Pri poskytovaní likvidného kolaterálu poskytujú banky občanom väčšie sumy peňazí na dočasné použitie. Ak záväzky vyplývajúce zo zmluvy nie sú splnené, práva na majetok prechádzajú na veriteľa. Do tejto kategórie zabezpečených úverov patrí aj poskytnutie úveru zabezpečeného komerčnými nehnuteľnosťami na rozšírenie podnikania alebo nadobudnutie ďalších obchodných platforiem v hypotéke.
Čo je úver zabezpečený komerčnými nehnuteľnosťami
Z tohto postupu vyplýva úver, pri ktorom sú garanciou platieb nebytové priestory využívané na zisk. Úver zabezpečený nebytovými podnikateľmi často trvá na doplnení pracovného kapitálu. Nie je potrebné informovať banky o účele čerpania peňazí, ale takúto požiadavku môže poskytnúť úverový program v konkrétnej organizácii.
Aký majetok môže byť sľúbený
Existujú prísne majetkové obmedzenia, ktoré môžu byť použité ako zabezpečenie úveru. Kvapalné komerčné nehnuteľnosti sú objekty využívané na zisk alebo rast kapitálu. Takýto majetok nie je vhodný na bývanie a prináša stabilný príjem pre podnikateľa. Vlastnosť s hypotékou môže byť:
- Kancelársky majetok. Zahŕňa kancelárie, budovy, kancelárie, obchodné centrá.
- Priemyselné vlastníctvo. Táto kategória zahŕňa výrobné prevádzky, sklady, objekty na skladovanie tovaru.
- Maloobchodné nehnuteľnosti. Ide o obchody, fitnes centrá, hotely, nákupné centrá atď.
Účel úveru
Zástupcovia veľkých a stredných podnikov využívajú túto bankovú ponuku na rozšírenie rozsahu svojej činnosti. Získavajú nové zariadenia, pozemky na výstavbu dielní alebo maloobchodných centier. Čoraz častejšie prijímajú účelovo viazané úvery na veľkú sumu. S malými podnikmi sú veci iné. Absolut Bank, Intesa Bank a iné finančné inštitúcie poskytujú úvery len na špecifické účely:
- Nákup nebytových nehnuteľností na podnikanie.
- Oprava komerčných nehnuteľností používaných ako zabezpečenie.
- Výstavba zariadenia na podnikanie.
Kto môže získať úver zabezpečený komerčnými nehnuteľnosťami
Táto služba môže byť prínosom nielen pre majiteľov veľkých priemyselných podnikov, ale aj pre začínajúcich podnikateľov. Úver zabezpečený komerčnými nehnuteľnosťami sa poskytuje aj jednotlivcom, ak poskytujú podrobnú štúdiu uskutočniteľnosti a podnikateľský plán. Minimálna doba úveru pre všetky typy dlžníkov v mnohých bankách je 6 mesiacov.
jednotlivci
Tvorba komerčnej hypotéky je jedným z najdostupnejších spôsobov, ako si zorganizovať vlastné podnikanie pre občanov alebo zvýšiť veľkosť pasívneho príjmu. Úver môže byť vydaný vo forme jednorazovej platby alebo úverovej linky. Vybraná forma financovania ovplyvňuje úrokovú sadzbu. Banky poskytujú fyzickým osobám úvery zabezpečené komerčnými nehnuteľnosťami, ak môžu preukázať svoju platobnú schopnosť. Výhody tohto spôsobu poskytovania úverov:
- individuálny prístup ku každému klientovi;
- Splatnosť úveru určuje jednotlivec.
Právnické osoby
Túto bankovú službu môžu využívať zástupcovia veľkých a stredných podnikov. Výška úverov pre nich bude vyššia ako pre jednotlivých podnikateľov. Finančné prostriedky sa prevádzajú na bežný účet uvedený v zmluve o úvere. Peniaze sa môžu previesť na kartu, ak sa používajú na vyrovnanie s obchodnými partnermi. To by sa malo odraziť vo finančnej politike spoločnosti.
Individuálni podnikatelia
Úver zabezpečený komerčnými nehnuteľnosťami môžu získať zástupcovia malých podnikov. Po registrácii úverovej zmluvy je možné peniaze previesť na bankovú kartu, bežný účet alebo vystaviť v hotovosti. Jediný majiteľ môže zveriť vykonanie úveru advokátovi. Pri spracovaní dokumentov a prijatí hotovostného úveru musí advokát predložiť notársky overenú plnú moc.
Úverové podmienky
Finančné inštitúcie rozdeľujú všetkých zákazníkov podľa príjmov a rozsahu podnikania. Tieto ukazovatele ovplyvňujú maximálnu výšku úveru. Žiadosti o úver sa posudzujú od 2 do 10 dní. Takýto úver môžu mať nielen jednotliví podnikatelia, ale aj jednotlivci, otvorené alebo uzavreté akciové spoločnosti, ktoré spĺňajú tieto požiadavky:
- vlastníkov podnikov alebo ich významnú časť;
- výhradne výkonnými orgánmi inštitúcie alebo podniku.
Spôsob získania
V dôsledku transakcie s bankou klient dostane úver v jednom z vybraných typov. Môže to byť úverová linka alebo bežný úver. V prvej metóde klient dostane peniaze v etapách, keď ich potrebuje na súkromné transakcie. Maximálnu a minimálnu výšku úverovej linky určuje veriteľ. Okrem toho môže byť na použitie finančných prostriedkov uložená lehota.
Úverový limit
Uskutočnenie úveru zabezpečeného obchodom, dlžník môže získať sumu nie viac ako 70-80% hodnoty zastavenej nehnuteľnosti. Toto obmedzenie sa nazýva úverový limit. Môže byť minimálna a maximálna. Limit je určený trhovou hodnotou kolaterálu a platobnou schopnosťou klienta. Po úplnom zaplatení úveru banky zvýšia maximálnu výšku úveru, ktorú môže dlžník prevziať.
Úroková sadzba
Pri započítaní kolaterálu je výpočet preplatku individualizovaný. Vezmite do úvahy nielen likviditu a hodnotu predmetu, ale aj úverovú históriu dlžníka, t. zakladateľov podniku alebo jednej právnickej osoby. Dnes sa banky zaoberajú poskytovaním úverov vo výške 18, 25% ročne. Nižšia úroková sadzba je priradená dlžníkom, ktorí sú pravidelnými zákazníkmi finančnej inštitúcie.
Ktorá banka je lepšie prijať úvery zabezpečené komerčnými nehnuteľnosťami?
Mnoho ruských finančných inštitúcií sa zaoberá vydávaním úverov stredným a malým podnikom. Niektoré z nich vyžadujú dodatočný kolaterál, ktorý je možné v prípade meškania odstrániť. Ostatné spoločnosti obmedzujú maximálnu výšku úveru na niekoľko miliónov rubľov. Najlepšie je, ak chcú ašpirujúci podnikatelia požiadať o úver so zástavou nadobudnutých alebo už nakúpených komerčných nehnuteľností v jednej z nasledujúcich bánk:
- VTB 24. Komerčné hypotéky dostupné fyzickým a právnickým osobám. Na zabezpečenie nehnuteľností sa vydávajú peniaze, ak bol dlžník schopný potvrdiť platobnú schopnosť a súčasné daňové zaťaženie spoločnosti. Je potrebná záruka.
- Rosbank. Úvery sú realizované po koordinácii nadobudnutého majetku s organizáciou. Peniaze sa prevádzajú na účet v Rosbank. Hlavnou požiadavkou banky - registrácia poistenia na vybrané nehnuteľnosti.
- Poľnohospodárska banka. Je nevyhnutné zaručiť investorom alebo hlavným akcionárom spoločnosti. Peniaze sa prevádzajú na bežný účet otvorený v tejto finančnej inštitúcii.
- Promsvyazbank. Úver na nákup komerčných nehnuteľností môže právnické osoby a fyzické osoby. Podľa podmienok úveru, majiteľ podniku nemôže získať viac ako 50 miliónov rubľov. Ak je úver nižší ako 30 miliónov rubľov, hypotekárna zmluva nie je vykonaná.
- Loko Bank. Tekuté predmety sú vozidlá, priemyselné zariadenia, nehnuteľnosti.
Podmienky poskytovania úverov malým a stredným podnikom na zabezpečenie komerčných nehnuteľností v ruských bankách:
|
číslo |
breh |
Podmienky pripísania |
Prípustná suma, milión rubľov |
Aktuálna sadzba, % per annum |
Záloha |
poznámky |
|
1 |
VTB 24 |
Až 10 rokov |
10 |
21% |
15% |
Vyžaduje sa ručiteľ. Odmenu si môžete dohodnúť na 6 mesiacov. |
|
2 |
Ros Bank |
Až 36 mesiacov |
100 |
24.45% |
20% |
Predčasné splatenie úveru bez poplatkov. Môžete získať meškanie 6 mesiacov. Splácanie úveru sa uskutočňuje formou anuitných platieb. |
|
3 |
Poľnohospodárska banka |
Až 8 rokov |
200 |
20% |
20% |
Oneskorenie platby dlhu môže byť vydané na 12 mesiacov. Za všetky operácie sa účtuje provízia. Splácanie dlhu podľa individuálneho harmonogramu. |
|
4 |
Promsvyazbank |
Až 36 mesiacov |
120 |
Od 10% |
0% (výška úveru je plne zabezpečená trhovou hodnotou predmetu zabezpečenia) |
Prípadné oneskorenie splácania istiny na 12 mesiacov. Znížené sadzby akreditívu. |
|
5 |
Loko Bank |
Do 5 rokov |
30 |
11, 9% |
20% |
Obchodný život je 12 mesiacov a viac. Splácanie úveru sa vykonáva diferencovanými platbami. Je možné vypracovať individuálny rozvrh s odloženými platbami do 6 mesiacov. |
Ako požiadať o úver
V prvej fáze musí potenciálny dlžník predložiť veriteľovi základné a finančné dokumenty svojho podniku. Potom, čo odborníci preskúmajú všetky dokumenty, banka rozhodne, či je vhodné poskytnúť žiadateľovi úver na zabezpečenie nehnuteľnosti. Termín posudzovania žiadosti - 2 dni. Ak spoločnosť zložila skúšku, budú nasledovať nasledujúce postupy:
- Posúdenie majetku dlžníka nezávislým znalcom. Realizované s cieľom zistiť skutočnú cenu zabezpečenia. Hodnotu nehnuteľnosti môže posúdiť odborník najatý vlastníkom alebo bankou.
- Kontrola majetku. V rámci tohto postupu budú od dlžníka vyžiadané majetkové doklady. Bankoví experti skontrolujú, či dochádza k rušeniu implementácie predmetu.
- Uzavretie zmluvy a vydanie úveru. Banky ponúkajú najvýhodnejšie podmienky pre dlžníkov vlastniacich nehnuteľnosti, čo je na trhu vysoký dopyt.
Žiadosť o úver
Žiadosť o úver proti komerčnému majetku môže byť len v pobočke vybranej banky. Predtým stojí za to získať od zamestnancov úverovej organizácie zoznam dokumentov, ktoré sa majú predložiť na úver. Termín posudzovania žiadosti závisí od toho, či je potenciálny dlžník klientom banky a či je pripravený poskytnúť dodatočný kolaterál.
Aké dokumenty sú potrebné
Konečný zoznam certifikátov, ktoré musí vlastník likvidnej nehnuteľnosti predložiť na príjem peňazí, určí veriteľ. Potenciálny dlžník musí vopred pripraviť dokumenty potvrdzujúce jeho solventnosť. Môžu to byť bankové výpisy / vklady od iných bánk alebo certifikáty, ktoré ukazujú zisk spoločnosti za posledný rok. Zoznam musí obsahovať tieto dokumenty:
- formulár žiadosti osoby, ktorá sa rozhodla prijať úver;
- cestovný pas a iné doklady preukazujúce totožnosť žiadateľa;
- doklady potvrdzujúce solventnosť občana / spoločnosti (účtovná závierka, dividendové certifikáty atď.);
- štúdia uskutočniteľnosti získavania finančných prostriedkov (ak sa peniaze realizujú na realizáciu podnikateľských zámerov);
- doklady potvrdzujúce vlastníctvo založeného predmetu;
- technické a katastrálne dokumenty;
- extrakt z EGRP.
Vlastnosti úverov na bezpečnosť komerčných nehnuteľností v roku 2022-2023
Banky sprísňujú požiadavky pre nových zákazníkov. Ak by predčasný úver zabezpečený komerčnými nehnuteľnosťami mohli získať spoločnosti, ktoré pôsobia 6 mesiacov, potom musí mať podnik na podanie žiadosti minimálne jeden rok. Zmenené úrokové sadzby. Niektoré banky vydávajú úvery novým klientom v roku 2022-2023 výlučne na úrovni 20% ročne, pričom výška úveru nepresahuje 60 - 70% hodnoty kolaterálu.
Splácanie úveru
Schéma splácania dlhov je určená harmonogramom príspevkov veriteľa. Platby môžu byť anuity, keď každý mesiac dlžník prispieva rovnakými sumami peňazí alebo diferencované. V druhom prípade budú príspevky mať rozdielne hodnoty, ktoré sa do konca úverového obdobia znížia. Pre dlžníka je výhodnejšie, aby splatil dlh podľa diferencovanej schémy. Preplatok v tomto prípade bude nižší.