Mnohé rodiny snívajú o vlastnom byte. Môžete si kúpiť dom s úverom, ak ste nazhromaždili peniaze na uskutočnenie prvej platby. V prípade, že nie sú k dispozícii žiadne úspory, stojí za to hľadať vhodné možnosti na nákup domov. Teraz je tu možnosť zariadiť kúpu bytu v hypotéke bez zálohy, takéto pôžičkové programy poskytujú banky a developeri.
Môžem si vziať hypotéku bez zálohy
Prítomnosť peňazí od dlžníka svedčí o jeho schopnosti riadiť financie, že príjmy môžu byť odložené. Pre banku ide o záruku platobnej schopnosti klienta. Ak počiatočná platba chýba, finančná inštitúcia riskuje vznik strát, ak dlžník nezaplatí dlhy. Žiadatelia o nulovú hypotéku by sa mali pokúsiť použiť jednu z nasledujúcich metód:
- Možnosť nákupu bývania v hypotéke bez zálohy na vlastné peniaze majú armádu. Tri roky po registrácii v sporiacom a hypotekárnom systéme môžu účastníci využiť prostriedky z osobného účtu NIS na kúpu hotového bytu alebo bytu vo výstavbe. Keď urobíte vojenskú hypotéku, nahromadené peniaze možno poslať na zaplatenie zálohy a splatenie úveru.
- Občania registrovaní na zlepšenie svojich životných podmienok môžu využívať program sociálnych pôžičiek, ktorý je určený pre mladých učiteľov, vedcov, rodiny s deťmi. Pre nich sú k dispozícii štátne dotácie, ktoré možno použiť na zaplatenie počiatočného poplatku.
- Stojí za to pokúsiť sa zobrať ďalší spotrebný úver z inej banky a získať prijaté finančné prostriedky ako prvú platbu pri realizácii hypotekárneho úveru. Mali by ste zmerať svoje schopnosti v počiatočnom období výpožičky. Miera spotrebného úveru je vysoká, ale súčasne budete musieť zaplatiť dva úvery.
- Veľmi zriedka, ale je možné zostaviť hypotekárnu zmluvu, ak existuje ručiteľ s dokonalou úverovou históriou a vysokými príjmami.
O bezpečnosti nehnuteľností
Byt je vydaný v hypotéke bez zálohy v prípade, keď dlžník už má obytné nehnuteľnosti. Finančná inštitúcia pre bývanie berie úver na zabezpečenie, ale poskytuje pôžičku na menšiu sumu - 70-80% z hodnotenej hodnoty zastavenej nehnuteľnosti. Je zriedkavé nájsť možnosť, keď banky vydávajú úvery na zabezpečenie nadobudnutých a existujúcich nehnuteľností.
Dodatočný kolaterál nahrádza povinné vyplatenie prvej platby, ale na jeho registráciu je potrebné vykonať odborné posúdenie nehnuteľnosti, čo vedie k zvýšeniu nákladov na prijaté úvery a pôžičky. Finančné inštitúcie majú požiadavky na hypotéku:
- musí byť vo vlastníctve dlžníka a musí byť v dobrom stave (mať vysokú likviditu);
- registrovať v oblasti služieb banky;
- majetok nemôže byť zastavený alebo zatknutý;
- všetky účty za byt musia byť zaplatené.
Nové budovy bez zálohy od developera
Teraz na realitnom trhu môžete nájsť ponuky od developerov na kúpu bytu s nulovou počiatočnou platbou. Takže vývojári sa snažia zvýšiť predaj bytov v nových budovách. Niekedy nie je použitý celkom zákonný splátkový plán. Po ukončení transakcie stavebník nadhodnotí hodnotu bytu o sumu prvej platby a banka dostane certifikát o jeho uložení dlžníkom. Mali by ste využívať služby spoločností, ktoré ponúkajú byt v hypotéke bez zálohy za skutočné náklady.
Na úkor materského kapitálu
Urobiť hypotéku bez nahromadených finančných prostriedkov môžu manželia po narodení druhého dieťaťa v rodine. Vydáva sa im potvrdenie o materskom kapitále. Pri podávaní žiadosti a potrebných dokladov do dôchodkového fondu na použitie matkapital peňazí sa prevedie na finančnú inštitúciu ako prvá platba. Negatívny bod tejto operácie je negatívny. Dôchodkový fond môže porušiť podmienky prevodu finančných prostriedkov a dlžník bude musieť zaplatiť úroky z omeškania.
Ako si vziať hypotéku bez zálohy
Pri tomto type pôžičiek sa požiadavky úverových inštitúcií na dlžníkov stávajú ťažšími. Banky kontrolujú predchádzajúce úverové histórie žiadateľov, žiadajúc o potvrdenie príjmu zákazníka. Verní dlžníkom sú vývojári. Bez špeciálnych požiadaviek ponúkajú spoločnosti kúpu bytu na splátky, ale na krátke obdobie úverovania (1-7 rokov).
Úverové podmienky
Pri tomto type pôžičky sa úverové podmienky nelíšia od iných hypotekárnych programov, ale niekedy je možné znížiť maximálnu výšku úverových fondov. Takéto úvery sú vystavené riziku pre finančnú inštitúciu, takže minimálne sadzby sú 13% ročne. Úver môžete získať, keď vykonáte zástavu na nadobudnutý majetok alebo existujúci majetok. Často sa pri takejto výpožičke vyžaduje dodatočný kolaterál - je potrebné hypotéku nakúpiť aj vlastné bývanie.
Doplnkové poistenie
Ak chcete získať hypotéku, musíte mať povinné hypotekárne poistenie. Banky vyžadujú, aby poistili titul (vlastníctvo bývania) a klienta. Takéto poistenie nie je povinné zo zákona, ale ak odmietnete kúpiť poistenie, šanca, že hypotéka bez zálohy bude schválená znižuje. Niekedy môže nadobudnutie poistnej zmluvy pomôcť stratiť prácu alebo sa stať zdravotne postihnutým pre vaše zdravie. V prípade poistnej udalosti prechádza povinnosť platiť platby na poisťovateľa.
Požiadavky na dlžníka
Pre banku je potrebné, aby výška mesačných splátok úveru neprekročila 50% príjmu dlžníka. Takéto hypotekárne úvery sa poskytujú osobám:
- Občania Ruskej federácie sú registrovaní v oblasti služieb banky;
- nad 21 a do 65 rokov;
- zamestnaní, so skúsenosťami v súčasnom zamestnaní 6 mesiacov a celkovo - 1 rok za posledných 5 rokov.
Kde kúpiť byt v hypotéke bez zálohy
Boj o klienta podporuje finančné inštitúcie, aby zákazníkom ponúkali nové produkty. Nájsť bankový úverový program, keď si byt v hypotéku bez zálohy, môžete. Ponuka na kúpu bývania v primárnych realitných trhoch stavebných firiem. Kupujúci musí starostlivo preštudovať podmienky úveru a urobiť si výber.
Hypotéka s nulovým príspevkom od developera
Pri kúpe bytu od developera je hypotekárny úver spracovaný za účasti finančnej inštitúcie. Výnimkou je splátkový plán poskytnutý stavebnou spoločnosťou na úhradu nákladov na nadobudnutý majetok. Spolupráca medzi developermi a bankami uľahčuje kupujúcemu nájsť finančnú inštitúciu s potrebnými úverovými podmienkami. Vývojári ponúkajú možnosť vystavenia hypotekárneho úveru za plnú cenu bytu v zastavaných obytných komplexoch (LCD) v Moskve a Moskve:
- Intek;
- MR skupina;
- Sofyino - 70;
- NDV-Real Estate;
- Capital.
Ktoré banky poskytujú hypotéku bez zálohy
Iba dlžníci, ktorí majú nárok na štátne dotácie, sa pri poskytovaní takejto pôžičky môžu spoľahnúť na priaznivé podmienky, v iných prípadoch finančné inštitúcie ponúkajú vysoké sadzby. Za akých podmienok je byt v Moskve bankovým úverom zastavený, tabuľka zobrazuje:
|
Názov banky |
Názov programu |
Maximálna alebo minimálna výška úveru (rubľov) |
Termín pripísania (roky) |
Minimálna úroková sadzba (%) |
|
sporiteľňa |
Hypotéka plus materský kapitál (v rámci programu Nadobudnutie dokončeného bývania - Paušálna sadzba a Nadobudnutie bývania vo výstavbe) |
Od 300 000 |
30 |
9.5 |
|
Poľnohospodárska banka |
Mladý rodinný a materinský kapitál (10% nákladov na sekundárne alebo 20% primárneho bývania v prípade prekročenia množstva matkypital) |
100000-20000000 |
30 |
10.25 |
|
BIN |
Dôverný úver zabezpečený existujúcou nehnuteľnosťou |
300000-20000000 (80% hodnoty kolaterálu) |
3-30 |
9.75 |
|
Promsvyazbank |
Cieľ hypotekárneho úveru |
10 000 000 (50 - 70% hodnoty kolaterálu) |
25 |
10.7 |
|
znovuzrodenie |
Byt-nová budova (na kúpu nehnuteľnosti z výstavby lietadla) |
30000000 |
30 |
13 |
|
delta Credit |
Úver na zlepšenie životných podmienok (na opravu, nákup bývania vo výstavbe alebo sekundárneho bývania) |
10 000 000 (50% hodnoty kolaterálu) |
3-15 |
11, 75 |
|
Alfa banka |
Úver zabezpečený existujúcim bývaním |
600000-60000000 |
30 |
13.74 |
|
VTB 24 |
Hypotéka pre armádu |
2220000 |
14 |
10.9 |
|
objav |
Voľné metre (na nákup a výstavbu bytu zabezpečeného vlastnou nehnuteľnosťou) |
500000-30000000 |
5-30 |
11 |
|
Raiffeisenbank |
Nehnuteľnosti zabezpečené existujúcim bývaním |
26000000 (85% hodnoty kolaterálu) |
1-30 |
10.99 |
Ako urobiť hypotéku bez zálohy
Pri posudzovaní hypotekárnych ponúk musia kupujúci nehnuteľností:
- Rozhodnúť, ktorá z existujúcich možností dotovania úverov na bývanie je cenovo dostupná a prijímať hypotéky od bánk, ktoré poskytujú pôžičky prostredníctvom štátnych fondov: matkapitala, osobný účet NIS, alebo mladí ľudia, ktorí nakupujú učiteľov na nákup bývania.
- Pri absencii možnosti získať štátnu podporu na vypožičiavanie môžete vyhľadávať finančné inštitúcie, zabezpečujúce vydanie dodatočnej zábezpeky alebo kolaterálu pre existujúce bývanie; príťažlivosti spoľahlivého ručiteľa. Pri absencii majetku by mala zvážiť možnosť získať spotrebiteľský úver.
- Po výbere banky a majetku, podať žiadosť s predpísaným balíkom dokumentov pre schválenie úveru.
- V prípade kladného rozhodnutia o vydaní hypotéky - poskytnúť doklady o nadobudnutom majetku.
- Dohodnite sa na úverových podmienkach.
- Podpísať úverovú zmluvu.
Žiadosť o úver
O úver môžete požiadať o úverový úradník na papieri alebo ho poslať online, ale musíte predložiť dokumenty na posúdenie žiadosti. Potrebujú prezentovať banku sami. Pred podaním žiadosti na internetovej stránke finančnej inštitúcie by mala byť použitá kalkulačka. S ním môžete vypočítať veľkosť mesačných platieb a porovnať ich príjem.
Zoznam požadovaných dokumentov
Vo fáze posudzovania žiadosti o schválenie úveru je potrebné spolu s dotazníkom poskytnúť dlžníkovi dokumenty:
- cestovný pas;
- výkaz ziskov a strát.
Ak ide o spoludlžníka, poskytuje sa jeho pas a doklad o príjme. Finančnej inštitúcii sa po prijatí kladného rozhodnutia poskytne:
- doklady o zastavenom majetku;
- certifikáty, certifikáty (pri prednostnom úverovaní);
- certifikáty zostatku finančných prostriedkov na osobnom účte NIS, matkapitala, ktorý bude prevedený.
Termín posúdenia žiadosti a rozhodnutia banky
Vo fáze preskúmania žiadosti finančná inštitúcia skúma solventnosť potenciálneho dlžníka, preskúma svoje predchádzajúce úverové histórie. Termíny na schválenie žiadostí sa pohybujú od 3 do 5 dní. Úverová inštitúcia informuje klienta o svojom rozhodnutí prostredníctvom SMS správy alebo telefonického hovoru. Dlhší je nasledujúci postup registrácie úverovej zmluvy.
Podpísanie hypotekárnej zmluvy
Po odsúhlasení podmienok úveru sú dokumenty spracované a podpísané. Postup registrácie bytu v hypotéke bez zálohy zahŕňa:
- podpísanie predajnej transakcie medzi predávajúcim a dlžníkom;
- poistenie hypotekárnych obytných nehnuteľností;
- podpísanie hypotekárnej zmluvy medzi dlžníkom a finančnou inštitúciou, potvrdenie notára.
Výhody a nevýhody nákupu bytu v hypotéke bez zálohy
Pozitívnym momentom nadobudnutia nehnuteľnosti bez prvej platby je:
- môžete sa stať vlastníkom nehnuteľnosti bez úspor;
- môžete investovať svoje úspory do investícií a využívať štátnu podporu na poskytovanie úverov.
Nevýhody tohto typu pôžičiek pre dlžníkov sú:
- náklady na pôžičky sú vysoké;
- postup na získanie úveru je dlhý;
- pri znižovaní nákladov na bývanie a neschopnosti splácať úver môže dlžník stratiť majetok a zostať dlžníkom banky.