšie sankcie. Úverové platby môžete realizovať z debetnej karty, bankovým prevodom, v predajniach Euroset alebo prostredníctvom terminálov Qiwi. Webmoney a Yandex.Money užívatelia môžu tiež vykonať platbu z ich digitálnej peňaženky.
Virtuálna karta Sberbank Ruska
Tento bankový produkt je debetný, t. kúpiť tovar v dlhu nebude fungovať. Hlavným rozdielom medzi virtuálnou kartou Sberbank a inými spoločnosťami je vysoká úroveň bezpečnosti. Pri platbe za služby alebo tovar na kartový účet sa určitá suma peňazí prevedie z osobného účtu a potom sa zostatok vynuluje. Aj keď podvodníci zistia číslo a CVC2, nebudú môcť získať finančné prostriedky klienta. Podmienky používania:
- Trvanie - 3 roky.
- Náklady na údržbu je 60 rubľov ročne.
- Znova vydajte automatické.
- Platnosť a detaily karty sú uvedené v menu Sberbank Online.
- Účet virtuálnej karty môžete zablokovať alebo uzavrieť prostredníctvom kontaktného centra Sberbank.
Promsvyazbank Bonus Virtuálna karta
Otvorený úverový rámec bude schopný stálych a nových zákazníkov spoločnosti. Žiadosť sa podáva online. Platobné údaje prídu na váš účet v internetovej banke, takže sa musíte najprv zaregistrovať. Virtuálna kreditná karta sa otvára na 3 mesiace. Váš účet môžete doplniť dvoma spôsobmi: prevodom z inej karty alebo prostredníctvom Internet bankingu. Charakteristické znaky bonusovej kreditnej karty:
- Limit pre nových užívateľov je 15 000 rubľov a pre stálych zákazníkov až 300 000 rubľov.
- Náklady na údržbu - 120 rubľov.
- Komisia pre emisiu - 1, 9% nominálnej hodnoty karty pre nových zákazníkov a 0 rubľov pre riadnych partnerov organizácie.
- Celková suma mesačných transakcií by nemala presiahnuť 40000 rubľov, ak držiteľ karty predtým nebol obsluhovaný Promsvyazbank.
- Program PSBonus, s ktorým môžete ušetriť bonusové body, a potom ich minúte na zaplatenie provízie alebo nákupu tovaru v partnerských spoločnostiach Promsvyazbank.
MasterCard od spoločnosti Yandex Money
S týmto produktom môže platobný systém platiť vo všetkých internetových obchodoch na svete. Karta Yandex môže byť prepojená s PayPal, Android Pay, Samsung Pay, Apple Pay. Pre vydanie MasterCard Yandex peňaženky je potrebné identifikovať. Nebudú brať peniaze od užívateľov za otvorenie a servis debetnej karty. Mena účtu - rubľov. Pri prepočte na eurá alebo doláre bude účtovaná provízia vo výške 3%. MasterCard môžete používať 1 rok a potom ju musíte znova uvoľniť.
Karta platobného systému Visa z Qiwi
Finančný produkt je debetný, t. užívateľ nebude môcť minúť viac peňazí, než má v súčasnosti na svojej e-peňaženke. Karta je bezplatne poskytovaná všetkým účastníkom systému bez ohľadu na stav, t. Po registrácii nemusíte potvrdiť svoju totožnosť zaslaním kópií dokumentov. V súčasnosti spoločnosť Qiwi spustila službu Sovest, ktorá vám umožňuje vydávať kreditnú kartu s rovnakým menom s nasledujúcimi podmienkami:
- Limit je od 5 000 do 300 000 rubľov.
- Predčasné splatenie úveru bez poplatku.
- Miera je 10% ročne.
- Bezplatná ročná údržba.
- Zostatok môžete doplniť debetnou kartou, peňaženkou Qiwi alebo terminálmi Qiwi v kanceláriách Contact, Euroset, Mobile Element a Svyaznoy.
Nie je možné vybrať hotovosť z karty „Svedomie“. Môžete ho používať nielen na webových stránkach partnerov Qiwi, ale aj v iných internetových obchodoch. Karta sa vydáva klientovi na 5 rokov. Občan môže nakupovať tovar v splátkach od partnerov Qiwi. V tomto prípade bude úrok z úveru účtovaný po skončení obdobia odkladu. Ak sa držiteľ karty rozhodol kúpiť tovar v internetovom obchode, ktorý nemá partnerstvo s platobnou službou, výška dlhu sa každý deň zvýši o 0, 8-1, 5%.
Alfa-Bank Virtual Plastic
Karta môže byť stálym zákazníkom spoločnosti. Je vhodný na nákup vecí v splátkach a na debetné zúčtovanie. Občan musí stanoviť vyšší limit na osobnom účte systému Alfa-Click, aby mohol kartu používať ako kreditnú kartu. Ее можно закрыть моментально после осуществления транзакции или оставить для дальнейших расчетов. Свыше установленного лимита потратит деньги нельзя. Отличительные особенности этого банковского продукта:
- Стоимость выпуска – 49 рублей.
- Заблокировать и разблокировать счет можно в личном кабинете «Альфа-Клик».
- Код доступа для подтверждения платежа приходит на номер мобильного телефона.
- Максимальный срок действия – 30 дней.
- Выбор номинала карточного счета осуществляют в диапазоне от 1 до 300000 рублей перед каждой транзакцией.
Карта платежной системы WebMoney
Получить дебетовую карточку может пользователь старше 16 лет. При этом обязательный пункт – оформление формального аттестата платежной системы. Эмитентом является ККБ, а не Webmoney. Выдача кредиток платежной системой не предусмотрена. Комиссия за выпуск карточки составляет 50 рублей. Карточный номер можно привязать к App Store, Google Play и другим онлайн-сервисами. Особенности использования карты:
- Минимальная сумма транзакции – 1 рубль, максимальная – 15000 рублей.
- Срок действия – 12 месяцев.
- Комиссия за зачисление денег – 1% от суммы.
- CVV-код будет отправлен на мобильный телефон, а карточный номер со сроком действиям поступит в WM Keeper.
При необходимости владелец сможет блокировать карточные счета. Для этого надо связаться со службой поддержки Webmoney по телефону. Для блокировки понадобится кодовое слово. Если пользователь его забыл, заблокировать счет не получится. При желании владелец может вывести деньги на один из кошельков платежной системы или на карточку другого банка. Комиссия за перевод – 3% от суммы.
Преимущества и недостатки виртуальных кредиток
Главным плюсом является скорость оформления. Интернет-банк после одобрения заявки пришлет номер карточного счета вместе с PIN-кодом клиенту на электронную почту в течение 5-10 минут. К преимуществам можно отнести анонимность пользователей. В финансовых учреждениях и интерактивных платежных системах можно оформить неименную кредитку, т.е. информацию о владельце хакерам обнаружить будет сложно. Достоинства этого банковского продукта:
- можно приобретать товары в отечественных и иностранных интернет-магазинах;
- высокий уровень безопасности;
- покупать железнодорожные, автобусные и авиабилеты тоже можно удаленно, как и бронировать места в гостиницах и развлекательных заведениях.
Одним из минусов таких карточек является ограниченная сфера применения. Обналичить средства, находящиеся на счете, нельзя. Пользователи часто из-за установленных лимитов не могут совершить покупку, поэтому им приходится обращаться в банк-изготовитель или в другую финансовую организацию за потребительским займом. Карточки часто выдают на 2-3 месяца, что очень неудобно, если гражданин собирается постоянно пользоваться кредитным счетом.