Pri kúpe bytu alebo pozemku, občan sotva predpokladá, že po chvíli môže byť transakcia napadnutá a on stratí akvizíciu. To je možné, ak existujú osoby, ktoré majú tiež právo na tento majetok. Vhodným bezpečnostným opatrením by bola špeciálna poistná zmluva.
Čo je poistenie?
Je to jedna z možností uzavretia zmluvy s poisťovňou pri nákupe nehnuteľností (najmä sekundárnych). Pod názvom v tomto prípade sa vzťahuje na vlastníctvo priestorov, ktoré ide na nového kupujúceho.
Prečo potrebujete
Titulné poistenie nehnuteľnosti chráni kupujúceho v situácii, keď predaj a kúpu transakcie súd zruší.
Takáto politika je ochrana pred udalosťami, ktoré už nastali, ale nie sú novému vlastníkovi známe.Napríklad pri kúpe bytu neboli brané do úvahy tretie osoby, ktoré majú tiež právo na daný obytný priestor (najznámejším príkladom je maloleté dieťa, ktoré nedostalo nové bydlisko).
Poistné predmety
Môžete uzavrieť poistnú zmluvu na túto nehnuteľnosť:
- Obývacie izby. Môže to byť byt, dom, chata, meštiansky dom. Táto politika je relevantné poistenie pri nákupe sekundárneho bývania, keď nehnuteľnosť niekoľkokrát zmenila majiteľa. Názov novej budovy vo väčšine prípadov nevyžaduje ochranu, pretože nadobúda vlastníka prvýkrát. Výnimkou je, keď je obytný priestor nadobudnutý v štádiu prebiehajúcej výstavby (alebo vlastného kapitálu): byt je možné predať viacerým osobám naraz.
- Nebytové budovy. Patria sem garáže, hangáre, pavilóny, komerčné priestory, priemyselné budovy.
- Pozemky. Ich majiteľom môžu byť fyzické alebo právnické osoby.
Kupujúci musí vziať do úvahy, že pri kúpe bytu alebo domu má viac príležitostí stať sa obeťou podvodníkov ako v iných prípadoch nadobudnutia nehnuteľností. Dôvodom je aktívne využívanie týchto podvodov neplnoletých, nekompetentných osôb atď., Čo je oveľa ťažšie, pokiaľ ide o nebytové priestory a pozemky.
Obdobie platnosti hypotéky
Poistenie vlastníckych práv k nehnuteľnostiam je predpokladom pre získanie hypotekárneho úveru na sekundárnom trhu (poistné zmluvy sa musia kúpiť na náklady dlžníka). To sa vysvetľuje skutočnosťou, že veriteľ má záujem o minimalizáciu rizík straty kolaterálu, ak sa zistí porušenie práv tretích strán. Pre obdobie hypotekárnych úverov existujú dve možnosti:
- Tri roky. Vo všeobecnosti platí, že v súlade s požiadavkami právnych predpisov (článok 196 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie) ide o premlčaciu lehotu, počas ktorej možno obchod spochybniť. Uzavretie poistnej zmluvy na toto obdobie je nevyhnutné na to, aby bola hypotéka schválená bankou.
- Desať rokov. Toto je premlčacia lehota pre osobitné prípady podľa článku 200 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Tieto okolnosti zahŕňajú fyzickú nemožnosť odvolania sťažovateľa v trojročnom období, ale v tomto prípade bude veľmi ťažké vyhrať súd. Z tohto dôvodu mnohé banky obmedzujú obdobie platnosti titulu na tri roky a ponechávajú ďalšie poistenie na predaj bytu podľa rozhodnutia dlžníka.
Aké riziká kryje poistenie?
Uzatvorením zmluvy o ochrane vlastníctva listiny dostane poistenec záruku vrátenia, ak:
- Porušujú sa majetkové záujmy tretích osôb oprávnených na tento majetok (alebo jeho podiel). Môžu to byť neplnoletí, dedičia atď.
- Transakcia, v ktorej sa predávajúci stal vlastníkom bytu, je neplatná . Napríklad, ak životný priestor prešiel dedičstvom a nie všetci žiadatelia o tento majetok boli vzatí do úvahy.
- Predávajúci falšoval dokumenty, aby získal list vlastníctva.
- Registrácia vlastníctva predchádzajúceho majiteľa bola vykonaná s chybami. To neumožní novému kupujúcemu zariadiť bývanie pre seba.
- Predávajúci bol v čase transakcie nespôsobilý. Túto skutočnosť musí potvrdiť stanovený postup (po predložení lekárskej správy).
Bez ohľadu na to, či sú uvedené v zmluve alebo len implicitne, poistnou udalosťou je akákoľvek skutočnosť, že došlo k neplatnosti transakcie kúpy a predaja nehnuteľnosti bez zavinenia kupujúceho v dobrej viere.
Nepoistené riziká
Charakteristickým znakom poistenia je, že chráni pred stratou samotného obydlia, ale pred stratou zákonného práva na nehnuteľnosti. Nepojistné (nevratné) riziká v tomto prípade zahŕňajú:
- zničenie budovy v dôsledku výbuchu, požiaru, hurikánu, záplavy, zemetrasenia alebo inej prírodnej katastrofy;
- náhodné alebo úmyselné poškodenie bytu, domu alebo iného majetku jednotlivcami (vrátane samotného majiteľa).
Dôvody uznania predajnej transakcie sú neplatné
Najčastejším dôvodom straty majetkovej listiny je zrušenie zmluvy, na základe ktorej bol majetok nadobudnutý. Spory o transakciu prostredníctvom súdu sa môžu vyskytnúť vo forme:
- Osviežujúci oblek. Tu sa žalobca snaží dokázať, že majetok je teraz v nezákonnom používaní a snaží sa ho získať späť. Napríklad, majiteľ pitného bytu najprv odmietne jeho vlastnícke práva, zveruje mu, aby ho predal svojmu príbuznému, a potom zmení názor a rozhodne, že potrebuje bývanie.
- Žiadosť o ničosť (neplatnosť) transakcie. Možné dôvody na súd sa uvádzajú v článkoch 168 až 179 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Patria sem situácie imaginárnych a predstieraných obchodných operácií, ktoré nie sú zamerané na predaj a sú podvodmi. Samostatnú kategóriu tvoria transakcie, ktoré vykonal nekompetentný občan, a tie, v ktorých sa porušujú práva neplnoletých.
Veľký počet spôsobov, ktorými podvodníci môžu zavádzať bona fide kupujúceho a zbaviť ho majetku zvýšiť dôležitosť poistenia poistenia, bez ohľadu na spôsob nákupu domu (s hypotékou, peniaze, atď).
Koľko stojí poistenie nákladov
V závislosti od situácie bude hodnota politiky ochrany názvu zodpovedať:
- S plnou cenou nehnuteľnosti. To platí pri kúpe bytu od developera, keď zaplatená suma zodpovedá trhovej hodnote.
- S odhadovanou hodnotou bytu. Túto možnosť možno použiť pri poistení kúpy nehnuteľnosti na sekundárnom trhu av iných prípadoch, keď suma zaplatená kupujúcim je nižšia ako priemerná trhová cena (napríklad pri kúpe bytu prostredníctvom marketingovej kampane).
S týmto:
- Ak je poistenie vlastníctva bytu nadobudnuté niekoľko rokov (do 10), klient dostane zľavu.
- V určitých prípadoch, pri nákupe nehnuteľnosti na sekundárnom trhu, môže poisťovateľ nastaviť multiplikačné faktory až do výšky 0, 25%, ak sa transakcia uskutoční za okolností zvýšeného rizika (napríklad s veľkým počtom predchádzajúcich vlastníkov v histórii bytu).
Uvedená schéma na určenie hodnoty poistnej zmluvy o poistení sa vzťahuje aj na hypotéku, ktorú musí dlžník nevyhnutne zohľadniť. V tejto situácii je riziko straty majetku poistené, nie hypotekárny úver. Napríklad:
- Cena bytu podľa zmluvy o predaji je 10 000 000 rubľov.
- Banka vydáva hypotéku s 20% akontáciou na 10 rokov pri 10, 19%. Celková výška úveru je 8 000 000 p., Výška preplatku - 4 787 680 str.
- Poistenie nákladov na poistenie bytu (poistné) na 3 roky pri sadzbe 0, 75% sa bude rovnať 8 000 000 x 0, 75% x 3 roky = 180 000 rubľov.
Rosgosstrakh
Charakteristiky registrácie zmluvy o ochrane vlastníckych práv v tejto spoločnosti sú:
- Tarify za náklady na poistenie - 0, 25-1% z výšky poistenia.
- Termín - najskôr nie viac ako 3 roky, je možné ďalšie predĺženie.
- Výška poistenia nie je vyššia ako poistná hodnota (trhová cena nehnuteľnosti v čase vydania poistnej zmluvy).
Poistenie Sberbank
Spoločnosť zabezpečuje proti strate vlastníckeho práva len v rámci komplexného hypotekárneho poistenia. Podmienky, za ktorých sa vykonáva poistenie rizika straty vlastníctva, sú nasledovné:
- Tarify - 0, 2-0, 8%
- Termín - do 10 rokov.
- Poistná suma nie je vyššia ako trhová (odhadovaná) hodnota.
AlphaStrakhovanie
Na ochranu vlastníckych práv k nehnuteľnostiam ponúka poisťovateľ svojim klientom tieto podmienky:
- Tarify - 0, 3-0, 8%.
- Termín - od 1 roka do 10 rokov, môže byť vydaný okamžite na maximálne obdobie.
- Výška poistenia - strop je trhová (odhadovaná) cena nehnuteľnosti, ale nie viac ako náklady na obstaranie.
Ingosstrach
Táto spoločnosť má nasledujúce vlastnosti registrácie poistení vlastníckych práv:
- Tarify - 0, 2 - 0, 35% bez násobiacich faktorov.
- Termín - základný dizajn na obdobie 1 až 5 rokov.
- Výška poistenia - nemôže byť vyššia ako trhová hodnota nehnuteľnosti.
sogaz
Poistenie titulu môžete získať od tohto poisťovateľa za týchto podmienok:
- Tarify - 0, 3-1, 1% poistnej hodnoty predmetu.
- Termín - spočiatku do 5 rokov, existuje možnosť predĺženia.
- Výška poistného - pri určovaní poistného (peniaze, ktoré klient zaplatí poisťovateľovi) sa pri výpočte použije aktuálna cena nehnuteľnosti. Pre nové budovy je to náklady na kúpnu zmluvu, na sekundárne bývanie - výsledok hodnotenia v ZINZ.
Ako urobiť politiku
Po preskúmaní zoznamu poisťovní a výbere vhodnej možnosti je kupujúci povinný podať žiadosť. Pre väčšinu poisťovateľov existuje niekoľko spôsobov, ako to dosiahnuť:
- Pošlite online prihlášku z oficiálnych stránok poisťovne. Osobitný formulár obsahuje informácie o žiadateľovi a poistnom predmete. Výhodou tejto metódy je pohoda - žiadosť o politiku ochrany názvu práva možno podať kdekoľvek, kde je prístup na internet.
- Zavolajte na bezplatné telefónne číslo. Táto metóda je výhodná, pretože nevyžaduje prístup k internetu a vyhľadávanie formulára na vyplnenie na stránke - prevádzkovateľ zaznamená všetky údaje žiadateľa.
- Osobne kontaktujte kanceláriu poisťovne. Aj keď takáto návšteva trvá dlhší čas dlžníka, výhodou tejto metódy je, že umožňuje investorovi oboznámiť sa s podmienkami pre vydávanie poistných zmlúv a vyplácaním poistného plnenia v čo najpodrobnejšom rozsahu.
Podrobné pokyny, ako vydať poistnú zmluvu o poistení, zahŕňajú nasledujúce kroky:
- Použite jeden z vyššie uvedených spôsobov. Je potrebné uviesť priezvisko, krstné meno, stredné meno, región bydliska, e-mailovú adresu a číslo mobilného telefónu, stručne opísať predmet. Po posúdení žiadosti (táto lehota je stanovená na 3-dňovú lehotu) vedúci poisťovne kontaktuje žiadateľa a zariadi individuálne stretnutie.
- Príprava potrebných dokladov a ich odovzdanie poisťovateľovi. Postup hodnotenia trvá až 10 dní - právnici spoločnosti skontrolujú právnu čistotu transakcie a vyhodnotia možné riziká.
- Prijatie odpovede o výsledkoch posudzovania dokumentov poisťovateľom (v závislosti od spôsobu informovania uvedeného v žiadosti, to bude telefonický hovor alebo e-mailová adresa). Ak je rozhodnutie kladné, žiadateľ je pozvaný do úradu, aby sa oboznámil s podmienkami tejto poisťovacej služby.
- Podpísanie zmluvy. Po podpísaní tohto dokumentu začína poistenie.
Zoznam dokumentov
Dokumentačné balíčky poskytnuté poisťovni obsahujú papiere:
- Od kupujúceho.
- Od predávajúceho.
- Súvisí priamo s majetkom. Všeobecná štruktúra tohto balíka je rovnaká pre prípady nadobudnutia primárneho / sekundárneho bytu alebo pozemku, ktorý sa líši podľa typu referencií a ich počtu v závislosti od konkrétnej situácie.
Kupujúci poskytuje poisťovni:
- Prihláška vo forme spoločnosti (môžete ju získať pri návšteve kancelárie poisťovateľa alebo si ju stiahnite na oficiálnych stránkach poisťovne).
- Cestovný pas občana Ruskej federácie (prezentovaný osobne).
Balík dokumentov od predávajúceho obsahuje:
- Kópia všetkých pasových stránok.
- Katastrálny pas alebo technický plán. V závislosti od situácie to zahŕňa vysvetlenie, overenú kópiu pôdorysu alebo výpis z katastra nehnuteľností.
- Manželstvo alebo osvedčenie o rozvode (ak sú tieto skutočnosti k dispozícii).
- Notársky overený súhlas manžela / manželky dokončiť túto transakciu (ak je objekt spoločne vlastnený).
- Dokument o kapacite predávajúceho (v závislosti od poisťovateľa sa vyžaduje len pre dôchodcov alebo pre všetky kategórie občanov).
- Povolenie poručníckych orgánov predať majetok (ak má predávajúci maloleté deti).
Dokumenty k nehnuteľnosti zahŕňajú:
- Titulné dokumenty k nehnuteľnosti. V závislosti od situácie to bude kúpna zmluva alebo dohoda o účasti na výstavbe. Ak má predávajúci pred rokom právo na titul, musí predložiť dokumenty potvrdzujúce právnu povahu tejto transakcie.
- Osvedčenie o zápise do vlastníctva k nehnuteľnostiam.
- Výpis z Jednotného štátneho registra práv k nehnuteľnostiam.
- Výpis z knihy domu alebo majiteľa karty.
- Kópie faktúr (pre sekundárne bývanie).
- Kópia technického pasu objektu.
- Správa o nezávislom preskúmaní objektu (pre sekundárne bývanie a pôdu).
Náhrada poistenia
Strata zákona o titule je mimoriadnou udalosťou, ktorej je potrebné sa vyhnúť všetkými prostriedkami (aj s prihliadnutím na skutočnosť kompenzácie). Správna postupnosť akcií v tomto prípade zahŕňa nasledujúce kroky:
- V prípade hrozby poistnej udalosti (napr. Doručenie predvolania na súd) musí majiteľ bytu bezodkladne informovať poisťovateľa. Doba trvania tejto akcie je stanovená v zmluve a nepresahuje 5 dní. Ak sa nehnuteľnosť kúpila s hypotékou, potom by mal byť veriteľ informovaný.
- Príprava plnomocenstva pre zástupcu poisťovateľa zapojeného do súdneho konania. Po prijatí rozhodnutia musí byť klient skontrolovaný tak, aby bola kópia tohto zákona poskytnutá poisťovni.
- Podanie žiadosti o odškodnenie z dôvodu poistnej udalosti. Spolu s rozhodnutím súdu ide o druhý dokument, ktorý je potrebný na vymenovanie platieb. Preskúmanie sa uskutoční do 5 dní, poisťovateľovi sa na prevod kompenzácie pridelí ďalších 30 dní. V závislosti od situácie klient dostane peniaze alebo ich prevedie do zostatku veriteľskej banky.