- Čo je hypotekárny úver
- Typy hypoték
- Ako funguje hypotekárne bývanie
- Hypotekárne podmienky
- Aké doklady sú potrebné na registráciu hypotéky
- Hypotekárne úvery v Rusku
- Ako si vybrať hypotéku
- Video: hypotekárny úver na bývanie
Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!
Poskytovanie bývania pre rodinu alebo deti je ťažké bez prostriedkov na kúpu bytu. No, keď máte dosť peňazí. Počnúc možnosťami vyhľadávania, musíte vedieť, čo hypotekárne úvery. Kupujúcimi môžu byť fyzické aj právnické osoby. Pri absencii požadovanej sumy je vhodné zvážiť rôzne možnosti na získanie finančnej pomoci. Čo je hypotéka, aké sú vlastnosti akvizície a hypotéky na bývanie a komerčných nehnuteľností, podmienky úrokových hypotekárnych úverov, nájdete nižšie.
Čo je hypotekárny úver
Pri požičiavaní sa najprv obrátite na bankovú inštitúciu. Hlavným nástrojom je tu hypotekárny úver. Ide o úver poskytnutý na určitý čas v jasne definovanom ročnom percentuálnom vyjadrení. Zabezpečením je nehnuteľnosť, ktorú kupujete. Ak chcete získať úver, požiadajte banku o vyhlásenie, v ktorom zadáte:
- možnosť bytu alebo domu, ktorý ste si vybrali;
- požadovanú výšku úveru v rubľoch alebo dolároch.
Rozdiel medzi hypotékou a úverom
Pri výbere spôsobu získania požičaných prostriedkov by ste mali pochopiť, čo je hypotéka a ako sa líši od jednoduchého úveru. Tento finančný nástroj je v podstate cieľovým úverom. Finančné prostriedky Vám nie sú poskytnuté, ale sú prevedené priamo predajcovi bytu / inej nehnuteľnosti v plnej výške (100% jeho hodnoty). Keď obdržíte bežný úver, ktorý si Váš byt zaistí, dostanete peniaze na svojich rukách vo výške maximálne 70% z hodnoty nehnuteľnosti. Finančné prostriedky prijaté na základe vlastného uváženia budete môcť disponovať.
Vlastnosti hypotekárnych úverov
Podpísaním zmluvy, budete musieť zaplatiť banke v plnej výške plus ďalšie mesačné úroky. Inštitúcie často zavádzajú dodatočnú odmenu - za zaplatenie hotovosti predávajúcemu, vedenie finančných prostriedkov a iné. Je dôležité vedieť, čo je hypotéka na bývanie, hypotekárny úver a ako tento finančný nástroj používať pri transakciách:
- V každom prípade bude byt, ktorý ste si zakúpili do konca všetkých platieb, založený v prospech banky. Môžete si ho však zariadiť sami.
- Počas tohto obdobia nebudete môcť voľne nakúpiť nakúpenú nehnuteľnosť - predať, zmeniť a dokonca obnoviť sľubované bývanie.
Typy hypoték
Existuje mnoho sociálnych programov v našej krajine - pre rôzne kategórie dlžníkov a rôznych regiónov krajiny. V takýchto programoch, na riešenie mnohých sociálnych a demografických problémov regiónov, štát alebo jeho autorizované vládne orgány alebo penzijný fond sa podieľajú na platbe na prvej splátke alebo na mesačnom úroku. Vzhľadom na to, zároveň existuje niekoľko typov hypoték:
- na bývanie;
- obchodné;
- vojenské;
- pre mladé rodiny;
- so štátnou podporou.
Pre bývanie na sekundárnom trhu
Je možné získať úver na bývanie zo sekundárneho trhu. Hlavnou požiadavkou banky na takéto zabezpečenie je možnosť v prípade nezaplatenia celej sumy úveru dlžníkom v súdnom príkaze na odňatie majetku a jeho predaj. Ďalšie podmienky:
- Nehnuteľnosť musí byť v obytnom stave.
- Vnútorné usporiadanie priestorov musí byť plne v súlade s technickým pasom Úradu technického inventára.
- Zoberme si, že organizácie prakticky neprideľujú finančné prostriedky na bezpečnosť Chruščova alebo budov s obmedzenou dobou existencie.
Na výstavbu súkromného domu
V poľnohospodárskych oblastiach alebo v oblastiach s malou populáciou môže banka zvážiť možnosť vydávania finančných prostriedkov na výstavbu súkromného domu. Dlžník musí mať zároveň stavebný pozemok, schválený stavebný projekt a odhad. So všetkými potrebnými dokladmi je potrebné potvrdiť ich finančnú spôsobilosť na výstavbu, dostavbu a uvedenie do prevádzky súkromného domu a uhradiť všetky platby podľa podmienok úveru.
Nákup nových budov v hypotéke
Môžete nadobudnúť a stavať nehnuteľnosti. Nákup nových budov je možný hypotekárnym spôsobom. V tomto prípade zaplatíte banke zálohu. Banka platí developerovi platby podľa splátkového kalendára uvedeného vo vašej majetkovej zmluve. Splácate úver a úrok banke podľa harmonogramu uvedeného v zmluve o hypotéke. Tým sa znížia úroky zaplatené banke. S vysokou úrovňou dodávok nových budov v Moskve a Petrohrade je to dobrá možnosť na nákup nehnuteľností.
Ako funguje hypotekárne bývanie
Jasná oficiálna definícia dáva legislatívu. Hypotéka je podmienkou peňažného úveru, v ktorom nakúpený majetok pôsobí ako zabezpečenie a zabezpečenie úveru. Kúpna zmluva s majiteľom domu a zmluva o hypotekárnom úvere. Po tom, urobíte zálohu. Potom finančná inštitúcia vykoná úplnú platbu predávajúcemu. Rozdiel medzi plnými nákladmi na bývanie a zálohovou platbou, ktorú platíte počas trvania zmluvy.
Hypotekárne podmienky
Podmienky pre vydávanie hypotekárnych úverov sa v rôznych inštitúciách a regiónoch môžu líšiť. Sociálne programy a špeciálne pre mladé rodiny, ako aj iné druhy pôžičiek, môžu uľahčiť nákup nehnuteľností. Ďalšie podmienky označujú požiadavky na výber poisťovne sľúbený objekt a váš život. Hypotekárne úvery sa vydávajú len občanom, ktorí majú registráciu v Rusku.
Hlavné podmienky hypotekárneho úveru:
- výšku počiatočnej platby a mesačného úroku;
- obdobie vypožičiavania;
- pokuty za oneskorenú platbu.
Požiadavky na dlžníka
Na základe vašej žiadosti vydá banka zoznam dokladov potrebných na rozhodnutie o vydaní finančných prostriedkov. Potom vypočítajú Vašu platobnú schopnosť s prihliadnutím na všetky hlavné a dodatočné platby. Organizácie sa nezaujímajú o problémy s predajom záruk. Hlavným zameraním banky sú financie. V dôsledku toho dostanete úver iba vtedy, ak ste si istí, že ho budete môcť bez problémov obsluhovať a vykonávať pravidelné platby počas celého zmluvného obdobia.
Aké doklady sú potrebné na registráciu hypotéky
Hlavný zoznam originálov a overené kópie dokumentov, ktoré musí dlžník poskytnúť pre hypotekárny úver, sú:
- interný civilný pas;
- individuálne daňové číslo DIČ;
- poistné číslo individuálneho osobného účtu SNILS;
- sobášny list;
- rodný list detí;
- kópiu záznamu o zamestnaní;
- Pomôžte 2NDFL potvrdiť príjem.
Hypotekárne úvery v Rusku
Vláda podniká kroky na oživenie trhu s nehnuteľnosťami. Jedným z faktorov zvyšovania aktivity kupujúcich, predajcov a developerov je zníženie úrokových sadzieb z úverov. V súvislosti s dlhotrvajúcou krízou môže pokles bankových úrokových sadzieb ovplyvniť výber hypotéky ako hlavného nástroja na nákup bývania. Na zníženie nákladov zo štátneho rozpočtu je potrebné do tohto procesu zaviesť trhové páky. Pochopiť, čo je hypotéka a ako správne pripraviť všetky dokumenty, čo sa počíta s klientmi inštitúcií.
Hypotéka so štátnou podporou
Pre určité kategórie občanov alebo pri výkone federálnych sociálnych programov môže vzniknúť čiastočné platby na niektoré položky hypotekárneho úveru. Štátnu podporu možno vyjadriť znížením alebo úplnou úhradou zálohy z verejných prostriedkov. Môže to byť dotácia pre dlžníkov vo forme zníženia ich mesačných bankových úrokových sadzieb alebo osobitných úverov. Štát zároveň banke vypláca rozdiel v mesačnej splátke.
Používanie materského kapitálu
Od roku 2006, v Rusku, s podporou vlády a dôchodkového fondu Ruska, funguje federálny sociálny program „Maternálny kapitál“. Zameriava sa na podporu rodín, ktoré vychovávajú viac ako 1 dieťa. Deti môžu byť vlastné alebo adoptované. Súčasťou platby pri zlepšovaní životných podmienok bude dôchodkový fond Ruska vo výške materského kapitálu. V roku 2022-2023 sa mnohí developeri rozhodli znížiť náklady na bývanie o výšku materského kapitálu. V skutočnosti zdvojnásobuje svoju sumu.
Vojenská hypotéka
Čo je hypotéka pre armádu? Rusko je jedinou krajinou, v ktorej je na federálnej úrovni prijatý program pomoci vojenským dôstojníkom, dôstojníkom rozkazov a dôstojníkom. Tento program sa nazýva "Vojenská hypotéka". Vojak pri nákupe domu v hypotéke získava výhodu vyplácania zálohy banke a preferenčné percento 10, 9%. Hlavnou požiadavkou je, aby vojak plnil 3 roky na základe zmluvy. Ide o cielený program pre armádu a civilisti ho nemôžu používať.
Poskytovanie zvýhodnených úverov mladým rodinám
Na zlepšenie životných podmienok mladých rodín vo veku manželov nie viac ako 35 rokov a ďalších podmienok existuje program zvýhodnených úverov. Takmer všetky popredné ruské banky sú napojené na tento federálny program. Hypotekárny úver sa poskytuje bez zálohy a so zníženou sadzbou úveru. Ak chcete používať tento program:
- rodina musí obstáť v lepších životných podmienkach;
- každý z manželov nesmie vlastniť viac ako 18 metrov štvorcových. m obytného priestoru;
- obe by mali pracovať;
- musia mať spoločné dieťa.
Sociálny hypotekárny program
Programy poskytovania sociálnych hypotekárnych úverov sú skutočnou pomocou pri riešení problémov bývania pre kategórie sociálne chránených občanov, štátnych zamestnancov, mladého vojenského personálu, učiteľov, lekárov. Používajú sa na úverové bývanie a objekty ekonomickej triedy. Znížená veľkosť akontácie a percentuálny podiel použitia úveru. Riešiť problémy, ktoré vytvorila Federálna agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie. Nebudete môcť kupovať nehnuteľnosti od príbuzných linky 1 cez sociálny program.
Ako si vybrať hypotéku
Hypotekárne produkty majú takmer všetky bankové inštitúcie v krajine. Ak chcete vybrať správne, dávajte pozor na štátne banky. Prostredníctvom nich vláda vykonáva svoje sociálne programy. To tiež berie na vedomie stabilnejšie a strávil dlhú dobu, pravidlá a podmienky hypotéky. Rozhodnite sa o kritériách pre výber bývania pre seba, pohodlné obdobie vrátenia peňazí. Zvýšenie doby úveru, dokonca aj so zdanlivo malým percentom úveru, vedie k výraznému zvýšeniu nákladov na nákup.
Úroková sadzba
Priemerná ročná úroková sadzba v Rusku na používanie úveru sa pohybuje od 11 do 15%. V súčasnosti existuje tendencia znižovať tento ukazovateľ. V tomto alebo budúcom roku môže klesnúť na 10%. Parameter priamo závisí od refinančnej sadzby centrálnej banky Ruska. V roku 2022-2023 sa sadzba znížila 2-krát. Ak sa nám podarí udržať úroveň ročnej inflácie v krajine na úrovni 4%, potom takéto zníženie bude možné a bude veľmi dôležité pre všetkých dlžníkov.
Predčasné splatenie hypotéky
Poskytnuté v zmluve o hypotekárnych úveroch a možnosť predčasného splatenia. Môžete kedykoľvek splatiť všetky dlhy - istinu a úroky. V tomto prípade sa preplatok na bývanie znižuje. Po tom, bremeno je odstránený do vášho bytu, a to úplne prechádza do vášho majetku. Od tohto bodu môžete úplne disponovať s týmto majetkom - predať, darovať alebo začať robiť akékoľvek architektonické zmeny v ňom.
Banková provízia
Pri uzatváraní úverovej zmluvy s bankou dbajte na všetky možné dodatočné platby. Samotné pravidlá inštitúcií vytvárajú provízie pre všetky operácie, ktoré banka vykonáva na žiadosť klienta. Je dôležité uzavrieť zmluvu v menách as takými platobnými metódami, ktoré nevyžadujú, aby ste museli vynaložiť dodatočné náklady na províziu. Podmienky a požiadavky na bývanie a možné podmienky by mali byť konzultované s právnikom.
Poistné podmienky
Výška dodatočných hypotekárnych nákladov je vážne ovplyvnená podmienkami poistenia. Podľa ruskej legislatívy je tento postup povinný pre predmet, ktorý je predmetom záložného práva. Banka v poistnej zmluve sa vykazuje ako príjemca poistenia. Vaše zdravotné a životné poistenie nie je právne vyžadované. Inštitúcie vyžadujú uzatvorenie tejto zmluvy. Ak nesúhlasíte s poistnou zmluvou, veriteľ vám môže odmietnuť vydať finančné prostriedky alebo ponúknuť menej výhodné podmienky.