Úspešný rozvoj individuálneho podnikania je možný s dostatočnými finančnými prostriedkami. Nie všetci podnikatelia majú taký finančný vankúš. Čo by mohlo byť jednoduchšie ako požičať si peniaze na vlastné podnikanie? Táto otázka si však vyžaduje dôkladnú štúdiu, pretože v súčasnosti existujú pre malé podniky rôzne úvery.
Hotovostný úver pre FE
Je veľmi problematické prijímať úvery pre podnikateľov so skutočnými peniazmi, a napriek tomu je táto metóda žiadaná na financovanie vlastného podnikania. Nie každý si môže zobrať hotovostný úver pre individuálnych podnikateľov, pretože bankové organizácie stanovujú špecifické podmienky, dodržiavanie ktorých sa výrazne zvyšuje možnosť získania úveru pre malých podnikateľov. Dlžníci so zlou históriou riskujú, že nebudú mať dlho očakávaný úver.
Povedať, že podnikateľ je povinný mať osvedčenie o registrácii, bude pravdepodobne zbytočné, ale skutočnosť, že predmet musí byť zaregistrovaný s daňou a že všetky príspevky musia byť zaplatené, je mimoriadne dôležitým faktorom. Doba podnikania by mala byť viac ako šesť mesiacov a vek samotného podnikateľa by mal byť od 21 do 60 rokov. Maximálna suma, na ktorú má individuálny podnikateľ právo počítať, je pol milióna rubľov, ak neposkytujete záruku, ale ak máte čo ponúknuť banke z kolaterálu, potom sa táto suma môže výrazne zvýšiť.
O peniaze môžete požiadať v:
- Alpha Bank;
- malých a stredných podnikov;
- Raiffeisenbank;
- Sberbank;
- Sovcombank;
- OPT Bank, atď.
Úver pre jednotlivých podnikateľov bez ručenia a ručiteľa
Banky ponúkajú úverové programy, ktoré sú vhodné na rôzne účely, a sumy úverov sa môžu líšiť. Ak potrebujete úver pre individuálnych podnikateľov bez ručenia a ručiteľa, potom by ste nemali počítať s veľkými množstvami, pretože bankové inštitúcie musia mať istotu, že podnikateľ peniaze vráti včas av plnej výške. Maximálna výška úveru pre malé podniky, ktoré možno očakávať za týchto podmienok bude rovná 100-150 tisíc rubľov.
Podnikateľ musí pochopiť, že banka je ochotnejšia poskytovať úvery jednotlivým podnikateľom tým subjektom, ktoré potrebujú peniaze na rozvoj podnikania, a nie vyplácať nedoplatky na mzdách. Pred požičaním peňazí by ste mali starostlivo zvážiť účel úveru. Medzi bankovými inštitúciami, ktoré požičiavajú peniaze na pôžičky malým podnikom, bez toho, aby sme si vyžadovali akékoľvek záväzky, môžeme vyhlásiť:
- Sberbank;
- MDM;
- VTB 24;
- UBRR.
Zabezpečené IP kredity
Bankové organizácie sú ochotné vydávať úvery jednotlivým podnikateľom na kauciu, pretože sú tak presvedčení, že úver bude splácaný. V prípade nezaplatenia vypožičaných prostriedkov budú môcť predať zábezpeku za účelom prijatia hotovosti. Kolaterál môže byť tak hnuteľná, ako aj rôznorodá nehnuteľnosť, bankové účty atď. Stojí za to vedieť, že takéto úverové ponuky sa poskytujú za nižšie percento ako nezabezpečené požičané prostriedky.
Množstvo poskytnutých produktov sa môže líšiť a závisí od hodnoty kolaterálu. Čím lepšie je napríklad byt (elitná lokalita, oblasť, rozvinutá infraštruktúra okresu, atď.), Ktorý je poskytovaný ako zabezpečenie, tým väčší bude úver. Je dôležité pochopiť, že klient nedostane 100% trhovej hodnoty kolaterálu. Musíte byť pripravení, že banka ponúkne približne 60%, hoci samotná hodnota sa môže značne líšiť.
Spotrebiteľský úver pre individuálnych podnikateľov
Keďže súkromný podnikateľ je jednotlivec, neexistujú žiadne prekážky na získanie spotrebiteľského úveru pre jednotlivých podnikateľov. Žiadosť môže byť adresovaná ktorejkoľvek banke a získať určitú sumu v závislosti od výšky príjmu, zabezpečenia alebo záruky. Úrokové sadzby sa môžu líšiť v závislosti od banky, požadovanej sumy a doby trvania úveru.
Podobnú žiadosť možno podať v mikropodniku, ktorý vydáva expresné úvery bez záruky a záruk. Treba však mať na pamäti, že budete musieť obetovať značné sumy na vrátenie úveru, pretože finančné organizácie sú vystavené vysokej úrokovej sadzbe: ako poistenie v prípade nesplatenia úveru a krytia vašich vlastných rizík.
Úver na otvorenie OP
Bankári nevidia žiadne prekážky, aby neuznali začínajúceho malého podnikateľa pri zakladaní vlastného podniku alebo iného podniku. Nevýhodou je, že úverové inštitúcie sú vystavené veľkému riziku, pretože budú k dispozícii len ich vlastné predstavy podnikateľa. Finančná inštitúcia bude ako záchranná sieť ponúkať začínajúcemu podnikateľovi malú sumu na realizáciu svojich nápadov.
Hlavným dokumentom, že podnikateľ bude musieť vytvoriť podnik od nuly a získať pôžičku na otvorenie IP je obchodný plán, a tým viac gramotnosť je napísané, tým väčšia je šanca na získanie finančných investícií vo vašom vlastnom štarte. Úver pre začínajúcich podnikateľov závisí vo veľkej miere od tohto dokumentu, pretože obsahuje všetky odhadované príjmy a výdavky.
Peniaze na propagáciu vlastného projektu je možné získať nielen v bankách. Štát plne podporuje iniciatívy malých a stredných podnikov. Pre začiatočníkov sa môžete obrátiť na centrum zamestnanosti a predstaviť svoj podnikateľský plán so svojimi nápadmi. Je dôležité, aby ste sa mohli spoľahnúť na sumu vo výške 58 800 rubľov. S rozvojom poľnohospodárskeho podnikania stojí za to kontaktovať Ministerstvo pôdohospodárstva Ruskej federácie za zvýhodnený úver. Svoj vlastný podnik môžete realizovať kontaktovaním Banky malých a stredných podnikov v rámci programu štátnej podpory.
Ako získať kredit SP
V počiatočnej fáze, pred podaním žiadosti o vypožičané finančné prostriedky, je potrebné pripraviť balík dokumentov (podrobnejšie o tom bude diskutovať nižšie). Môžete získať kredit IP v banke, a požiadať o niektoré z nich online. V závislosti od požadovanej sumy môže finančná inštitúcia stanoviť pre úver rôzne podmienky.
Nie každý je ochotný vydať peniaze v percentách začínajúcemu podnikateľovi, aby mohol otvoriť a prevádzkovať svoj vlastný podnik. Pre niektorých podnikateľov, ktorí spolupracujú s bankami, je jednoduchšie vyriešiť tento problém už prvý rok, pretože majú dôveryhodný vzťah a banky im môžu ponúknuť prečerpanie. Ak podnikateľ spolupracuje s inštitúciou viac ako jeden rok, potom sa takáto príležitosť môže stať skutočným záchranárom.
Ako získať úver na podnikanie, ak potrebujete peniaze na nákup vybavenia alebo vozidiel? Nezabudnite, že to všetko je možné zakúpiť na prenájom. Táto metóda môže byť prospešná v tom, že na vykonanie dokumentov netrvá veľa času a preplatok bude minimálny, ak bude úplne nulový. Okrem všetkých vyššie uvedených, nezabudnite na pomoc, dávky a dávky poskytované štátom prostredníctvom SME Bank.
Pozrite sa na službu pre tvorbu hlásení FE online.
Dokumenty pre zápočet SP
Len na žiadosť osoby môže byť úver vydaný len pre potreby spotrebiteľov, a dokonca aj na to bude potrebný pas. Aké dokumenty sú potrebné pre IP kredit je možné vidieť v nižšie uvedenom zozname. Treba mať na pamäti, že každý veriteľ má právo požadovať dodatočné certifikáty alebo doklady (vyhlásenia, štatutárne dokumenty atď.), Preto je dôležité byť pripravený na tento obrat udalostí. Zo základných dokumentov, ktoré budete určite musieť predložiť banke, bude spravidla nasledovať:
- cestovný pas;
- vyplnený formulár žiadosti;
- osvedčenie o registrácii IP;
- obchodný plán (pre začínajúcich);
Úver pre jednotlivých podnikateľov v Sberbank
Čo ponúka najväčšia banka v krajine? Na internetovej stránke sa môžete oboznámiť s podmienkami, ktoré sú uložené na získanie úveru pre jednotlivého podnikateľa v Sberbank. Najjednoduchšie sú nasledovné:
|
názov |
rýchlosť |
termín |
Množstvo, rubľov |
Špeciálne funkcie |
|
Expresná kaucia |
16-23% |
6-36 mesiacov |
300000-5000000 |
|
|
dôvera |
od 19, 5% |
až 36 mesiacov |
až 3 000 000 |
|
|
Obchodná dôvera |
od 18, 5% |
až 48 mesiacov |
až 3 000 000 |
|
Úver pre jednotlivých podnikateľov vo VTB 24
Úver pre individuálnych podnikateľov si môžete vybrať vo VTB 24:
|
názov |
Úroková sadzba |
termín |
Množstvo, rubľov |
Špeciálne funkcie |
|
Expresný úver |
14, 00-19, 00% |
až 5 rokov |
500000-5000000 |
|
|
obchodovateľný |
od 11, 80% |
až 3 roky |
od 850000 |
|
|
Investičné úvery |
až 10 rokov |
|||
|
refinancovanie |
Úver pre jednotlivých podnikateľov v Rosselkhozbank
V závislosti od podmienok úveru bude sadzba úveru pre jednotlivého podnikateľa v poľnohospodárskej banke závisieť priamo. Nedávno sa banke podarilo otvoriť niekoľko produktov na špecifické účely:
- na nákup zariadení a technológií;
- na nákup komerčných nehnuteľností;
- na nákup pozemkov;
- na nákup hospodárskych zvierat (mladých);
- na investičné účely;
- komerčná hypotéka (hypotekárny úver).
Medzi nové produkty patrí vyzdvihnutie produktu „Investičný štandard“ s nasledujúcimi podmienkami:
- maximum je 6 000 000 rubľov;
- termín poskytovania finančných prostriedkov - do 8 rokov;
- osobitné podmienky - individuálny splátkový kalendár, možnosť oneskorenia až jeden a pol roka.
Úver pre jednotlivých podnikateľov v Alfa Bank
Získanie úveru pre jednotlivých podnikateľov v Alpha Bank je jednoduché. Pre malých podnikateľov sú 2 ponuky a sľub sa nevyžaduje:
|
názov |
Množstvo, rubľov |
Úroková sadzba |
termín |
Špeciálne funkcie |
|
refinancovanie |
500000-6000000 |
od 14, 00% |
do 1 roka |
|
|
partner |
od 12, 50% |
13, 24, 46 mesiacov |
|
Úver pre jednotlivých podnikateľov v Sovcombank
S minimálny balík dokumentov, môžete získať úver pre individuálnych podnikateľov v Sovcombank, a správy o hospodárení nie je potrebné. Hlavné výhody - rozhodnutie bude prijaté do 1 - 3 dní a auto alebo nehnuteľnosť môže slúžiť ako záruka - tieto parametre budú mať vplyv na úroky a výšku úveru. Tu je to, čo môže banka dnes ponúknuť:
|
názov |
Množstvo, rubľov |
termín |
|
Superplyus |
až 600 000 |
12-60 mesiacov |
|
O bezpečnosti vozidla |
až 1 000 000 |
3-60 mesiacov |
|
O bezpečnosti nehnuteľností |
až 30 000 000 |
60-120 mesiacov |
Úver pre jednotlivých podnikateľov v Post Bank
Pokiaľ ide o Bank Post, neexistujú žiadne samostatné bankové úvery pre podnikateľov. Nezabezpečený úver pre individuálnych podnikateľov v Poštovej banke môžete získať na jednoduchom spotrebiteľskom úvere:
|
názov |
Množstvo, rubľov |
termín |
Ročná úroková sadzba |
Špeciálne funkcie |
|
Hotovostný úver |
50000-1000000 |
1-5 rokov |
od 14, 90% |
|
|
Len úver |
30000-50000 |
1 rok |
fixné platby |
Úver pre jednotlivých podnikateľov v banke Otvorenie
Na obdobie do 3 rokov môžete získať úver pre individuálnych podnikateľov v banke Otkritie. Úroková sadzba je fixná a je vypočítaná v závislosti od výšky spolupráce (služby), je flexibilná. Peniaze sa vydávajú na:
- investičné rozhodnutia;
- zmluvné financovanie;
- prečerpania;
- doplnenie pracovného kapitálu;
- refinancovanie;
- výslovné financovanie.
Pre udržanie účtovníctva IP online využite užitočnú službu.