Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Splácanie úverov nie je pre priemerného ruského občana ľahkou úlohou. Jednotlivec musí často platiť 50% svojho platu, aby splatil existujúci dlh. Strata zamestnania v dôsledku zníženia alebo likvidácie spoločnosti sťažuje. Obzvlášť postihnutí sú ľudia, ktorí si kúpili byt s pomocou hypotéky a ktorí sú nútení platiť 20 000 až 30 000 rubľov mesačne. Títo občania so stratou solventnosti sa môžu ocitnúť v konkurze.

Čo je bankrot jednotlivca?

Tento postup umožňuje občanom, ktorí čelia finančným ťažkostiam, čiastočne znížiť alebo úplne odpísať existujúci dlh. V druhom prípade to musí súd vyhlásiť za beznádejný, t. nereálne obnoviť. Konanie v dôsledku konkurzu sa bude konať v súlade s Občianskym súdnym poriadkom Ruskej federácie. Po tom, čo súd oficiálne vyhlási konkurzného dlžníka, problémy s dlhmi sa vyriešia takto:

  1. Reštrukturalizácia dlhu. Občan na 3 roky je oslobodený od platenia pokút, pokút, bankových úrokov. Jednotlivec je povinný mať oficiálny príjem dostatočný na obnovenie platobnej schopnosti na určené obdobie.
  2. Odpustenie dlhu predajom nadbytočného majetku. Táto metóda sa používa častejšie v procese získania konkurzného stavu. Všetky cenné nehnuteľnosti sa predávajú v aukcii a peniaze idú na pokrytie dlhu.
  3. Dohoda o urovnaní. Dlžník súhlasí s bankou čiastočne odpísať dlh a zmeniť veľkosť platieb.

dôvody

V ideálnom prípade, pred podaním žiadosti o úver, osoba by mala zistiť, koľko peňazí je na jeho sporiteľskom účte a prideliť ďalšie finančné prostriedky na vytvorenie finančného airbagu, aby mohol pokračovať v splácaní dlhu, ak stratíte prácu. Ale častejšie opak je pravdou: po prvé, jednotlivec si pôžičku, a potom premýšľa o tom, ako ušetriť peniaze, čo nakoniec vedie k bankrotu. Rozdeľovať subjektívne a objektívne faktory ovplyvňujúce platobnú schopnosť dlžníka. Prvá skupina príčin zahŕňa:

  • nesprávne porovnanie ich schopností a požiadaviek, t. osoba čerpá pôžičku, ktorá je na prvý pohľad výhodná, a potom ju nemôže zaplatiť;
  • strata zamestnania v dôsledku porušenia pracovnej disciplíny, alkoholizmu, vážnej choroby;
  • vznik okolností, ktoré vedú k dodatočným nákladom (narodenie dieťaťa, zaplavenie bytu atď.).

Medzi objektívne faktory, ktoré prispievajú k bankrotu, patrí zvýšenie miery inflácie, zníženie priemernej mzdy v krajine a zvýšenie úverovej sadzby. Dlžník nemôže žiadnym spôsobom ovplyvniť tieto dôvody. Zahŕňajú aj stratu trvalého zdroja príjmov v dôsledku zníženia počtu zamestnancov alebo likvidácie spoločnosti, kde bol dlžník oficiálne kótovaný.

Kto môže vyhlásiť konkurz

Nie všetci dlžníci v prípade nedoplatkov sa môžu obrátiť na súd so žiadosťou o zmenu svojho právneho postavenia. Celková výška úverového dlhu musí byť najmenej 500 000 rubľov. Občan by mal mať obraz úctyhodného dlžníka, t. majú dobrú úverovú históriu, ktorá zvýši šance na legitímne riešenie problému v jeho prospech.

Regulačný a právny rámec

Federálny zákon (FZ) o konkurze fyzických osôb č. 476 z 29. decembra 2014 a dodatok k Federálnemu zákonu č. 127 oficiálne nadobudli právny účinok 1. októbra 2022-2023. Dokumenty obsahujú informácie o niektorých právnych úkonoch zameraných na jednotlivcov, ktorí nie sú schopní splácať úver sám. Legislatíva stanovuje minimálnu hranicu dlhu vo výške pol milióna rubľov. Pri výpočte výšky dlhu berie do úvahy všetky finančné záväzky, počnúc požičiavaním peňazí od susedov až po hypotéku.

Podmienky konkurzu fyzických osôb

Ak sa občan rozhodne vyhlásiť konkurz, musí spĺňať kritériá stanovené spolkovým zákonom č. Suma všetkých dlhových záväzkov musí prevýšiť hodnotu hnuteľného a nehnuteľného majetku jednotlivca a zároveň by mala byť vyššia ako 500 tisíc rubľov. Správny odhad hodnoty majetku vykoná finančný manažér po vyhlásení konkurzu dlžníka. Podmienky konkurzu fyzických osôb zahŕňajú:

  • nedostatok trvalého zdroja príjmov;
  • žiadny trestný register pre finančné podvody;
  • dlh po splatnosti je tri mesiace alebo viac.

Aký majetok by nemal byť predaný na zaplatenie dlhov

Pri zostavovaní inventárneho súpisu sú zahrnuté všetky položky dlžníka. Podľa výsledkov postupu finančný manažér vyberie predmety, ktoré budú realizované na splatenie úveru. Jediný majetok alebo pozemok, kde sa nachádza dlžník dom, veritelia nemôžu odniesť. Ocenenia prijaté počas výkonu funkcie v štátnych inštitúciách alebo priamo z mesta / regiónu / krajiny nie je možné použiť na úhradu dlhu. Proces vymáhania pohľadávok sa nebude týkať:

  • osobné veci subjektu (oblečenie, obuv a iné odevy);
  • položky potrebné na vykonávanie odborných činností;
  • palivové drevo, uhlie, plyn, benzín a iné palivá na podporu prevádzky vykurovacieho systému;
  • hospodárskych zvierat;
  • domáce spotrebiče, nábytok, riad a zariadenia, ktorých cena je nižšia ako 30 000 rubľov;
  • potraviny potrebné na podporu života;
  • finančné prostriedky vo výške stanoveného životného minima;
  • dopravy a vybavenia pre osoby so zdravotným postihnutím.

Ako vyhlásiť konkurz

Prvým krokom dlžníka bude analýza všetkých dlhových záväzkov. Ak človek nemá stabilný príjem, musí sa zaregistrovať na burze práce ako nezamestnaný. Musíme konať rýchlo, pretože v prípade trojmesačného oneskorenia úveru banky prevedú záležitosti klientov na zberateľov, čo výrazne skomplikuje život potenciálneho konkurzu. Pokyny krok za krokom sú nasledovné:

  1. Vykonávať analýzu dlhu a zbierať dokumenty potrebné pre rozhodcovský súd.
  2. Požiadajte o arbitrážny súd, ktorý sa nachádza v mieste bydliska.
  3. Počkajte na stretnutie a rozhodnutie rozhodcovského súdu.

Ak je dlžník vyhlásený za konkurz, sudca zaistí majetok a vymenuje finančného manažéra. Špecialista bude schopný vyriešiť problém s veriteľmi dvoma spôsobmi: reštrukturalizáciou dlhu alebo predajom nehnuteľnosti na splatenie úveru. Banky často nesúhlasia s vymáhaním pohľadávok bez čiastočného splácania úveru prostredníctvom predaja majetku dlžníka.

Analýza dlhu

Pred odchodom na súd sa budúci konkurz musí uistiť, že má dokumenty obsahujúce informácie o všetkých dlhoch. V opačnom prípade pravdepodobnosť zamietnutia pohľadávky. Dlžník je povinný skontrolovať úverové doklady pre rezervácie mien. Poradie riešenia konfliktu s bankou závisí od ich prítomnosti. Ak súd zistí, že úver v cudzej mene bol vydaný, keď jeho sadzba bola nižšia, než je v súčasnosti, dlžník je povinný prepočítať náklady na úver. Zároveň sa pozastaví konkurzné konanie.

Prítomnosť oficiálnej práce pomôže zvýšiť šance na súde rozhodnúť o prípadoch v prospech občana. Ak potenciálny konkurz stratil jeden zdroj príjmov v dôsledku zmenšenia alebo uzavretia spoločnosti, musí zbierať dokumenty potvrdzujúce túto skutočnosť. Nedostatok odkazov negatívne ovplyvní účinnosť postupu. Ak dlžník nemá úradnú prácu, je povinný sa zaregistrovať na burze práce.

Príprava potrebných dokumentov

Občan, ktorý sa rozhodne vyhlásiť konkurz, musí vopred predložiť všetky dôležité doklady. Často majú ľudia problémy so získaním pomoci z práce o mzdách. So stálym zamestnaním na jednom mieste nie je ťažké kontaktovať účtovné oddelenie spoločnosti, ale pri pravidelnej výmene pracovísk od manažérov nie je vždy možné získať potrebný dokument. V takýchto situáciách by ste sa mali obrátiť na daňový úrad, aby vám poskytli príslušné informácie.

Odvolanie na rozhodcovský súd v mieste bydliska

V tejto fáze zohráva dôležitú úlohu správne vyplnenie žiadosti. Je potrebné uviesť všetky informácie o existujúcich dlhoch, ktoré sú podložené potvrdeniami, zmluvami, príjmami a inými platobnými dokladmi. Zadané údaje sa skontrolujú. Ak sudca počas kontroly zistí nepresnosti, žiadosť sa zamietne. Po stanovení dátumu konania obžaloby občan dostane výzvu poštou.

Súdne konanie so zatknutím majetku a vymenovanie finančného manažéra

V tomto štádiu nemá osoba právo vykonávať žiadne transakcie s majetkom. Sudca musí schváliť finančného manažéra, ktorý preverí a znovu vydá majetok dlžníka. Povinnosťou špecialistu je identifikovať znaky úmyselného / fiktívneho bankrotu, zabezpečiť bezpečnosť majetku ponechaného ako kolaterál, analyzovať finančnú situáciu dlžníka.

Občan si môže vybrať finančného manažéra z toho, ktorý navrhol sudca. Ak sa náhle ukáže, že 4 roky pred šekom, osoba vlastnila nejakú chalupu a potom ju predložila, súd môže otvoriť prípad podozrenia z podvodu, preto budúci konkurz je lepšie predložiť úplný zoznam všetkých finančných transakcií za posledných 5 rokov. Všetky podozrivé transakcie, ktoré správca zruší.

Reštrukturalizácia alebo reštrukturalizácia dlhu

Keď občan nadobudol status s nízkymi príjmami a banka odmietne podpísať dohodu o urovnaní, finančný manažér pristúpi k analýze dlhu a spolu so zástupcami veriteľa vypracuje nový harmonogram platieb. Hlavným cieľom rehabilitácie je čiastočne obnoviť platobnú schopnosť úpadcu. Reštrukturalizácia sa vykonáva v prípade neprítomnosti dlžníka:

  • príjem potrebný na splatenie úveru;
  • nevyriešený trestný register v oblasti hospodárskych trestných činov;
  • Vymáhanie dlhov uskutočnené pred menej ako 8 rokmi.

Predaj splátok majetku a dlhov

Po prvom súdnom konaní v dôsledku konkurzu zostaví finančný manažér zoznam všetkých vecí, ktoré subjekt vlastní. Šperky, letné chaty, autá, vzácne predmety pre domácnosť budú vystavené do aukcie. Suma z ich predaja pôjde na úkor uzavretia dlhu. Nehnuteľnosti pred podaním ponuky sa kontroluje na absenciu zaťaženia. Nehnuteľnosť musí byť predaná pri predaji do 6 mesiacov po inventári.

Aké dokumenty sú potrebné

Pred vyhlásením konkurzu musí občan konzultovať s advokátom. Posúdi vhodnosť postupu, pomôže dlžníkovi zbierať balík dokumentov. Dlžník bude pri vypĺňaní žiadosti o vyhlásenie konkurzu potrebovať pomoc kvalifikovaného advokáta. Je potrebné zapísať vo forme kompletný zoznam úverov, dôvody vzniku dlhu, zoznam nehnuteľností na území Ruskej federácie a mimo krajiny. Budúci konkurz bude musieť predložiť tieto dokumenty:

  • primárny:
    1. doklady potvrdzujúce totožnosť žiadateľa a potvrdenie registrácie (cestovný pas, vodičský preukaz, vojenský preukaz totožnosti, rodný list, námornícky pas atď.);
    2. INN, SNILS (duplikát certifikátov je možné získať na daňovom inšpektoráte a penzijnom fonde);
    3. doklady potvrdzujúce rodinný stav (sobášny / rozvodový list, rodný list dieťaťa, dohoda o výživnom, atď.);
    4. v prípade zdravotného postihnutia a potenciálne nebezpečnej choroby je potrebné priložiť doklady potvrdzujúce zdravotný stav;
    5. prijatie platby štátnej povinnosti a zaplatenie peňažných prostriedkov na účet na úhradu za služby finančného manažéra.
  • Potvrdenie príjmu na 3 roky:
  • platový list (ak občan zmenil niekoľko pracovných miest na určité obdobie, je potrebné získať potvrdenie od všetkých bývalých zamestnávateľov);
  • výpis z EGRIP alebo oficiálny certifikát FTS potvrdzujúci, že dlžník nie je individuálnym podnikateľom;
  • kópia záznamu o zamestnaní;
  • Pomocník 2-NDFL;
  • výkaz na tlačive SZI-5 / SZI-6 o stave individuálneho dôchodkového osobného účtu (vydaného miestnou pobočkou penzijného fondu);
  • dôchodcovia musia mať potvrdenie o prírastku dôchodkov kontaktovaním FIU. Bývalí zamestnanci ministerstva vnútra získali osvedčenie na ministerstve vnútra alebo vojenskom komisariáte.
  • výpisy z účtov, nahromadené knihy, platové karty, vklady po dobu 36 mesiacov;
  • doklady potvrdzujúce vlastníctvo akcií a iných cenných papierov;
  • výpis z USRN potvrdzujúci práva k nehnuteľnostiam (do roku 2022-2023 z USRR) sa vydáva samostatne pre každý majetok;
  • dokumenty potvrdzujúce existenciu práv duševného vlastníctva;
  • dokumenty potvrdzujúce vykonávanie transakcií s majetkom vyšším ako 300 000 r;
  • manželská zmluva (ak bola uzatvorená).
  • dohody so všetkými veriteľmi;
  • žiadosť o kreditnú kartu, ak bola vydaná;
  • potvrdenie od súdneho exekútora dlhu z pokút dopravnej polície;
  • osvedčenie o dlhu na bývanie a verejné služby a príjmy za služby;
  • rozhodol o akýchkoľvek dlhoch.
  • vlastnosť:
  • Úver s informáciami o dlhu:

Kde podať návrh na vyhlásenie konkurzu

Všetky dokumenty sa predkladajú rozhodcovskému súdu v mieste bydliska dlžníka. Ak chcete požiadať, budete musieť kontaktovať kanceláriu osobne, prostredníctvom webovej stránky alebo poštou. Všetka požadovaná dokumentácia na potvrdenie konkurzu jednotlivca môže byť daná na súd občanom alebo jeho oficiálnymi zástupcami. Iniciátorom procesu môže byť veriteľ. V takejto situácii súdne žaloby podávajú jeho zástupcovia (zamestnanec banky, zástupcovia, atď.).

Výhody a nevýhody vyhlásenia konkurzu

Hlavnou výhodou postupu je možnosť oneskorenia splácania úveru. Úpadca sa môže oficiálne vyhnúť kontaktu so zberateľmi. Určitá časť dlhu voči veriteľovi je právne odpísaná. Jediné bývanie pri konfiškácii majetku od jednotlivca nemôže odniesť. V prípade, že občan zbankrotoval a bola mu odopretá reštrukturalizácia dlhu, podľa zákona nezaplatí pokuty za meškanie. Postup nie je bez určitých minusov:

  • Jednotlivec po dobu 5 rokov nebude schopný prijímať nové úvery.
  • Občan sa nebude môcť podieľať na riadení organizácie registrovanej ako právnická osoba a na otvorenie vlastného podniku na dobu 3 rokov od udelenia konkurzného stavu.
  • Transakcie na predaj a kúpu majetku sa vykonávajú po získaní súhlasu finančného a ekonomického manažéra. Úpadca je povinný platiť svoje služby samostatne.
  • Počas procesu získania konkurznej podstaty nemôže neplatič opustiť územie Ruskej federácie.
  • Úverová história dlžníka sa poškodí, čo negatívne ovplyvňuje ďalšie vzťahy s úverovými organizáciami.

Uznanie ako konkurzu fyzickej osoby je do určitej miery výhodné pre finančnú organizáciu, ktorá mu poskytla úver. Postup pomáha znížiť náklady na vymáhanie pohľadávok. Občan, ktorý je uznaný za konkurzného, musí platiť mesačne výživné a odvádzať ďalšie povinné príspevky do štátneho rozpočtu. Stáva sa, že reštrukturalizácia dlhu pomáha dlžníkovi plne splácať úver. V takýchto prípadoch jednotlivec neukladá žiadne závažné obmedzenia. Dlžník nebude môcť reštrukturali- záciu opätovne použiť 8 rokov.

Účinky postupu 1. \ T

Občan, ktorý sa rozhodol vyhlásiť konkurz, musí byť pripravený na to, že všetky jeho majetkové transakcie za uplynulý rok budú zrušené. Dotknuté budú aj osoby, ktoré sú zosobášené s bývalým dlžníkom. Spoločný majetok bude predaný a zisk z jeho predaja pôjde na pokrytie dlhov. Len 50% jeho podielu sa vráti manželovi, pretože finančné záväzky manželov. Medzi skryté negatívne účinky procedúry patria:

  • Intencionalita. Občan prináša situáciu svojich záležitostí podľa kritérií platobnej neschopnosti, ale zároveň má možnosť zlepšiť svoju finančnú situáciu, potom je to otázka podvodu. Napríklad, príbuzný vzal od dlžníka určitú sumu peňazí, ale nevrátil ho. Súd môže použiť argument na uvalenie sankcií na úpadcu.
  • Fiktívne. Niektorí občania chodia na súd, aby vytvorili dojem bankrotu, t. skryť vlastníctvo domu a zdroje príjmov. Ak v priebehu auditu finančný manažér zistí, že osoba bude zodpovedná podľa článku 195 Trestného zákona Ruskej federácie. Pokuta závisí od výšky škody.
  • Nezákonnosť. Patrí medzi ne podvody s majetkom, pokusy čeliť rozhodcovskému súdu, vyrovnanie s jedným veriteľom na úkor iného. Za týmto účelom môže byť dlžník držaný trestne alebo administratívne.

Koľko stojí vyhlásiť konkurz jednotlivcovi

Štátna povinnosť posudzovať žiadosť občana na súde je 6 000 rubľov. Musí byť zaplatená okamžite po predložení dokladov. Peniaze vynakladá jednotlivec, ktorý žiadosť vyplnil. Ak bol nárok prijatý od veriteľov alebo Federálnej daňovej služby, túto povinnosť platia ich zástupcovia. Popri osobitnej dani zahŕňajú náklady na konkurz:

  • vydávanie platov finančnému manažérovi;
  • úhradu súvisiacich nákladov počas práce špecialistu.

Štandardná odmena pre finančného manažéra je 25 000 rubľov. Dlžník prispieva pri podaní pohľadávky na účet súdu. Odborník dostane odmenu po ukončení procesu. Obstarávacia cena vo výške 25 000 p sa stanovuje samostatne na predaj reštrukturalizácie nehnuteľností a dlhov, t. pri vykonávaní týchto dvoch postupov je dlžník povinný uložiť 50 000 str. Finančný manažér v rámci procesu uznávania platobne neschopnosti občana znáša náklady v týchto činnostiach:

  • uverejňovanie informácií v novinách "Kommersant" - 7000 r;
  • публикация информации в едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) – 402, 5 рубля за 1 сообщение;
  • отправка корреспонденции кредиторам и представителям государственных структур – 4000 р;
  • реализация имущества – 7805 р;
  • привлечение независимых экспертов для оценки имущества – от 5000 р.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Ostatné