Väčšina používateľov internetu aktívne využíva virtuálne platobné systémy. Elektronické peniaze sú vhodné pre okamžité platobné operácie v systéme z vašej peňaženky a mnohé z nich nahrádzajú bankové karty alebo účty. Existuje veľké množstvo ruských a zahraničných online systémov, s ktorými môžete ľahko platiť za nákupy, prijímať prevody peňazí a ďalšie. Než začnete používať virtuálnu hotovosť, stojí za to preskúmať vlastnosti rôznych služieb v detaile.
Čo sú elektronické peniaze
Nie každý Rus je oboznámený s koncepciou virtuálnych peňazí a možnosťami ich využitia. Stojí za zmienku, že tento typ náhrady rubľov alebo cudzej meny sa líši od mincí a bankoviek tým, že ich vlastník drží v samostatnom „virtuálnom“ zdroji. Elektronické peniaze sú povinnosťou vydávajúcej organizácie prevziať vo forme finančných prostriedkov držaných užívateľom na online zdroji. Tento segment je súčasťou trhu virtuálnych platobných systémov.
Definícia sa vzťahuje na transakciu, vykonáva sa prostredníctvom digitálnej komunikácie. Virtuálne peniaze používateľa môžu byť debetné alebo kreditné. Nie sú to tradičné peniaze v spoločnej mene, ale sú platobné prostriedky, certifikáty alebo šeky (v závislosti od pravidiel zákona a konkrétneho EPS). Funkcie zúčtovacích nástrojov sa nelíšia od mincí alebo účtov vydaných centrálnou bankou.
vlastnosť
Moderné menové systémy, ako sú platobné nástroje, vnímané ako peniaze, ktoré nie je možné vymeniť, majú úverový základ, slúžia na výpočty, obehu, akumuláciu, majú určitú úroveň spoľahlivosti. Virtuálne peniaze majú nasledujúce charakteristiky:
- fixné náklady v rámci EPS;
- možnosť použitia pre rôzne platobné transakcie, ktoré sa zvažujú po vykonaní záverečnej správy.
vlastnosti
Vlastnosti virtuálnych peňazí sú založené na tradičných a relatívne nových:
- prenositeľnosť;
- likvidity;
- Oddeliteľnosť;
- univerzálnosť;
- trvanlivosť;
- pohodlia;
- anonymity;
- bezpečnosť.
História spoločnosti
Fenomén virtuálnych peňazí začal študovať finančné organizácie od roku 1993. Spočiatku boli predplatené plastové karty považované za elektronické platobné prostriedky. Výsledkom analýzy je, že v roku 1994 nadobudol právny štatút virtuálnu hotovosť. Pri štúdiu technologických schém používania predplatených kariet sa banky rozhodli, že distribúcia takýchto platobných systémov by si vyžadovala neustále monitorovanie ich vývoja a zmien. To má zachovať integritu výrobkov.
Od roku 1993 sa začal aktívny rozvoj virtuálnych peňazí, a to nielen na základe čipových kariet, ale aj na báze sietí. O tri roky neskôr sa centrálne banky Európy rozhodli monitorovať EPS v rôznych krajinách. Potom sa analýza vývoja virtuálnych peňazí stala tradičným procesom. Údaje o monitorovaní boli spočiatku dôverné, ale od roku 2000 boli zdieľané. V súčasnosti obyvatelia 37 krajín neustále alebo pravidelne využívajú virtuálne peniaze.
Digitálne peniaze v Rusku
Na území Ruskej federácie sa v priebehu 13 rokov online peniaze vyvinuli z magnetických plastových kariet, ktoré vydali jednotlivé organizácie, na globálne internetové systémy. Už v roku 1993 začali Rusi používať prvé podobné fondy. Približne v rovnakom období pochádza z prvých zmien v tlači o peniazoch na základe čipových kariet. Platobné systémy sa aktívne vyvíjali až do roku 1999 a vytláčali bankové produkty z trhu. V roku 2000 začali používať elektronické peniaze na základe sietí.
Druhy elektronických peňazí
Nasledujúce klasifikácie sa spravidla vzťahujú na všetky virtuálne peniaze:
- Spôsob kontaktu: založený na čipových kartách / sieti.
- Úroveň prístupu: anonymná / personalizovaná.
- Vplyv štátu na digitálne peniaze: fiat / non-fiat.
Nasledujúce platobné systémy sú najobľúbenejšie v Rusku:
- Yandex Money;
- MoneyMail;
- QIWI;
- Skrill (predtým MoneyBookers);
- WebMoney;
- rapida;
- RBK Peniaze;
- Pay Pal;
- Mondex,
- "Wallet One";
- Z-platby;
- liqpay;
- NETELLER;
- PayCash;
- EasyPay.
Na základe čipových kariet
Tento typ digitálnych peňazí sa skladá z plastových nosičov s mikroprocesorom, na ktorých sa vopred zaznamenáva ekvivalent hodnoty zaplatenej klientom pôvodnej organizácii emitentovi. Karty vydávajú banky alebo nebankové organizácie. S pomocou plastu môže klient zaplatiť za nákupy a služby na všetkých miestach prijatia takéhoto platobného nástroja. Karty sa vydávajú viacúčelové alebo značkové (napríklad telefón). Nástroj je vhodný na uskutočnenie platobnej transakcie alebo na hotovosť v bankomate.
Medzi rôznymi plastovými kartami existujú dva typy: debetné (na ukladanie vlastných zdrojov, sporenie, platby) a úver (majiteľ plastov utráca peniaze v rámci určitého limitu, ktorý musí vydávajúca organizácia vrátiť). Populárnou verziou digitálnej hotovosti na báze čipových kariet sú produkty VisaCash a Mondex.
Sieťová sieť
Ak chcete použiť túto možnosť hotovosti, užívateľ musí nainštalovať špeciálny program na svojom smartfóne alebo počítači. Peniaze sú vhodné na nákupy v online obchodoch, virtuálnych kasínach, hrách a ďalších operáciách. Sú viacúčelové a prijímajú ich nielen emitenti organizácií, ale aj iné spoločnosti. Medzi najznámejšie elektronické platobné systémy založené na sieťach patria: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Tento typ služby má vysokú úroveň bezpečnosti.
Fiat a non-fiat peniaze
Existuje iná klasifikácia virtuálnych peňazí. Sú rozdelené na fiat a non-fiat. Prvý typ zahŕňa menu konkrétnej krajiny vyjadrenú v národnej mene. Vydávanie, obeh, preplatenie a prevod finančných prostriedkov je zabezpečené štátnou legislatívou. Druhou možnosťou je mena emitovaná neštátnym platobným systémom. Štátne orgány v rôznych krajinách do určitej miery kontrolujú vydávanie a obeh nefinančných peňazí. Táto možnosť sa vzťahuje na rôzne úverové peniaze.
Právne postavenie
Od septembra 2011 sú elektronické platobné systémy kontrolované federálnym zákonom č. 161. Odrážajú všetky požiadavky na vydávajúce organizácie a vykonávanie hotovostných transakcií. Predtým bolo toto odvetvie kontrolované rôznymi zákonmi, ale so vstupom do platnosti projektu „Na národnom platobnom systéme“ sa stal jednotným dokumentom upravujúcim vzťahy strán.
Z právneho hľadiska sú elektronickými peniazmi neobmedzené záväzky emitenta voči používateľom platobných systémov. Emisia hotovosti sa vykonáva ako úverový limit alebo výška záväzkov. Obeh virtuálnych peňazí sa vykonáva postúpením pohľadávok emitentovi. Účtovníctvo sa vykonáva pomocou špeciálneho softvéru alebo elektronických zariadení. Čo sa týka materiálnej formy virtuálnych peňazí, sú to informácie, ktoré sú k dispozícii užívateľom nepretržite.
Ekonomický stav virtuálnych peňazí je platobný nástroj, ktorý má vlastnosti tradičných prostriedkov alebo platobných nástrojov v závislosti od zvoleného spôsobu implementácie. S hotovosťou je virtuálna mena zjednotená faktom, že užívatelia môžu uskutočňovať platby bez použitia bankových systémov. Pri tradičných platobných nástrojoch sú elektronické peniaze podobné tomu, že klient môže previesť sumu alebo uskutočniť platbu bez otvorenia účtu u finančných inštitúcií.
Elektronické peniaze a formy ich použitia
Elektronické peniaze sa spravidla používajú v online obchode. Považujte tento platobný nástroj za formu trhového hospodárstva. Pomocou virtuálnych peňazí môžete vykonávať platby medzi zákazníkmi a spoločnosťami, pričom sa vyhnete veľkému množstvu zbytočných nákladov alebo strate času. Vzhľadom na technickú zložku sa elektronické platby uskutočňujú okamžite, čím sa táto metóda odlišuje od bankových operácií.
Platby online
Jedným z dôvodov, prečo Rusi začínajú používať systémy elektronických peňazí, je schopnosť okamžite uskutočniť platbu prostredníctvom internetu. Táto služba je k dispozícii nepretržite. Môžete posielať peniaze na akékoľvek iné účty pomocou podrobností o organizáciách, jednotlivcoch, iných peňaženkách, vo forme platieb za inžinierske siete alebo celulárnu komunikáciu atď. Všetky transakcie sú uložené systémom a sledované. Namiesto tradičného podpisu klienta sa používa EDS - najspoľahlivejší spôsob ochrany prostriedkov používateľov.
Kreditné karty
Ďalšou možnosťou využitia virtuálnej hotovosti sú kreditné karty. S pomocou fyzického plastového nosiča môže vlastník elektronickej peňaženky utratiť virtuálne úspory pri platbách za nákupy v supermarketoch, hoteloch a všade, kde sú akceptované kreditné karty. V tomto prípade je však dôležité neprenášať osobné údaje tretím stranám, aby ste nestratili peniaze. Je obzvlášť nebezpečné uchovávať údaje o takýchto kartách v internetových obchodoch.
bankomaty
Rýchle servisné terminály a bankomaty sú ďalším pohodlným spôsobom využitia virtuálnych úspor. Ak chcete získať peniaze, musíte vydať online kartu s bankovými údajmi v platobnom systéme, ale bez fyzického nosiča. Vydáva sa okamžite a umožňuje nielen prijímať hotovosť prostredníctvom bankomatov, ale aj platiť za nákupy prostredníctvom internetu. Pomocou bankových terminálov, môžu užívatelia nielen vyberať peniaze z virtuálnych peňaženiek, ale aj dopĺňať online účty.
Bankové šeky
Ak chcete získať hotovosť na pokladniach finančných inštitúcií, môžete zvážiť túto možnosť využitia elektronických úspor, napríklad vydávanie bankových šekov. V tomto prípade existuje niekoľko spôsobov:
- Prevod finančných prostriedkov na bankový účet s následným výberom.
- Prevod virtuálnych úspor do banky, ktorá ich vymení za hotovosť.
- Odosielanie elektronických peňazí pomocou medzinárodného platobného systému so schopnosťou prijímať v ktorejkoľvek banke.
Ako fungujú elektronické platobné systémy
Každý systém má svoje vlastné princípy prevádzky. Zakladatelia takýchto nebankových platobných služieb spravidla zadávajú svoju digitálnu menu (Bitcoin, DigiCash, WebMoney, akreditívy, certifikáty, E-Gold). Faktom je, že je nezákonné počítať elektronické peniaze v rubľoch alebo dolároch. V skutočnosti môžu užívatelia len dúfať, že EPS sa postará o ich povesť, pretože neexistujú žiadne úplné právne záruky.
Princípy fungovania rôznych platobných systémov sú podobné. Zakladatelia vydávajú vlastnú menu, po ktorej sa organizuje finančná štruktúra cloudu, ktorá zahŕňa:
- Oficiálny internetový portál, prostredníctvom ktorého sa uskutočňujú transakcie na užívateľských účtoch a registrácia nových členov.
- Elektronické peňaženky s údajmi o tom, koľko má konkrétny klient.
- Online terminály alebo brány, cez ktoré sa vykonáva dopĺňanie peňaženky užívateľov.
- Niektoré platobné systémy si vytvoria vlastnú sieť bankomatov alebo zmenární.
- Je nevyhnutné, aby EPS vytvoril spoluprácu s finančnou inštitúciou, prostredníctvom ktorej sa skutočné peniaze prevedú na elektronické peniaze.
Otvorenie peňaženky
Ak chcete vytvoriť online peňaženku, používateľ musí vyplniť formulár s uvedením osobných údajov a telefónneho čísla. Stojí za zmienku, že klient pôvodne dostáva anonymný prístup k platbám v systéme, takže údaje o pasoch sa často nekontrolujú. Ak však chcete prejsť na vyššiu úroveň a získať prístup ku všetkým schopnostiam systému, musíte prejsť identifikáciou. Okrem toho môžete svoju bankovú kartu viazať na peňaženku. Túto možnosť neposkytuje služba PayPal, ale služba je dostupná v platobných systémoch Yandex.Money alebo WebMoney.
Postup na používanie elektronického ukladania zahŕňa nasledujúce kroky:
- Registrácia vo vybranom systéme.
- Inštalácia špeciálneho programu na PC (napr. WebMoney Keeper a ďalšie).
- Vytvorenie virtuálnej peňaženky alebo niekoľko naraz (analógové meny).
- Vkladový účet.
Ako vyberať finančné prostriedky
Ak sa príjemné a výdavkové transakcie s elektronickými peňaženkami dajú ľahko uskutočniť priamo cez webovú stránku, na vyplatenie dostupných finančných prostriedkov je potrebná finančná inštitúcia alebo bankomat. Výber finančných prostriedkov na účet, kartu alebo mobilného klienta podľa požiadaviek. Okrem toho je povolené použitie platobných miest. V tomto prípade musí užívateľ previesť peniaze do svojej peňaženky a získať heslo pre hotovosť.
Klient spravidla potrebuje:
- Máte účet v EPS.
- Byť schopný správne používať špeciálne programy.
- Získať dostatočný certifikát vopred (napríklad formálne alebo osobné, existujú určité typy, ktoré slúžia právnickým osobám).
- Ak chcete mať na účte požadovanú sumu, berúc do úvahy províziu.
speňaží
Moderní užívatelia, ktorí nevedia vybrať peniaze z elektronickej peňaženky, môžu použiť jednu z nasledujúcich metód:
- Prevod prostredníctvom finančnej inštitúcie s konverziou na ekvivalent potrebnej meny, ak je to potrebné.
- Vrátenie nevyužitých finančných prostriedkov prostredníctvom EPS.
- Preklad právnickej osoby na jednotlivca.
- Trvalý platobný príkaz vydávajúcej organizácie.
- Prostredníctvom servisnej záruky.
- Odoslanie okamžitého prevodu na seba / inú osobu.
- Použitie výmenných bodov.
Výhody a nevýhody
Využívanie online systémov má svoje výhody a nevýhody. Pred spustením virtuálnej peňaženky by ste sa s nimi mali oboznámiť. Medzi najdôležitejšie výhody patria:
- schopnosť vykonávať platby po celý deň z ktorejkoľvek krajiny na svete;
- okamžité operácie;
- systémy použiteľnosti;
- nie je potrebné radiť do radu;
- vysoký stupeň ochrany pred falšovaním;
- prenosnosť virtuálnych peňazí;
- pri dlhodobom ukladaní úspor nehrozí riziko straty účtenky;
- úplná absencia ľudského faktora (všetky platby sú adresátovi).
Medzi nevýhody používania EPS je potrebné poznamenať:
- existujú provízie za operácie;
- existuje riziko hackingu a krádeže úspor;
- strata finančných prostriedkov v prípade straty údajov na autorizáciu v systéme;
- nedostatok kontroly nad činnosťami EPS zo strany štátnych služieb.