- Aká je výhoda poskytovania úverov dôchodcom
- Aké úvery poskytujú dôchodcovia
- Ako vziať pôžičku dôchodcovi v malom percentuálnom vyjadrení
- Požiadavky na dlžníkov
- Čo banky požičiavajú dôchodcom
- Ziskové úvery pre dôchodcov v Moskve
- video
Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!
Pred niekoľkými rokmi neboli k dispozícii úverové služby pre nepracujúcich ľudí v dôchodkovom veku. Pracovným bankárom boli odmietnuté pôžičky kvôli rizikám spojeným so starobou. V posledných rokoch sa postoje voči tejto kategórii občanov zmenili. Dnes je dôchodca považovaný za jedného z najžiadanejších klientov úverovej inštitúcie.
Aká je výhoda poskytovania úverov dôchodcom
Dôchodcovia sú kategóriou občanov, ktorí nedostávajú najväčší, ale trvalý garantovaný príjem. Mnohí naďalej pracujú, vykonávajú dôchodkové sporenie a dostávajú dodatočné príjmy z práce - ide o ideálnych dlžníkov z pohľadu úverových inštitúcií. Majú za sebou solídne skúsenosti, sú zodpovední, úzkostliví, presní a nie sú náchylní k impulzívnym výdavkom.
Banková inštitúcia
Hodnotenie dobrej viery dôchodcov dlžníkov, bankové organizácie vytvoriť preferenčné úverové programy pre túto kategóriu osôb. Po prvé, preferenčné účtovanie sa ponúka tým zákazníkom, ktorí prevedú výhodu na účet úverovej inštitúcie. Po druhé, záujem klienta na dôchodku o úverové produkty umožňuje finančnej inštitúcii zvýšiť svoje úverové portfólio.
Pre seniorov
Pre dlžníka je tiež výhodné požiadať o úver finančnej inštitúcii. Každý občan s postavením dôchodku môže za zvýhodnených podmienok poskytnúť úver vo veľkej banke: iba 2 dokumenty na spracovanie úveru, znížené ceny, zľavy na služby spojené s poskytovaním kreditných kariet, flexibilná úroková sadzba podliehajúca prijatiu príspevku na účet otvorený v tej istej finančnej inštitúcii.
Aké úvery poskytujú dôchodcovia
Väčšina vážnych finančných organizácií má niekoľko úverových programov, ktoré sú vytvorené pre ľudí s dôchodkovým statusom - výška týchto úverov sa vypočíta na základe výšky dôchodkových platieb. Môžete klasifikovať úverové produkty všeobecne:
- spotrebiteľov;
- mikroúver, hotovostný úver pre dôchodcov;
- bez ručiteľa;
- s ručiteľom;
- bez bezpečnosti;
- s bezpečnosťou (o bezpečnosti majetku);
- cieľ - hypotéky, pôžičky na autá;
- refinancovanie;
- kreditnou kartou
Úver pre pracujúcich dôchodcov je ľahšie. Dodatočný stabilný príjem vám umožní požiadať o väčšiu sumu úveru za nižšiu sadzbu, doba splácania požičaných prostriedkov bude dlhšia. Pre pracovníka, ktorý nepracuje, je trochu ťažšie získať úverový status, ale môže očakávať, že dostane malý (až 300 tisíc rubľov) krátkodobý spotrebiteľský úver alebo mikropôžičku.
Ak nepracujúci klient poberajúci dávky poskytuje kolaterál alebo priťahuje mladého zamestnaného príbuzného ako spoludlžníka, šance na získanie dlhodobej veľkej pôžičky sa zvýšia a úroková sadzba bude nižšia. Ak je občan dôchodkového statusu vkladateľom a vložil si zálohu na vklad otvorený v tej istej finančnej inštitúcii, kde chce uzavrieť úver, podmienky úveru budú výhodnejšie.
Spotrebiteľské úvery
Lacný spotrebiteľský úver je najjednoduchšie získať pracujúceho dôchodcu v tej istej banke, kde je otvorený účet, v ktorom poberá dávky alebo platy. Niektoré banky vydávajú spotrebiteľské úvery všeobecne, pričom veková hranica nepresahuje 65 rokov. Výška úveru sa vypočíta na základe dávok - občan dôchodkového stavu môže získať úver, ktorý nepresahuje päť jeho dôchodkov.
Úver pre dôchodcov bez ručiteľov a zábezpeky
Je ťažké, ale možné, získať úver poskytnutý úverovou inštitúciou takmer na vlastné riziko a bez ručiteľov a záruk. Výhodou v tejto situácii je prítomnosť pozitívnej úverovej histórie. Úverový program bude mať niekoľko významných obmedzení:
- suma nepresiahne 100 tisíc rubľov;
- maximálne 24 mesiacov;
- Minimálna úroková sadzba bude 12%.
O bezpečnosti nehnuteľností
Ak sa dôchodca rozhodne vybrať si úverový program zabezpečený nehnuteľnosťou, riziká bankovej inštitúcie sa znížia na nulu. Pomocou programu môže dlžník počítať s množstvom bonusov:
- znížená úroková sadzba;
- zvýšiť maximálnu výšku úveru (až do výšky 60% hodnoty nehnuteľnosti);
- zvýšenie úverového obdobia.
Hypotekárne úvery
Podmienky pre poskytovanie hypotekárnych úverov dôchodcom, ktorí chcú kúpiť, napríklad byt, má svoje vlastné charakteristiky. Žiadosť o hypotéku môže osoba v dôchodkovom veku, ktorá spĺňa tieto kritériá:
- príjem žiadateľa stačí na úplné a včasné zaplatenie úverového záväzku;
- mesačné platby by nemali presiahnuť 45% celkových príjmov potenciálneho dlžníka (po odpočítaní úverového dlhu z dôchodku by mali zostať o niečo viac ako mesačné životné minimum);
- prítomnosť ručiteľa alebo spoludlžníka (nepovinné, ale veľmi žiaduce).
Kreditné karty
Kreditné karty dávajú príjemcom dávok možnosť využívať výhody finančnej služby bez poskytnutia potvrdení o príjme a povinného zamestnania. Platiť môžete kreditnou kartou bez provízie až 2 mesiace. Výsady a zľavy pri vydávaní karty poskytujú mnohé banky: napríklad Tinkoff Bank, Bank Vostochny, Binbank. Kreditné karty pre osoby s dôchodkovým statusom sú vystavené na základe prevodu na tú istú kartu:
- dôchodkové dávky a iné sociálne dávky;
- dodatočný príjem alebo plat, ak osoba poberajúca dávku pokračuje v práci.
Ako vziať pôžičku dôchodcovi v malom percentuálnom vyjadrení
Ak chcete získať úver, mali by ste kontaktovať najbližšiu pobočku banky. Žiadosť o jej prijatie však možno zaslať elektronickou formou registrácie na oficiálnej internetovej stránke úverovej inštitúcie. V žiadosti musíte uviesť údaje o cestovnom pase, registráciu, kontaktné údaje, požadovanú výšku úveru. Pri vypĺňaní aplikácie je možné nájsť online riešenie do jednej hodiny v deň liečby.
Poradie registrácie
Algoritmus spracovania úveru pre osobu poberajúcu dávku je jednoduchší ako pre bežného dlžníka. Dôchodca nemusí zbierať veľa dokumentov, často úverové inštitúcie slúžia ľuďom v dôchodkovom veku bez obratu. Postup činností:
- Predloženie žiadosti. Musíte uviesť názov, mesačný príjem, podrobnosti o cestovnom pase, adresu registrácie, kontaktné informácie a preferovanú sumu, ktorú chcete prijať.
- Prevod vyplnenej a podpísanej žiadosti na zamestnanca banky. Žiadosť môže byť vydaná on-line prostredníctvom webovej stránky finančnej organizácie.
- Čakanie na rozhodnutie banky. Obdobie, počas ktorého sa finančná organizácia rozhodne o vydaní požičaných prostriedkov, sa pohybuje od 10 minút do 5 pracovných dní.
- Návšteva finančnej inštitúcie na podpísanie zmluvy o pôžičke, ak je žiadosť schválená.
Zoznam požadovaných dokumentov
Na rozdiel od bežných dlžníkov, dôchodcovia nemusia zbierať obrovský súbor dokumentov pre spracovanie úveru. Finančné organizácie sú ochotné požičiavať osobám, ktoré poberajú dávky, po predložení niekoľkých dokumentov:
- Občiansky pas Ruskej federácie.
- Dôchodkový certifikát.
- Osvedčenie o príjme vo forme 2-NDFL (na požiadanie) alebo osvedčenie FIU o výške dávok.
Požiadavky na dlžníkov
Pre požiadavky na dlžníkov na dôchodok nemajú finančné inštitúcie jednotný štandard. Všeobecný zoznam zahŕňa:
- vekové obmedzenia;
- dostupnosť životného a zdravotného poistenia;
- celková výška úveru (spravidla nepresahuje sumu 5 dôchodkových dávok);
- dostupnosť záruky alebo ručenia (nepovinné, ale veľmi žiaduce);
- pozitívna história - zlá úverová história môže byť dôvodom na odmietnutie úveru;
- preferenčné účtovanie - pri prijímaní dávok na účet v tej istej inštitúcii.
Ako starý môžete získať pôžičku dôchodcovi?
Horná hranica vekového rozpätia je v priemere 70 rokov a pre mužov je veková hranica nižšia ako u žien. Limit sa vzťahuje na dátum skončenia úverovej zmluvy - vek dlžníka nesmie prekročiť v čase vrátenia dane. Veľké banky sú ochotné riskovať a požičiavať ľuďom vo veku od 75 rokov. Podmienky úverových programov ovplyvňujú vekovú požiadavku - čím viac peňazí poberá dôchodca, tým nižšia je veková hranica.
Tabuľka vekových limitov
|
Názov úverovej organizácie |
Veková hranica (roky) |
|---|---|
|
Sovcombank |
85 |
|
sporiteľňa |
65 - bez ručiteľa |
|
Poľnohospodárska banka |
75 |
|
VTB 24 |
70 |
|
Renesančný kredit |
Životné a zdravotné poistenie
Pri strednodobých a dlhodobých úveroch väčšina bánk kladie dodatočnú požiadavku - povinné dôchodkové a zdravotné poistenie. Podľa právnych predpisov Ruskej federácie je životné a zdravotné poistenie dobrovoľné. V praxi má banka právo odmietnuť vydanie úveru dôchodcovi, ktorý nemá takéto poistenie. Preferenčné podmienky sú častejšie poskytované len na základe podmienky poistenia - ak ho odmietnete, úroková sadzba z úveru sa zvýši o 6% alebo viac.
Úverové podmienky
Mnohé úverové organizácie poskytujú dôchodcom úverové fondy za výhodných podmienok. Patrí medzi ne:
- znížená úroková sadzba - v prítomnosti životného a zdravotného poistenia, účet na prijímanie sociálnych dávok, otvorený v tej istej inštitúcii;
- komfortné úverové podmienky - v prípade, že dôchodca má spoludlžníka, ak existuje kaucia;
- iba 2 dokumenty na registráciu úveru;
- poskytovanie veľkých súm za zníženú sadzbu na kauciu alebo ak má klient sponzora.
Čo banky požičiavajú dôchodcom
Dôchodkové pôžičky riešili najmä renomované federálne bankové organizácie s dokonalou reputáciou a veľkým podielom štátneho kapitálu, ale komerčné banky začali vytvárať rovnako atraktívne ponuky. Priaznivé úverové programy s preferenčným účtovaním ponúkajú tieto úverové organizácie:
- Mail Bank;
- Sovcombank;
- BIN;
- Interprombank;
- Sberbank;
- UralSib;
- Poľnohospodárska banka;
- VTB 24;
- Renesančný kredit;
- UBRD.
Sberbank Ruska
Sberbank ochotne požičiava jednotlivcom, ktorí poberajú akýkoľvek druh dôchodkového zabezpečenia - hlavná vec je, že dôchodok by sa mal klientovi časovo a stabilne nazhromaždiť. Výška úveru sa vypočíta podľa výšky dôchodku. Sberbank má 3 typy úverových programov pre seniorov:
- spotrebiteľský úver bez účelu pre osobné potreby;
- kreditné karty;
- peňažné prostriedky na úver zabezpečený nehnuteľnosťou.
Na zvýšenie maximálnej výšky úveru môže dlžník získať ručiteľa alebo poskytnúť zábezpeku. Na účasť v dôchodkovom programe Sberbank musí osoba, ktorá úver poskytla, dostať dôchodok na účte otvorenom v tejto inštitúcii. Pre výpočet preplatku môžete použiť pohodlnú kalkulačku, ktorá je zverejnená na oficiálnych stránkach Sberbank.
Osobitný úverový program pre osoby poberajúce dávky je hypotékou pre zamestnancov ministerstva vnútra:
- Neexistuje minimálna hranica pre zálohy;
- úroková sadzba - 12, 5% ročne;
- rodina dôchodcu môže nariadiť materský kapitál na splatenie úroku;
- ak chce zamestnanec Ministerstva vnútra nakúpiť bývanie v novej budove, je oprávnený využívať štátnu podporu, ktorá dosiahla najvýhodnejšiu sadzbu - 11, 4%.
Sovcombank
Sovcombank vyvinula 7 programov pre osoby poberajúce dôchodkové dávky. Úvery sa poskytujú bez ohľadu na zamestnanie klienta, veková hranica je stanovená na 85 rokov. Preferenčné vyúčtovanie je dostupné jednotlivcom, ktorí previedli dôchodok na účet otvorený v spoločnosti Sovcombank. Minimálna sadzba podlieha cieľovému použitiu viac ako 80% požičaných prostriedkov, čo je maximálne - menej ako 80%. Jediným predpokladom pre poskytovanie úverov spoločnosti Sovcombank je životné a zdravotné poistenie pre zákazníkov starších ako 75 rokov.
Tabuľka produktov spoločnosti Sovcombank:
|
Názov programu |
Suma (od a do rubľov) |
čas (MO) |
Sadzba (%) |
Podmienky zníženia sadzby |
Iné podmienky |
|
"12% plus" |
100 tis |
12 |
12 - 17 |
žiadny |
spotrebiteľ |
|
Od 12% len pre pracujúcich dôchodcov |
|||||
|
Trvalá registrácia v Ruskej federácii, telefón |
|||||
|
"Štandard Plus" |
40 001 - 299 999 |
12 |
22 - 32 |
5% - pri pripojení cez systém Best2pay v prípade odkúpenia z karty inej banky |
spotrebiteľ |
|
18 |
|||||
|
24 |
Pracovná prax od 4 mesiacov v poslednom zamestnaní |
||||
|
36 |
|||||
|
Express Plus |
5 tis. - 40 tis |
6 |
24, 9 - 34, 9 |
Trvalá registrácia v Ruskej federácii |
|
|
12 |
5% - pri prevode dôchodku na Sovcombank |
||||
|
18 |
|||||
|
"Za zodpovedné plus" |
40 001 - 299 999 |
12 |
19, 9 - 29, 9 |
Diplom vysokoškolského vzdelávania |
|
|
18 |
|||||
|
24 |
Sobášny list |
||||
|
36 |
|||||
|
O bezpečnosti vozidla |
50 tisíc - 1 milión |
12 |
17 - 19 |
žiadny |
Vlastné auto nie staršie ako 19 rokov, technicky zdravé, nezúčastňujúce sa na inom programe záruk a pôžičiek na autá |
|
18 |
|||||
|
24 |
|||||
|
36 |
|||||
|
48 |
|||||
|
60 |
|||||
|
O bezpečnosti nehnuteľnosti (najviac 60% jej hodnoty) |
300 tisíc - 30 miliónov |
60 |
18.9 |
žiadny |
Iba pre pracujúcich dôchodcov |
|
120 |
Trvalá registrácia Ruskej federácie |
||||
|
"Superplyus" |
200 tisíc - 1 milión |
12 |
19, 9 - 23, 9 |
0, 9% - po predložení certifikátu 2-NDFL |
spotrebiteľ |
|
24 |
Pracovná prax od 4 mesiacov v poslednom zamestnaní |
||||
|
36 |
|||||
|
60 |
Trvalá registrácia v Ruskej federácii |
Poľnohospodárska banka
Rosselkhozbank má širokú škálu produktov pre požičiavanie jednotlivcov s odchodom do dôchodku. Pri posudzovaní žiadosti o úver sa zohľadňujú príjmy z akejkoľvek činnosti osoby žiadajúcej o úver: podnikanie, pomocné poľnohospodárstvo, prenájom nehnuteľností atď. Úvery nie sú cielené, v prípade odmietnutia životného a zdravotného poistenia sa zvýšenie sadzieb zvyšuje o 6%.
Tabuľka produktov Rosselkhozbank:
|
Názov programu |
Suma (r.) |
Termín (mesiace) |
Sadzba (%) |
Iné podmienky |
|---|---|---|---|---|
|
"Dôchodok" - spotrebiteľ |
10 tis. - 200 tis |
do 12 |
12.50 |
Klient dostane dôchodok na bankový účet |
|
12 - 60 |
14.50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
Viac ako 200 000 |
do 12 |
11.50 |
||
|
12 - 60 |
13, 00 |
|||
|
60 - 84 |
13.50 |
|||
|
10 tis. - 200 tis |
do 12 |
14, 00 |
Klient dostane dôchodok v inej banke |
|
|
12 - 60 |
16, 00 |
|||
|
60 - 84 |
16.50 |
|||
|
Viac ako 200 000 |
do 12 |
11.50 |
||
|
12 - 60 |
14.50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
"S kolaterálom" - záruka alebo záložné právo na likvidný majetok |
10 tis. - 200 tis |
do 12 |
14, 00 |
Pre pracujúcich dôchodcov |
|
12 - 60 |
16, 00 |
|||
|
60 - 84 |
16.50 |
|||
|
Viac ako 200 000 |
do 12 |
11.50 |
||
|
12 - 60 |
14.50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
10 tis. - 200 tis |
do 12 |
12.50 |
Pre štátnych zamestnancov |
|
|
12 - 60 |
14.50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
Viac ako 200 000 |
do 12 |
10, 00 |
||
|
12 - 60 |
13, 00 |
|||
|
60 - 84 |
13.50 |
|||
|
„Bez zabezpečenia“ - spotrebiteľ bez ručiteľov a záruk |
10 tis. - 200 tis |
do 12 |
14.50 |
Pre štátnych zamestnancov |
|
12 - 60 |
16.50 |
|||
|
60 - 84 |
17, 00 |
|||
|
200 tis. - 1, 5 mil |
do 12 |
12, 00 |
Pre štátnych zamestnancov, ktorí poberajú dôchodok na bankový účet najmenej 6 mesiacov. |
|
|
12 - 60 |
15, 00 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
200 tis. - 750 tis |
do 12 |
12, 00 |
Pre štátnych zamestnancov, ktorí poberajú dôchodok v inej banke |
|
|
12 - 60 |
15, 00 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
10 tis. - 200 tis |
do 12 |
12.50 |
Pre stálych zákazníkov, štátnych zamestnancov |
|
|
12 - 60 |
14.50 |
|||
|
60 - 84 |
15, 00 |
|||
|
200 tis. - 1, 5 mil |
do 12 |
10, 00 |
Pre stálych zákazníkov, štátnych zamestnancov, ktorí poberajú dôchodok na bankový účet najmenej 6 mesiacov. |
|
|
12 - 60 |
13, 00 |
|||
|
60 - 84 |
13.50 |
|||
|
200 tis. - 750 tis |
do 12 |
10, 00 |
Pre pravidelných zákazníkov - štátnych zamestnancov, ktorí poberajú dôchodok v inej banke |
|
|
12 - 60 |
13, 00 |
|||
|
60 - 84 |
13.50 |
|||
|
„Nevyhradené bývanie“ (nie viac ako 50% jeho hodnoty) |
100 tisíc - 10 miliónov |
120 |
12.50 |
Pre pracujúcich dôchodcov a štátnych zamestnancov |
VTB 24
Neexistujú žiadne osobné programy určené špeciálne pre klientov so statusom odchodu do dôchodku na VTB 24 - finančná inštitúcia poskytuje pôžičky jednotlivcom, ktorí poberajú dávky všeobecne. Požiadavky a podmienky úveru pre všetky kategórie dlžníkov sú približne rovnaké. Dlžníci so statusom dôchodku sa môžu zaujímať o dva produkty:
- "Easy".
- "Close".
Produkt „Pohodlný“ je možnosť požičať si malú sumu peňazí pri relatívne nízkej úrokovej sadzbe. podmienky:
- Množstvo: až 400 000 rubľov.
- Sadzba: 16 - 22%.
- Termín: 6 - 60 mesiacov.
- S pozitívnou úverovou históriou.
- Dlžník príjem: z 20 000 rubľov.
- Trvalá registrácia v regióne sídla finančnej inštitúcie.
Produkt „Large“ je spotrebný úver pre dôchodcov, čo znamená veľké množstvo úverov. Pracujúci dlžníci, ktorí dostávajú plat na karte VTB 24, môžu očakávať zvýšenie maximálnej sumy na 5 miliónov rubľov, pretože sa považujú za zákazníkov s vyššou platobnou schopnosťou. podmienky:
- Suma: 400 000 - 3 milióny rubľov.
- Miera: 15 - 15, 5%.
- Termín: 6 - 60 mesiacov.
- S pozitívnou úverovou históriou.
- Dlžník príjem: z 20 000 rubľov.
- Trvalá registrácia v regióne sídla finančnej inštitúcie.
Renesančný kredit
Renesančný úver pripravil špeciálny preferenčný program bezhotovostného pripísania pre tých, ktorí poberali dávky - produkt sa nazýva „Dôchodcovia“. Pri registrácii sa vyžadujú iba 2 doklady: pas občana Ruskej federácie a dôchodkový certifikát. podmienky:
- Množstvo: 30 000 - 200 000 rubľov.
- Miera: 11, 9 - 25, 7%.
- Termín: 24 - 60 mesiacov.
- Bezpečnosť sa nevyžaduje.
- Vyžaduje sa doklad o príjme.
- Občianstvo a trvalý pobyt v Ruskej federácii.
- Vrátenie anuitných platieb, predčasné splatenie je možné kedykoľvek bez obmedzenia;
- Trest za oneskorené dlhy - 20% ročne od dátumu omeškania.
Ziskové úvery pre dôchodcov v Moskve
Ak potrebujete vyzdvihnúť pôžičku pre dôchodcov v Moskve - preštudujte si tabuľku ziskových programov:
|
Názov produktu |
Názov banky |
Sadzba (%) |
čas |
Suma (od a do, r.) |
Veková hranica (roky) |
dokumenty |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
"Instant" |
Credit Europe Bank |
7, 60 |
12 - 84 |
2 500 - 3 milióny |
62 |
Cestovný pas občana Ruskej federácie, |
|
"Milosť" |
Poštová banka |
8.50 |
12 - 60 |
3000 - 600 000 |
žiadny |
Cestovný pas občana Ruskej federácie, |
|
"Svetlo 9" |
Ázijsko-pacifická banka |
9.00 |
6 - 12 |
5 000 - 3 milióny |
70 |
Cestovný pas občana Ruskej federácie, |
|
"Pension" |
Poľnohospodárska banka |
11.50 |
1 - 84 |
10 000 - 500 000 |
75 |
Občiansky pas Ruskej federácie, certifikát 2-NDFL |
|
"Všetko o všetkom" |
SKB-Bank |
11, 90 |
1 - 60 |
51 000 - 1, 3 milióna |
67 |
Cestovný pas občana Ruskej federácie, vojenská karta |
|
"Non-vyčlenených" |
Credit Bank v Moskve |
11, 90 |
6 - 180 |
50 000 - 3 milióny |
75 |
Cestovný pas občana Ruskej federácie, |
|
"Pension" |
Moskovská priemyselná banka |
11, 90 |
6 - 60 |
50 000 - 1 milión |
75 |
Cestovný pas občana Ruskej federácie |
|
"Hotovostný úver" |
Alfa Bank |
11.99 |
12 - 60 |
10 000 - 1 milión |
75 |
Cestovný pas občana Ruskej federácie, |
|
"Consumer" |
BIN |
11.99 |
12 - 84 |
50 000 - 2 milióny |
86 |
Cestovný pas občana Ruskej federácie, |
|
"Pension" |
Interprombank |
12% |
6 - 60 |
45 000 - 1 milión |
75 |
Cestovný pas občana Ruskej federácie, osvedčenie o registrácii vozidla |