Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Hospodárska kríza, zníženie refinančnej sadzby centrálnej banky (CB) prinútilo finančné inštitúcie prehodnotiť priority poskytovania úverov na nákup bývania a poskytovať peniaze všetkým segmentom obyvateľstva vrátane tých, ktorí dostávajú mesačné dôchodkové dotácie. Môžete využiť výhodné ponuky bánk na poskytovanie úverov. Hypotekárne sa stali k dispozícii pre dôchodcov bez zálohy. Pre orientáciu v zložitosti poskytovania úverov si prečítajte podmienky poskytovania úverov.

Čo je hypotéka

Vydanie úveru, ktorý má ako záložné právo existujúce alebo kúpené bývanie, sa nazýva hypotéka. Na rozdiel od spotrebných úverov, hypotéky poskytuje ďalšie podmienky: dlžníkom sú poskytované veľké sumy peňazí vydaných za nízke úrokové sadzby na dlhú dobu s majetkovou zrážkou pri platení dane z príjmu. Keďže sa nehnuteľnosť automaticky stáva predmetom záložného práva, bankové organizácie môžu uložiť dlžníkom znížené požiadavky na platby, zdravotné postihnutie, zamestnanie.

Hypotekárne úvery sa môžu vydávať na tieto účely:

  • Nadobudnutie nového bývania.
  • Zlepšovanie životných podmienok - starej rezidenčnej nehnuteľnosti sa ukladá banke, získavajú sa nové prostriedky s prijatými finančnými prostriedkami.
  • Výstavba "od nuly" obytných budov, garáží.
  • Vydávanie finančných prostriedkov na akýkoľvek účel zabezpečený existujúcim majetkom.
  • Uzavretie anuitnej zmluvy s úverovou organizáciou na zabezpečenie bytu.

Dávajú dôchodcovia hypotéku?

Dôchodkové dávky nie sú vždy výsledkom toho, že osoba dosiahne určitý vek. Mnohí občania odchádzajú do dôchodku pred stanoveným vekovým limitom (pre mužov - 60 rokov, pre ženy - 55 rokov). Úverové organizácie ochotne poskytujú úvery pre rezidenčné nehnuteľnosti zákazníkom, ktorí majú trvalý dodatočný príjem. K dispozícii aj bezúročná hypotéka pre dôchodcov. Banky stanovujú maximálnu vekovú hranicu dlžníka pri vydávaní finančných prostriedkov - nie viac ako 75 rokov v čase úplného vyrovnania úveru. Hypotéka je k dispozícii nasledujúcim kategóriám dôchodcov:

  1. Pre páry. Mnohé úverové a finančné organizácie stanovujú povinné zapojenie druhého manžela ako spoludlžníka.
  2. Nezamestnaný. Banková organizácia musí poskytnúť dodatočné záruky na splácanie úveru - na získanie ručiteľov, záložných práv alebo hnuteľných vecí.
  3. Pracovné. Dva zdroje príjmu - dôchodok a plat poskytujú viac šancí na získanie úveru. Solventnosť musí potvrdiť výkaz ziskov a strát.
  4. Hypotéka pre vojenských dôchodcov. Účasť na štátnom programe kumulatívneho hypotekárneho systému (ďalej len NIS) poskytuje ústupky bývalým vojakom na nákup bývania. Ak vojenský dôchodca pracuje, potom takmer všetky úverové a finančné organizácie ochotne pôjdu dopredu pri vydávaní hypotekárneho úveru.

Druhy hypotekárnych úverov dôchodcom

Banky ponúkajú rôzne možnosti vydávania požičaných prostriedkov na nákup nehnuteľností. Ľudia žijúci na štátnych dôchodkových dotáciách môžu pomáhať pri poskytovaní týchto druhov úverov na bývanie: \ t

  • úver bez zálohy;
  • bezúročná hypotéka v agentúre pre hypotekárne úvery (ďalej len „AHML“);
  • programy zahŕňajúce spoludlžníkov a ručiteľov;
  • registrácia nájomnej zmluvy s úverovou organizáciou;
  • bankové produkty na osobitné podmienky zabezpečujúce štátnu účasť na splátkach hypotekárneho úveru.

Žiadna záloha

Nepracujúci dôchodcovia si môžu kúpiť nový byt, postaviť vidiecky dom s úverom na bývanie bez počiatočnej platby. Úverové spoločnosti ponúkajú možnosť zriadiť existujúcu organizáciu realitného bankovníctva prevodom práv na ňu. Štruktúry finančných úverov ochotne pôjdu na vydávanie hotovosti, ak kolaterál bude drahý likvidný kolaterál. Takmer všetky hypotekárne programy poskytujú automatické zvýšenie úrokov o 2-5 bodov pri absencii zálohy.

Bez záujmu v AHML

Hypotekárne úvery dôchodcom možno získať kontaktovaním partnerskej banky AHML, ktorá pomáha pri kúpe bývania od akreditovaných developerov. Podstatou programu štátnej podpory je, že dlžník, ktorý patrí do preferenčnej kategórie občanov, ktorí potrebujú bývanie, pošle žiadosť bankovej spoločnosti so žiadosťou o pomoc pri kúpe bytu. Petícia sa posiela AHML. Ak agentúra vydala kladné rozhodnutie o poskytnutí finančných prostriedkov, dlžník (dlžník) zaplatí len hlavný dlh, štát úroky zanikne.

Podľa rodinného programu

Môžete zvýšiť svoje šance na získanie úveru na bývanie prilákaním pracujúcich členov vašej rodiny k účasti na hypotekárnom programe. Starší pár nebude schopný vykonať spoločnú zmluvu o úvere s registráciou manželky alebo manžela ako spoludlžníka. Finančné inštitúcie majú negatívny postoj voči dlžníkom starším ako 60 rokov, ktorí sú spoločne zodpovední za splatenie úveru.

Pre účasť na spoločnej hypotekárnej zmluve musí byť občan v čase úplného splatenia dlhu plne schopný. Príjemcovia dôchodkov by mali hľadať spoludlžiteľov z radov pracujúcich členov rodiny, ktorí majú vysoký „biely“ príjem, ktorý by mohol úverovej organizácii zaručiť návratnosť zostávajúceho dlhu, ak dlžník zomrie alebo sa stane platobne neschopným.

Reverzné hypotéky

Táto metóda je zaujímavým spôsobom zvýšenia mesačného príjmu občana bez povinností zaťažujúcich rodinný rozpočet. Dlžník uzatvorí záložnú zmluvu s veriteľom existujúceho bytu, v ktorom finančná inštitúcia vykonáva určité mesačné platby klientovi až do ich smrti. Po jeho smrti sa byt stáva majetkom tejto organizácie, ktorá si ju na realitnom trhu uvedomuje, spláca svoje straty a vracia sumu, ktorá mu zostala po úhrade dlhu a úrokov zákonným dedičom zosnulého.

Vojenský hypotekárny program NIS

Bývalý vojenský personál môže použiť úver na bývanie v rámci štátneho programu NIS s mesačnými platbami úrokov z úveru z rozpočtu, čím sa znižuje finančné zaťaženie dlžníka. O účasť v tomto programe sa môže uchádzať vojak, ktorý pracoval najmenej 10 rokov v radoch ozbrojených síl Ruskej federácie (ďalej len Ruská federácia). Vojak môže použiť finančné prostriedky štvrťročne na svoj osobný účet štátu na nákup bývania. Peniaze sa prideľujú na splácanie hypotéky.

Podmienky na získanie hypotekárneho úveru pre dôchodcov v roku 2022-2023

Dospelým občanom, ktorí dostávajú štátne dôchodkové dotácie, môžu pomáhať špeciálne programy na vydávanie požičaných prostriedkov na nákup rezidenčných nehnuteľností za zvýhodnených podmienok. K tomu, bankové inštitúcie najprv posúdiť spoľahlivosť potenciálneho dlžníka, jeho solventnosť, zvážiť úverovú históriu a právo na výsadu. Ak existujú pochybnosti o bonite klienta, výška úveru sa znižuje a výška preplatku sa zvyšuje.

Úrokové sadzby a výška platby

Úverové programy majú rôzne úrokové sadzby na úvery na bývanie. Napríklad v Tinkoff Bank môžete získať takýto úver vo výške 6, 98%. V závislosti od nákupu bývania na primárnom alebo sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami sa toto percento nemení. Refinancovanie hypoték vo výške 9% sa môže uskutočniť v AHML. V Sberbank Ruskej federácie (ďalej len „SB Ruskej federácie“) sa dôchodcom ponúka, aby nakupovali rezidenčné nehnuteľnosti vo výške 12% ročne.

Úverové inštitúcie ponúkajú dva typy úrokových sadzieb - fixné a plávajúce. Prvou možnosťou je úrok určený veriteľom v zmluve, ktorý nie je možné meniť po celú dobu trvania zmluvy. Plávajúca sadzba závisí od štvrťročnej alebo polročnej zmeny vybraného bankového ukazovateľa, ktorý zohľadňuje hypotekárne produkty viacerých prestížnych bánk. Zmluva stanovuje hornú a dolnú hranicu preplatku. Platitelia výnosné plávajúce sadzby, pretože úroky môžu znížiť.

Výška úveru

Úver na bývanie možno získať za rôzne sumy. Napríklad program „Refinancovanie“ spoločnosti Transcapitalbank umožňuje požičať si 5 miliónov rubľov na 25 rokov. Produkt "Domy, chaty, meštianske domy" Tinkoff Bank zabezpečuje príjem sumy až 100 miliónov rubľov za rovnaké obdobie. Mnohí veritelia určujú hornú hranicu sumy vydanej určitým percentom hodnoty nehnuteľnosti. Môžete počítať s 65-85% z ceny bývania. Napríklad v Sberbank môžete získať až 85% nákladov na byt, keď ho posudzujú odborníci technickej kancelárie (BTI).

Banky požiadavky na dôchodcov dlžníkov

Vzhľadom na to, že dôchodcovia sú často v starobe, bankové organizácie na ne kladú prísnejšie požiadavky pri vydávaní hypotekárneho úveru, aby sa znížilo riziko jeho zlyhania. Obmedzenia sa týkajú nasledujúcich kritérií:

  • age;
  • solventnosť;
  • možnosti prilákať spoludlžníkov, ručiteľov;
  • prítomnosť alebo neprítomnosť tekutého majetku, ktorý môže byť sľúbený;
  • súhlas dlžníka so zdravotným a životným poistením.

Vekové obmedzenia

Ak chcete vydať hypotekárny úver, úverové organizácie stanovili hornú vekovú hranicu pre dlžníka v čase, keď je dlh plne splatený. Takmer všade je 65 rokov. Sberbank má možnosť získať peniaze a splatiť úver pred dosiahnutím 75 rokov. Pri plánovaní hypotéky, by mal starší občan pochopiť, že vzhľadom k jeho veku, bude hypotekárna zmluva bude uzavretá nie na 15-20 rokov, ako v štandardnej verzii, ale na kratšie obdobie.

Ak je osoba v čase vydania úveru je 67 rokov, a veková hranica je 75 rokov, potom sa bude musieť splatiť hypotéku do 8, nie 15-20 rokov. Za týchto podmienok sa mesačný preplatok zvyšuje. Veritelia posudzujú, či je dlžník schopný platiť mesačné splátky. Finančná spoločnosť nemôže z dôvodu nedostatočného príjmu poskytnúť hypotekárny úver dôchodcom.

Solventnosť a dostupnosť pravidelných príjmov

Vzhľadom k tomu, že priemerná veľkosť dôchodkovej dávky v Rusku je 25-30 tisíc rubľov, je ťažké pre osobu, ktorá nemá iný zdroj príjmov, aby dokázal bankovej organizácii svoju schopnosť vykonávať mesačné platby, ktoré dosahujú jeho príjmov. Úverová inštitúcia môže prijať kladné rozhodnutie o vydaní úveru, ak existujú písomné dôkazy o dodatočnom zdroji príjmu vo forme banky alebo 2-NDFL, ak dlžník patrí do privilegovanej kategórie občanov, ktorí majú nárok na štátne dotácie na bývanie.

Zabezpečenie a zabezpečenie

Úverové inštitúcie uprednostňujú klientov, ktorí priťahujú ručiteľov, ktorí poskytujú záruku vrátenia peňazí za platobnú neschopnosť dlžníka. Iným kolaterálom môže byť záloha bytu, ktorá je predmetom transakcie. V tomto prípade je potrebné pred uzavretím zmluvy zhodnotiť a poistiť nehnuteľnosť na vlastné náklady, čím sa zvýši výška nekompenzovaných nákladov dlžníka a náklady na úver. V čase úplného splácania dlhu musia byť ručitelia v schopnom veku, majú stabilne vysoký príjem.

Povinné a dobrovoľné poistenie

Zákon stanovuje, že majetok, ktorý bol založený na základe hypotekárnej zmluvy, musí byť poistený. Mnohé úverové organizácie ponúkajú zoznam akreditovaných poisťovateľov. Ak klient zostaví poistnú zmluvu v iných spoločnostiach, sadzba sa môže zvýšiť o 0, 5-1%. Veriteľ nemá právo nútiť život a zdravie, aby bol poistený, ale v praxi, ak klient odmietne platiť za takúto politiku, mnohé finančné inštitúcie zvýšia úrokové sadzby hypotekárnych úverov alebo prijmú negatívne rozhodnutie o vydaní dlhového financovania.

Požiadavky na hypotekárne bývanie

V čase uzavretia zmluvy o pôžičke musí byť nehnuteľnosť v optimálnom stave na bývanie, mať hodnotu zodpovedajúcu výške úveru, nesmie byť predmetom poplatkov, súdnych exekúcií, iných nevyriešených nárokov od tretích strán. Zoznam hnuteľného majetku, ktorý si dôchodcovia môžu nárokovať na kúpu, zahŕňa:

  • byty na primárnych alebo sekundárnych trhoch s nehnuteľnosťami;
  • hotová vidiecka chata;
  • dom vo výstavbe v rámci alebo mimo mesta;
  • pozemky na výstavbu obytných budov.

Čo banky dávajú dôchodcom dôchodky

Ak chcete získať úver na bývanie, musíte sa obrátiť na spoľahlivú bankovú spoločnosť, ktorá ponúka nízky preplatok za použitie finančných prostriedkov. Zoznam bánk s hypotekárnymi úvermi pre dôchodcov za výhodných podmienok je uvedený v tabuľke:

Názov banky

Limit podľa veku, rokov

Úroková sadzba, %

Výška úveru, miliónov rubľov

Výška pravidelných platieb, rubľov

Doba trvania úverovej zmluvy, roky

Osobitné podmienky

sporiteľňa

75

7.4

2

15 989

30

Sadzba sa znižuje, ak je dlžník klientom banky, využíva možnosť on-line aplikácie

TCB

75

7, 35

2

15 929

20

-

Poľnohospodárska banka

65

8, 95-11, 5

3

24614

30

V prípade odmietnutia poistiť zdravie a život rastie sadzba o 1%

Koshelev Bank

65

8, 75

5

17674

30

-

VTB Bank of Moscow

75

9.5

30

313267

30

-

Hypotekárny úver pre dôchodcov v Sberbank

SB RF ponúka dôchodcom niekoľko typov hypoték. Verní zákazníci, ktorých vek v čase ukončenia zmluvy nedosiahne 75 rokov, môžu získať peniaze pri návšteve organizačnej zložky. V tomto prípade musíte predložiť platový list vo forme banky alebo 2-NDFL, informácie o zamestnaní u posledného zamestnávateľa na obdobie najmenej šiestich mesiacov. Pre výber vhodného úveru na bývanie si prečítajte tabuľku:

Názov bankového produktu

Úroková sadzba, %

Maximálna suma na vydanie, mil.

Trvanie zmluvy, roky

Na nákup bývania vo výstavbe

7.4

50

30

Na nákup prímestských nehnuteľností

9.5

50

30

Na výstavbu bytového domu

10

50

30

Nadobudnutie rozostavaného bytu od AHML

Ľudia patriaci k privilegovaným kategóriám občanov si môžu kúpiť bývanie v partnerských bankách AHML za individuálnych podmienok so zľavami. S touto štátnou štruktúrou spolupracujú mnohé úverové organizácie - Koshelev Bank, Mosstroyeconombank, Rosenergobank a iní. Občania sa musia obrátiť na žiadosť a doklady potvrdzujúce právo na dávky. Týmto spôsobom môžete získať až 10 miliónov rubľov na 8, 75% ročne po dobu 30 rokov. Veková hranica je 65 rokov v čase splácania dlhu.

Ak je žiadateľ klientom banky, poberá dôchodok a plat na osobnom alebo kartovom účte, potom nie je potrebné predkladať informácie o zárobkoch a zamestnaní. V ostatných prípadoch budete musieť poskytnúť údaje o zárobkoch vo forme 2-NDFL, 3-NDFL, osvedčení od Penzijného fondu Ruskej federácie (ďalej len „PF RF“) o výške prijatého dôchodku, kópii pracovného protokolu s pečiatkou a podpisom zamestnávateľa. Nadobudnutie nehnuteľnosti v rámci programu štátneho spolufinancovania je možné len od akreditovanej stavebnej spoločnosti so štátnou účasťou.

VTB Bank of Moscow na programe "Ľudia v prípade"

Občania pracujúci vo verejnom sektore (colníci, lekári, učitelia, daňoví úradníci a úradníci činní v trestnom konaní) môžu požiadať o zvýhodnený úver na bývanie až do výšky 3 miliónov rubľov na úrovni 17 - 25% ročne počas 0, 5 - 7 rokov na VTB Bank of Moscow. Veková hranica pre dlžníka je 70 rokov v čase skončenia platnosti hypotekárnej zmluvy. Budeme musieť poskytnúť informácie o práci v rozpočtovej organizácii aspoň štvrťrok, cestovný pas s registráciou podľa miesta bydliska a údaje o prijatých mzdách.

Pripravené bývanie z Transcapitalbank

Osoby vo veku 21-75 rokov môžu získať pôžičku až do výšky 50 miliónov rubľov v Transcapitalbank na nákup sekundárneho bývania s dobou splatnosti 25 rokov na 7, 35% ročne. Vyžaduje sa poskytnutie cestovného pasu s trvalou registráciou v mieste bydliska, informácie o nepretržitom zamestnaní počas troch mesiacov v čase podania žiadosti s predložením originálu alebo overenej kópie zošita. Okrem toho banka vyžaduje údaje o zárobkoch vo forme 2-NDFL, 3-NDFL od zamestnávateľa, potvrdenie od dôchodkového fondu Ruskej federácie o prijatom dôchodkovom požitku a ďalšie informácie o oficiálnom dodatočnom príjme.

Hypotéka pre dôchodcov v Rosselkhozbank

Štátni zamestnanci, plat klienti Rosselkhozbank, dôchodcovia môžu získať úver na bývanie v tejto finančnej spoločnosti až 3 milióny rubľov na 8, 95-11, 5% ročne v závislosti na nadobudnuté nehnuteľnosti. Peniaze sa vydávajú na 30 rokov s počiatočným vkladom vo výške najmenej 15% hodnoty nadobudnutej nehnuteľnosti za predpokladu, že dlžník v čase úplného splatenia úveru nedosiahne vek 65 rokov. Na získanie takejto pôžičky je potrebné predložiť:

  • cestovný pas;
  • vojenské ID (muži);
  • informácie o zložení rodiny z multifunkčného centra (ďalej len MFC);
  • potvrdenie o manželstve, prítomnosť detí;
  • dokladov potvrdzujúcich zamestnanie a výšku mesačného príjmu.

Poradie registrácie

Pred vykonaním úveru na bývanie, musíte starostlivo preskúmať návrhy finančných a úverových organizácií. Na prevzatie úveru na nákup bývania musí dôchodca konať v tomto poradí:

  1. Vyberte si vhodný program, berúc do úvahy veľkosť preplatku, požiadavky na vek, platobnú schopnosť, vypočítajte na bankovej kalkulačke odhadovanú výšku mesačných platieb.
  2. Zbierajte dokumenty potrebné na registráciu úverovej zmluvy.
  3. Prihláste sa online pomocou služieb vybranej banky alebo osobne navštívte kanceláriu organizácie.
  4. Kompletné pohovor s manažérom, dať zozbieraný balík dokumentov.
  5. Počkajte na kladné rozhodnutie organizácie poskytnúť vypožičané finančné prostriedky, predložte dokumenty o záložnom práve, podpíšte zmluvu o pôžičke, pozorne si ju prezrite.
  6. Ak chcete prijímať peniaze, použiť na účel, platbu za úver.

Aké dokumenty musia byť poskytnuté

Každý bankový produkt poskytuje individuálny súbor dokumentov. Po preštudovaní požiadaviek bánk môžete urobiť nasledujúci zoznam oficiálnych dokumentov potrebných na získanie úveru na bývanie:

  • pasy dlžníka, spoludlžníkov, ručiteľov;
  • osvedčenie o vlastníctve k založenému majetku;
  • údaje o príjmoch, skúsenosti zamestnávateľa, dôchodkového fondu Ruskej federácie, z iných oficiálnych zdrojov;
  • Pomoc odborníkom na náklady na bývanie;
  • poistenie nehnuteľností.

Prečo môže byť dôchodcovi zamietnutý hypotekárny úver?

Mnohí občania sa sťažujú na zlyhania pri vydávaní hypotéky. Existuje niekoľko dôvodov, prečo sú žiadosti zamietnuté. Banky neposkytujú peniaze v týchto prípadoch:

  • Klient nespĺňa požiadavky a obmedzenia banky týkajúce sa tohto úverového produktu.
  • Výška mesačnej platby presahuje 45% celkových príjmov žiadateľa.
  • Boli zistené pokusy predkladateľa petície o zavádzanie veriteľa, predloženie nepravdivých alebo falošných dokumentov.
  • Odhalenie vážneho rozdielu medzi uvedeným a zdokumentovaným ziskom potenciálneho klienta.
  • Žiadateľ má zdravotné problémy.
  • Zistené informácie o zlej úverovej histórii dlžníka.
  • Banka odhaduje predmet záložného práva pod sumu požadovanú klientom.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Ostatné