Plastové karty sa stali bežným spôsobom ukladania peňazí. Zdalo by sa, že financie sú bezpečne chránené, pretože kreditná karta je vždy po ruke, a môžete získať peniaze alebo zaplatiť v obchode len vtedy, ak poznáte PIN. Nie všetko je však také hladké. Podvody bankových kariet získavajú na sile, pretože podvodníci zakaždým prichádzajú s novými systémami a podvodmi, ktorých účelom je vyberať peniaze z kartového účtu. Aby ste sa nestali obeťou zlodejov a ochránili svoje vlastné úspory, musíte poznať všetky druhy metód krádeže dát a možnosti ochrany proti nim.
Druhy podvodov s bankovými kartami
Banková karta je takmer univerzálnym prostriedkom vo finančnom svete - používa sa na prevod miezd na ňu, na vydávanie úverov, je vypočítaná na predajných miestach a na internete. Ak niekto potreboval peniaze na druhom konci zeme - môžu byť tiež prenesené pomocou karty. Zároveň narastá aj počet trestných činov súvisiacich s krádežou hotovosti z plastov. Väčšina z nich je spôsobená neopatrnosťou a nadmernou dôverou držiteľov kreditných kariet. Existuje mnoho spôsobov, ako ukradnúť peniaze z karty, čo by sa malo zvážiť podrobnejšie.
Cez mobilnú banku
Keď inštalujete aplikácie tretích strán z internetu, aby ste mohli pracovať s ktorými musíte kartu viazať, mali by ste byť veľmi opatrní. Faktom je, že tvorcovia programu ho špecificky infikujú vírusom, ktorý preniká do smartfónu a začína pracovať na podvodníkoch. Okno mobilného bankovníctva nahradí phishingom, tj falošným, a majiteľ telefónu tam vloží svoje údaje bez toho, aby niečo podozril. Vírus ich pošle podvodníkom, ktorí potom nelegálne získajú prístup k kartovému účtu klienta.
Okrem toho môže program pristupovať k SMS upozorneniam klienta pri práci v programe. S ich pomocou môžu zlodeji pod zámienkou držiteľa debetnej karty vstúpiť do bankovníctva a ukradnúť peniaze. Klient nemusí mať žiadne podozrenie, pretože vírusy blokujú správy o výbere hotovosti a prevode peňazí, ktoré by mali byť zaslané do telefónu. Trójskemu koňovi sa v telefóne môžete vyhnúť - stačí nainštalovať licenčné programy (vrátane antivírusových programov) a pravidelne kontrolovať svoj účet.
Telefonicky
Ak bola k telefónnemu číslu pripojená banková karta, podvodník môže túto situáciu využiť. V prípade krádeže / straty telefónu alebo SIM karty, zločinci získajú prístup k internetovému bankovníctvu a ticho prevedú všetky peniaze z kreditnej karty. Okrem toho môžu útočníci zaseknúť stránku mobilného operátora. Následne nastavia presmerovanie všetkých SMS správ užívateľov a použijú ich na prístup k mobilnému alebo online bankovníctvu.
SMS podvod
Majiteľ kreditnej karty dostane správu o bunke, na ktorej je karta zablokovaná. Ak ho chcete odomknúť, budete vyzvaní, aby ste zavolali operátorovi finančnej inštitúcie na číslo uvedené v SMS. Pri telefonovaní sa zdá, že podvodník je zamestnancom vydávajúcej banky kreditnej karty a žiada o tajné informácie: plastové číslo, kódové slovo a číslo PIN kódu, ktoré sú údajne potrebné na odomknutie. S pomocou týchto údajov, scammer nebude ťažké použiť peniaze z kartového účtu.
Cez internet
Nákup tovaru cez internet je veľmi populárny, pretože pomáha šetriť veľa. Podvodníci môžu zachytiť údaje priamo počas platby a potom použiť údaje o bankovej karte na ďalšie výbery peňazí. Tomu sa dá vyhnúť jednoduchými pravidlami:
- neuskutočňujú nákupy veľkých množstiev prostredníctvom celosvetovej siete;
- použiť virtuálnu kartu na zaplatenie;
- nastaviť jednorazový limit;
- používať na nákup iba dôveryhodné lokality;
- pripojte službu Secure Code.
Odcudzenie plastových kariet
Bankový platobný styk kradnutím kreditnej karty je bežný. Ak sa to zistí, je potrebné bezodkladne kontaktovať operátora a zablokovať kartu alebo to urobiť prostredníctvom mobilnej alebo internetovej aplikácie. Toto je mimoriadne dôležité, keď plast má len magnetický prúžok. Nie je možné z neho vyberať peniaze bez PIN kódu, ale nie je ťažké platiť v obchode. Je ťažšie používať karty s čipom alebo bezkontaktnou platbou, pretože pre každú operáciu musíte zadať číslo tajného hesla.
Použitie falošných bankomatov
Útočníci idú na rôzne triky, len aby sa dostali k financiám iných ľudí. Môžu dokonca urobiť pseudobanking. Je nainštalovaný na verejnom mieste, takže ho môže používať viac ľudí. Po vložení karty do zariadenia osoba vidí informácie o nedostatku hotovosti alebo zlyhaní systému. Medzitým, podvodníci chytiť všetky informácie, ktoré potrebujú na výber peňazí. Falošný bankomat môže kartu vrátiť, alebo ju môže ponechať. V tomto prípade bude ešte jednoduchšie vyberať peniaze, pretože existuje originálny a známy kód PIN.
Pri platbách na termináli
Pri nákupe v obchode by ste mali pozorne monitorovať pokladníkov, ktorí berú plast do vlastných rúk za účelom platby prostredníctvom terminálu. Ak zamestnanec skladu vykoná dvakrát platobnú kartu v termináli, potom to prvýkrát odpisuje peniaze a druhý - odstráni informácie z plastu, aby odklonil peniaze. Okrem toho si môže spomenúť na cvv kód a údaje na prednej strane, s ktorými je ľahké nakupovať na internete.
Ako podvodníci vyberajú peniaze z bankovej karty
Vyberanie peňazí za pomoci samotného majiteľa kreditnej karty je elementárne. Na tento účel sa používajú známe spôsoby. Prvým z nich je podvod s platobnými kartami nalepením pásky na tú časť bankomatu, z ktorej sa peniaze posielajú. Zákazník vloží kartu, zadá pin-kód, počuje bankomat, ale nedostane peniaze, pretože peňažný automat sa neotvorí. V druhom prípade, podvodníci urobiť špeciálne zariadenie z filmu, ktorý je vložený do čítačky kariet - ATM prijíma kreditnú kartu, vydáva peniaze, a nevracia kartu.
Spôsoby prístupu k dôverným informáciám
Získanie potrebných informácií obsiahnutých v plastických materiáloch je oveľa jednoduchšie, než o tom užívatelia bankových kariet uvažujú. Podvod je často vinou samotných klientov banky z dôvodu nedbanlivosti a nedbanlivosti. Pri výpočte podľa držiteľa karty v obchode, vyberaní hotovosti z bankomatu atď., Môžu koníci ľahko nahliadnuť na tajný kód spoza ramena.
Okrem toho existuje sprisahanie votrelcov s predajcami, ktorí môžu poskytnúť informácie podvodníkom z platobných kariet kupujúcich. Niekedy podvod umelci súhlasia so zamestnancami banky. Povedia im, aká adresa bude doručená poštovou platobnou kartou, ktorú zlodeji zachytia a vyberú hotovosť. Bežným spôsobom je infikovať mobilné zariadenia trójskymi koňmi, ktorí kradnú údaje, keď ich vypočítava držiteľ karty v sieti.
Nový typ podvodov bankových kariet
Pokrok sa nezastavil. To isté sa dá povedať o podvodoch s kreditnými kartami. Ak sa skoršie podvody s platobnými kartami obmedzili na držanie pobočky za krádež hotovosti a plastov, v modernom svete sa podvody presunuli do nového lietadla. Teraz prichádzajú k „útočníkom“ nové bezkontaktné technológie a internet, hoci aj tu hrá dôležitú úlohu porucha užívateľov.
Zavolajte zamestnancov banky podľa čísla služby
V poslednej dobe sa stali známe fakty o podvodoch s platobnými kartami Sberbank. Za týmto účelom podvodníci používajú číslo služby organizácie, pretože je to technologicky možné. Textová správa z čísla 900 prichádza na telefón obete so žiadosťou o prevod určitej sumy peňazí. Aby ste to mohli urobiť, musíte v odpovedi poslať kód obsiahnutý v správe, alebo sa operácia vykoná automaticky po 600 sekundách.
Po určitom čase sa ozve hovor z oficiálneho čísla Sberbank (8-800-555-5550), kde osoba, ktorá sa nazýva bezpečnostným špecialistom bankovej inštitúcie, požiada klienta o zaslanie SMS s odpoveďou, kde uvedie kód, miesto a frázu „zrušenie prevodu“. Po odoslaní správy, peniaze, ako aj zamestnanec Sberbank zmiznú bez stopy.
Spustenie vírusového programu v bankomatoch a termináloch
Tento typ podvodu je novinkou na ruskom finančnom trhu a nemá vplyv na držiteľov miezd a kreditných kariet, ale na bankomaty. Podstatou podvodného systému je, že peňažné automaty sú infikované špeciálnym trojským vírusom, ktorý umožňuje útočníkom vyberať hotovosť z bankomatu zadaním špeciálneho kódu na klávesnici. Prvýkrát sa stretol s takýmto javom na jar 2022-2023.
Bezkontaktní čitatelia Paypass
Pomocou platobnej karty s bezkontaktnou platobnou technológiou vám PayPass umožňuje uskutočniť platbu maximálne 1000 rubľov bez zadania PIN kódu. Zločinci využívajú túto príležitosť, pretože na vykonanie operácie je potrebné pripojiť prenosný terminál len k vrecku alebo oblečeniu, kde sa nachádza kreditná karta. Vykonať takýto podvod je ťažké, najmä v miestach s veľkými zástupmi ľudí.
Spoločné systémy boja proti podvodom
Každoročne sa zvyšuje počet tzv. Lotionov. Zločinci používajú vo svojich podvodoch technické triky vo forme špeciálnych dosiek, vložiek, fotoaparátov a nehmotných predmetov. Metódy podvodov s platobnými kartami a použité metódy môžu byť také jednoduché, že majitelia plastov si ani prvýkrát neuvedomujú, že sa ich pokúšajú oklamať.
Skimming osobných údajov z karty
Metóda krádeže, ktorá sa postupne stáva minulosťou v dôsledku zavedenia čipových kariet, ale napriek tomu nestratila svoj význam. Pozostáva z inštalácie špeciálneho skimmerového zariadenia namiesto čítačky kariet ATM, z ktorej je veľmi ťažké odlíšiť ho zvonku. Klient banky vloží plast a votrelci skopírujú všetky potrebné informácie z magnetického prúžku karty, aby vytvorili duplikát. Pin-kód je extrahovaný dvoma spôsobmi - inštaláciou špeciálnej podšívky na klávesnici ATM alebo namontovaním miniatúrnej videokamery.
Jeden typ skimmingu je zastrihávanie. Toto je vylepšená verzia, pretože namiesto zariadenia je do čítačky kariet umiestnená tenká doska. Následne si prečíta z karty všetky potrebné informácie. Používajú skimming útočníkov nielen v bankomatoch, ale aj v obchodoch alebo kaviarňach. V tomto prípade použite prenosné zariadenie - ručný skimmer.
Následne zlodeji vyrábajú kópie bankových kreditných kariet, kde sa informácie ukladajú z ukradnutého plastu. Potom, čo podvodníci falšovali bankové karty, nebude ťažké vyberať z nich peniaze alebo platiť v obchode, pretože sú známe potvrdzujúce kódy. Aby ste sa nestali obeťou skimmingu, mali by ste sa snažiť nevyberať peniaze z bankomatov umiestnených na vzdialených a slabo osvetlených miestach, pretože je najjednoduchšie vybaviť takéto zariadenia čitateľmi. V maloobchodných predajniach sa odporúča platiť kreditnou kartou sami, a nie previesť ju do nesprávnych rúk.
Elektronický a neelektronický phishing
"Chytiť na návnadu" - takže môžete preložiť tento typ krádeže. Jej podstata spočíva v tom, že e-mail z podvodných stránok alebo telefón obete dostane správu s požiadavkou na údaje o kreditnej karte. Môže ísť o akciu z platobného systému alebo banky, ale malo by sa chápať, že toto všetko je rozvod, pretože žiadna banková organizácia nebude posielať takéto ponuky s cieľom „získať“ osobné údaje klienta.
Vishing
Typ podvodu je podobný vyššie uvedenému phishingu, pričom jediným rozdielom je, že telefónna komunikácia sa používa na zadržanie plastových dát vlastníka a konverzácia sa môže uskutočniť buď automaticky, pomocou záznamníka, alebo priamo u takzvaného operátora bankových inštitúcií. Malefactors sa snažia zistiť informácie o kreditnej karte, tajnom kóde a údajoch klienta.
Kupujúci môže zavolať, ak majiteľ kreditnej karty zaslal informácie o predaji drahého tovaru na populárnej internetovej stránke. Pod zámienkou, že dopravná spoločnosť, ktorá tovar prevezme, vyžaduje kompletné osobné údaje predávajúceho a on sám berie informácie z karty na prevod peňazí, láka všetky potrebné informácie, potom zmizne as nimi aj finančné prostriedky z účtu.
Vytvorenie falošného internetového obchodu
Zlodeji sa už dlho presťahovali do virtuálneho priestoru, len aby sa chopili peňazí dôverných kupujúcich. Aby ste to dosiahli, vytvorte internetové obchody, ktoré ponúkajú produkty za výhodné ceny, aby ich mohli nakupovať čo najviac zákazníkov. Platba za nákup je navrhovaná tak, aby sa realizovala prostredníctvom bankového plastu. Účelom podvodníkov je získať údaje z kariet zákazníkov, vrátane kódu cvv, a potom s ich pomocou samostatne platiť na internete.
Double debit
Tento typ môže byť skôr pripisovaný nie zákernému zámeru, ale technickým chybám, ktoré vznikli v spracovateľskom centre, ktoré spracúva všetky platobné transakcie prostredníctvom bankových kariet alebo vydávajúcej banky. Okrem toho môže byť dvojitý debet pripísaný neskúsenosti predávajúceho alebo problémom s platobným terminálom v mieste predaja. Nie je možné vyhnúť sa takýmto činnostiam, ale je ľahké ich včas spozorovať - na to je potrebné aktivovať službu informovania SMS. Po zistení incidentu sa musíte okamžite nahlásiť banke, ktorá vydala kreditnú kartu.
Ako chrániť kartu pred podvodníkmi
Pred vložením plastu do bankomatu sa musíte uistiť, že na povrchu nie sú žiadne podozrivé miesta - spravidla sa líšia farbou a typom. Pre majiteľov kreditných kariet s bezkontaktným spôsobom platby sa odporúča stanoviť minimálny úverový limit pri platení bez PIN kódu alebo ho úplne zrušiť. Okrem toho môžete minimalizovať riziká umiestnením karty do peňaženky chránenej rádiom (stačí vložiť fóliu dovnútra), kovovú krabicu alebo fóliové vrecko.
Svoju kreditnú kartu nemôžete poskytnúť tretím stranám pod zámienkou, natož aby ste zadali kód PIN, pretože ide o tajné informácie, ktoré sú prístupné len držiteľovi karty, dokonca aj zamestnancom banky, nie sú známe, pretože sa generujú automaticky. Na SMS správu a e-maily, ktoré pochádzajú z neznámych zdrojov, nie je potrebné vykonať platbu. V prípade podozrenia alebo neoprávneného odpísania finančných prostriedkov zo zostatku je potrebné zavolať banku a blokovať.
Kam ísť, ak ste ukradli peniaze z karty
Prvá vec, ktorú treba urobiť, ak sa peniaze odpíšu bez vedomia vlastníka, je zavolať bankovú inštitúciu na číslo na zadnej strane plastu. Mali by byť informovaní o zániku finančných prostriedkov z kartového účtu a dodržiavať všetky pokyny. Potom musíte prísť na najbližšiu policajnú stanicu a napísať vyhlásenie.
Je možné peniaze vrátiť
Ak je klient úplne presvedčený, že neuskutočnil žiadne neautorizované transakcie s kartami (je potrebné sa ubezpečiť, že do tohto procesu nie sú zapojení príbuzní), musíte požiadať banku o vrátenie peňazí. Ak banka odmietne, môžete bezpečne ísť na súd. Je veľmi ťažké vrátiť stratené finančné prostriedky, najmä ak potrebujete zadať PIN kód pre transakcie, ale takéto prípady sú známe. Je jednoduchšie vrátiť peniaze, ak je hackerský útok na banku pevne stanovený alebo ak trpí veľký počet občanov.
Právna zodpovednosť za podvody
Trestný zákonník (článok 159.3) uznáva podvody s platobnými kartami ako trestný čin, za ktorý je podľa zákona zodpovedný vinník. Podľa kódexu sa stanovuje pokuta, zatknutie, nápravná práca alebo obmedzenie slobody. Peňažná náhrada, počet hodín nútenej práce alebo čas zatknutia priamo závisia od odcudzenej sumy, či bol trestný čin spáchaný samostatne alebo organizovanou skupinou.