Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Úver je jedným z najpopulárnejších bankových produktov. Hypotekárne, spotrebiteľský úver, auto úver sa líšia, pokiaľ ide o úroky a trvanie úverovej zmluvy, podľa zásady tvorby príspevkov na vrátenie dlhu do banky. Existuje niekoľko spôsobov, ako vypočítať mesačnú platbu z úveru - to je možné vykonať pomocou online kalkulačky alebo nezávisle vypočítať výšku platby pomocou určitého vzorca skôr, ako požiadate o úver.

Výpočet mesačnej splátky úveru

Výšku pravidelných platieb a splátkový kalendár určuje bankový špecialista, alebo môže byť nezávisle vypočítaná pomocou vzorcov alebo úverovej kalkulačky na bankových stránkach. Než budete počítať mesačné splátky úveru, musíte uviesť príjem, určiť maximálnu sumu, výšku prvej splátky, obdobie a sadzby, skontrolovať správnosť výpočtu príspevku banky, nedostatok ďalších služieb.

Nezávisle od vzorcov

Existujú vzorce pre výpočet úveru. Úverová splátka sa skladá z dvoch častí - hlavného dlhu a úroku. Banka ponúka dva druhy platieb: anuitu (rovnaká suma počas celého obdobia) a diferencované - dlh je rozdelený na rovnaké akcie a výška úrokov smeruje k zníženiu výšky platby, výška platby je nerovnaká. Výpočtové vzorce v týchto prípadoch sa výrazne líšia.

Pomocou online kalkulačky

Ak nechcete počítať všetko manuálne, mali by ste použiť online kalkulačku. S ním môžete zistiť, ako vypočítať mesačnú splátku úveru. Na tento účel musíte zadať predpokladanú dobu trvania úverovej zmluvy, úrokovú sadzbu a vybrať typ platby. Výška príspevkov tu nie je konečná - pri uzatváraní zmluvy sa k výške úveru pripočítajú poistné a iné bankové služby.

Ako vypočítať výšku mesačnej splátky úveru s výpočtom anuity úrokov

Rovnaké príspevky na úver počas trvania zmluvy sa nazývajú anuita. Ide o najbežnejší typ platby úveru, kde prvé platby pozostávajú takmer výlučne z úrokových platieb a až potom sa spláca istina. Tento typ splácania dlhov je prospešný tak pre banku, ako aj pre klienta, hlavnou vecou je transparentnosť akruálneho systému.

Štandardný vzorec pre splácanie anuitného dlhu je takýto: príspevok (A) pozostáva z výšky úveru (K) vynásobenej určitou sumou, kde počet mesiacov (M) a úroková sadzba (P 1/12), tj A = K * (P + (P / (1 + P) M-1) Tento príklad je vhodný pre spotrebiteľské a hypotekárne úvery, banky sú náchylnejšie na anuitu.

Vzorec na výpočet anuity

Ako príklad, v tomto prípade, výška úveru je 200 000 rub., Zmluvné obdobie je 6 mesiacov, ročná úroková sadzba je 10%. Takže najprv musíte vypočítať hodnotu mesačnej platby: 200000 * (0, 00083333+ (0, 0083333 / (1 + 0, 0083333) 6-1)) = 34312 str. Nezabudnite, že je potrebné brať do úvahy nie celkovú hodnotu úrokovej sadzby, ale jej dvanásty diel.

Úroková zložka anuitnej platby

Pri výpočte úrokovej zložky príspevku by nebolo zbytočné, počíta sa podľa vzorca, ktorý zohľadňuje zostatok dlhu a ročnú úrokovú sadzbu delenú 12: H (výška akumulovaného úroku) = W (výška nesplateného dlhu) * (C (úroková sadzba)) / 12 ( počet mesiacov za rok). Na určenie časti platby, ktorá ide na splatenie hlavného dlhu, je potrebné zobrať naakumulovaný úrok z celkovej sumy.

Toto by sa malo robiť konzistentne pre každý mesačný splátkový kalendár.

  • 1 mesiac, úrok: 200 000 * 0, 1 / 12 = 1666, 66, hlavný dlh 34312-1666, 66 = 32645, 34
  • 2 mesiace, zostatok úverov 200000-32645, 34 = 167354, 66, úroky: 167354, 66 * 0, 1 / 12 = 1394, 62 hlavný dlh 34312-1394, 62 = 32917, 38
  • 3 mesiace, zostatok úverov 167354, 66-32917, 38 = 134437, 28, úroky 134437, 28 * 0, 1 / 12 = 1120, 31, hlavný dlh 34312-1120, 31 = 33191, 69

Ako vypočítať mesačnú splátku úveru s diferencovanou schémou splácania úverov

Možnosť, keď sa výška dlhu postupne znižuje, sa nazýva diferencovaná platba. Skladá sa z dvoch častí: hlavná (jej veľkosť sa nemení) a klesajúca, ktorá s časom klesá. Ak chcete vypočítať výšku splátky, musíte poznať konečnú výšku splátky, ročný úrok a počet mesiacov na splatenie úveru.

Vzorec rozdielnej platby

Najprv musíte poznať maximálnu výšku hlavnej platby: P (hlavná platba) = P (výška úveru) / M (počet mesiacov). Výpočet časovo rozlíšeného úroku (H) sa vypočíta vynásobením zostávajúceho dlhu. (O) ročnou úrokovou sadzbou (PR), zostávajúci výsledok sa vydelí 12 (počet mesiacov v roku), to znamená H = O * Pr / 12. Zostatok úveru (O) sa vypočíta takto: O = P - (P * K (počet uplynulých období)).

Napríklad, vypočítala rovnaký úver vo výške 250000 p., Vezmeme na šesť mesiacov vo výške 10% ročne. Veľkosť hlavného príspevku - 250 000/6 = 41 666, 67. Výška platby od momentu uzatvorenia zmluvy:

  • 1 mesiac: 41666, 67+ (250000-41666, 67 * 0)) * 0, 1 / 12 = 43750 str.
  • 2 mesiace: 41666, 67+ (250000-41666, 67 * 1)) 0, 1 / 12 = 43402, 78 rubľov.
  • 3 mesiace: 41666, 67+ (250000- (41666, 67 * 2)) 0, 1 / 12 = 43055, 56 p.

Ktorá metóda záujmu je výhodnejšia

V Rusku väčšina bánk požičiava za podmienky výpočtu platieb na základe anuity. To je výhodné pre finančné organizácie, úroky sa účtujú zo sumy istiny dlhu, ktorá sa v počiatočnom období platieb takmer neznižuje. Existuje ďalší problém s diferencovaným systémom: nie veľa bánk ho používa, výška prvých splátok je vysoká, môžu existovať ťažkosti so schválením žiadosti o úver (vyžaduje sa vysoký príjem dlžníka).

Diferencovaný typ platby je prospešný pre tých, ktorí dlhú dobu (viac ako 10 rokov) čerpajú veľkú pôžičku, napríklad hypotekárny úver, potom bude preplatok do banky výrazne nižší. Na druhej strane, s úverom od banky na obdobie kratšie ako 5 rokov, rozdiel v preplatku nie je tak veľký, môžete hľadať priaznivú úrokovú sadzbu a vypočítať prijateľnejšiu rentu pre seba.

Vzorec na výpočet preplatku z úveru

Každý dlžník je znepokojený výškou preplatku. V prípade anuity je potrebné vypočítať koeficient, potom sa vypočíta mesačná platba. Konečná suma platby = M (termín) * P (platba). Preplatok bude rozdiel medzi konečnou sumou splátky a výškou dlhu. S úverom vo výške 120000 str. za rok s mierou anuity 19% bude 0, 0922. Mesačná platba bude 120000 * 0, 0922 = 11064 a celková platba je 0, 0922 * 120000 * 12 = 132768. Výška preplatku bude 12768 str.

Pri diferencovaných platbách musíte poznať veľkosť mesačnej úrokovej sadzby, výšku mesačných splátok, výšku úroku v prvom a poslednom mesiaci, priemernú výšku úroku mesačne, to všetko sa dá v banke naučiť pred výpočtom mesačnej splátky úveru. Celkový preplatok je súčin počtu mesiacov trvania zmluvy a priemernej hodnoty mesačného úroku.

Mesačné platby - funkcie výpočtu

Na výpočet splátky úveru sa používajú dve metódy: anuitná schéma - splátka je rozdelená na rovnaké peňažné sumy. Diferencované platby sa líšia v tom, že výška platieb je najprv vysoká, potom klesá, čo je výhodné pre veľké úvery na dlhú dobu. Niektoré banky vítajú rozhodnutie o splatení časti úveru pred termínom, potom môžeme hovoriť o zrušení platieb alebo poskytnutí úverových dovoleniek.

Pre hypotekárne úvery

Hypotekárne úvery zahŕňa dlhodobý úver. Tu diferencované platby je výhodnejšie: náklady na úver bude oveľa menej, ale budete musieť potvrdiť vysoký mesačný príjem. Ak máte v pláne splácať úver pred termínom, je lepšie zvážiť anuity (keď banka súhlasí s predčasným splatením). Banky sú ochotnejšie požičať veľké sumy v prípade anuity a prvé platby na ne sú vždy nižšie.

Požičovne áut

Úver na nákup automobilu sa spravidla vydáva na obdobie do piatich rokov a podlieha podmienke počiatočnej platby (často predajcovia áut prevezmú vozidlo klienta ako záruku na predaj). Pri výpočte pravidelných príspevkov banka zohľadňuje povinné poistenie zakúpeného vozidla (CASCO a OSAGO), ako aj doplnkové služby banky (životné poistenie, poplatok za používanie úveru).

Výpočet platieb na kreditnú kartu

Pred vypočítaním mesačnej platby na kreditnú kartu je potrebné zvážiť dva body:

  • Parametre obdobia odkladu. Počas tejto doby môžete vrátiť peniaze bez úrokov (od 30 do 55 dní).
  • Mesačná platba. Musíte zaplatiť od 5 do 10% z celkovej sumy dlhu (napríklad v Sberbank) plus úroky (od 19 do 40% ročne, v závislosti od banky, ktorá kartu vydala).

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie