Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Niekedy sú situácie, keď za bankový úver nič neplatí. Ak je zaťaženie rodinného rozpočtu nadmerne vysoké, ale chcem sa vyhnúť negatívnym dôsledkom a problémom s finančnou inštitúciou, je potrebné vedieť, ako v takomto prípade konať, aby ste zachránili váš majetok a minimalizovali možné materiálne škody. Keďže banka má záujem o vek vydaných úverových fondov, bude kompromitovať a spolu s klientom vyberie individuálnu právnu úpravu, ktorá umožní zaplatiť celú výšku dlhu.

Čo ohrozuje dlžníka úveru dlhu

Ak dlžník nesplatí sumu istiny a úroky z úveru podľa harmonogramu, ktorý predtým schválila finančná inštitúcia, najprv dostane ústne, potom písomné upozornenie, v ktorom sa uvádzajú možné dôsledky nezaplatenia a pokút. Dlžník je neustále kontaktovaný telefonicky kvalifikovaný zamestnanec a pripomína o dlhu, pozýva ho k návšteve kancelárie s cieľom nájsť vhodné spôsoby, ako vyriešiť problém.

Ak dlžník-dlžník pravidelne spláca aspoň malú sumu mesačného úroku z úveru, finančná inštitúcia sleduje jeho prípad a nie je v žiadnom zhone, aby sa obrátila na súd. Ak nastane okolnosť, kvôli ktorej klient neuskutočňuje platby z úveru včas a plní svoje záväzky voči veriteľovi, rešpektujúc - stratu právnej spôsobilosti, náhle prepustenie z miesta výkonu práce, potrebu naliehavej nákladnej operácie a dôkaz o tom, banka sa s touto osobou stretne poskytujúce úverové prázdniny.

Osoby s ideálnou povesťou, pravidelní zákazníci, ktorí predčasne poslali žiadosť, aby im dali dovolenku kvôli zhoršeniu platobnej schopnosti, sa môžu spoľahnúť na splátky úveru. Vedenie banky zbiera stretnutie a rozhoduje o klientovi. Ak sa mu podarí dokázať, že finančná situácia sa v blízkej budúcnosti zlepší, jeho zárobok sa zvýši a rodinný rozpočet mu umožní včas zaplatiť hypotéku za byt, spotrebiteľský úver alebo úver na auto, potom sa vec rozhodne mimosúdne.

Sankcie a pokuty

Zmluva špecifikuje nielen všetky podmienky na poskytnutie úveru, ale aj prípadné následky, ktoré by boli v prípade, ak by ste úver včas banke nezaplatili. Výška sankcií, fixné poplatky. Finančná inštitúcia ich nemôže jednostranne revidovať. Ak sa povinná mesačná platba neuskutoční a úroky z úveru nie sú splatené, časovo rozlíšia sa odo dňa nasledujúceho po skončení platobnej lehoty. Výška pokút a sankcií pre každú banku je iná.

Prenos informácií do KII

Prvou povinnosťou banky, ustanovenou platnou legislatívou, je predložiť prípad dlžníka na úschovu Úverovým oddelením. Prenosom údajov poskytujú finančné inštitúcie proces výmeny informácií s ostatnými účastníkmi trhu. Prípady sú uložené v KII 10 rokov od ich poslednej zmeny. Úverová inštitúcia sa zaväzuje, že do 5 pracovných dní poskytne informácie o aktualizácii úverovej histórie. Zmeny v úverovej histórii znamenajú rôzne udalosti - pravidelné platby, meškania.

pokus

Ak sa osoba rozhodne nesplatiť pôžičku, je povinná pripraviť sa nielen na neustály útok zamestnancov banky, pokuty, penále, ale aj iné, závažnejšie problémy. Začatie súdneho konania je prácou úverovej inštitúcie. Pošle sťažnosť autorizovanému orgánu a vo veľmi zriedkavých prípadoch dostane odmietnutie. Konanie sa môže uskutočniť bez účasti dlžníka. Pred podaním žaloby sa úverová inštitúcia snaží problém vyriešiť v predbežnom poradí. Rozhodnutie súdu, ktorého dlžník môže napadnúť.

Banky majú právo požiadať o pomoc súd, ak lehota splatnosti úveru je 2-3 týždne. Často sa obrátia na výkonný orgán, ak sa platba oneskorí o 3 mesiace. Táto pozícia je ľahko vysvetlená, veriteľ sa snaží akýmkoľvek spôsobom vrátiť svoje peniaze, nezáleží mu na tom, koľko klient dlhuje a že náklady na právne zastupovanie môžu presiahnuť celkovú sumu dlhu. Hlavným účelom úverovej inštitúcie je vytvoriť precedens, vyhrať prípad, ukázať ostatným dlžníkom, že vráti svoje finančné prostriedky.

Ďalším dôvodom na začatie súdneho konania zo strany bánk je nemožnosť odpísať dlh po splatnosti bez príslušného rozhodnutia súdu. Veritelia majú podľa platnej legislatívy právo požiadať o vymáhanie pohľadávok len tri roky po jej vzniku, preto s týmito otázkami neodkladajú a urýchlene podávajú pohľadávky.

Postúpenie dlhu voči zberateľom

Ak veriteľ nemá čas, príležitosť a túžbu vyriešiť problém s bezohľadným dlžníkom, môže previesť dlh na sprostredkovateľa. Táto metóda vymáhania pohľadávok je oveľa efektívnejšia ako proces. Banka má právo uchyľovať sa k nej podľa jednej z dvoch zmlúv:

  • spätné odkúpenie dlhu na základe dohody o postúpení - postúpenie práva na uplatnenie nároku;
  • prilákať zberateľov ako sprostredkovateľov, ktorí pomáhajú finančnej inštitúcii poraziť dlhy.

V závislosti od zvolenej možnosti sa určuje poradie interakcie medzi všetkými stranami zapojenými do problémovej situácie. Ak zberateľ vystupuje ako sprostredkovateľ, banka zostáva veriteľom a dlžník sa zaväzuje splatiť dlh na svoj účet. Za predpokladu, že dlh je predaný, veriteľ zmení, ale podmienky zmluvy, výška dlhu a výška úrokov zostávajú rovnaké.

právna úprava

Stav, ciele, zásady organizácie a činnosti, hlavné funkcie bánk a úverových a finančných inštitúcií sa odrážajú v týchto legislatívnych dokumentoch a právnych aktoch:

  • Občiansky zákonník Ruskej federácie;
  • RF zákon o bankách a bankovníctve;
  • Federálny zákon "o úverovej histórii";
  • Federálny zákon „o hypotékach“;
  • Vyhláška č. 54-P "o postupe pri poskytovaní finančných prostriedkov a ich vrátení úverovými inštitúciami";
  • Nariadenie č. 39-P „O postupe pri získavaní úrokov z transakcií súvisiacich s príťažlivosťou a umiestnením finančných prostriedkov bankami“.

Čo keď nemôžete platiť úver

Nie je možné vzdať sa a zúfalstva. Existuje niekoľko spôsobov, ako zabrániť vážnym dôsledkom nezaplatenia úveru:

  • požiadať o reštrukturalizáciu úveru;
  • požiadať banku o oneskorenie o určité časové obdobie;
  • opätovne vydať neziskový úver za výhodnejších podmienok v inej bankovej inštitúcii;
  • využívať službu refinancovania;
  • vyhlásiť konkurz, v dôsledku ktorého je dlh zrušený;
  • presunúť záväzky na poisťovateľa spoločnosti (ak je úver poistený).

Ďalším spôsobom, ako neplatiť úver, je zmeniť telefónne číslo a adresu bydliska, skryť sa pred úverovou a finančnou organizáciou. Táto metóda je nezákonná, preto často vedie k trestnej zodpovednosti a konfiškácii majetku ako náhrady za celú sumu dlhu. Banka najprv vyhľadáva dlžníka samostatne, potom využíva služby zberateľov alebo zahŕňa prokuratúru, exekútorov, ktorí majú právo opísať majetok klienta, zabaviť veci a násilne ich predať, aby tento problém vyriešili.

Ako nesplácať úver legálne

Ak nie je nič, čo by splácať pôžičku predtým, nie je potrebné panike a skryť. Aby nedošlo k zhoršeniu situácie, odporúča sa urýchlene kontaktovať manažéra banky a požiadať ho o radu, čo ďalej. Do riešenia problému môžete zapojiť skúseného právnika. Po analýze situácie odborníci nájdu cestu von a pomôžu uzavrieť dlh bez následkov, bez porušenia zákona.

reklamy bankrot

Táto metóda pomôže oficiálne nezaplatiť úver. Konkurzné konanie je regulované na legislatívnej úrovni. Ak by sa skôr ako právnická osoba mohla priznať, že je v konkurze, toto právo dostalo od roku 2022-2023 aj bežní občania. Podmienky, za ktorých môžete vyhlásiť konkurz:

  • nesplatenie úveru na 3 mesiace z dôvodu nedostatku peňazí;
  • celkový dlh na platby za služby, pôžičky, výživné, dane, viac ako pol milióna rubľov.
  • existencia pohľadávok po lehote splatnosti za záväzky, ktorých lehota na vymáhanie uplynula.

Zákon ustanovuje dva typy konkurzov - dobrovoľné a povinné. Ak existujú uvedené podmienky, občan sa zaväzuje zaslať súdu vyhlásenie o začatí konkurzného konania. Veritelia môžu požiadať o podobný nárok. Je lepšie obrátiť sa na súdny orgán nezávisle. V tomto prípade má osoba právo navrhnúť svojho kandidáta ako rozhodcovského manažéra, pod ktorého úplnou kontrolou sa prijímajú všetky opatrenia na nakladanie s majetkom a vyrovnanie dlhov.

Dôsledky bankrotu:

  • ak občan nemá dostatok majetku na zaplatenie veriteľov v plnej výške, dlh sa odpíše;
  • osoba, ktorá vyhlásila konkurz, nemá právo čerpať nové úvery na 5 rokov;
  • nedôjde k následkom vo forme administratívnej a trestnoprávnej zodpovednosti za osobu;
  • občan nestráca svoju prácu a zatknutie nie je uvalené na jeho jediné obydlie, nemôže byť vysťahovaný z jedného obytného priestoru, nie je zaradený do zoznamu zaisteného majetku;
  • veci, ktoré patria manželovi, manželovi, rodičom a iným rodinným príslušníkom, sa majú realizovať, aby mohli chrániť svoje práva, môžu podať nárok na vylúčenie svojho majetku zo zoznamu vecí na predaj a uznanie individuálnych vlastníckych práv.

Ak sa proces uznania platobne neschopnosti občana ukončí vykonaním dohody o reštrukturalizácii, uvedené dôsledky nenastanú. V tomto prípade možno zatknutie majetku odvolať na súde. Majetok patriaci blízkym príbuzným úpadcov, zaradený do konkurznej podstaty na vyrovnanie s veriteľmi, nie je zabavený. Ak majú manželia podiely, zatknutie sa uloží len na základe podielu dlžníka.

Reštrukturalizácia úverov

Máte problémy s financiami? Neexistuje možnosť platiť pôžičku z dôvodu nepredvídaných okolností, ale chcete problém vyriešiť bez porušenia súčasnej legislatívy? V tomto prípade odborníci odporúčajú nasledovné: kontaktovať banku so žiadosťou o reštrukturalizáciu úveru. V rámci tohto postupu chápu možnosť predĺženia lehoty na vydanie úveru až na päť rokov alebo zmenu formátu platby povinných platieb.

Je možné robiť príspevky raz za 2 - 3 mesiace alebo poskytnúť klientom úverové dovolenky až na 6 mesiacov, aby mohli nájsť nové zamestnanie, získať ďalší zisk, zvýšiť príjem, ziskových obchodov, prijať ďalšie opatrenia na zlepšenie finančnej situácie. Reštrukturalizácia úveru je prospešná tak pre banku, ako aj pre klienta, pretože pomáha riešiť problém bez súdneho procesu, prokuratúry a exekútorov. Hlavné formy reštrukturalizácie: \ t

  • predĺženie úverového obdobia, zníženie sumy mesačných splátok;
  • odklad splácania úverového subjektu bez zvýšenia lehoty;
  • zmena splátkového kalendára;
  • odpis trestov a prepadnutí;
  • revízia úrokovej sadzby a jednorazové zníženie úrokov z úveru.

Hlavnými výhodami reštrukturalizácie pre dlžníkov sú:

  • nedostatok stálej komunikácie s veriteľom a morálny tlak na jeho strane;
  • minimálne pokuty za meškanie alebo ich neprítomnosť;
  • zníženie výšky celkového preplatku, ak je dlžníkovi poskytnutá úverová dovolenka;
  • bezpečnosť perfektnej úverovej histórie.

Výhody pre úverové inštitúcie:

  • absencia dlhov po lehote splatnosti, ktoré nepriaznivo ovplyvňujú hospodársku výkonnosť;
  • nie je potrebné kumulovať rezervy, v dôsledku ktorých sa straty znižujú;
  • preplatok na úver, čo vedie k maximálnemu zisku.

Postup má svoje nevýhody. Veritelia nie sú v žiadnom zhone, aby schválili reštrukturalizáciu, takže klient musí stráviť veľa času a nervov, aby získal požadovanú reakciu. Výška preplatku na úver sa zvyšuje, pretože finančná inštitúcia zahŕňa do výšky istiny dlhové pokuty, pokuty, príplatky. Bude potrebné zbierať množstvo dokumentov, certifikátov, podpisovať nové dohody a programy za podmienok, ktoré sú pre veriteľa výhodnejšie.

Použitie poistenia

Ak si dlžník myslel, že si má vopred zmluvu o pôžičke poistiť, vie, čo má robiť, ak nie je nič na zaplatení úveru - požiadať o pomoc poisťovňu s vyhlásením o úhrade peňažných prostriedkov v súvislosti s poistnou udalosťou. Poisťovateľ spoločnosti bude plniť svoje záväzky, ak poistná zmluva stanovuje určité okolnosti vyššej moci a neschopnosť splácať úver od klienta je spojená s jedným z nich. Poistník sa zaväzuje zhromažďovať doklady preukazujúce vznik poistnej udalosti.

Refinancovanie úverov

Tento efektívny spôsob je oveľa výnosnejší ako reštrukturalizácia dlhu. Zahŕňa získanie nového úveru od inej finančnej inštitúcie na splatenie starého úveru. Podmienky refinancovania sú nasledovné:

  • dostupnosť trvalého zamestnania pre potenciálneho dlžníka;
  • dokonalá úverová história;
  • dostatočný príjem.

Schéma refinancovania: \ t

  • klient uplatní úverovú inštitúciu a zdokumentuje svoju platobnú schopnosť;
  • rozhoduje o pôžičke;
  • občan súhlasí s veriteľskou bankou, v ktorej je otvorený starý úver, podmienky jej predčasného splatenia;
  • zmluva o pôžičke je podpísaná s veriteľom, ktorý poskytuje refinančné služby;
  • vypožičané finančné prostriedky sa prevádzajú na účet dlhu.

Dôvody odmietnutia refinancovania sú tieto: \ t

  • potenciálny dlžník má prácu, ktorá je pre život riskantná;
  • prítomnosť nesplatených dlhov za menšie platby;
  • vek od 65 rokov;
  • prípadoch podvodu, poskytnutia falošných dokladov.

Uznanie zmluvy o pôžičke je neplatné

Aby ste sa vyhli právnym dôsledkom v dôsledku nesplácania požičaných prostriedkov, budete musieť urobiť nasledovné:

  • získať podporu skúseného právnika;
  • nariadiť ekonomické preskúmanie, porovnať výpočty vykonané nezávislým expertom a bankou;
  • zhromažďovať pohľadávky a doklady potvrdzujúce klamanie úverovej inštitúcie, úmyselné utajovanie informácií, čo viedlo k nedostatku informácií o klientovi v určitých otázkach;
  • obrátiť na súd;
  • získať predvolanie a zúčastniť sa na súdnom pojednávaní v deň určený v predvolanie.

Zmluva o úvere sa uznáva ako neplatné rozhodnutie súdu, ktoré po nadobudnutí účinnosti stanovuje dvojstranné reštitúcie. To znamená, že veriteľ a dlžník sa zaväzujú vrátiť všetky prostriedky prijaté z úveru - dlžník vráti úverový orgán, banková inštitúcia vráti províziu, úroky, ostatné platby. Povinné platby dlžníka môžu zároveň presiahnuť výšku finančných prostriedkov prijatých viackrát.

Nelegálne riešenia a potenciálne dôsledky

Ak človek nemá peniaze na splatenie úveru a nechce robiť nič, aby pokojne vyriešil problém s finančnou a úverovou organizáciou, potom sa nedá vyhnúť negatívnym dôsledkom. Neoprávnené metódy, ktoré dlžníci uchýliť k tomu, aby neprispeli na úver sú nasledovné:

  • zmena telefónneho čísla, miesta bydliska, osobných údajov, pasových údajov;
  • ignorovanie varovných listov od zberateľov a bánk, neúčasti na súdoch, porušenie pokynov úverovej organizácie;
  • predaj kolaterálu;
  • obnova majetkových práv, vkladov, jednorazových dávok iným osobám.

Ak skoršie banky často odpustili dlhy svojim zákazníkom, potom kvôli ťažkej ekonomickej situácii sprísnili pracovné podmienky s dlžníkmi. Ľudia, ktorí odmietajú splácať dlhy, sú trestne a administratívne zodpovední. Ich majetok je zatknutý a predaný pod nátlakom a výnosy idú na splatenie úveru.

Trest za úmyselné vyhýbanie sa splácaniu dlhov

Každý dlžník, ktorý neuskutoční včasné platby na splácanie dlhov, by mal vedieť, že môže byť zodpovedný za svoje konanie bez ohľadu na to, či to urobil úmyselne alebo nie. V článku 177 Trestného zákona Ruskej federácie sa uvádza, že na zákerné úniky zo splácania úverového dlhu je súd oprávnený uplatniť trest odňatia slobody až na dva roky.

Zberné agentúry a spôsoby, ako ovplyvniť neplatiteľa

Banky často prevádzajú pôžičky po lehote splatnosti sprostredkovateľovi. V jeho osobe je inkasná agentúra, ktorej úlohou - realizácia prác zameraných na vrátenie požičaných prostriedkov. Keďže činnosť zberateľov nie je úplne definovaná a nie je regulovaná zákonom, jediná vec, ktorú môžu urobiť, je vyvíjať tlak na dlžníka, ktorý sa uchyľuje k psychologickým metódam, aby ho donútil úplne alebo čiastočne uzavrieť úver.

Коллекторы давят не только на должника, но и на его родственников, близких – супруга/супруги, брата/сестры, отца/матери без ограничений. Последние обязаны знать, что могут защитить свои интересы. Имущество родственников подлежит аресту, может описываться и принудительно продаваться только, когда собственники не могут доказать, что все описанные вещи приобретены за личные средства. Если возникают проблемы с агентствами по «выбиванию» долгов, единственное правильное решение – обратиться за помощью к антиколлекторскому учреждению. Стоимость их услуг невысокая.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie